Дело № 2-1295/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Воронеж 12 июля 2011 г.
Левобережный районный суд г. Воронежа в составе председательствующего судьи Какурина А.Н.,
при секретаре Богосьян И.В.,
с участием ответчика Степанюгина А.И.,
представителя ответчика Чиковой Т.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Степанюгину А.И. о взыскании долга, процентов и комиссии,
у с т а н о в и л :
истец ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ответчику Степанюгину А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, просил взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере 186.736,38 руб., из них: основной долг – 76.903,20 руб., проценты – 34.307,82 руб., неуплаченную комиссию за ведение ссудного счета – 74.525,36 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4.914,73 руб.
В обоснование иска указывал, что 28.07.2005 г. между истцом и Степанюгиным А.И. был заключен договор № на сумму 305.000 руб. сроком до 28.07.2008 г., с процентной ставкой 13,5 % годовых, однако ответчик ненадлежащее исполнял условия договора, в связи с чем образовалась задолженность.
Истец ОАО АКБ «РОСБАНК» представителя в судебное заседание не направил, о рассмотрении дела извещен, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д. 81), суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие представителя указанного лица.
Ответчик Степанюгин А.И. в судебном заседании заявленные исковые требования в части взыскания с него основного долга в размере 76.903,20 руб. и процентов в размере 34.307,82 руб. признал, в части взыскания комиссии за ведение ссудного счёта в удовлетворении исковых требований просил отказать, указывая на необоснованность исковых требований.
Представитель ответчика Чикова Т.Н. в судебном заседании просила разрешить исковые требования аналогично заявлению ответчика.
Выслушав участвующих в деле лиц, проверив материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Последствия признания иска, предусмотренные ст.ст. 39, 173 и ч.2 ст. 209 ГПК РФ, ответчику разъяснены, ему понятны.
Признание ответчиком иска не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц. Суд считает возможным принять признание иска ответчиком.
В соответствии с ч.3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
В соответствии с ч.4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
По указанным основаниям суд считает возможным принять признание иска ответчиком в части и взыскать с него основной долг – 76.903,20 руб., проценты – 34.307,82 руб. за период по 23 марта 2011 г.
Рассматривая требования о взыскании комиссии в размере 74.525,36 руб., суд приходит к следующим выводам.
Суд приходит к выводу, что открытый по кредитному договору от 28.07.2005 г. ссудный счет служит для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде, он не предназначен по своей правовой природе для расчетных операций, его ведение - обязанность Банка перед Банком России, в связи с чем ведение ссудного счета Банком не является услугой, предоставляемой заемщику. Таким образом, включение Банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, что в соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" является основанием для признания такого условия недействительным.
Условие кредитного договора о возложении на потребителя обязанности оплачивать услуги Банка по ведению ссудного счета является ничтожным.
Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно требованиям п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как указано в п.п.3 п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.
По указанным основаниям суд приходит к выводу, что взыскание задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 74.525,36 руб. нарушает права ответчика, поскольку условие договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, как дополнительное соглашение, противоречит требованиям ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» №2300-1 от 07.02.1992 г., а потому не может быть удовлетворено.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.
Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст.12 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, в том числе и на предоставление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает возможным взыскать с ответчика в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2.943 руб. пропорционально удовлетворённой части исковых требований, в остальной части требования о возмещении судебных расходов удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
р е ш и л :
взыскать со Степанюгина А.И., ДД.ММ.ГГГГ Воронежской области, в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по договору № от 28 июля 2005 г.: основной долг в размере 76.903 (семидесяти шести тысяч девятисот трёх) руб. 20 коп., проценты в размере 34.307 (тридцати четырёх тысяч трёхсот семи) руб. 82 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2.943 (двух тысяч девятисот сорока трёх) руб., а всего 114.154 (сто четырнадцать тысяч сто пятьдесят четыре) руб. 02 коп., в возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере, превышающем 2.943 (две тысячи девятьсот сорок три) руб., отказать.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 10 дней через районный суд.
Председательствующий А.Н.Какурин