Дело № 2-586/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Воронеж 16 сентября 2010 г.
Левобережный районный суд г.Воронежа в составе председательствующего
судьи Родовниченко С.Г.,
при секретаре Федоровой Е.Н.,
с участием представителя истца (ответчика) Рощупкина Р.В.,
представителя ответчика (истца) Алимова А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Слепокурову С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и по встречному иску Слепокурова С.М. к открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании действующим (нерасторгнутым) соглашения о кредитовании и залоге,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ООО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ответчику Слепокурову С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере: 290103 руб. 29 коп., и государственную пошлину в размере 6101 руб. 03 коп. Обратить взыскание на автомобиль OPEL Astra, идентификационный Номер обезличен, наименование (тип ТС) - легковой автомобиль, год изготовления - 2007, модель, номер двигателя Номер обезличен, номер шасси (рама)- отсутствует, номер кузова - Номер обезличен, цвет кузова - черный, мощность двигателя-105(77), являющийся предметом залога по соглашению о кредитовании и залоге Номер обезличенНомер обезличен от Дата обезличена
В обосновании исковых требований указывает, что Дата обезличена. в ОАО «Альфа-Банк» от Слепокурова С.М. поступило заявление о предоставлении кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог - оферта, в котором Ответчик предложил заключить с ним соглашение о кредитовании и залоге и предоставить ему кредит в размере 424074 руб. 44 коп. для приобретения автомобиля, обладающего следующими индивидуальными признаками, закрепленными в заявлении: наименование - OPEL Astra, идентификационный Номер обезличен, наименование (тип ТС) - легковой автомобиль, год изготовления - 2007, модель, номер двигателя Номер обезличен, номер шасси (рама)- отсутствует, номер кузова - Номер обезличен, цвет кузова - черный, мощность двигателя-105(77).
Ссылается, что соглашением о кредитовании и залоге являются принятые Банком предложения Клиента, содержащиеся в Заявлении и общих условиях, составляющие оферту Клиента Банку, что соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисления суммы Кредита на Текущий кредитный счет. Кредитный счет Номер обезличен был открыт Дата обезличена перечисление суммы кредита в размере 424074 руб. 44 коп., что подтверждается Балансовым мемориальным ордером от Дата обезличена Номер обезличен. На должника в соответствии с Общими условиями, была возложена обязанность возвратить банку полученную сумму кредита, предусмотренную договором (п.1 ст.809 ГК РФ). Сумму полученного кредита заемщик обязался вернуть в течение 60 месяцев уплатить проценты на нее по ставке 10,90 % годовых, комиссию за обслуживание текущего кредитного счета (от суммы кредита) в размере 0,00 руб. путем внесения на счет Банка до 25 числа каждого месяца обязательные платежи в размере 9200,00. Согласно Графику погашения задолженности и выпискам по счету Номер обезличен должник последний раз надлежащим образом осуществил платеж Дата обезличена., в последующем в установленном размере оплату по кредитному договору должник не осуществлял, что привело образованию просроченной задолженности. В результате неисполнения Слепокуровым С.М. договорных обязательств общий долг перед Банком составляет 290103 руб. 29 коп., а именно 290103 руб. 29 коп. - сумма основного долга; 0,00 руб. - начисленные неустойки; 0,00 руб. - комиссия за обслуживание текущего счета. Должнику было предъявлено требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Соглашением о Кредитовании, а также начисленных процентов на кредит. Указанное требование должник обязан был удовлетворить в течение 5 календарных дней после его получения. Должник от исполнения предъявленного Требования уклонился, что подтверждается выпиской по счету Номер обезличен.
Определением суда от Дата обезличена Дата обезличена к производству суда был принят встречный иск Слепокурову С.М. к открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании действующим (нерасторгнутым) соглашения о кредитовании и залоге. Просит признать действующим (нерасторгнутым) Соглашение о кредитовании и залоге Номер обезличен от Дата обезличенаг.; признать неправомерным односторонний отказ ОАО «Альфа-банк» от исполнения Соглашения о кредитовании и залоге Номер обезличен от Дата обезличена и обязать ОАО «Альфа-Банк» возобновить исполнение обязательств по соглашению о кредитовании и залоге Номер обезличен от Дата обезличена., в том числе возобновить прием ежемесячных платежей согласно графику погашения.
Ответчик (истец) Слепокуров С.М. в обоснование встречных исковых требований указывает, что Дата обезличена между ним и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании и залоге Номер обезличен, являющееся само по себе разновидностью публичного договора присоединения. Указанное обстоятельство, ответчиком не оспаривается. Дата обезличена., что подтверждается почтовым уведомлением о получении заказного письма, имеющимся в материалах дела, им от ответчика было получено требование досрочного возврата кредита, в котором банк указал, что в соответствии с п. 4.1 Общих условий, предъявляя указанное требование о досрочном погашении предоставленного кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, исчисляет задолженность в сумме 356260,83 руб. по состоянию на Дата обезличена., установив ему в соответствии с п. 4.2. Общих условий срок для погашения задолженности в течение 5 рабочих дней после получения указанного требования. Указывает, что требование Банка о досрочном погашении задолженности, полученное им Дата обезличена и содержащее расчет суммы задолженности по состоянию на другую дату - Дата обезличена и как следствие, содержащее неправильную сумму задолженности, является необоснованным по определению, следовательно, у Банка отсутствовало право на расторжение заключенного с ним соглашения о кредитовании и залоге и на обращение взыскания на предмет залога.
Указывает, что в соответствии с п.8.6 Общих условий обращение взыскания допускается только в случае, если нарушения условий соглашения о кредитовании и залоге не будут устранены клиентом в течение 20 рабочих дней с момента получения соответствующего письменного уведомления Банком клиента. Письменное требование банка о досрочном возврате кредита не содержало достоверных сведений о сумме задолженности, то и обязанность исполнения указанного необоснованного требования не может быть возложена на него, как на добросовестного должника. Исходя из смысла заявленного Банком первоначального иска об обращении взыскания на предмет залога, а также с учетом того обстоятельства, что ОАО «Альфа-Банк» отказывается принимать предусмотренные графиком погашения ежемесячные платежи и принимает к оплате только сумму образовавшейся задолженности, в сочетании с пояснениями представителя банка на предварительном судебном заседании, очевидно, что Банк считает их договорные отношения по кредитованию и залогу прекращенными в силу расторжения договора в одностороннем порядке. Срок кредита по Соглашению о кредитовании и залоге установлен в 60 месяцев, т.е. до Дата обезличена., что ни общими условиями, ни соглашением о кредитовании и залоге не предусмотрены односторонний отказ либо одностороннее расторжение рассматриваемого публичного договора присоединения.
Указывает, что п.11.10. Общих условий сторонами установлено, что изменение или расторжение соглашения о кредитовании и залоге не освобождает клиента или Банк от исполнения своих денежных обязательств по договору, возникших до момента такого изменения расторжения. В данном случае в п. 11.12 стороны согласовали действие договора до полного выполнения обязательств, условие о прекращении их обязательств после истечения срока кредита - Дата обезличена в договоре не предусмотрено. Требований Банка о расторжении договорных отношений, связанных с кредитом и залогом, не заявлялось, судебных актов, согласно которым его договорные отношения с банком признаны измененными либо расторгнутыми не выносилось. Соглашение об изменении или о расторжении договора им с Банком не заключалось. Он от договорных отношений с Банком не отказался. Считает соглашение о кредитовании и залоге, заключенное на основании Общих условий действующим (нерасторгнутым) договором, а отказ Банка от исполнения договора, выражающийся в отказе в приеме ежемесячных платежей согласно графику погашения, неправомерным.
В судебном заседании Дата обезличена был принят уточненный иск ОАО «Альфа-Банк» к Слепокурову С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Истец (ответчик) ОАО «Альфа-Банк» просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 272103 руб. 29 коп., в счет возмещения судебных расходов - оплаченную при подаче искового заявления в суд госпошлину в размере 6101 руб. 03 коп., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль: OPEL Astra, идентификационный Номер обезличен, наименование (тип ТС) - легковой автомобиль, год изготовления - 2007, модель, номер двигателя Номер обезличен, номер шасси (рама)- отсутствует, номер кузова - Номер обезличен, цвет кузова - черный, мощность двигателя-105(77).
В обосновании исковых требований указывает, что ответчик совершил действия, направленные на частичное удовлетворение исковых требований Банка, и по состоянию на Дата обезличена задолженность составляет 272103 руб. 29 коп.
В судебном заседании Дата обезличена представитель истца ОАО «Альфа-Банк» уменьшил исковые требования в части взыскания кредитной задолженности. Просит взыскать со Слепокурова С..М. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 267103 руб. 29 коп., В связи с тем, что Дата обезличена клиентом в счет погашения задолженности перед Банком было произведено частичное погашение в размере 5000 руб.
В судебном заседании представитель истца (ответчика) ОАО «Альфа-Банк» Рощупкин Р.В. исковые требования уменьшил, пояснив, что Дата обезличена Дата обезличена Слепокуровым С.М. было внесено в счет погашения задолженности 5000 руб. Просил взыскать с ответчика Слепокурова С.М. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 262103 руб. 29 коп., государственную пошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, обратить взыскание на принадлежащий ответчику на праве собственности автомобиль OPEL Astra, идентификационный Номер обезличен, государственный номер Номер обезличен. На удовлетворении заявленных требований настаивал по изложенным в иске основаниям.
В удовлетворении встречного иска Слепокурова С.М. к ОАО «Альфа-Банк» о признании действующим (нерасторгнутым) соглашения о кредитовании и залоге просил отказать. Возражения на встречный иск Слепокурова С.М., представленные в материалах дела, поддержал л.д.129). Суду пояснил, что истец не просит расторгать соглашение о кредитовании, оно действует, а просит взыскать с ответчика досрочно сумму займа в связи с тем, что Слепокуровым С.М. были нарушены условия заключенного соглашения, что такое право Банка предусмотрено п.4.1 Соглашения, которое было подписано с ответчиком, который является не добросовестным должником.
Ответчик (истец) Слепокуров С.М. в судебное заседание не явился. О слушании дела извещен своевременно и надлежащим образом. Представил заявление, просит рассмотреть дело в его отсутствие л.д.173,174). Суд, с учетом мнения участвующих в деле лиц, считает возможным рассматривать дело в отсутствие ответчика (истца) Слепокурова С.М.
Представитель ответчика (истца) Слепокурова С.М. - Алимов А.И. в судебное заседание после перерыва, объявленного в судебном заседании Дата обезличена Дата обезличена., не явился. О причинах неявки в судебное заседание не сообщил, ходатайств об отложении дела не представил. Суд, с учетом мнения участвующих в деле лиц, считает возможным рассматривать дело в его отсутствие.
Выслушав участвующих в деле лиц, проверив материалы гражданского дела, суд находит исковые требования ОАО «Альфа-Банк» подлежащими удовлетворению, а встречные исковые требования Слепокурова С.М. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно требованиям п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Договор займа, заключенный с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, в силу ст.814 ГК РФ является договором целевого займа.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена Дата обезличена между сторонами был заключен договор целевого займа - Соглашение о кредитовании и залоге Номер обезличен, в соответствии с которым ОАО «Альфа-банк» предоставил кредит Слепокурову С.М. на следующих условиях: размер кредита - 424074 руб. 44 коп.; срок - 60 месяцев; проценты за пользованием кредитом - 10,9% годовых; неустойка за просрочку возврата Кредита (по основному долгу и процентам) - 24%; комиссия за предоставление кредита 5900 руб.; размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита 9200 руб. согласно графику погашения л.д.48,53-54).
Как видно из балансового мемориального ордера Номер обезличен от Дата обезличена г., истцом ОАО «Альфа-Банк» обязательства перед ответчиком Слепокуровым С.М. выполнены, ему перечислены денежные средства в размере 424074 руб. 44 коп. л.д.55).
Дата обезличена ответчик (истец) Слепокуров С.М. на основании договора Номер обезличен, приобрел автомобиль OPEL Astra, идентификационный Номер обезличен, наименование (тип ТС) - легковой автомобиль, год изготовления - 2007, модель, номер двигателя Номер обезличен, номер шасси (рама)- отсутствует, номер кузова - Номер обезличен, цвет кузова - черный, мощность двигателя-105(77) стоимостью 532179 руб. л.д.56-59).
При заключении Соглашения, ответчик (истец) Слепокуров С.М. также был ознакомлен и согласен с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», тарифами банка, Общими условиями предоставления Кредита на приобретение Автомобиля и залога приобретаемого Автомобиля в ОАО «Альфа-Банк» л.д.48).
В соответствии с п.4.2 Общих условий предоставления Кредита на приобретение Автомобиля и залога приобретаемого Автомобиля в ОАО «Альфа-Банк», требование о досрочном погашении задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге с указанием суммы задолженности направляется Клиенту письмом или телеграммой с уведомлением о вручении и подлежит удовлетворению в полном объеме в сроки, указанные в требовании. Требование направляется по последнему известному Банку месту жительства или месту нахождения Клиента и считается доставленным, даже если клиент по этому адресу более не проживает или не находится. Требование считается полученным Клиентом в дату, указанную в уведомлении о вручении письма или телеграммы л.д.73).
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена Дата обезличена Слепокуровым С.М. было получено требование о досрочном возврате кредита ОАО «Альфа-Банк» л.д.65), что не оспаривалось ответчиком (истцом) Слепокуровым С.М. при рассмотрении дела. До настоящего времени в добровольном порядке задолженность перед банком не погашена.
Пунктом 4.1 Общих условий предоставления Кредита на приобретение Автомобиля и залога приобретаемого Автомобиля в ОАО «Альфа-Банк» предусмотрено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных Соглашением о кредитовании и залоге неустоек, возмещения убытков в полном размере, а также обратить взыскание на Предмет залога, если Клиент нарушает сроки Платежей, установленные в заявлении л.д.72).
В соответствии с п.п.9.1 Общих условий, в случае просрочки обязательств по погашению основного долга и процентов, установленных Соглашением о кредитовании и залоге, Клиент обязан оплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере, определенном в заявлении на день образования просроченной задолженности л.д.76).
Пунктом 9.2 Общих условий предусмотрено, что неустойка начисляется со дня, следующего за днем, определенным в Заявлении как дата осуществления ежемесячного Платежа в погашение Кредита, вплоть до дня списания суммы просроченной задолженности с Текущего кредитного счета Клиента на счет Банка л.д.76).
Согласно представленным истцом (ответчиком) ОАО «Альфа-Банк» сведениям, по состоянию на Дата обезличена Дата обезличена размер задолженности за ответчиком (истцом) Слепокуровым С.М. составил 262103 руб. 29 коп. л.д.179,180-181).
Расчет задолженности проверен судом, сумма задолженности рассчитана верно, исходя из нарушенных ответчиком по Соглашению о кредитовании и залоге Номер обезличен от Дата обезличена Дата обезличена., и подлежит взысканию с ответчика (истца) Слепокурова С.М., поскольку последним были нарушены сроки Платежей, установленные графиком погашения.
Рассматривая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд находит его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
В силу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением.
В соответствии с п.8.5 Общих условий предоставления Кредита на приобретение Автомобиля и залога приобретаемого Автомобиля в ОАО «Альфа-Банк», банк вправе обратить взыскание на предмет залога, если в надлежащие сроки и надлежащим образом не будет исполнено Соглашение о кредитовании и залоге, в том числе обязательства по досрочному погашению задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге. При этом банк имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет предмета залога перед другими кредиторами л.д.76).
Согласно п.8.6 Общих условий, банк вправе обратить взыскание на предмет залога при разовой просрочке уплаты процентов по соглашению о кредитовании и залоге или разовом нарушении любого иного условия указанного Соглашения. При этом обращение взыскания допускается только в случае, если указанные нарушения не будут устранены клиентом в течение 20 (двадцати) рабочих дней с момента соответствующего письменного уведомления банком клиента л.д.76).
Судом установлено, что в целях обеспечения выданного кредита Дата обезличена Дата обезличена., п.п.3,5 Соглашения о кредитовании и залоге Номер обезличен предусмотрено, что ответчик (истец) Слепокуров С.М., во исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту, передает истцу (ответчику) ОАО «Альфа-Банк» автомобиль в залог, в течение срока действия соглашения, предмет залога находится в пользовании ответчика л.д.48).
Согласно имеющейся в материалах дела копии паспорта транспортного средства на автомобиль OPEL Astra, идентификационный Номер обезличен, наименование (тип ТС) - легковой автомобиль, год изготовления - 2007, модель, номер двигателя Номер обезличен, номер шасси (рама)- отсутствует, номер кузова - Номер обезличен, цвет кузова - черный, мощность двигателя-105(77), его собственником является ответчик (истец) Слепокуров С.М. л.д.61).
Данное обстоятельство также подтверждается сообщением МРЭО Номер обезличен ГИБДД при ГУВД по Воронежской области, из которого усматривается, что автомобилю присвоен государственный номер Номер обезличен л.д.107).
Поскольку судом бесспорно установлено неисполнение должником Слепокуровым С.М. обеспеченного залогом обязательства, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, сумма задолженности составила 262103 руб. 29 коп., обязательства по досрочному погашению задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге Слепокуровым С.М. также не исполнены в установленный Общими условиями двадцатидневный срок (письменное уведомление банка получено Слепокуровым С.М. Дата обезличена Дата обезличена), суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащий Слепокурову С.М. на праве собственности автомобиль OPEL Astra, идентификационный Номер обезличен, наименование (тип ТС) - легковой автомобиль, год изготовления - 2007, модель, номер двигателя Номер обезличен, номер шасси (рама)- отсутствует, номер кузова - Номер обезличен, цвет кузова - черный, мощность двигателя-105(77), государственный номер Номер обезличен, для удовлетворения требований залогодержателя в размере образовавшейся задолженности.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом с ответчика (истца) Слепокурова С.М. подлежит взысканию в пользу истца (ответчика) ООО «Альфа-Банк» также государственная пошлина, в размере 5821 руб. 03 коп.(( 262103 руб. 29 коп. - 200000 руб.) х 1% + 5200 руб.) л.д.4).
В удовлетворении встречного иска ответчика (истца) Слепокурова С.М. суд считает необходимым отказать по следующим основаниям.
В соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку истцом (ответчиком) ОАО «Альфа-Банк» требования о расторжении Соглашения о кредитовании и залоге Номер обезличен от Дата обезличена Дата обезличена заявлено не было, указанное соглашение действует, на нем в том числе основаны заявленные исковые требования ОАО «Альфа-Банк», в удовлетворении требования ответчика (истца) Слепокурова С.М. о признании действующим (нерасторгнутым) Соглашения о кредитовании и залоге Номер обезличен от Дата обезличена Дата обезличена суд считает необходимым отказать.
Не подлежит удовлетворению, по мнению суда, и требование ответчика (истца) ответчика Слепокурова С.М. о признании неправомерным одностороннего отказа ОАО «Альфа-банк» от исполнения Соглашения о кредитовании и залоге Номер обезличен от Дата обезличена и обязывании ОАО «Альфа-Банк» возобновить исполнение обязательств по соглашению о кредитовании и залоге Номер обезличен от Дата обезличена., в том числе возобновлении приема ежемесячных платежей согласно графику погашения, по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно положениям ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.
В силу положений ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом
При рассмотрении дела установлено, что сторонами по настоящему делу Дата обезличена Дата обезличена был заключен договор - Соглашение о кредитовании и залоге Номер обезличен, что сторонами было достигнуто соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, которое не оспорено ответчиком (истцом) Слепокуровым С.М. и действует до настоящего времени.
Поскольку пунктом 4.1 Общих условий предоставления Кредита на приобретение Автомобиля и залога приобретаемого Автомобиля в ОАО «Альфа-Банк» предусмотрено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных Соглашением о кредитовании и залоге неустоек, возмещения убытков в полном размере при нарушении Клиентом сроков Платежей, ответчик (истец) Слепокуров С.М. при подписании Соглашения Дата обезличена Дата обезличена был ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления Кредита на приобретение Автомобиля и залога приобретаемого Автомобиля в ОАО «Альфа-Банк» л.д.48), факт нарушения ответчиком (истцом) Слепокуровым С.М. сроков платежей установлен судом, данное обстоятельство не оспаривалось последним при рассмотрении дела, суд не находит правовых оснований для признания неправомерным одностороннего отказа ОАО «Альфа-банк» от исполнения Соглашения о кредитовании и залоге Номер обезличен от Дата обезличена
Более того, судом бесспорно установлено, что именно истцом (ответчиком) ОАО «Альфа-банк» Соглашение о кредитовании и залоге Номер обезличен от Дата обезличена исполняется надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Не подлежит удовлетворению также и требование ответчика (истца) Слепокурова С.М. об обязывании истца (ответчика) ОАО «Альфа-Банк» возобновить исполнение обязательств по соглашению о кредитовании и залоге Номер обезличен от Дата обезличена., в том числе возобновить прием ежемесячных платежей согласно графику погашения, поскольку ответчик (истец) Слепокуров С.М. нарушил условия Соглашения о кредитовании и залоге Номер обезличен от Дата обезличена., в связи с чем у истца (ответчика) ОАО «Альфа-Банк» возникло право требовать досрочного возврата кредита и суда отсутствуют правовые основания для понуждения добросовестной стороны - ОАО «Альфа-Банк» к совершению каких-либо действий, противоречащих заключенному сторонами добровольно соглашению.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.
Ответчиком (истцом) Слепокуровым С.М. не представлено доказательств в обоснование возражений на иск ОАО «Альфа-Банк», а также в обоснование заявленного встречного иска, подтверждающих исполнение им обязательства по кредитному договору полностью или частично, доказательств того, что соглашение расторгнуто банком, наличие оснований для обязывания истца (ответчика) ОАО «Альфа-Банк» возобновить исполнение обязательств по соглашению о кредитовании и залоге Номер обезличен от Дата обезличена, в том числе возобновить прием ежемесячных платежей согласно графику погашения, а также доказательств, подтверждающих отсутствие оснований для взыскания с него образовавшейся задолженности в полном объеме и обращения взыскания на заложенное имущество.
Доводы ответчика (истца) Слепокурова С.М. о том, что он является добросовестным должником в связи с тем, что письменное требование банка о досрочном возврате кредита не содержало достоверных сведений о сумме задолженности, в связи с чем на него не должна быть возложена обязанность исполнения указанного необоснованного требования, не основаны на требованиях закона, надуманны.
Более того, даже после получения искового заявления и расчета задолженности Дата обезличена Дата обезличена ответчиком (истцом) Слепокуровым С.М. кредит досрочно не был возвращен, при этом сумма задолженности им не была оспорена. Из представленных ОАО «Альфа-Банк» документов усматривается, что Слепокуров С.М. в течение длительного срока не исполняет свои обязанности по соглашению о кредитовании и залоге Номер обезличен от Дата обезличена., не вносит ежемесячные платежи в установленном размере, не погашает образовавшуюся задолженность.
Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст.12 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, в том числе и на предоставление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Слепокурову С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Слепокурова С.М. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере: 262103 (двести шестьдесят две тысячи сто три) руб. 29 коп. и государственную пошлину в размере 5821 (пять тысяч восемьсот двадцать один) руб. 03 коп., а всего 267924 (двести шестьдесят семь тысяч девятьсот двадцать четыре) руб. 32 коп.
Обратить взыскание в пределах 262103 (двести шестьдесят две тысячи сто три) руб. 29 коп. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» на принадлежащий Слепокурову С.М. на праве собственности автомобиль OPEL Astra, идентификационный Номер обезличен, наименование (тип ТС) - легковой автомобиль, год изготовления - 2007, модель, номер двигателя Номер обезличен, номер шасси (рама)- отсутствует, номер кузова - Номер обезличен, цвет кузова - черный, мощность двигателя-105(77), государственный номер Номер обезличен.
Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке.
В удовлетворении встречного иска Слепокурова С.М. к открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании действующим (нерасторгнутым) соглашения о кредитовании и залоге отказать.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 10 дней через районный суд со дня его изготовления в окончательной форме.
Решение изготовлено в окончательной форме 21.09.2010 г.
Судья С.Г.Родовниченко