Дело № 2-658/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Воронеж28 апреля 2011 г.
Левобережныйрайонный суд г. Воронежа в составе председательствующего
судьиРодовниченко С.Г.,
при секретареФедоровой Е.Н.,
представителя истца по доверенностиКапцураж Б.А.,
ответчикаБезменова М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Операционного офиса «Воронежский» Липецкого филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Безменову М.С. и Безменовой Т.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и процентов,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Операционного офиса «Воронежский» Липецкого филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился с иском в суд к Безменову М.С. и Безменовой Т.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и процентов. Просит взыскать с ответчиков Безменова М.С. и Безменовой Т.В. в свою пользу денежные средства в размере 464012 руб. 46 коп. из них: основной долг – 279362 руб. 64 коп.; проценты – 160649 руб. 82 коп.; неуплаченная комиссия за ведение ссудного счета – 24000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7840 руб. 12 коп.
В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Безменовым М.С. был заключен кредитный договор № посредством направления Безменовым М.С. заявления и его акцепта банком и зачисление суммы кредита на БСС, что ответчику был предоставлен кредит на сумму 300000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, что денежные средства были перечислены в размере, предусмотренном договором на БСС Клиента №, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что процентная ставка по Кредитному договору составляет <данные изъяты> % годовых, датой ежемесячного взноса в погашение кредитной задолженности определено 26 число каждого календарного месяца. Величина ежемесячного взноса на счет Безменова М.С. в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов составила 7891 руб. 22 коп. В обеспечение исполнения обязательств по договору был оформлен договор поручительства № по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому поручителем выступал Безменова Т.В. Указывает, что с момента заключения договора на счет Безменов М.С. поступили следующие платежи: 22.03.2007г. – 8000 руб. 00 коп., 27.04.2007г. – 7960 руб. 00 коп., 03.07.2007г. – 8030 руб. 00 коп., 26.07.2007г. – 10630 руб. 00 коп., 13.09.2007г. – 16030 руб. 00 коп., 14.09.2007г. – 2310 руб. 00 коп. В нарушение обязательств по договору, с 15.09.2007г. и до момента подачи заявления в суд зачислений на ссудный счет Клиента, соответствующих графику, не производилось. Факт зачисления денежных средств на БСС подтверждается выпиской по счету.
Ссылается на то, что ОАО АКБ «РОСБАНК» направлял Безменову М.С. и его поручителю претензии с требованием погасить кредит и уплатить проценты по нему, что требование банка до настоящего времени не выполнено, платежей в счет погашения Кредита и уплаты начисленных процентов не поступало. На момент направления заявления в суд сумма основного долга – 279362 руб. 64 коп., сумма процентов – 160649 руб. 82 коп., комиссия за ведение ссудного счета – 24000 руб.
Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Капцураж Б.А. в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивал по изложенным в иске основаниям.
Ответчик Безменов М.С. в судебном заседании пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор на сумму 300000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, что свои обязанности должным образом не исполняет ввиду возникших материальных трудностей, и возможность погашать кредит появится у него с июня 2011 г. С требованиями истца о взыскании с него основного долга в размере 279362 руб. 64 коп. и процентов в размере 160649 руб. 82 коп. согласился. Против взыскания в пользу истца неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 24000 руб. возражал по тем основаниям, что ее взыскание ущемляет его права, как потребителя.
Ответчица Безменова Т.В. в судебное заседание не явилась. О слушании дела извещена своевременно и надлежащим образом ( л.д.84,86), в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, возражений на иск и ходатайств об отложении слушания дела суду не представила. В материалах дела имеется телефонограмма от 11.04.2011 г., согласно которой Безменова Т.В. просит рассмотреть гражданское дело без ее участия, ссылаясь на то, что она кредит не брала (л.д.79).
Обсуждая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившейся ответчицы Безменовой Т.В., суд также руководствуется правовой позицией Европейского Суда по правам человека.
В соответствии с п.125 Решения Европейского Суда по правам человека по делу «Калашников против Российской Федерации» (жалоба № 47095/99) от 15.07.2002 г., «Европейский Суд напоминает, что разумность продолжительности производства по делу надлежит оценивать в свете конкретных обстоятельств дела с учётом критериев, изложенных в нормах прецедентного права, создаваемых Европейским Судом. В частности, надлежит учитывать сложность дела, действия заявителя. Необходимо также принимать во внимание и то, что для заявителя является важным в деле».
Кроме того, в соответствии с п.51 Решения Европейского Суда по правам человека по делу «Кормачёва против Российской Федерации» (жалоба № 53084/99) от 29.01.2004 г., «Европейский Суд напоминает, что обоснованность срока судебного разбирательства может быть оценена в свете обстоятельств дела и с учётом критериев, установленных его прецедентной практикой, в частности, сложности дела, действиями заявителя, значимости рассматриваемого вопроса для заявителя».
Из материалов дела усматривается, что ответчица Безменова Т.В. была извещена и о предыдущем судебном заседании 11.04.2011 г. (л.д.76-77), знает о рассмотрении судом настоящего иска, однако не приняла должной заботы об участии в рассмотрении дела, не посчитала необходимым явиться в судебное заседание.
Суд приходит к выводу, что дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом сроки, в связи с чем, с учетом мнения участвующих в деле лиц, признает причины неявки в судебное заседание ответчицы Безменовой Т.В. неуважительными, и считает возможным рассматривать дело в ее отсутствие.
Выслушав участвующих в деле лиц, проверив материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно требованиям п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. ст. 361, 363 ГК РФ поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Безменовым М.С. был заключен кредитный договор №, посредством направления Безменовым М.С. заявления (оферты – предложения заключить договор) и ее акцепта Банком в соответствии с которым ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил кредит Безменову М.С. на следующих условиях: размер кредита - 300000 руб. 00 коп.; срок – ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользованием кредитом – 16% годовых (л.д. 12-13,15).
В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Безменовой Т.В. был заключен договор поручительства №, согласно п.1.1 которых Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором - солидарно с Заемщиком – в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств (л.д.18-20).
На основании приказа от ДД.ММ.ГГГГ № переведен Воронежский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» в статус операционного офиса «Воронежский» Липецкого филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (л.д. 44).
В соответствии с п.п.4.1. Условий предоставления кредитов, с которыми ответчик Безменов М.С. был ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ, выразил с ними согласие и взял на себя обязательство их исполнять (л.д.12), возврат представленного Клиенту Кредита, уплата начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, производится Клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты.
Согласно п.5.1.3 Условий предоставления кредитов, клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Договором платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по Кредиту начисленным за пользование Кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, комиссии Банка и комиссии сторонних банков (при наличии).
Пунктами 3.1, 3.2 Условий предусмотрено, что за пользование предоставленным Банком Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются Кредитором на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало операционного дня, пока кредит останется непогашенным (л.д.32-35, 67-70).
ОАО АКБ «РОСБАНК» свои обязанности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены своевременно и должным образом, денежные средства в размере 300000руб. 00 коп. были предоставлены Безменову М.С. (л.д.14).
Судом установлено, что ответчик Безменов М.С. принятые на себя кредитные обязательств, согласно графика платежей, не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счетам (л.д.24-29,36), и не оспаривалось ответчиком Безменовым М.С. в судебном заседании.
Согласно предоставленного истцом расчета, задолженность за ответчиком по состоянию на 21.01.2011 г. составляет 464012 руб. 46 коп.: в том числе 279362 руб. 64 коп. – сумма основного долга; 160649 руб. 82 коп. – сумма начисленных, но неуплаченных процентов; 24000 руб. 00 коп. – сумма задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета (л.д.22-23).
Как указано в п.п.3 п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.
В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» №2300-1 от 07.02.1992 г., условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в решении №ГКПИ99-484 от 01.07.1999 г., «при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом, в смысле договора банковского счета. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств».
В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу, что взыскание задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 24000 руб. 00 коп., нарушает права ответчика, поскольку условие договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, как дополнительное соглашение, противоречит ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» №2300-1 от 07.02.1992 г., а потому не может быть удовлетворено при взыскании задолженности по кредиту.
В остальной части сумма задолженности рассчитана истцом верно, исходя из нарушенных ответчиком условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды (л.д.32-35), что не оспаривалось ответчиком Безменовым М.С. в судебном заседании.
ОАО АКБ «РОСБАНК» направлял Безменову М.С. и Безменовой Т.В. уведомление с требованием погасить кредит и уплатить проценты по нему (л.д.37,38,39,40), однако задолженность до настоящего времени не погашена.
Оценивая представленные доказательства в совокупности, суд считает возможным взыскать с Безменова М.С. и Безменовой Т.В. солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 440012 руб. 46 коп. из них: основной долг – 279362 руб. 64 коп.; проценты – 160649 руб. 82 коп.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.
Ответчиками Безменовым М.С. и Безменовой Т.В. не представлено возражений против иска, а также доказательств исполнения обязательства по кредитному договору полностью или частично.
Истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» не представлено доказательств в обоснование заявленного требования о взыскании с ответчика задолженности за ведение ссудного счета.
Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст.12 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, в том числе и на предоставление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично, взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 7600 руб. 12 коп. ((440012 руб. 46 коп.- 200000 руб.) х 1% + 5200 руб.).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Иск открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Операционного офиса «Воронежский» Липецкого филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Безменову М.С. и Безменовой Т.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и процентов удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Безменова М.С. и Безменовой Т.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 440012 (четыреста сорок тысяч двенадцать) руб. 46 коп. и государственную пошлину в размере 7600 (семь тысяч шестьсот) руб. 12 коп., а всего 447612 (четыреста сорок семь тысяч шестьсот двенадцать) руб. 58 коп.
Во взыскании с Безменова М.С. и Безменовой Т.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженности по неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 24000 (двадцать четыре тысячи) руб. 00 коп., отказать.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.
Решение изготовлено в окончательной форме 03.05.2011 г.
СудьяС.Г.Родовниченко