РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(заочное)
хх.хх.хххх года г. Лесосибирск
Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Цитцер М.В., при секретаре судебного заседания Румянцевой Д.А.
с участием истца Аксенова И.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело nnn по иску Аксенова И.А. к ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Аксенов И.А. обратился в суд с иском к ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (далее - Банк) о защите прав потребителей, мотивируя свои требования тем, что хх.хх.хххх года между ним и Банком был заключен кредитный договор nnn по программе «Молодая семья» в сумме ... рублей на приобретение квартиры под 12,50 % годовых.
Законом РФ от хх.хх.хххх г. nnn «О защите прав потребителей» установлено, что гражданин, заказывающий или использующий услуги исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд является «потребителем». Организация, независимо от ее организационно-правовой формы, оказывающая услуги потребителям по возмездному договору, является «исполнителем».
Согласно квитанции nnn от хх.хх.хххх г. за ослужитвание ссудного счета nnn им как созаемщиком было оплачено банку ... рублей.
Включение в кредитный договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителей, поскольку пунктом 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» закреплено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Просит взыскать с Банка в его пользу ... рублей.
В судебном заседании истец на требованиях настаивает, доводы, изложенные в исковом заявлении подтвердил, согласен на рассмотрение дела в отсутствие ответчика.
Представитель ответчика о рассмотрении дела надлежаще извещен, в суд не явился, суд с согласия истца, рассмотрел дело в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233-234 ГПК РФ.
Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, хх.хх.хххх года между Аксеновым И.А., ФИО2, выступающими созаемщиками и ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ был заключен кредитный договор nnn по программе «Молодая семья» на сумму ... рублей для приобретения квартиры на срок по хх.хх.хххх года под 12,50 % годовых.
Согласно условий кредитного договора п.2.1 Кредитор открывает созаемщикам ссудный счет nnn, за обслуживание которого созаемщики уплачивают кредитору единовременный платеж в размере ... рублей. л.д.5-12).
Согласно квитанции nnn от хх.хх.хххх г. за ослужитвание ссудного счета nnn Аксеновым И.А. оплачено банку ... рублей.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ от хх.хх.хххх года nnn «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31 августа 1998 года Центральным банком РФ Положением № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05 декабря 2002 года № 205-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии, с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России от 29 августа 2003 года № 4 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).
Из указанных выше положений следует, что открытый хх.хх.хххх года ссудный счет nnn служит для отражения задолженности заемщика банку по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
Таким образом, суд считает, что платная услуга банка по обслуживанию ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате услуги за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя. Как указано выше, предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату - услуги по открытию и ведению ссудного счета, что является нарушением п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Указанной нормой права установлен запрет обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Положение о свободе договора в данном случае суд находит неприменимым, учитывает, что любой договор, в том числе и смешанный, не должен противоречить действующему законодательству.
Таким образом, суд считает, что требование истца о взыскании денежной суммы, уплаченной за обслуживание ссудного счетов, в размере ... руб. подлежит безусловному удовлетворению.
Кроме того, с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере ... рублей, исходя из размера удовлетворенных требований в пользу истца, в соответствии со с ч.1 ст.103 ГПК РФ.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Аксенова И.А. к ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ о защите прав потребителей удовлетворить.
Взыскать с ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в пользу Аксенова И.А. понесенные расходы в сумме ... рублей по оплате за ведение ссудного счета nnn по кредитному договору nnn от хх.хх.хххх года
Взыскать с ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в доход государства госпошлину в размере ... рублей.
Ответчик вправе подать в Лесосибирский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы через Лесосибирский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а случае если такое заявление подано,- в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: судья М.В.Цитцер