Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации (резолютивная часть) 19 мая 2011 года г. Лесосибирск Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе: Председательствующего Князева А.А. при секретаре Покатовой Н.И. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «Канский» к Чуйковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «Канский» к Чуйковой Н.В. удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Канский» и Чуйковой Н.В.. Взыскать с Чуйковой Н.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Канский» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 <данные изъяты>., а всего <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Лесосибирский городской суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения. Мотивированное решение составить 24 мая 2011 года. Председательствующий: Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 19 мая 2011 года г. Лесосибирск Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе: Председательствующего Князева А.А. при секретаре Покатовой Н.И. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «Канский» к Чуйковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : Ответчик Чуйкова Н.В. в судебное заседание не явилась, её место нахождения неизвестно. В соответствии со ст. 119 ГПК РФ, при неизвестности фактического места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего места жительства. Представитель ответчика Чуйковой Н.В. адвокат Тиханова Ю.А., привлеченная на основании ст. 50 ГПК РФ, возражала против удовлетворения иска. Полагает, что в отсутствие ответчика решить вопрос о взыскании с неё суммы долга по кредитному договору невозможно. Кроме того, требование истца о взыскании с Чуйковой Н.В. задолженности по комиссии противоречит ст.ст. 10, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 1, 845 ГК РФ, ст. 5 Закона РФ «О банках», так как данная операция не относится к банковским операциям, за совершение которых банк может устанавливать плату в виде комиссионного вознаграждения. Просит также зачесть суммы ежемесячной выплаченной комиссии за ведение ссудного счета на общую сумму <данные изъяты>. в счет погашения долга по кредиту. Просит исключить сумму повышенных процентов за несвоевременное возвращение кредита. Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям. В силу ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора и иных оснований. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчиков суммы, суд принимает во внимание, что ни ответчицей, ни представителем ответчицы представленный истцом расчет просроченной задолженности по кредиту, задолженности по начисленным процентам не оспорен. Основной долг по ссуде составляет: <данные изъяты> (сумма кредита) за минусом <данные изъяты>. (погашенная сумма задолженности) = <данные изъяты> коп., из них просроченная задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> Начислены проценты по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>., комиссия за ведение ссудного счета - <данные изъяты> рублей, из них уплачено в счет погашения задолженности по процентам <данные изъяты> коп., уплачено в счет погашения комиссии <данные изъяты>. Таким образом, задолженность по просроченным процентам по кредиту составляет <данные изъяты>., задолженность по начисленным процентам по кредиту составляет <данные изъяты>., задолженность по комиссиям - <данные изъяты> Правоотношения сторон, исходя из характера полученного ответчицей Чуйковой Н.В. кредита, регулируются общими положениями Закона РФ "О защите прав потребителей", которыми установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительным (ст. 16 Закона). Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем из положений п. 2 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Из Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Поскольку комиссионное вознаграждение за выдачу кредита, ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами или нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено, включение в кредитный договор условия о таком комиссионном вознаграждении ущемляет права потребителя, а само условие, являясь ничтожным, не подлежит применению. Согласно представленному истцом расчету задолженности ответчицы Чуйковой Н.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на ДД.ММ.ГГГГ задолженность за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> исходя из расчета: всего начислено комиссии <данные изъяты>, оплачено <данные изъяты>.; <данные изъяты> Согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено за ведение ссудного счета (комиссии) <данные изъяты>, за указанный период уплачено комиссии ответчицей <данные изъяты> Таким образом, не подлежат удовлетворению исковые требования истца ООО КБ «Канский» о взыскании ответчицы Чуйковой Н.В. ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>, предусмотренные п. № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> Обоснованность расчета задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты>., задолженности по начисленным процентам по кредиту в сумме <данные изъяты>. не оспаривается. Размер задолженности по просроченным процентам по кредиту в сумме <данные изъяты>. представитель ответчика адвокат Тиханова Ю.А. считает несоразмерным сумме основного долга и просить исключить сумму повышенных процентов, просит зачесть уплаченную ответчицей ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>. в счет погашения долга по кредиту, уменьшив на указанную сумму размер просроченной задолженности по кредиту. Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Пункт № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает уплату заемщиком повышенных процентов в размере <данные изъяты> % годовых в случае несвоевременного возврата кредита. Исключение повышенных процентов из указанного договора, согласованного сторонами, является изменением данного договора. Поскольку суду не представлено доказательств наличия согласия обоих сторон договора об изменении указанного условия договора, а также доказательств существенного изменения обстоятельств, послуживших основанием к изменению условий договора, то возражения представителя ответчика в данной части нельзя признать обоснованными. Кроме того, суд оценивает как несостоятельную позицию адвоката и в части зачета уплаченной ответчиком комиссии за ведение ссудного счета в счет погашения образовавшейся задолженности, поскольку данные правоотношения хотя и вытекают из одного кредитного договора, однако имеют различные правовые основания. В данном случае истица вправе обратиться в суд с самостоятельными исковыми требованиями о взыскании с банка суммы уплаченной комиссии за ведение ссудного счета по изложенным выше основаниям. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «Канский» к Чуйковой Наталье Викторовне удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Канский» и Чуйковой Н.В.. Взыскать с Чуйковой Н.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Канский» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> а всего <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Лесосибирский городской суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения. Мотивированное решение составлено 24 мая 2011 года. <данные изъяты> <данные изъяты> Судья Лесосибирского городского суда А.А. Князев ООО Коммерческий банк «Канский» обратилось в суд и просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Чуйковой Н.В., взыскать с ответчицы сумму задолженности по указанному кредитному договору в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил по кредитному договору № Чуйковой Н.В. кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался погашать долг по кредиту равными частями, начиная с 28 числа месяца, следующего за выдачей кредита, уплату процентов производить ежемесячно и одновременно с погашением сумм основного долга по кредиту. Данное обязательство Чуйкова Н.В. нарушила, внося платежи несвоевременно, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения основного долга, уплаты процентов, уплаты комиссии за обслуживание кредита. В случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов, банк имеет право потребовать досрочной возвраты всей суммы кредита, уплаты процентов по нему и неустойки. Долг на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>., в том числе просроченная задолженность по кредиту - <данные изъяты> задолженность по начисленным процентам по кредиту <данные изъяты>., задолженность по просроченным процентам <данные изъяты> задолженность по комиссиям - <данные изъяты>. Истец просит взыскать с ответчицы также судебные расходы по оплате госпошлины.
В судебное заседание представитель истца не явился, судом надлежаще извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.
Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Коммерческий банк «Канский» предоставил Чуйковой Н.В. кредит на потребительские нужды в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. № данного договора, Чуйкова Н.В. обязалась погашать основной долг и производить оплату процентов ежемесячно, начиная с 28 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно п. № указанного договора датой погашения задолженности по кредиту и процентам является дата поступления средств в кассу или на соответствующие счета Банка. Как следует из п. № проценты за кредит начисляются на фактически выданные суммы и уплачиваются заемщиком ежемесячно, не позднее 28 числа каждого месяца. В соответствии с п. № договора в случае несвоевременного возврата кредита заемщик обязан уплатить банку повышенные проценты в размере <данные изъяты>% годовых.
Согласно выписке банка по платежам по ссуде Чуйкова Н.В. вносила платежи несвоевременно и только по <данные изъяты> года, а затем прекратила погашать задолженность.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ и п. № указанного кредитного договора в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов, банк имеет право потребовать досрочного возвраты всей суммы кредита, уплаты процентов по нему и неустойки.
Исходя из расчета истца, задолженность Чуйковой Н.В. на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе задолженность по основному долгу <данные изъяты> задолженность по просроченным процентам по кредиту <данные изъяты>., задолженность по начисленным процентам по кредиту <данные изъяты>., задолженность по комиссиям <данные изъяты>
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы Чуйковой Н.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, то есть на суму <данные изъяты>.