2-652/2011
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
16 мая 2011 года город Воронеж
Левобережный районный суд города Воронежа в составе:
председательствующего- судьи Филимоновой Л.В.,
при секретаре Потаенковой А.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
27 апреля 2007 г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 700 000,00 рублей на срок с 27.04.2007г. по 26.04.2012г. с взиманием за пользование кредитом 16,00 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, как в валюте кредита так и в другой иностранной валюте. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов. Данный кредит был заключен без обеспечения обязательств по договору. Для перечисления и учета кредита ответчику был открыт банковский лицевой счет (счет платежной карты), на который 27.04.2007г. были зачислены денежные средства в размере 700 000 рублей.
Истцом были исполнены свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако ответчик осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов. Истец уведомил ответчика об образовавшейся просроченной задолженности и потребовал погасить ее не позднее 28.06.2008г. До настоящего времени задолженность по кредитному соглашению ответчиком не погашена. Истец просит расторгнуть кредитный договор, заключенный с ответчиком 27.04.2007г. и взыскать задолженность по кредитному договору в общей сумме по состоянию на 13.11.2010г. – 1 437 340 руб.13 коп., из них: задолженность по плановым процентам, начисленных за период с 28.06.2008г. по 13.11.2010г. по ставке 16 % годовых – 145 159,92 руб.; задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов за период с 29.07.2008г. по 13.11.2010г. – 273 748,69 руб., задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга за период с 29.07.2008г. по 13.11.2010г. – 436 400, 61 руб.; остаток ссудной задолженности – 589 030,91 руб.
В последующем истец уточнил свои требования, просил взыскать с ответчика сумму в размере 1 287 340руб. 13 коп., из которых: задолженность по плановым процентам, начисленных за период с 28.06.2008г. по 31.03.2011г. по ставке 16 % годовых – 84 242,78 руб., задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов за период с 29.07.2008г. по 31.03.2011г. – 273 748, 69 руб., задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга за период с 29.07.2008г. по 31.03.2011г. – 436 400,61 руб., остаток ссудной задолженности 499 948,05 руб.
В судебном заседании представитель истца ФИО3. иск поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении и просила суд расторгнуть кредитный договор № 625/0051-0001055 от 27.04.2007г., взыскать с ответчика ФИО1 1 262.340 руб. 13 коп., из которых задолженность по плановым процентам, начисленных с 28.06.2008г. по 27.04.2011г. по ставке 16% годовых – 71 824,21 руб.; задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов за период с 29.07.2008г. по 27.04.2011г. – 273 748, 69 руб. Задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга за период с 29.07.2008г. по 27.04.2011г. – 436 400,61 руб. Остаток ссудной задолженности составляет 487 366,62 руб.Не возражают, если будет уменьшена сумма пени.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что с расторжением кредитного договора он согласен, но не согласен с взыскиваемыми банком суммами, поскольку они не соразмерны. Он потерял работу, поэтому образовалась задолженность, но на данный момент появилась возможность возмещать долг, но банк не идёт на уступки, имущества он не имеет.
Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу требований ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Как установлено судом, ответчиком ФИО1 была оформлена анкета-Заявление на получение потребительского кредита без обеспечения в банке ВТБ 24 (ЗАО) – (л.д.16-18).
Истец банк ВТБ 24 (ЗАО) выразил свое согласие на выдачу кредита ФИО1 (л.д.23), были оформлены мемориальные ордеры № 660 от 27.04.2007г. (л.д.33, 34) и № 601 от 27.04.2007г. (л.д.35) и ФИО1 была вручена банковская карта (л.д.38), предоставлен кредит на сумму 700000 рублей..
Также был составлен график погашения кредита и уплаты процентов (л.д.14-15), с которыми истец был ознакомлен и согласился.
Как усматривается из лицевого счета, в период с 27.04.2007г. по 30.06.2010г., согласно распоряжения от 27.04.2007г. ответчиком вносились денежные средства в счёт погашения кредита и процентов. Однако с июля 2010 года платежи перестали поступать(л.д.36-37, 39).
Согласно Правилам потребительского кредитования без обеспечения, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Устанавливается следующая очередность исполнения обязательств Заемщика по погашению задолженности: комиссия за выдачу кредита, комиссия за сопровождение кредита, просроченные проценты на кредит, просроченная сумма основного долга по кредиту, проценты на кредит, сумма основного долга по кредиту, неустойка, комиссия за досрочное погашение кредита (л.д.19-23).
Поскольку погашение кредита и процентов перестало осуществляться, истец банк ВТБ 24 (ЗАО) направил в адрес ФИО1 уведомление по кредитному договору в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора (л.д.42, 43).
Однако, обязательства по возврату суммы займы ответчиком не были выполнены, что подтверждается расчетом, представленным истцом (л.д.115-123).
21.01.2011г. ответчиком ФИО1 было написано заявление с просьбой отменить штрафные санкции по кредитному договору. Так же он обязался оплатить до 21.02.2011г. сумму в размере 30 000 рублей. В дальнейшем обязался ежемесячно оплачивать не менее 25 000 рублей (л.д.137).
Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
В силу ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Таким образом, поскольку ФИО1 не исполнены обязательства по кредитному договору, то исковые требования в части расторжения договора подлежат удовлетворению.
Также, подлежат удовлетворению и исковые требования в части взыскания суммы невыплаченного основного долга в размере 487366 руб.62 коп., задолженность по оплате процентов за период с 28.06.2008 года по 27.04.2011 года в размере 71824 руб.21 коп., поскольку согласно ст.ст. 809,810,819 ГК РФ заёмщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Что касается, взыскания задолженности по пене, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов за период с 29.07.2008 года по 27.04.2011 года в сумме 273748 руб.69 коп. и задолженности по пене, начисленной на сумму просроченного основного долга за период с 29.07.2008 года по 27.04.2011 года в размере 436400 руб.61 коп., то она подлежит взысканию в меньшем размере, поскольку, согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В связи с этим, подлежит взысканию с истца задолженность за несвоевременное исполнение обязательств по оплате основного долга за период с 29.07.2088 года по 27.04.2011 года в размере 155000 рублей и за несвоевременное исполнение обязательств по внесению процентов за период с 29.07.2008 года по 27.04.2011 года в размере 60000 рублей.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.
Таким образом, в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в размере 10 941 руб. 90 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд
Решил:
Расторгнуть кредитный договор №№ года между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 о предоставлении кредита.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) сумму основного долга в размере 487366 руб. 62 коп, задолженность по оплате процентов за период с 28.06.2008 года по 27.04.2011 года в размере 71824 руб.21 коп., задолженность за несвоевременное исполнение обязательств по оплате основного долга за период с 29.07.2008 года по 27.04.2011 года в размере 155000 руб., задолженность за несвоевременное исполнение обязательств по внесению процентов за период с 29.07.2008 года по 27.04.2011 года в размере 60000 руб., а всего 774190 (семьсот семьдесят четыре тысячи сто девяносто) руб. 83 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) расходы по оплате государственной пошлине в размере 10941 (десять тысяч девятьсот сорок один) руб. 90 коп.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 10 дней.
Судья Филимонова Л.В.