РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 декабря 2010 года г.Лесосибирск
Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего: судьи Усалевой Т.В.,
при секретаре Манаховой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Инвестиционный Коммерческий Банк «Совкомбанк» к Иванкову Р.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО Инвестиционный Коммерческий Банк «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Иванкову Р.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «<данные изъяты>» и Иванковым Р.Е. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяца. Ответчик нарушил обязательство по оплате кредита и процентов в порядке, предусмотренном в графике осуществления платежей. В соответствии с заключенным между ОАО КБ «<данные изъяты>» и ООО ИКБ «Совкомбанк» договором уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ все права кредитора перешли от ОАО КБ «<данные изъяты>» к ООО ИКБ «Совкомбанк». Просил взыскать с Иванкова Р.Е. денежную сумму в размере <данные изъяты> руб. (просроченная ссуда - <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> руб., комиссию <данные изъяты> руб.), расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
В судебное заседание представитель истца ООО Инвестиционный Коммерческий Банк «Совкомбанк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Иванков Р.Е. в судебное заседание не явился, судом надлежаще извещен о времени и месте слушания дела по последнему известному месту жительства. Суд находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика Иванкова Р.Е., назначенный судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, адвокат Быстров В.В. возражал против удовлетворения исковых требований ООО Инвестиционный Коммерческий Банк «Совкомбанк».
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Иванковым Р.Е. и ОАО КБ «<данные изъяты>» заключен кредитный договор №, согласно которому (л.д.7) общество предоставило заемщику кредит на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяца. Истцом свои обязательства выполнены в полном объеме. Иванков Р.Е. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежаще, с ДД.ММ.ГГГГ года прекратил уплату кредита и процентов. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «<данные изъяты>» (Цедент) и ООО ИКБ «Совкомбанк» (Цессарий) заключен договор уступки прав (требований), согласно которому все права кредитора к заемщикам, принадлежащие Цеденту на основании обязательств по договорам о потребительском кредитовании, заключенным Цедентом с заемщиками, принимает на себя ООО ИКБ «Совкомбанк» (л.д.19-20).
Разделом Б вышеуказанного кредитного договора предусмотрены проценты за просрочку возврата кредита в размере 0,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, пени за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 0,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Достоверность представленных истцом документов в подтверждение исковых требований у суда не вызывает сомнения, ответчиком не оспорена.
При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы суд принимает во внимание, что ответчиком представленный истцом расчет не оспорен, у суда также нет оснований не доверять представленному обществом расчету, суд находит его надлежащим и обоснованным.
Сумма просроченной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб.
При этом рассматривая требование истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., суд учитывает, что согласно графику осуществления платежей ответчик ежемесячно оплачивает комиссию за ведение судного счета в размере от <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31 августа 1998 года Центральным банком РФ Положением № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05 декабря 2002 года № 205-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России от 29 августа 2003 года № 4 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).
Из указанных выше положений следует, что открытый по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
Таким образом, суд считает, что платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате услуги за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя.
Как указано выше, предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату - услуги по открытию и ведению ссудного счета, что является нарушением п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Указанной нормой права установлен запрет обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Неуплаченная ответчиком комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. не подлежит взысканию с ответчика.
Таким образом, всего задолженность ответчика по кредитному договору составляет: <данные изъяты> руб.
Данная сумма подлежит безусловному взысканию с ответчика.
С ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> руб.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 39, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО Инвестиционный Коммерческий Банк «Совкомбанк» к Иванкову Р.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Иванкова Р.Е. в пользу ООО Инвестиционный Коммерческий Банк «Совкомбанк» задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>.
В удовлетворении остальной части иска ООО Инвестиционный Коммерческий Банк «Совкомбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок со дня изготовления решения в окончательной форме в Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Лесосибирский городской суд.
Председательствующий: Т.В.Усалева