РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 сентября 2010 года г. Лесосибирск
Судья Лесосибирского городского суда Красноярского края Бурмакина Т.А. при секретаре Якимовой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный Коммерческий Банк «Совкомбанк» к Сазонову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в размере nnn руб., судебных расходов в размере nnn руб.
Свои требования мотивирует тем, что хх.хх.хххх г. между ОАО КБ «Региональный кредит» и Сазоновым В.А. был заключен кредитный договор nnn, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере nnn руб. nnn коп. под 12% годовых на срок 60 месяцев, что подтверждается выпиской. Ответчик нарушил обязательство по оплате кредита и процентов в порядке, предусмотренном в графике осуществления платежей. В соответствии с заключенным между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк» договором уступки прав требований от хх.хх.хххх г. все права кредитора перешли от ОАО КБ «Региональный кредит» к ООО ИКБ «Совкомбанк». Истец на основании пунктов 5.1.1, 5.3 «Условий кредитования физических лиц на потребительские цели», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, принял решение о досрочном истребовании задолженности по договору, о чем направил должнику соответствующее уведомление, в котором предлагалось возвратить задолженность по кредитному договору в размере nnn руб. в срок до хх.хх.хххх г. Согласно п. 6.1 Условий кредитования, абзаца 6 заявления-оферты должнику была начислена пеня за просрочку возврата кредита и процентов, что отражено в расчете.
Представитель истца по доверенности Корепанова О.А. представила в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчик по адресу регистрации в ..., ..., ... ... не проживает, место нахождения его неизвестно.
В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
Представитель ответчика адвокат Карпов А.В. с исковыми требованиями не согласен, поскольку не выяснена позиция ответчика по предъявленным требованиям.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что хх.хх.хххх г. между ОАО КБ «Региональный кредит» и Сазоновым В.А. был заключен кредитный договор nnn, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере nnn руб. nnn коп. под 12 % годовых на срок 60 месяцев, что подтверждается договором о потребительском кредитовании и выпиской ... Ответчик нарушил обязательство по оплате кредита и процентов в порядке, предусмотренном в графике осуществления платежей.
В соответствии с заключенным между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк» договором уступки прав требований от хх.хх.хххх г. все права кредитора перешли от ОАО КБ «Региональный кредит» к ООО ИКБ «Совкомбанк».
Истец на основании пунктов 5.1.1, 5.3 «Условий кредитования физических лиц на потребительские цели», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, принял решение о досрочном истребовании задолженности по договору, о чем направил должнику соответствующее уведомление, в котором предлагалось возвратить задолженность по кредитному договору в размере nnn руб. в срок до хх.хх.хххх г. ... Согласно п. 6.1 Условий кредитования, абзаца 6 заявления-оферты должнику была начислена пеня за просрочку возврата кредита и процентов, что отражено в расчете ...
На хх.хх.хххх г. задолженность ответчика перед истцом составила nnn руб., из которых просроченная ссуда - nnn руб., просроченные проценты - nnn руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - nnn руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - nnn руб., комиссия за ведение ссудного счета - nnn руб.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По правилам ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В связи с изложенными нормами гражданского законодательства исковые требования о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что в расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: ежемесячная комиссия за введение ссудного счета 2 % от остатка задолженности по кредиту; единовременная комиссия за открытие ссудного счета nnn руб. ... Единовременная комиссия за выдачу кредита рассчитывается и уплачивается Заемщиком согласно его Заявлению-оферте ...
В соответствии со ст.16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31 августа 1998 года Центральным банком РФ Положением № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05 декабря 2002 года № 205-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России от 29 августа 2003 года № 4 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).
Из указанных выше положений следует, что открытый по кредитному договору от хх.хх.хххх года ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
Таким образом, суд считает, что платная услуга банка по открытию ссудного счета - тариф является услугой навязанной, что противоречит требованиям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате тарифа до выдачи кредита, ущемляет его права как потребителя. В связи с чем взыскиваемая сумма основного долга с ответчика подлежит уменьшению на сумму единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере nnn рублей nnn копеек, и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере nnn рубль nnn копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные истцом по оплате госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный Коммерческий Банк «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Сазонова В.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный Коммерческий Банк «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере nnn рубля nnn коп., судебные расходы в размере nnn руб. nnn коп., всего nnn руб. nnn коп.
В удовлетворении оставшейся части исковых требований ООО ИКБ «Совкомбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в 10 дневный срок со дня изготовления мотивированного решения через Лесосибирский городской суд.
Судья Т.А. Бурмакина.
Мотивированное решение изготовлено 04 октября 2010 года.
...