РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации город Лесосибирск 28 сентября 2011 года Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Цитцер М.В., при секретаре судебного заседания Фроловой Д.А., с участием представителя истца ЗАО КБ «КЕДР» Старковой М.В., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, Сорокиной Т.В., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиков Мещерякова А.В., Мещеряковой С.В., Воркуль М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1111 по иску Закрытого акционерного общества Коммерческого банка «КЕДР» в лице Лесосибирского филиала к Мещерякову А.В., Мещеряковой С.В., Воркуль М.Н. о взыскании суммы задолженности и неустойки по кредитному договору, по встречному иску Воркуль М.Н. к Закрытому акционерному обществу Коммерческого банка «КЕДР» в лице Лесосибирского филиала о прекращении договора поручительства, У С Т А Н О В И Л : ЗАО КБ «КЕДР» в лице Лесосибирского филиала обратилось с иском к ответчикам, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ Мещерякову А.В. был предоставлен револьверный кредит № на сумму <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. В обеспечение исполнения обязательств заключен договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ с Мещеряковой С.В, договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ с Воркуль М.Н.. Согласно условиям кредитного договора, заемщик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в срок, установленный кредитным договором. Обязательство не выполнялось надлежащим образом и в банке образовалась задолженность в виде просроченной ссудной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., просроченных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., неустойки на просроченную ссудную задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., неустойки на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.. В соответствии с п.4.2 Кредитного договора Клиент обязан обеспечить ежемесячное перечисление заработной платы на счет №, открытый в банке в размере не менее <данные изъяты> от суммы среднемесячной заработной платы, указанной в справке, предоставленной в банк при заключении Кредитного договора. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа (кредитным договором). В соответствии с п.2.4 Кредитного договора уплата процентов Банку производится по день их расчета в автоматическом режиме в момент поступления средств на счет Клиента, но не реже 1 раза в календарный месяц. Согласно п.3.2 Кредитного договора погашение задолженности клиента производится Банком в безакцептном порядке путем списания денежных средств, поступающих насчет клиента, с учетом следующей очередности: 1) неустойка; 2) проценты и комиссия Банка; 3) сумма предоставленного револьверного кредита. По состоянию на 04 июля 2011 года за Мещеряковым А.В. перед истцом числится задолженность по уплате просроченной ссудной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., просроченных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., неустойки на просроченную ссудную задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., неустойки на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.. В связи с чем, ЗАО КБ «КЕДР» в лице Лесосибирского филиала просит взыскать с Мещерякова А.В., Мещеряковой С.В., Воркуль М.Н. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты>., а также судебные расходы за уплату госпошлины в сумме <данные изъяты> В дальнейшем исковые требования были увеличены и уточнены, и с ответчиков в солидарном порядке истец ЗАО КБ «Кедр» просит взыскать задолженность в виде: просроченной ссудной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> просроченных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., неустойки на просроченную ссудную задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> неустойки на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> всего <данные изъяты>., а также судебные расходы за уплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Увеличение исковых требований мотивировано тем, что соглашение о предоставлении револьверного кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, с Мещеряковым А.В. расторгнуто ДД.ММ.ГГГГ в одностороннем порядке, что подтверждается направленными банком требованиями от ДД.ММ.ГГГГ исх. №. Согласно п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнении денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом иди договором. За Мещеряковым числится задолженность в виде процентов за пользование чужими денежными средствами за неуплату основного долга по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. и задолженность за пользование чужими денежными средствами за неуплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., всего <данные изъяты>. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Мещеряковым А.В. перед ЗАО КБ «КЕДР» числится с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность в виде просроченной ссудной задолженности в размере <данные изъяты>., просроченных процентов с в сумме <данные изъяты> неустойки на просроченную ссудную задолженность в сумме <данные изъяты>., неустойки на просроченные проценты в сумме <данные изъяты> всего <данные изъяты>., Ответчик Воркуль М.Н. обратилась в суд со встречным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что между ЗАО КБ «КЕДР» в лице заместителя управляющего Лесосибирским филиалом Сорокиной Т.В., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ и Мещеряковым А.В. заключено соглашение о предоставлении револьверного кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору заключен договор поручительства № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии, с которым она, как поручитель несет перед банком обязанность произвести полное погашение задолженности Мещерякова А.В., возникшей вследствие невыполнения либо ненадлежащего выполнения им обязательств по соглашению револьверного кредита. В соответствии с п. <данные изъяты>. договора поручительства определен лимит задолженности (сумма кредита): в размере <данные изъяты> рублей; лимит задолженности уменьшается перед банком 1 числа каждого месяца, следующего за месяцем заключения договора поручительства, на сумму <данные изъяты> процентная ставка <данные изъяты> годовых. Револьверный кредит представляет собой юридическое обязательство предоставлять кредит в пределах установленного объема на протяжении установленного периода. Пока обязательство сохраняет силу, банк должен предоставлять кредит, при условии, что общая его сумма не превысит определенной максимальной величины. Соглашением о предоставлении револьверного кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ п. <данные изъяты> предусмотрен лимит задолженности, максимальный размер сумму расходных операций по счету, в размере <данные изъяты> рублей, исходя из расчета, представленного банком, следует, что сумма расходных операций составила <данные изъяты>,, что превышает сумму лимита,, установленную соглашением на <данные изъяты>. В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поскольку условия договора кредитования о сумме кредита, размере процентов, сроке и порядке гашения кредита являются существенными условиями договора, довыдача кредита, превышающая сумму, за которую было дано поручительство, без согласования с поручителем, что в свою очередь влечет увеличение объема его ответственности и риск наступления более негативных последствий. Кроме этого, в соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились на столько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен на значительно отличающихся условиях. Кроме того, в соответствии с п.4 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Согласно договора поручительства, расчет суммы процентов производится 1 числа каждого месяца, следующего за месяцем предоставления револьверного кредита. Расчет комиссии за открытие ссудного счета производится в день установления лимита задолженности по револьверному кредиту. Уплата процентов банку производится по день их расчета в автоматическом режиме в момент поступления средств на счет заемщика, но не реже 1 раза в календарный месяц. В соответствии с п. 4.2. соглашения о предоставлении револьверного кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, клиент обязан обеспечить ежемесячное перечисление заработной платы В дальнейшем Воркуль М.Н. дополнила встречные исковые требования, мотивируя тем, что как следует из п. <данные изъяты>. соглашения о предоставлении револьверного кредита № от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость кредита, перечень платежей, включенных и не включенных в ее расчет, указаны в Приложении № 1 к Соглашению. Приложение № 1 является неотъемлемой частью вышеуказанного соглашения. Однако истцом данное Приложение № 1 ко всем документам не было приложено при обращении в суд вместе с соглашением о предоставлении револьверного кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. и было представлено только в судебное заседании лишь ДД.ММ.ГГГГ, из Приложения № 1 следует, что фактически полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>% годовых. Полная стоимость кредита, процентная ставка является существенным обстоятельством при заключении кредитного договора, а вследствие и договора поручительства. При подписании ею договора поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ. данным договором предусмотрена процентная ставка <данные изъяты>% годовых, ни о каком Приложении №1 упомянуто в договоре поручительства не было, о данном Приложении № ей стало известно только в судебном заседании. Следовательно, Банк ввел ее в заблуждение о процентной ставке при подписании договора поручительства, а, следовательно, и о полной стоимости кредита, разница в процентной ставке составила <данные изъяты>%, что значительно увеличивает полную стоимость кредита. Если бы данная информация о большей процентной ставке, и большей сумме кредита ей была известна при подписании договора поручительства, поручительство при таких условиях ею вообще бы не было дано.Просит признать прекращенным поручительство, возникшее в силу договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Воркуль М.Н. и ЗАО КБ «КЕДР» в обеспечение обязательств Мещерякова А.В по соглашению о предоставлении револьверного кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ. В судебном заседании представитель истца ЗАО КБ «КЕДР» Старкова М.В., на требованиях настаивает по доводам, изложенным в исковом заявлении и уточненных требованиях, встречные требования Воркуль М.Н. не признает, пояснив, что договор поручительства не содержит условия о сроке его действия, однако, согласно пункта <данные изъяты> соглашения о предоставлении револьверного кредита - погашение револьверного кредита, начисленных процентов и комиссии Банку должно быть произведено не позднее наступления даты, указанной в пункте <данные изъяты> соглашения. А именно, не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, соглашением предусмотрено исполнение обязательств не по частям, а не позднее конкретной даты по соглашению. То есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ. По прошествии этой даты и должен исчисляться годичный срок Представитель истца ЗАО КБ «КЕДР» -Сорокина Т.В. исковые требования поддержала по изложенным доводам, встречные требования Воркуль М.Н. не признает, пояснив, что договор расторгнут в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ. С момента расторжения договора проценты не начисляются. На момент расторжения договора проценты были начислены исходя из <данные изъяты>. С момента расторжения договора проценты прекращают начисляться. Как видно из выписки, что 29-го на счета просроченных платежей вынесена сумма долга <данные изъяты> и процентов <данные изъяты>. С 29-го числа, с момента вынесения на счета просроченных платежей начинает начисляться, исходя из ставки рефинансирования 8,25. Проценты больше не начисляются. Кроме того, Воркуль Мария Николаевна ссылается, что если бы ей была известна эффективная процентная ставка <данные изъяты> которая озвучена в приложении №, она бы не подписала договор поручительства. Однако, при подписании соглашения о предоставлении кредита, знакомились и поручители, и заемщик с этим приложением. Из чего складывается процентная ставка <данные изъяты> она эффективная процентная ставка, и складывается из ставки процентной по кредиту плюс комиссия за предоставление револьверного кредита в размере <данные изъяты>. Все это в договоре озвучено - в договоре поручительства и в кредитном договоре. Согласно п. <данные изъяты> Соглашения Мещерякову А.В. установлен лимит задолженности в размере <данные изъяты> рублей. Лимит задолженности уменьшается Банком 1 числа каждого месяца, следующего за месяцем заключения Соглашения на сумму <данные изъяты> рублей. Данным лимитом Мещеряков А.В. воспользовался. В момент поступления денежных средств на счет Мещерякова А.В. погашение задолженности по комиссиям, процентам, основному долгу (в зависимости от суммы поступивших средств) производилось автоматически и в полном размере. При этом Мещеряков А.В. имел возможность воспользоваться кредитом в пределах возобновляемого лимита в размере суммы, поступившей для погашения задолженности минус ежемесячная величина уменьшения лимита револьверного кредита. Таким образом, лимит задолженности и сумма расходных операций - два разных понятия. Сумма лимита не превысила <данные изъяты> рублей. Ответчики Мещеряков А.В., Мещерякова С.В. с исковыми требованиями ЗАО КБ «Кедр» согласны, сумму задолженности по кредитному договору не оспаривают. Ответчик Воркуль М.Н. с требованиями ЗАО КБ «Кедр» не согласна, настаивает на встречных исковых требованиях по изложенным в заявлении доводам. Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает иск ЗАО КБ «КЕДР» подлежит удовлетворению, в удовлетворении встречного иска следует отказать, по следующим основаниям. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Как следует из копии Соглашения о предоставлении револьверного кредита (банковский счет №) от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «КЕДР» и Мещеряковым А.В. заключено соглашение, п.<данные изъяты> которого предусмотрено, что с момента заключения настоящего Соглашения до ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставляет Клиенту право осуществления расходных операций по счету № за счет предоставленного револьверного кредита на следующих условиях: <данные изъяты> - лимит задолженности <данные изъяты> рублей -лимит задолженности уменьшается Банком 1 числа каждого месяца, следующего за месяцем заключения договора, на сумму <данные изъяты>. - размер процента <данные изъяты> годовых, - Банк взимает комиссию за предоставление револьверного кредита в размере <данные изъяты> от суммы установленного лимита задолженности по кредиту. - Полная стоимость кредита, перечень платежей, включенных и не включенных в ее расчет, указаны в Приложении № 1 к Соглашению. Приложение № 1 является неотъемлемой частью Соглашения. Согласно п.<данные изъяты> процент за пользование револьверным кредитом в рамках Соглашения начисляется ежедневно на остаток задолженности по ссудному счету Клиента по процентным ставкам, устанавливаемым в соответствии с п.1.2 Соглашения. Согласно п. <данные изъяты> уплата процентов Банку производится по день их расчета в автоматическом режиме в момент поступления средств на счет клиента, но не реже 1 раза в календарный месяц. Согласно п<данные изъяты> Кредитного договора погашение задолженности производится банком в безакцептном порядке путем списания денежных средств поступающих на счет клиента с учетом очередности: 1. неустойка, проценты и комиссия Банка, сумма предоставленного револьверного кредита. Согласно п. <данные изъяты> Погашение револьверного кредита, начисленных процентов и комиссии банку должно быть не позднее наступления даты, указанной в п<данные изъяты> настоящего Соглашения (до ДД.ММ.ГГГГ) В случае возникновения задолженности на Ссудном счете в результате совершенных операций в банкоматах или другой кредитной организации сверх установленного лимита сумма задолженности признается и возмещается Клиентов в полном объеме на условиях и в порядке, предусмотренном Соглашением. Согласно п.<данные изъяты> Клиент обязан обеспечить ежемесячное перечисление заработной платы на счет № открытый в Банке в размере не менее <данные изъяты> от суммы среднемесячной заработной платы, указанной в справке, предоставленной в Банк В случае нарушения указанного пункт Банк имеет право досрочно расторгнуть настоящее Соглашение и взыскать с Клиента полную сумму обязательств по соглашению. ЗАО КБ «КЕДР» обязательства выполнены в полном объеме, что не оспаривается в судебном заседании ответчиками. Кредит был выдан Мещерякову А.В. с использованием кредитной револьверной карты, на которую зачислялась заработная плата. При этом банковская карта дала право Мещерякову А.В. осуществлять расчетные операции сверх остатка собственных средств на счете в пределах лимита, определенного Соглашением, с учетом размера ежемесячного уменьшения. Согласно п. <данные изъяты>. Соглашения Мещерякову А.В. установлен лимит задолженности в размере <данные изъяты>. Лимит задолженности уменьшается Банком 1 числа каждого месяца, следующего за месяцем заключения Соглашения на сумму <данные изъяты> рублей. Данным лимитом Мещеряков А.В. воспользовался. В момент поступления денежных средств на счет Мещерякова А.В. погашение задолженности по комиссиям, процентам, основному долгу (в зависимости от суммы поступивших средств) производилось автоматически и в полном размере. При этом Мещеряков А.В. имел возможность воспользоваться кредитом в пределах возобновляемого лимита в размере суммы, поступившей для погашения задолженности за минусом минус ежемесячной величины уменьшения лимита револьверного кредита, что подтверждается выпиской по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. Соглашение о предоставлении револьверного кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ с Мещеряковым А.В. расторгнуто ДД.ММ.ГГГГ в одностороннем порядке, что предусмотрено условиями договора и подтверждается направленными Банком требованиями от ДД.ММ.ГГГГ исх. №№ №, выпиской по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ о вынесении с ДД.ММ.ГГГГ на счет просроченных платежей основного долга и процентов (л.д.33-35,37-39) Поскольку свои обязательства перед Банком Мещеряков А.В.. в соответствии с условиями Соглашения надлежащим образом не исполнил, что не оспаривается ответчиками в судебном заседании, с ДД.ММ.ГГГГ перед Банком образовался долг в виде просроченной задолженности в размере <данные изъяты>., просроченных процентов в сумме <данные изъяты>. (л.д.39) В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, с ДД.ММ.ГГГГ, с момента вынесения на счет просроченных платежей, за Мещеряковым А.В. исходя из ставки рефинансирования 8,25 по ДД.ММ.ГГГГ ( на день обращения истца с заявлением об увеличении исковых требований) за пользование чужими денежными средствами, начислены проценты за неуплату основного долга в сумме <данные изъяты> за неуплату просроченных процентов <данные изъяты>., согласно, представленного истцом расчета: - неустойки по основному долгу: <данные изъяты> - неустойки по процентам: сумма долга по процентам <данные изъяты> Таким образом, общая сумма задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>. исходя из расчета, представленного истцом: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) <данные изъяты> (л.д.46-51, 57) С указанной суммой задолженности ответчики Мещеряков А.В., Мещерякова С.В. в судебном заседании согласились, представленный расчет не оспаривают. В обеспечение исполнения обязательства по данному соглашению заключен договор поручительства между истцом и Мещеряковой С.В. №№ от ДД.ММ.ГГГГ, между истцом и Воркуль М.Н. за № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым поручители Мещерякова С.В. и Воркуль М.Н. несут перед Банком ответственность за выполнение заемщиком условий Соглашения в полном объеме. Невыполнением либо ненадлежащим выполнением клиентом обязательств по Соглашению являются: нарушение сроков возврата револьверного кредита, процентов за пользование револьверным кредитом, комиссии Банку, неустойки и иной задолженности, а также иные нарушения условий Соглашения. Ответственность поручителей и заемщика перед Банком является солидарной. Поэтому требования Банка о взыскании с поручителя Мещеряковой С.В., Воркуль М.Н. суммы долга, процентов, неустойки солидарно с основным заемщиком являются обоснованными. Таким образом, суд считает, что Воркуль М.Н. являясь поручителем в силу принятых на себя обязательств по договору поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ наряду с основным заемщиком несет ответственность перед Банком по возмещению суммы образовавшейся задолженности. Не признавая требования ЗАО КБ «КЕДР», Воркуль М.Н., заявив встречные требования о прекращении договора поручительства, ссылается на то, что в соответствии с п. <данные изъяты>. договора поручительства определен лимит задолженности в размере <данные изъяты> рублей, однако исходя из расчета, представленного банком, следует, что сумма расходных операций составила <данные изъяты>,, что превышает сумму лимита и является основанием для прекращения договора поручительства, поскольку довыдача кредита превышающая сумму, за которую было дано поручительство, без согласования с поручителем, влечет увеличение объема его ответственности и риск наступления более негативных последствий. Кроме того, в соответствии с п.4 ст.367 ГК РФ, ссылается на то, что последний платеж был удержан с зарплатой карты заемщика ДД.ММ.ГГГГ, Банк же обратился с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредиту ДД.ММ.ГГГГ, то есть, с пропуском годичного срока предъявления требования к поручителю. Приложение № 1 к Соглашению, ко всем документам не было приложено, из Приложения № 1 следует, что фактически полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> годовых. При подписании ею договора поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ. данным договором предусмотрена процентная ставка <данные изъяты> годовых, ни о каком Приложении №1 упомянуто в договоре поручительства не было. Следовательно, Банк ввел ее в заблуждение о процентной ставке при подписании договора поручительства, и о полной стоимости кредита. Основания прекращения поручительства определены в пункте 1 статьи 367 ГК Российской Федерации, согласно которому поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. По смыслу указанной нормы, основанием прекращения поручительства является вся совокупность названных в ней условий, а именно: изменение основного обязательства, увеличение ответственности поручителя и отсутствие согласия поручителя на изменение условий. Как следует из материалов дела при подписании договора поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ.Воркуль М.Н., была ознакомлена с условиями предоставления револьверного кредита, в частности, с лимитом задолженности-<данные изъяты>, сроком предоставления кредита до ДД.ММ.ГГГГ, размером годовых- <данные изъяты>, взиманием комиссии за предоставление кредита -<данные изъяты>. Откуда следует, что при подписании соглашения о предоставлении кредита, знакомились и поручители, и заемщик с Приложением № 1, что является неотъемлемой частью настоящего Соглашения. Исходя из того, что эффективная процентная ставка <данные изъяты>, складывается из ставки процентной по кредиту <данные изъяты> плюс комиссия за предоставление револьверного кредита в размере <данные изъяты>, что указано в договоре поручительства, суд не может, согласится с доводами Воркуль М.Н. о том что, об этом ей было неизвестно. Согласно п.1.2 Соглашения Мещерякову А.В. установлен лимит задолженности в размере <данные изъяты>. Лимит задолженности уменьшается Банком 1 числа каждого месяца, следующего за месяцем заключения Соглашения на сумму <данные изъяты>. Данным лимитом Мещеряков А.В. воспользовался. В момент поступления денежных средств на счет Мещерякова А.В. погашение задолженности по комиссиям, процентам, основному долгу (в зависимости от суммы поступивших средств) производилось автоматически и в полном размере. При этом Мещеряков А.В. имел возможность воспользоваться кредитом в пределах возобновляемого лимита в размере суммы, поступившей для погашения задолженности минус ежемесячная величина уменьшения лимита револьверного кредита. Исходя из представленной выписки по договору сумма расходных операций составила <данные изъяты>., при этом сумма предоставленного Мещерякову лимита не превысила <данные изъяты>, соответственно и лимит ответственности Воркуль М.Н. по договору поручительства не изменился. В соответствии с пунктом 4 статьи 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Согласно пункта <данные изъяты> Соглашения погашение револьверного кредита, начисленных процентов и комиссии Банку должно быть произведено не позднее наступления даты указанной в п.<данные изъяты> Соглашения, а именно не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Откуда следует, что Соглашением предусмотрено исполнение обязательства не по частям, а не позднее конкретной даты, в данном случае ДД.ММ.ГГГГ. При этом договором поручительства между банком и Воркуль М.Н., установлено, что поручитель несет пере Банком обязанность произвести полное погашение задолженности Мещерякова А.В., возникшей вследствие невыполнения либо ненадлежащего выполнения им обязательств по Соглашению о предоставлении револьверного кредита, согласно п<данные изъяты> Договора поручительства, срок предоставления револьверного кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, суд считает сторонами, определен срок исполнения обеспеченного договором поручительства обязательства до ДД.ММ.ГГГГ. Договор поручительства сторонами не оспорен. Дополнительные соглашения об изменении периода поручительства, определенной сторонами в пункте <данные изъяты> Договора поручительства, не заключались, а условия договора поручительства позволяют однозначно определить дату окончания периода поручительства, которая, учитывая обращение с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, не пропущена. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, РЕШИЛ: Исковые требования Закрытого акционерного общества Коммерческого банка «КЕДР» в лице Лесосибирского филиала удовлетворить. Взыскать солидарно с Мещерякова А.В., Мещеряковой С.В., Воркуль М.Н. в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческого банка «КЕДР» в лице Лесосибирского филиала задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> В удовлетворении встречных требований Воркуль М.Н. к Закрытому акционерному обществу Коммерческий банк «КЕДР» в лице Лесосибирского филиала о прекращении договора поручительства- отказать Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения, путем подачи жалобы через Лесосибирский городской суд. Судья М.В.Цитцер
на счет №, открытый в банке в размере не менее 85% от
суммы среднемесячной заработной платы, указанной в справке, предоставленной в
банк при заключении указанного соглашения и не открывать новые счета для
перечисления на них заработной платы, других денежных поступлений,
поступающих на регулярной основе. В случае нарушения условий данного пункта банк
имеет право досрочно расторгнуть соглашение и взыскать с клиента полную сумму
обязательств по соглашению. Со стороны заемщика имело место нарушение условий
настоящего соглашения, а именно, последний платеж, который был удержан с зарплатой
карты заемщика, был произведен ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты денежных средств в счет гашения задолженности от заемщика не поступало, кроме того, на указанную карту не поступала заработная плата по причине перевода заработной платы на другой счет в другом банке. После указанной даты, ДД.ММ.ГГГГ, вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком взятого на себя обязательства, а также нарушения условия соглашения у банка и возникло право требования расторжения договора и возврата всей суммы кредита. Банк же обратился с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредиту ДД.ММ.ГГГГ, то есть, с пропуском установленного в п.4 ст.367 ГК РФ годичного срока предъявления требования к поручителю. Банк, по неизвестной причине своими правами не воспользовался, продолжая «искусственно увеличивать» размер задолженности заемщика по кредитному договору. Просит признать прекращенным поручительство, возникшее в силу договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Воркуль М.Н. и ЗАО КБ «КЕДР» в обеспечение обязательств Мещерякова А.В. по соглашению о предоставлении револьверного кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ.