ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 апреля 2011 года г. Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

Председательствующего судьи Калоевой З.А.

при секретаре Максютиной Е.А.,

с участием:

государственного обвинителя – старшего помощника прокурора г. Лермонтова Щербакова С.Ф.,

представителя потерпевшего Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» - открытое акционерное общество г.Ставрополь (далее Ставропольпромстройбанк-ОАО) по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ О.И.М.,

подсудимого - Кучеренко Ю.В.,

защитника – адвоката <данные изъяты> Пилипенко А.С., предоставившего удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

защитника наряду с адвокатом Кучеренко Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении:

Кучеренко Ю.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, гражданина РФ, имеющего <данные изъяты> образование, женатого, имеющего на иждивении <данные изъяты>, военнообязанного, работающего <данные изъяты>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, не судимого,

обвиняемого в совершении преступлений предусмотренных ч.3 ст.159, ч.3 ст.159, ч.3 ст.159, ч.3 ст.159, ч.3 ст.159, ч.3 ст.159 УК РФ,

установил:

Кучеренко Ю.В. совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана с использованием своего служебного положения (2 эпизода), а равно в крупном размере (4 эпизода), при следующих обстоятельствах:

Кучеренко Ю.В., являясь на основании приказа о приеме на работу №-л от ДД.ММ.ГГГГ, директором филиала акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» - открытое акционерное общество в <адрес> (далее – филиал Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове), расположенного по адресу: <адрес>, на которого, согласно должностной инструкции директора филиала банка от ДД.ММ.ГГГГ, подписанной Кучеренко Ю.В. ДД.ММ.ГГГГ, возложены организационно – распорядительные, административно – хозяйственные функции, руководство и контроль за деятельностью подчиненных сотрудников, обязанности по организации работы ресурсно-кредитного комитета филиала, обеспечению эффективной кредитной политики, предотвращению случаев причинения ущерба банку, выдаче кредитов и подписания кредитных договоров, имея умысел, на хищение денежных средств, принадлежащих банку Ставропольпромстройбанк-ОАО, путем оформления кредитов на подставных лиц, используя свое служебное положение, из корыстных побуждений, введя руководство банка в заблуждение относительно своих истинных намерений, привлек не установленных следствием лиц для изготовления подложных справок о заработной плате на имена граждан, на которых впоследствии незаконно оформлял кредитные договоры и договоры поручительства, для чего предоставил им точные паспортные данные граждан. Совместно с неустановленными следствием лицами и в неустановленное следствием время изготовил, после чего предоставил в филиал Ставропольпромстройбанка-ОАО в г. Лермонтове, расположенный по адресу: <адрес> подложные справки о заработной плате, а так же копии паспортов граждан РФ.

Так, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> на имя заемщика Ж.И.И. и поручителей К.К.А., Д.А.В., скрыв от данных лиц указанный факт, кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, затем в кассе филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове, расположенного по адресу: <адрес>, получил, согласно, расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, деньги в сумме <данные изъяты> рублей, которые обманным путем похитил и распорядился ими по своему усмотрению, после чего, с целью сокрытия факта хищения денежных средств, создания видимости о якобы выполнении Ж.И.И. кредитных обязательств, который фактически кредит не получал и погашение его не осуществлял, лично произвел, выплаты по погашению кредита на общую сумму <данные изъяты> рублей, при этом, оставшиеся денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, возвращать в банк не стал. В результате чего, своими мошенническими действиями Кучеренко Ю.В. причинил Ставропольпромстройбанк-ОАО материальный ущерб на сумму <данные изъяты> рублей.

Он же, ДД.ММ.ГГГГ, оформил на заемщика П.И.В., и поручителей П.А.М., Г.Р.Р., скрыв от данных лиц указанный факт, кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, затем в кассе филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове получил, согласно, расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ деньги в сумме <данные изъяты> рублей, которые, обманным путем похитил и распорядился ими по своему усмотрению, после чего, с целью сокрытия факта хищения денежных средств, создания видимость о якобы выполнении П.И.В. кредитных обязательств, лично произвел, выплаты по погашению кредита на общую сумму <данные изъяты> рублей, при этом, оставшиеся денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, возвращать в банк не стал. В результате чего, своими мошенническими действиями Кучеренко Ю.В. причинил Ставропольпромстройбанк-ОАО, материальный ущерб в крупном размере на сумму <данные изъяты> рублей.

Он же, ДД.ММ.ГГГГ оформил на заемщика Б.К.Л., и поручителей С.Э.Р., Д.К.С., скрыв от данных лиц указанный факт, кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, а затем в кассе филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове, получил согласно, расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ деньги в сумме <данные изъяты> рублей, которые обманным путем похитил и распорядился ими по своему усмотрению, после чего, с целью сокрытия факта хищения денежных средств, создания видимость о якобы выполнении Б.К.Л. кредитных обязательств, который фактически кредит не получал и погашение его не осуществлял, лично произвел выплаты по погашению кредита на общую сумму <данные изъяты> рублей, при этом, оставшиеся денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, возвращать в банк не стал. В результате чего, своими мошенническими действиями Кучеренко Ю.В. причинил Ставропольпромстройбанк-ОАО, материальный ущерб в крупном размере на сумму <данные изъяты> рублей.

Он же, ДД.ММ.ГГГГ оформил на заемщика Г.Н.Т,, и поручителей П.Г.Е., Ф.Т.Н., скрыв от данных лиц указанный факт кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, затем в кассе филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове, получил, согласно, расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ деньги в сумме <данные изъяты> рублей, которые обманным путем похитил и распорядился ими по своему усмотрению, после чего, с целью сокрытия факта хищения денежных средств, создания видимости о якобы выполнении Г.Н.Т, кредитных обязательств, которая фактически кредит не получала и погашение его не осуществляла, лично произвел, выплаты по погашению кредита на общую сумму <данные изъяты> рублей, при этом, оставшиеся денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, возвращать в банк не стал. В результате чего, своими мошенническими действиями Кучеренко Ю.В. причинил Ставропольпромстройбанк-ОАО, материальный ущерб в крупном размере на сумму <данные изъяты> рублей.

Он же, ДД.ММ.ГГГГ оформил на заемщика Е.А.П., и поручителей Ч.И.С., Х.Р.И., скрыв от данных лиц указанный факт - кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, затем в кассе филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове, получил, согласно, расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ деньги в сумме <данные изъяты> рублей, которые обманным путем похитил и распорядился ими по своему усмотрению, после чего, с целью сокрытия факта хищения денежных средств, создания видимости о якобы выполнении Е.А.П. кредитных обязательств, который фактически кредит не получал и погашение его не осуществлял, лично произвел, выплаты по погашению кредита на общую сумму <данные изъяты> рублей, при этом, оставшиеся денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, возвращать в банк не стал. В результате чего, своими мошенническими действиями Кучеренко Ю.В. причинил Ставропольпромстройбанк-ОАО, материальный ущерб на сумму <данные изъяты> рублей.

Он же, ДД.ММ.ГГГГ оформил на заемщика А.М.С. и поручителей Т.Е.А., Ш.Р.В., скрыв от данных лиц указанный факт, кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, затем в кассе филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове, получил, согласно, расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, деньги в сумме <данные изъяты> рублей, которые обманным путем похитил и распорядился ими по своему усмотрению, после чего, с целью сокрытия факта хищения денежных средств, создания видимости о якобы выполнении А.М.С., кредитных обязательств, которая фактически кредит не получала и погашение его не осуществляла, лично произвел, выплаты по погашению кредита на общую сумму <данные изъяты> рублей, при этом, оставшиеся денежные средства в размере <данные изъяты> рубля, возвращать в банк не стал. В результате чего, своими мошенническими действиями Кучеренко Ю.В. причинил Ставропольпромстройбанк-ОАО, материальный ущерб в крупном размере на сумму <данные изъяты> рубля.

В судебном заседании подсудимый Кучеренко Ю.В. вину в инкриминируемых ему преступлениях признал полностью и от дачи показаний отказался, воспользовавшись правом, предусмотренным ст. 276 УПК РФ.

Так, при допросе в качестве подозреваемого Кучеренко Ю.В. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ вину в инкриминируемых ему преступлениях не признавал, пояснял, что он являлся директором банка филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове с ДД.ММ.ГГГГ. В его должностные обязанности входило осуществление руководства деятельности филиала банка, заключение кредитных договоров и выдача потребительских кредитов физическим лицам. Клиент, который хотел получить потребительский кредит в филиале Ставропольпромстройбанка-ОАО в г. Лермонтове, обращался в банк с просьбой выдачи кредита, где ему объясняли какие необходимо представить документы. После сбора и заполнения документов, клиент предоставляет их в банк, а сотрудник банка – экономист кредитного отдела филиала Ставропольпромстройбанка-ОАО в г. Лермонтове проверял правильность заполнения и правильность предоставленных документов. Затем документы отправляли в головную организацию в г. Ставрополь и также в бюро кредитных историй. После получения положительного заключения из бюро кредитных историй оформлялся кредит. При отрицательном заключении кредит не выдавался. Оформление всех кредитов происходило в общем порядке. При предоставлении ему на подпись кредитного договора и договоров поручительства, весь пакет документов ему не передавался, проверкой он не занимался, так как это входило в обязанности начальника кредитного отдела П.Л.Д.. Кредитные договоры и договоры поручительства ему на подпись приносил кредитный инспектор, либо С.В.А., либо Г.А.А.. Ни по одному из кредитов он не получал денежных средств, проценты не выплачивал и никаких указаний на выдачу кредитов не давал. Не исключает сговора между сотрудниками банка против него (т. №14 л.д. 3-9, т. №21 л.д. 135-136)

При допросе в качестве обвиняемого ДД.ММ.ГГГГ Кучеренко Ю.В. от дачи показаний отказался, вину в совершении инкриминируемых ему преступлений не признал (т. № 21.л.д.169-171).

Суд критически относится к показаниям подсудимого Кучеренко Ю.В. на предварительном следствии о его непричастности к совершению преступлений, об оговоре его стороны работников банка, поскольку они опровергаются показаниями свидетелей и другими доказательствами по делу и расценивает указанные показания Кучеренко Ю.В. как способ защиты от предъявленного обвинения, а также с учетом того, что в судебном заседании Кучеренко Ю.В. вину в инкриминируемом ему преступлениях признал полностью.

Кроме признания подсудимым Кучеренко Ю.В. своей вины, его вина подтверждается следующими доказательствами.

По эпизоду мошенничества от ДД.ММ.ГГГГ с оформлением на Ж.И.И. кредитного договора.

Показаниями представителя потерпевшего О.И.М., который пояснил суду, что Кучеренко Ю.В. был назначен директором филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ С ним был заключен трудовой договор. ДД.ММ.ГГГГ Кучеренко Ю.В. под роспись был ознакомлен с должностной инструкцией. Директор филиала наделен полномочиями по организации, контролю и исполнению обязанностей по финансовой деятельности филиала банка.

В ДД.ММ.ГГГГ года была проведена проверка ведения кредитных досье в филиале Банка в г. Лермонтове Службой внутреннего контроля, в ходе которой выявлен ряд нарушений по выданным кредитам, такие как: ряд заемщиков не получали указные кредиты, имелись сфальсифицированные документы в кредитных досье, заработная плата, указанная в справках была выше, чем в среднем у данных профессий в регионе, заявления и анкеты были заполнены одним почерком, имелись различия в подписях одного и того же лица и другие. Так, ДД.ММ.ГГГГ, между филиалом Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове, в лице директора филиала в г. Лермонтове Кучеренко Ю.В. с одной стороны и Ж.И.И. с другой был заключён кредитный договор №, согласно которому, банк предоставил заём Ж.И.И. в размере <данные изъяты> рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 19 % годовых.. Поручителями по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ является К.К.А. и согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Д.А.В. По расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были получены Ж.И.И., о чём имеется соответствующая запись. В дальнейшем в кассу Лермонтовского филиала банка было внесено в счёт погашения данного кредита, согласно приходных кассовых ордеров, без учётов процентов и пени, денежные средства на сумму <данные изъяты> рублей, а с учётом процентов и пени денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. На основании приказа от ДД.ММ.ГГГГ. Кучеренко Ю.В. был уволен с должности директора филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в <данные изъяты> в ДД.ММ.ГГГГ года, резко прекратилась выплата по данным кредитам и процентам по кредитам. После проведения проверки службой безопасности банка и увольнения Кучеренко Ю.В. ему стало известно, что часть кредитных договоров в лице директора филиала, Кучеренко Ю.В. было заключено с лицами-заёмщиками, а также поручителями, которые вообще в банк не обращались, в том числе и кредитный договор на имя Ж.И.И. Оформление подобных кредитов происходило следующим образом: кто-то занимался сбором необходимых документов, после чего пакет документов передавался Кучеренко Ю.В., который своим волевым решением принуждал сотрудников банка оформлять кредиты. Кучеренко Ю.В. передавал пакет документов экономистам Лермонтовского филиала банка, которые проверяли данные через бюро кредитных историй и службу безопасности банка, получали положительные результаты проверок, затем составлялись заявки на кредитный комитет филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове, который принимал решение, после этого экономисты, подготавливали проекты договоров, распоряжения на выдачу кредитов, которые вновь передавались Кучеренко Ю.В. и он их уже возвращал с подписями кредиторов, заёмщиков, поручителей и собственными подписям. После чего выплачивались наличные денежные средства, указанные в кредитных договорах и каждый месяц Кучеренко Ю.В. привозил большие суммы денег, которые зачислялись через кассу банка на погашение потребительских кредитов и процентов по ним. После образования просрочек по погашению кредита банк обращался с исковыми заявлениями в суд, где стали подтверждаться факты выдачи кредитов неустановленным лицам, в связи с этим руководством Банка было принято решение об обращении в ОВД по г.Лермонтову с заявлениями о совершенных преступлениях. Сумма причиненного ущерба Ставропольпромстройбанк-ОАО по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на имя Ж.И.И. составляет <данные изъяты> рублей.

Показаниями свидетеля С.В.А., которая показала суду, что она с ДД.ММ.ГГГГ работала в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове <данные изъяты>. Кучеренко Ю.В. ввел практику оформления кредитов на физических лиц непосредственно сам. В банк приходил клиент, она рассказывала ему об условиях кредитования, отправляла на собеседование с Кучеренко, так как именно Кучеренко Ю.В. решал, выдавать ли кредит физическим лицам. Основная часть клиентов, со слов Кучренко Ю.В. – это «вип» клиенты, с которыми общался только сам Кучеренко Ю.В., она их не видела. Она в электронном виде отсылала информацию на заёмщика в бюро кредитных историй, затем при получении положительного результата, пакет документов рассматривал кредитный комитет, она готовила кредитную заявку и после утверждения комитетом она подготавливала распоряжение о выдаче кредита и бланки кредитного договора, и договор поручительства. Затем пакет документов она передавала Кучеренко Ю.В. без подписей заёмщика и поручителей. Вскоре он возвращал ей договора с подписями заёмщика, поручителей, и самого Кучеренко Ю.В., но первоначально он предоставлял ей заявку на получение кредита от имени заёмщика. Кто выполнял заявку, она не знает. После подписания кредитных документов один экземпляр она подшивала в кредитное дело, второй передавала юристу Волковой Ю.В., которая также подшивала их в свои дела, ещё один экземпляр отдавала Кучеренко Ю.В., так как с его слов он их сам передавал клиентам. Примерно до ДД.ММ.ГГГГ года, в банке отсутствовала служба безопасности, то есть кредиты по указанию Кучеренко Ю.В.выдавались вообще без проверки службой безопасности. Полный пакет документов ей предоставлял лично Кучеренко Ю.В., мотивируя, что данные люди являются «вип» клиентами.

Показаниями свидетеля Ш.Н.Н., которая показала суду, что она работала в должности <данные изъяты> в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове, занималась проверкой правильности оформления платежных документов и открытием счетов. С приходом в банк Кучеренко Ю.В. резко возросло количество потребительских кредитов. Он, как руководитель начал привлекать клиентов, привозил пакеты документов. Работа стала очень напряженной. Кучеренко Ю.В. контролировал выдачу кредитов, все клиенты проходили через него. В период работы Кучеренко Ю.В. не было просрочки по кредитам, а после его увольнения просрочки сразу появились. После увольнения Кучеренко Ю.В. резко сократилось погашение процентов по кредитам. В марте ДД.ММ.ГГГГ после проведения проверки обоснованности выдачей кредитов службой безопасности было установлено, что многие заёмщики и поручители в банк не обращались.

Показаниями свидетеля Д.Л.В., подтвердившей правильность ранее данных ею в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ показаний, согласно которых, она с ДД.ММ.ГГГГ состояла в должности <данные изъяты> в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове. В её обязанности входило подготовка расходных кассовых ордеров на выдачу наличных денежных средств заёмщикам. В период с ДД.ММ.ГГГГ год руководителем филиала являлся Кучеренко Ю.В. Она выписывала расходные кассовые ордера, которые проверялись главным бухгалтером Ш.Н.Н. В конце каждого месяца, Кучеренко Ю.В. интересовался у неё какие заёмщики не оплатили проценты по кредитам и просил распечатать на данных лиц приходные кассовые ордера, затем забирал их и через некоторое время просил, чтобы закрывали кассу. По компьютерным программам уже стояла оплата по данным кредитам. При оформлении расходного кассового ордера для получения кредита на сумму <данные изъяты> рублей на Ж.И.И. последнего она не видела и сам расходный ордер без подписи Ж.И.И. передала кредитному эксперту, который впоследствии уже после подписания отдавал его в кассу. В ДД.ММ.ГГГГ года Кучеренко Ю.В. был уволен, после его увольнения резко сократилась выплата по погашению кредитов (т.10 л.д. 202-203)

Показаниями свидетеля С.В.Н., который показал суду, что работает <данные изъяты> в городе Ставрополе. До ДД.ММ.ГГГГ года в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове не было своей службы безопасности, и все документы на получение кредита из Лермонтовского филиала, в электронном виде направлялись в Ставрополь. Служба безопасности проводит проверку и дает свое заключение на получение кредита тем или иным заемщиком. При отрицательном заключении службы безопасности кредит не выдается. В ДД.ММ.ГГГГ года была проведена проверка ведения кредитных досье в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове службой внутреннего контроля. Подозрение вызывало то, что в таком небольшом городе, как Лермонтов стало выдаваться много кредитов физическим лицам на большие суммы, а так же, что не было просрочки платежей по кредитам. В ходе проверки были установлены грубые нарушения нормативно-правовых актов, инструкций правил кредитования физических лиц, нарушения технологических процессов получения кредитов и их оплаты (погашения). В результате было принято решение об увольнении директора филиала Кучеренко Ю.В. После дальнейшей проверки службы выявлен ряд нарушений по выданным кредитам, такие как: ряд заемщиков не получали указные кредиты, имелись сфальсифицированные документы в кредитных досье, заработная плата, указанная в справках была выше, чем в среднем у данных профессий в регионе, заявления и анкеты были заполнены одним почерком, имелись различия в подписях одного и того же лица и другие. Работники службы безопасности занимались розыском заемщиков и поручителей, многих не находили. В результате проверки выявлено, что данные заемщики не получали кредитов.

Показаниями свидетеля Г.А.А., которая показала суду, что она работала в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове с ДД.ММ.ГГГГ года в должности <данные изъяты>. В филиале сложилась практика оформления кредитов на физических лиц непосредственно через директора Кучеренко Ю.В. Она оформляла пакет документов на заемщиков и поручителей и передавала весь пакет Кучеренко Ю.В. Через некоторое время он возвращал весь пакет документов, в которых уже имелись подписи заемщика и поручителей, а так же подпись директора банка Кучеренко Ю.В. Затем она один комплект пакета документов на кредит подшивала, другой отдавала юристу, а еще один комплект отдавала директору Кучеренко Ю.В., который с его слов отдавал его клиенту. Так же Кучеренко Ю.В. просил ее, чтобы при оформлении документов на получение кредита, она отдавала и заполненный расходный кассовый ордер, объясняя это тем, что клиент придет, распишется за одно посещение. Затем по кредитам до момента увольнения Кучеренко до ДД.ММ.ГГГГ года происходили регулярные выплаты, а с момента его увольнения пошли просрочки по выплатам.

Показаниями свидетеля К.Е.В., которая показала суду, с ДД.ММ.ГГГГ она работает филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове в должности <данные изъяты>. В ДД.ММ.ГГГГ руководителем филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове являлся Кучеренко Ю.В., который ввёл в практику такое положение, что кредиты физическим лицам без него не выдавались. Периодически Кучеренко Ю.В. просил её принести ему деньги в кабинет по кредиту, и расходный кассовый ордер с подписью клиента по кредиту, мотивируя это тем, что у него находится «вип» клиент. Она приносила ему наличные денежные средства, в кабинете находился у Кучеренко Ю.В. всегда какой-то человек. Она не сверяла паспорта данных людей с анкетными данными, по документам. В конце отчётного периода Кучеренко Ю.В. привозил большие суммы денег и документы на погашение кредита на различных лиц, поясняя, что он у заёмщиков собирал деньги, после чего самостоятельно вносил их в кассу. Передавая ей деньги и документы по погашению кредитов, она уже производила непосредственную оплату. В ДД.ММ.ГГГГ года Кучеренко Ю.В. был уволен. После проведения проверки службой безопасности и увольнения Кучеренко Ю.В. ей стало известно, что часть кредитных договоров заключено с лицами, которые вообще в банк не обращались.

Показаниями свидетеля Я.А.В., которая показала суду, что с Кучеренко Ю.В. она не знакома и никому своих документов не давала, как копия ее паспорта оказалась у Кучеренко Ю.В. дома, она не знает. Документов она не теряла.

Показаниями свидетеля Б.В.В., который показал суду, что его паспортные данные попали в чьи-то руки. Он думает, что это могло произойти в ДД.ММ.ГГГГ, когда он обратился в банк <данные изъяты> чтобы взять кредит. Потом в ДД.ММ.ГГГГ, когда ему исполнилось 45 лет, он поменял паспорт, но он не знает, как копия его паспорта оказалась дома у Кучеренко Ю.В. Он никогда кредит в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове не брал и свои документы не терял.

Показаниями свидетеля Г.О.В., которая показала суду, что в ДД.ММ.ГГГГ она готовила пакет документов, в том числе копию паспорта и справку о заработной плате для оформления кредита в размере <данные изъяты> рублей в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове, и приезжала в банк. В банке сказали, что необходимо приехать через неделю. Примерно через неделю ей директор банка Кучеренко Ю.В. вернул весь комплект документов и пояснил, что в выдаче кредита ей отказано. Она не знает, как копия ее паспорта оказалась дома у Кучеренко Ю.В.

Показаниями свидетеля К.К.А., который показал суду, что с Ж.И.И. и Д.А.В. он не знаком. В городе Лермонтове никогда не был, кредит не брал, поручителем не был, подписи в договоре поручительства не его. Документы свои не терял. Ранее брал кредит в <адрес> на покупку мебели. С Кучеренко Ю.В. не знаком.

Показаниями свидетеля П.Л.Д., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которых с ДД.ММ.ГГГГ на должность директора филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове был назначен Кучеренко Ю.В., она в тот период времени занимала должность <данные изъяты> и непосредственно занималась кредитованием юридических и физических лиц, до ДД.ММ.ГГГГ. Затем в банк на работу приняли экономиста С.В.А., которая стала заниматься непосредственно кредитованием физических лиц, а она только юридическими лицами. В ДД.ММ.ГГГГ в банке была введена ещё одна единица экономиста, на должность пришла Г.А.А., которая также занималась кредитованием физических лиц. Ни один кредит, без ведома Кучеренко Ю.В., никогда не выдавался. Все кредиты были с его ведома, то есть все клиенты, и юридические лица проходили непосредственно через Кучеренко Ю.В. Он сам, полностью контролировал заёмщиков, поясняя, что уверен в тех, кто кредитуется в банке. <данные изъяты> К.Е.В. в пакетах приносила деньги Кучеренко Ю.В. в кабинет. Как поясняла сама Кравцова Е.В. людей в банке много, чтобы обезопасить клиентов необходимо деньги передавать в кабинете, так ей пояснял Кучеренко Ю.В. Ежемесячно в конце каждого месяца все сотрудники банка задерживались допоздна, так как Кучеренко Ю.В. привозил большие суммы денег и платёжки, поясняя, что заемщики выплатили проценты и необходимо их провести по кассе. Экономисты и бухгалтера оформляли приём платежей по кредитам. Затем в ДД.ММ.ГГГГ года Кучеренко Ю.В. уволили, и было установлено, что он оформлял кредиты на лиц, которые вообще в банк не обращались и каких-либо документов не предоставляли в банк. До ДД.ММ.ГГГГ года в банке служба безопасности выдачу кредитов контролировало, но с ДД.ММ.ГГГГ года все документы стали проверяться. После увольнения Кучеренко Ю.В. в банке резко уменьшилось количество заемщиков. По расчётным счетам юридических лиц, стали проходить какие-то непонятные денежные проводки. Кто ставил подписи на документах на получение кредита физических лиц, она не знает, но пакет документов непосредственно приносил сам Кучеренко Ю.В. После увольнения Кучеренко Ю.В., сразу, же начались просрочки по погашению кредитов, то есть Кучеренко Ю.В. перестал вносить проценты по кредитам, и образовалась просрочка (т. № 2 л.д. 7-10).

Показаниями свидетеля Ж.И.И., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которых он осенью ДД.ММ.ГГГГ утратил свой паспорт. В г. Лермонтове он ни разу не был и где находится Ставропольпромстройбанк-ОАО он не знает. Каких-либо займов в банке он не получал и кредит не оформлял. Подписи в договорах займа на сумму <данные изъяты> рублей и других документах, подписи не его. С К.К.А. и Д.А.В. он ранее знаком не был и их не знает. Регистрации в г. Пятигорске он никогда не имел (т. № 10 л.д. 196-198).

Показаниями свидетеля К.Д.А., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которых она не знает каким образом, оказалась ее светокопия паспорта дома у Кучеренко Ю.В. Кучеренко Ю.В. она не знает и светокопию своего паспорта никому не передавала. Ранее в банках кредит она не оформляла и паспорт свой не теряла (т. № 22 л.д. 92-93).

Показаниями свидетеля В.В.В., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которых, примерно в ДД.ММ.ГГГГ он познакомился с директором филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове Кучеренко Ю.В. Он оформлял кредит на себя и на своего брата А.А,В. в Лермонтовском филиале «Ставропольпромстройбанка». Как-то при встрече с ним, Кучеренко Ю.В. обратился к нему с просьбой о том, что на имя А.М.С. оформлен потребительский кредит и в случае проверки службой безопасности, попросил его, чтобы А.М.С. данный факт подтвердила, но он отказался и с А.М.С. не встречался. Кроме того, когда он приезжал в служебный кабинет Кучеренко Ю.В., то видел у него на столе копии паспортов на различных лиц. Также со слов Кучеренко Ю.В. ему известно, что у Кучеренко Ю.В. имеются знакомые, которые предоставляют ему копии паспортов различных лиц, на которых в дальнейшем оформлялись кредиты. Кучеренко Ю.В. неоднократно обращался к нему с просьбой о предоставлении копий паспортов различных лиц, поясняя, что ему необходимо оформить кредиты, а также о предоставлении справок формы 2 НДФЛ с его фирмы <данные изъяты>, но он ему в этом отказывал. Кроме того, со слов Кучеренко Ю.В. ему стало известно, что у него была какая-то девушка, которая выполняла подписи и в анкетах заёмщика и в кредитных договорах. Никто кроме Кучеренко Ю.В. подложные кредиты не выдавал, Кучеренко Ю.В. в приказном тоне давал распоряжения сотрудникам банка об оформлении необходимых документов. При получении кредита на его брата А.А,В., Кучеренко Ю.В. находясь в своем кабинете, позвонил заведующей кассы и попросил занести денежные средства по кредиту к нему в кабинет. После этого заведующая кассы принесла деньги по кредиту его брата, и передала Кучеренко Ю.В., а тот в свою очередь передал их А.А,В.. На следующий день он с братом приехали в банк и подписали необходимые документы по кредиту (т. № 21, л.д. 20-23).

Кроме показаний свидетелей, вина Кучеренко Ю.В. по данному эпизоду подтверждается:

Заключениями судебных экспертиз:

- заключением почерковедческой экспертизы <данные изъяты>

<данные изъяты>

-заключением технико-криминалистической экспертизы документов <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Вещественными доказательствами:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Протоколами следственных действий:

-<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Иными документами:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

По эпизоду мошенничества от ДД.ММ.ГГГГ с оформлением кредитного договора на заемщика П.И.В.

Показаниями представителя потерпевшего О.И.М., который показал суду, что Кучеренко Ю.В. был назначен директором филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ С ним был заключен трудовой договор. Под роспись Кучеренко Ю.В.был ознакомлен с должностной инструкцией Директор филиала наделен полномочиями по организации, контролю и исполнению обязанностей по финансовой деятельности филиала банка.

ДД.ММ.ГГГГ, между филиалом Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове, в лице директора филиала в г. Лермонтове Кучеренко Ю.В., с одной стороны и П.И.В. с другой, был заключён кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заём П.И.В. в размере <данные изъяты> рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 19 % годовых. По условиям договора заёмщик, то есть П.И.В. ежемесячно должен был выплачивать банку платежи, указанные в графике платежей, который является приложением к кредитному договору. Поручителями по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ года является Г.Р.Р. и, согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ П.А.М. По расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были получены П.И.В., о чём имеется соответствующая запись. В дальнейшем в кассу Лермонтовского филиала банка было внесено в счёт погашения данного кредита, согласно приходных кассовых ордеров, без учётов процентов и пени, денежные средства на сумму <данные изъяты> рублей, а с учётом процентов и пени денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. После увольнения Кучеренко Ю.В., престали производиться выплаты по ранее выданным кредитам. Установили, что лица, указанные заемщиками по данным кредитам не имели никакого отношения к получению кредитов. При обращении в суд для взыскания возникшей задолженности с заемщиков и поручителей стали подтверждаться факты выдачи кредитов неустановленным лицам, в связи с этим руководством Банка было принято решение об обращении в ОВД по г.Лермонтову с заявлениями о совершенных преступлениях. Сумма причиненного ущерба Ставропольпромстройбанк-ОАО по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ, на имя П.И.В., составляет <данные изъяты> рублей.

Показаниями свидетеля С.В.А., которая показала суду, что она с ДД.ММ.ГГГГ работала в Лермонтовском филиале ОАО «Ставропольпромстройбанк» <данные изъяты>. Кучеренко Ю.В. ввел практику оформления кредитов на физических лиц непосредственно сам. В банк приходил клиент, она рассказывала ему об условиях кредитования, отправляла на собеседование с Кучеренко, так как именно Кучеренко Ю.В. решал, выдавать ли кредит физическим лицам. Основная часть клиентов, со слов Кучренко Ю.В. – это «вип» клиенты, с которыми общался только сам Кучеренко Ю.В., она их не видела. Она в электронном виде отсылала информацию на заёмщика в бюро кредитных историй, затем при получении положительного результата, пакет документов рассматривал кредитный комитет, она готовила кредитную заявку и после утверждения комитетом она подготавливала распоряжение о выдаче кредита и бланки кредитного договора, и договор поручительства. Затем пакет документов она передавала Кучеренко Ю.В. без подписей заёмщика и поручителей. Вскоре он возвращал ей договора с подписями заёмщика, поручителей, и самого Кучеренко Ю.В., но первоначально он предоставлял ей заявку на получение кредита от имени заёмщика. Кто выполнял заявку, она не знает. После подписания кредитных документов один экземпляр она подшивала в кредитное дело, второй передавала юристу В.Ю.В., которая также подшивала их в свои дела, ещё один экземпляр отдавала Кучеренко Ю.В., так как с его слов он их сам передавал клиентам. Примерно до марта ДД.ММ.ГГГГ, в банке отсутствовала служба безопасности, то есть кредиты по указанию Кучеренко Ю.В.выдавались вообще без проверки службой безопасности. Полный пакет документов ей предоставлял лично Кучеренко Ю.В., мотивируя, что данные люди являются «вип» клиенты.

Показаниями свидетеля Ш.Н.Н., которая показала суду, что она работала в должности <данные изъяты> в Лермонтовском филиале банка, занималась проверкой правильности оформления платежных документов и открытием счетов. С приходом в банк Кучеренко Ю.В. резко возросло количество потребительских кредитов. Он, как руководитель начал привлекать клиентов, привозил пакеты документов. Работа стала очень напряженной. Кучеренко Ю.В. контролировал выдачу кредитов, все клиенты проходили через него. В период работы Кучеренко Ю.В. не было просрочки по кредитам, а после его увольнения просрочки сразу появились. После увольнения Кучеренко Ю.В. резко сократилось погашение процентов по кредитам. В марте ДД.ММ.ГГГГ после проведения проверки обоснованности выдачей кредитов службой безопасности было установлено, что многие заёмщики и поручители в банк не обращались.

Показаниями свидетеля Д.Л.В., подтвердившей правильность ранее данных ею в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ показаний, согласно которых, она с ДД.ММ.ГГГГ состояла в должности <данные изъяты> филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове. В её обязанности входило подготовка расходных кассовых ордеров на выдачу наличных денежных средств заёмщикам. В период с ДД.ММ.ГГГГ руководителем филиала являлся Кучеренко Ю.В. Она выписывала расходные кассовые ордера, которые проверялись <данные изъяты> Ш.Н.Н. В конце каждого месяца, Кучеренко Ю.В. интересовался у неё какие заёмщики не оплатили проценты по кредитам и просил распечатать на данных лиц приходные кассовые ордера, затем забирал их и через некоторое время просил, чтобы закрывали кассу. По компьютерным программам уже стояла оплата по данным кредитам. При оформлении расходного кассового ордера для получения кредита П.И.В., последнего она не видела и сам расходный ордер, без подписи передала кредитному эксперту, который впоследствии уже после подписания отдавал его в кассу. В ноябре ДД.ММ.ГГГГ Кучеренко Ю.В. был уволен, после его увольнения резко сократилась выплата по погашению кредитов (т. 20 л.д. 211-212)

Показаниями свидетеля С.В.Н., который показал суду, что работает <данные изъяты> в городе Ставрополе. До ДД.ММ.ГГГГ в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове не было своей службы безопасности, и все документы на получение кредита из Лермонтовского филиала, в электронном виде направлялись в Ставрополь. Служба безопасности проводит проверку и дает свое заключение на получение кредита тем или иным заемщиком. При отрицательном заключении службы безопасности кредит не выдается. В ноябре ДД.ММ.ГГГГ была проведена проверка ведения кредитных досье в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове службой внутреннего контроля. Подозрение вызывало то, что в таком небольшом городе, как Лермонтов стало выдаваться много кредитов физическим лицам на большие суммы, а так же, что не было просрочки платежей по кредитам. В ходе проверки были установлены грубые нарушения нормативно-правовых актов, инструкций правил кредитования физических лиц, нарушения технологических процессов получения кредитов и их оплаты (погашения). В результате было принято решение об увольнении директора филиала Кучеренко Ю.В. После дальнейшей проверки службы выявлен ряд нарушений по выданным кредитам, такие как: ряд заемщиков не получали указные кредиты, имелись сфальсифицированные документы в кредитных досье, заработная плата, указанная в справках была выше, чем в среднем у данных профессий в регионе, заявления и анкеты были заполнены одним почерком, имелись различия в подписях одного и того же лица и другие. Работники службы безопасности занимались розыском заемщиков и поручителей, многих не находили. В результате проверки выявлено, что данные заемщики не получали кредитов.

Показаниями свидетеля Г.А.А., которая показала суду, что она работала в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове с ДД.ММ.ГГГГ в должности <данные изъяты>. В филиале сложилась практика оформления кредитов на физических лиц непосредственно через директора Кучеренко Ю.В. Она оформляла пакет документов на заемщиков и поручителей и передавала весь пакет Кучеренко Ю.В. Через некоторое время он возвращал весь пакет документов, в которых уже имелись подписи заемщика и поручителей, а так же подпись директора банка Кучеренко Ю.В. Затем она один комплект пакета документов на кредит подшивала, другой отдавала юристу, а еще один комплект отдавала директору Кучеренко Ю.В., который с его слов отдавал его клиенту. Так же Кучеренко Ю.В. просил ее, чтобы при оформлении документов на получение кредита, она отдавала и заполненный расходный кассовый ордер, объясняя это тем, что клиент придет, распишется за одно посещение. Затем по кредитам до момента увольнения Кучеренко до ДД.ММ.ГГГГ происходили регулярные выплаты, а с момента его увольнения пошли просрочки по выплатам.

Показаниями свидетеля К.Е.В., которая показала суду, с ДД.ММ.ГГГГ она работает в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове в должности <данные изъяты> В ДД.ММ.ГГГГ руководителем филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове являлся Кучеренко Ю.В., который ввёл в практику такое положение, что кредиты физическим лицам без него не выдавались Периодически Кучеренко Ю.В., лично просил её занести ему деньги в кабинет по кредиту, при этом он просил расходный кассовый ордер с подписью клиента по кредиту, мотивируя это тем, что у него находится «вип» клиент. Она приносила ему наличные денежные средства, в кабинете находился у Кучеренко Ю.В. всегда какой-то человек. Она не сверяла паспорта данных людей с анкетными данными, по документам. В конце отчётного периода Кучеренко Ю.В привозил большие суммы денег и документы на погашение кредита на различных лиц, то есть на лиц, на которых ранее оформлялись кредиты. Кучеренко Ю.В. пояснил, что он у заёмщиков собирал деньги, после чего самостоятельно вносил их в кассу. Передавая ей деньги и документы по погашению кредитов, она уже производила непосредственную оплату. В ДД.ММ.ГГГГ Кучеренко Ю.В. был уволен. После проведения проверки службой безопасности и увольнения Кучеренко Ю.В. ей стало известно, что часть кредитных договоров заключено с лицами, которые вообще в банк не обращались.

Показаниями свидетеля Я.А.В., которая показала суду, что с Кучеренко Ю.В. она не знакома и никому своих документов не давала, как копия ее паспорта оказалась у Кучеренко Ю.В. дома она не знает. Документов она не теряла.

Показаниями свидетеля Б.В.В., который показал суду, что его паспортные данные попали в чьи-то руки. Он думает, что это могло произойти в ДД.ММ.ГГГГ, когда он обратился в банк <данные изъяты> чтобы взять кредит. Потом в ДД.ММ.ГГГГ когда ему исполнилось 45 лет, он поменял паспорт, но он не знает, как копия его паспорта оказалась дома у Кучеренко Ю.В. Он никогда кредит в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове не брал и свои документы не терял.

Показаниями свидетеля Г.О.В., которая показала суду, что в ДД.ММ.ГГГГ она готовила пакет документов, в том числе копию паспорта и справку о заработной плате для оформления кредита в размере <данные изъяты> рублей в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове, и приезжала в банк. В банке сказали, что необходимо приехать через неделю. Примерно через неделю ей директор банка Кучеренко Ю.В. вернул весь комплект документов и пояснил, что в выдаче кредита ей отказано. Она не знает, как копия ее паспорта оказалась дома у Кучеренко Ю.В.

Показаниями свидетеля П.Н.П., которая показала суду, что она работала <данные изъяты> на предприятии <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ год, потом оно обанкротилось. Она не может сказать работали ли П.А.М. и П.И.В.. Ни в приказах, ни в документах предприятия <данные изъяты> фамилий этих людей нет.

Показаниями свидетеля Г.Р.Р., которая показала суду, что в ДД.ММ.ГГГГ она получила письмо из Лермонтовского банка, о том, что является поручителем по кредиту у какого-то П.И.В., однако никакого договора поручительства не заключала. Она сразу приехала в филиал Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове и попросила показать все кредитные документы. Ей их показали, в связи с чем, выяснилось, что данные о месте работы и заработной плате не ее. По документам она работала, хотя вот уже 20 лет является домохозяйкой. Подписи в документах не ее.

Показаниями свидетеля П.Л.Д., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которых с ДД.ММ.ГГГГ на должность директора филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове был назначен Кучеренко Ю.В., она в тот период времени занимала должность <данные изъяты> и непосредственно занималась кредитованием юридических и физических лиц, до ДД.ММ.ГГГГ. Затем в банк на работу приняли экономиста С.В.А., которая стала заниматься непосредственно кредитованием физических лиц, а она только юридическими лицами. В ДД.ММ.ГГГГ в банке была введена ещё одна единица экономиста, на должность пришла Г.А.А.. которая также занималась кредитованием физических лиц. Ни один кредит, без ведома Кучеренко Ю.В., никогда не выдавался. Все кредиты были с его ведома, то есть все клиенты, и юридические лица проходили непосредственно через Кучеренко Ю.В. Он сам, полностью контролировал заёмщиков, поясняя, что уверен в тех, кто кредитуется в банке. <данные изъяты> К.Е.В. в пакетах приносила деньги Кучеренко Ю.В. в кабинет. Как поясняла сама К.Е.В. людей в банке много, чтобы обезопасить клиентов необходимо деньги передавать в кабинете, так ей пояснял Кучеренко Ю.В. Ежемесячно в конце каждого месяца все сотрудники банка задерживались допоздна, так как Кучеренко Ю.В. привозил большие суммы денег и платёжки, поясняя, что заемщики выплатили проценты и необходимо их провести по кассе. Экономисты и бухгалтера оформляли приём платежей по кредитам. Затем в ноябре ДД.ММ.ГГГГ Кучеренко Ю.В, уволили, и было установлено, что он оформлял кредиты на лиц, которые вообще в банк не обращались и каких-либо документов не предоставляли в банк. До марта ДД.ММ.ГГГГ в банке служба безопасности выдачу кредитов контролировало, но с марта ДД.ММ.ГГГГ все документы стали проверяться. После увольнения Кучеренко Ю.В. в банке резко уменьшилось количество заемщиков. По расчётным счетам юридических лиц, стали проходить какие-то непонятные денежные проводки. Кто ставил подписи на документах на получение кредита физических лиц, она не знает, но пакет документов непосредственно приносил сам Кучеренко Ю.В. После увольнения Кучеренко Ю.В. сразу, же начались просрочки по погашению кредитов, то есть Кучеренко Ю.В. перестал вносить проценты по кредитам, и образовалась просрочка (т. № 2 л.д. 7-10).

Показаниями свидетеля П.И.В., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которых он кредитного договора на сумму <данные изъяты> рублей в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове не заключал, нигде не расписывался и подпись в кредитной договоре не его. С работниками вышеуказанного банка он не знаком. На предприятии <данные изъяты> он в ДД.ММ.ГГГГ не работал. С Г.Р.Р. и П.А.М. он не знаком, ранее никогда не видел и не общался (т. № 20 л.д. 179-180).

Показаниями свидетеля К.Д.А., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которых она не знает, каким образом оказалась ее светокопия паспорта дома у Кучеренко Ю.В. Кучеренко Ю.В. она не знает и светокопию своего паспорта никому не передавала. Ранее в банках кредит она не оформляла и паспорт свой не теряла (т. № 22 л.д. 92-93).

Показаниями свидетеля В.В.В., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которых, примерно в ДД.ММ.ГГГГ он познакомился с директором филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове Кучеренко Ю.В. Он оформлял кредит на себя и на своего брата А.А,В. в Лермонтовском филиале «Ставропольпромстройбанка». Как-то при встрече с ним, Кучеренко Ю.В. обратился к нему с просьбой о том, что на имя А.М.С. оформлен потребительский кредит и в случае проверки службой безопасности, попросил его, чтобы А.М.С. данный факт подтвердила, но он отказался и с А.М.С. не встречался. Кроме того, когда он приезжал в служебный кабинет Кучеренко Ю.В., то видел у него на столе копии паспортов на различных лиц. Также со слов Кучеренко Ю.В. ему известно, что у Кучеренко Ю.В. имеются знакомые, которые предоставляют ему копии паспортов различных лиц, на которых в дальнейшем оформлялись кредиты. Кучеренко Ю.В. неоднократно обращался к нему с просьбой о предоставлении копий паспортов различных лиц, поясняя, что ему необходимо оформить кредиты, а также о предоставлении справок формы 2 НДФЛ с его фирмы <данные изъяты>, но он ему в этом отказывал. Кроме того, со слов Кучеренко Ю.В. ему стало известно, что у него была какая-то девушка, которая выполняла подписи и в анкетах заёмщика и в кредитных договорах. Никто кроме Кучеренко Ю.В. подложные кредиты не выдавал, Кучеренко Ю.В. в приказном тоне давал распоряжения сотрудникам банка об оформлении необходимых документов. При получении кредита на его брата А.А,В., Кучеренко Ю.В. находясь в своем кабинете, позвонил заведующей кассы и попросил занести денежные средства по кредиту к нему в кабинет. После этого заведующая кассы принесла деньги по кредиту его брата и передала Кучеренко Ю.В., а тот в свою очередь передал их А.А,В.. На следующий день он с братом приехали в банк и подписали необходимые документы по кредиту (т. № 21, л.д. 20-23).

Кроме показаний свидетелей, вина Кучеренко Ю.В. по данному эпизоду подтверждается:

- заключением технико-криминалистической экспертизы документов <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

- заключением почерковедческой экспертизы <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Вещественными доказательствами:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Протоколами следственных действий:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

По эпизоду мошенничества от ДД.ММ.ГГГГ с оформлением кредитного договора на заемщика Б.К.Л.

Показаниями представителя потерпевшего О.И.М., который пояснил суду, что Кучеренко Ю.В. был назначен директором филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ С ним был заключен трудовой договор. ДД.ММ.ГГГГ Кучеренко Ю.В. под роспись был ознакомлен с должностной инструкцией. Директор филиала наделен полномочиями по организации, контролю и исполнению обязанностей по финансовой деятельности филиала банка.

ДД.ММ.ГГГГ, между филиалом Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове, в лице директора филиала в г. Лермонтове Кучеренко Ю.В. с одной стороны и Б.К.Л. с другой был заключён кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заём Б.К.Л. в размере <данные изъяты> рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 19 % годовых. По условиям договора заёмщик, то есть Б.К.Л. ежемесячно должна была выплачивать банку платежи, указанные в графике платежей, который является приложением к кредитному договору. Поручителями по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ является Д.К.С. и согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ С.Э.Р. По расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были получены Б.К.Л., о чём имеется соответствующая запись. В дальнейшем в кассу Лермонтовского филиала банка было внесено в счёт погашения данного кредита, согласно приходных кассовых ордеров, без учётов процентов и пени, денежные средства на сумму <данные изъяты> рублей, а с учётом процентов и пени денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. После увольнения Кучеренко Ю.В. в ноябре ДД.ММ.ГГГГ резко прекратилась выплата по данным кредитам и процентам по кредитам. После образования просрочек по погашению кредита банк обращался с исковым заявлением в суд, где было установлено, что по многим кредитам ни заёмщики, ни поручители в банк не обращались. В связи с чем, банк был вынужден обратиться в милицию с заявлением. Таким образом, сумма причинённого ущерба Ставропольпромстройбанк-ОАО по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Б.К.Л. составляет <данные изъяты> рублей.

Показаниями свидетеля С.В.А., которая показала суду, что она с ДД.ММ.ГГГГ работала в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове <данные изъяты>. Кучеренко Ю.В. ввел практику оформления кредитов на физических лиц непосредственно сам. В банк приходил клиент, она рассказывала ему об условиях кредитования, отправляла на собеседование с Кучеренко, так как именно Кучеренко Ю.В. решал, выдавать ли кредит физическим лицам. Основная часть клиентов, со слов Кучренко Ю.В. – это «вип» клиенты, с которыми общался только сам Кучеренко Ю.В., она их не видела. Она в электронном виде отсылала информацию на заёмщика в бюро кредитных историй, затем при получении положительного результата, пакет документов рассматривал кредитный комитет, она готовила кредитную заявку и после утверждения комитетом она подготавливала распоряжение о выдаче кредита и бланки кредитного договора, и договор поручительства. Затем пакет документов она передавала Кучеренко Ю.В. без подписей заёмщика и поручителей. Вскоре он возвращал ей договора с подписями заёмщика, поручителей, и самого Кучеренко Ю.В., но первоначально он предоставлял ей заявку на получение кредита от имени заёмщика. Кто выполнял заявку, она не знает. После подписания кредитных документов один экземпляр она подшивала в кредитное дело, второй передавала юристу В.Ю.В., которая также подшивала их в свои дела, ещё один экземпляр отдавала Кучеренко Ю.В., так как с его слов он их сам передавал клиентам. Примерно до марта ДД.ММ.ГГГГ, в банке отсутствовала служба безопасности, то есть кредиты по указанию Кучеренко Ю.В.выдавались вообще без проверки службой безопасности. Полный пакет документов ей предоставлял лично Кучеренко Ю.В., мотивируя, что данные люди являются «вип» клиенты.

Показаниями свидетеля Ш.Н.Н., которая показала суду, что она работала в должности <данные изъяты> в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове, занималась проверкой правильности оформления платежных документов и открытием счетов. С приходом в банк Кучеренко Ю.В. резко возросло количество потребительских кредитов. Он, как руководитель, начал привлекать клиентов, привозил пакеты документов. Работа стала очень напряженной. Кучеренко Ю.В. контролировал выдачу кредитов, все клиенты проходили через него. В период работы Кучеренко Ю.В. не было просрочки по кредитам, а после его увольнения просрочки сразу появились. После увольнения Кучеренко Ю.В. резко сократилось погашение процентов по кредитам. В марте ДД.ММ.ГГГГ после проведения проверки обоснованности выдачей кредитов службой безопасности было установлено, что многие заёмщики и поручители в банк не обращались.

Показаниями свидетеля Д.Л.В., подтвердивших правильность ранее данных ею в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ показаний, согласно которых, она с ДД.ММ.ГГГГ состояла в должности <данные изъяты> в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове. В её обязанности входило подготовка расходных кассовых ордеров на выдачу наличных денежных средств заёмщикам. В период с ДД.ММ.ГГГГ руководителем филиала являлся Кучеренко Ю.В. Она выписывала расходные кассовые ордера, которые проверялись главным бухгалтером Ш.Н.Н. В конце каждого месяца, Кучеренко Ю.В. интересовался у неё какие заёмщики не оплатили проценты по кредитам и просил распечатать на данных лиц приходные кассовые ордера, затем забирал их и через некоторое время просил, чтобы закрывали кассу. По компьютерным программам уже стояла оплата по данным кредитам. При оформлении расходного кассового ордера для получения кредита Б.К.Л. последнего она не видела и сам расходный ордер, без подписи Б.К.Л. передала кредитному эксперту, который впоследствии уже после подписания отдавал его в кассу. В ноябре ДД.ММ.ГГГГ Кучеренко Ю.В. был уволен, после его увольнения резко сократилась выплата по погашению кредитов (т.13 л.д. 227-228).

Показаниями свидетеля С.В.Н., который показал суду, что работает начальником службы безопасности банка в городе Ставрополе. До весны ДД.ММ.ГГГГ в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове не было своей службы безопасности, и все документы на получение кредита из Лермонтовского филиала, в электронном виде направлялись в Ставрополь. Служба безопасности проводит проверку и дает свое заключение на получение кредита тем или иным заемщиком. При отрицательном заключении службы безопасности кредит не выдается. В ноябре ДД.ММ.ГГГГ была проведена проверка ведения кредитных досье в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове службой внутреннего контроля. Подозрение вызывало то, что в таком небольшом городе, как Лермонтов стало выдаваться много кредитов физическим лицам на большие суммы, а так же, что не было просрочки платежей по кредитам. В ходе проверки были установлены грубые нарушения нормативно-правовых актов, инструкций правил кредитования физических лиц, нарушения технологических процессов получения кредитов и их оплаты (погашения). В результате было принято решение об увольнении директора филиала Кучеренко Ю.В. После дальнейшей проверки службы выявлен ряд нарушений по выданным кредитам, такие как: ряд заемщиков не получали указные кредиты, имелись сфальсифицированные документы в кредитных досье, заработная плата, указанная в справках была выше, чем в среднем у данных профессий в регионе, заявления и анкеты были заполнены одним почерком, имелись различия в подписях одного и того же лица и другие. Работники службы безопасности занимались розыском заемщиков и поручителей, многих не находили. В результате проверки выявлено, что данные заемщики не получали кредитов.

Показаниями свидетеля Г.А.А., которая показала суду, что она работала в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове с января ДД.ММ.ГГГГ в должности <данные изъяты> В филиале сложилась практика оформления кредитов на физических лиц непосредственно через директора Кучеренко Ю.В. Она оформляла пакет документов на заемщиков и поручителей и передавала весь пакет Кучеренко Ю.В. Через некоторое время он возвращал весь пакет документов, в которых уже имелись подписи заемщика и поручителей, а так же подпись директора банка Кучеренко Ю.В. Затем она один комплект пакета документов на кредит подшивала, другой отдавала юристу, а еще один комплект отдавала директору Кучеренко Ю.В., который с его слов отдавал его клиенту. Так же Кучеренко Ю.В. просил ее, чтобы при оформлении документов на получение кредита, она отдавала и заполненный расходный кассовый ордер, объясняя это тем, что клиент придет, распишется за одно посещение. Затем по кредитам до момента увольнения Кучеренко до ноября ДД.ММ.ГГГГ происходили регулярные выплаты, а с момента его увольнения пошли просрочки по выплатам.

Показаниями свидетеля К.Е.В., которая показала суду, с ДД.ММ.ГГГГ она работает филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове в должности старшего <данные изъяты>. В ДД.ММ.ГГГГ руководителем филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове являлся Кучеренко Ю.В., который ввёл в практику такое положение, что кредиты физическим лицам без него не выдавались Периодически Кучеренко Ю.В., лично просил её занести ему деньги в кабинет по кредиту, при этом он просил расходный кассовый ордер с подписью клиента по кредиту, мотивируя это тем, что у него находится «вип» клиент. Она приносила ему наличные денежные средства, в кабинете находился у Кучеренко Ю.В. всегда какой-то человек. Она не сверяла паспорта данных людей с анкетными данными, по документам. В конце отчётного периода Кучеренко Ю.В привозил большие суммы денег и документы на погашение кредита на различных лиц, то есть на лиц, на которых ранее оформлялись кредиты. Кучеренко Ю.В. пояснил, что он у заёмщиков собирал деньги, после чего самостоятельно вносил их в кассу. Передавая ей деньги и документы по погашению кредитов, она уже производила непосредственную оплату. В ноябре ДД.ММ.ГГГГ Кучеренко Ю.В. был уволен. После проведения проверки службой безопасности и увольнения Кучеренко Ю.В. ей стало известно, что часть кредитных договоров заключено с лицами, которые вообще в банк не обращались.

Показаниями свидетеля Я.А.В., которая показала суду, что с Кучеренко Ю.В. она не знакома и никому своих документов не давала, как копия ее паспорта оказалась у Кучеренко Ю.В. дома она не знает. Документов она не теряла.

Показаниями свидетеля Б.В.В., который показал суду, что его паспортные данные попали в чьи-то руки. Он думает, что это могло произойти в ДД.ММ.ГГГГ, когда он обратился в банк «Русский Стандарт» чтобы взять кредит. Потом в ДД.ММ.ГГГГ, когда ему исполнилось 45 лет, он поменял паспорт, но он не знает, как копия его паспорта оказалась дома у Кучеренко Ю.В. Он никогда кредит в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове не брал и свои документы не терял.

Показаниями свидетеля Г.О.В., которая показала суду, что в ДД.ММ.ГГГГ она готовила пакет документов, в том числе копию паспорта и справку о заработной плате для оформления кредита в размере <данные изъяты> рублей в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове, и приезжала в банк. В банке сказали, что необходимо приехать через неделю. Примерно через неделю ей директор банка Кучеренко Ю.В. вернул весь комплект документов и пояснил, что в выдаче кредита ей отказано. Она не знает, как копия ее паспорта оказалась дома у Кучеренко Ю.В.

Показаниями свидетеля Б.К.Л., который показал суду, что примерно 4-6 лет назад ему пришло по почте уведомление о том, что он является заемщиком в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове. Он приехал в банк, где ему показали ксерокопию его паспорта и копию договора. Вместе с тем, в городе Лермонтове ранее не был и в банк за кредитом не обращался. Кредитный договор не подписывал, в нем стоит не его подпись. С Кучеренко Ю.В., а также С.Б.Р. и Д.К.С. не знаком.

Показаниями свидетеля Д.К.С., которая показала суду, что она с ДД.ММ.ГГГГ работает фельдшером в <данные изъяты> № <адрес>. В ДД.ММ.ГГГГ ее сотрудница Д.Л.М. попросила ее быть поручителем по кредитному договору ее родственницы. Она согласилась и передала весь пакет документов ей. Затем ей сказали, что кредит оформить не удалось, и что она не является поручителем по кредитному договору. А позже ее вызвали в суд, где она узнала, что является поручителем по договору займа на Б.К.Л. В <данные изъяты> в должности <данные изъяты> никогда не работала. В филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове никогда не была, договор не заключала.

Показаниями свидетеля П.Л.Д., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которых с ДД.ММ.ГГГГ на должность директора филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове был назначен Кучеренко Ю.В., она в тот период времени занимала должность <данные изъяты> и непосредственно занималась кредитованием юридических и физических лиц, до ДД.ММ.ГГГГ. Затем в банк на работу приняли экономиста С.В.А., которая стала заниматься непосредственно кредитованием физических лиц, а она только юридическими лицами. В ДД.ММ.ГГГГ в банке была введена ещё одна единица экономиста, на должность пришла Г.А.А., которая также занималась кредитованием физических лиц. Ни один кредит, без ведома Кучеренко Ю.В., никогда не выдавался. Все кредиты были с его ведома, то есть все клиенты, и юридические лица проходили непосредственно через Кучеренко Ю.В. Он сам, полностью контролировал заёмщиков, поясняя, что уверен в тех, кто кредитуется в банке. Старший кассир К.Е.В. в пакетах приносила деньги Кучеренко Ю.В. в кабинет. Как поясняла сама К.Е.В. людей в банке много, чтобы обезопасить клиентов необходимо деньги передавать в кабинете, так ей пояснял Кучеренко Ю.В. Ежемесячно в конце каждого месяца все сотрудники банка задерживались допоздна, так как Кучеренко Ю.В. привозил большие суммы денег и платёжки, поясняя, что заемщики выплатили проценты и необходимо их провести по кассе. Экономисты и бухгалтера оформляли приём платежей по кредитам. Затем в ноябре ДД.ММ.ГГГГ Кучеренко Ю.В., уволили, и было установлено, что он оформлял кредиты на лиц, которые вообще в банк не обращались и каких-либо документов не предоставляли в банк. До марта ДД.ММ.ГГГГ в банке служба безопасности выдачу кредитов контролировало, но с марта ДД.ММ.ГГГГ все документы стали проверяться. После увольнения Кучеренко Ю.В. в банке резко уменьшилось количество заемщиков. По расчётным счетам юридических лиц, стали проходить какие-то непонятные денежные проводки. Кто ставил подписи на документах на получение кредита физических лиц, она не знает, но пакет документов непосредственно приносил сам Кучеренко Ю.В. После увольнения Кучеренко Ю.В. сразу, же начались просрочки по погашению кредитов, то есть Кучеренко Ю.В. перестал вносить проценты по кредитам, и образовалась просрочка (т. № 2 л.д. 7-10).

Показаниями свидетеля К.Д.А., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которых она не знает каким образом оказалась ее светокопия паспорта дома у Кучеренко Ю.В. Кучеренко Ю.В. она не знает и светокопию своего паспорта никому не передавала. Ранее в банках кредит она не оформляла и паспорт свой не теряла (т. № 22 л.д. 92-93).

Показаниями свидетеля С.Э.Р., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которых, он в настоящее время отбывает наказание в местах лишения свободы. У него есть супруга С.Б.Р., которая в конце ДД.ММ.ГГГГ решила взять кредит. Она собрала пакет документов и передала их женщине по имени Лида, знакомой супруги. Вскоре супруге в кредите отказали, а его посадили в тюрьму, и он стал отбывать наказание. Впоследствии он узнал, что является поручителем по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. Заемщиком является Б.К.Л., а вторым поручителем Д.К.С., но данных лиц он знает, и ранее с ними знаком не был. В локомотивном депо <адрес> воды в должности <данные изъяты> он никогда не работал. Где находится филиал Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове он не знает, поскольку никогда в нем не был (т. № 13 л.д.207-209).

Показаниями свидетеля С.Б.Р., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которых, она осенью ДД.ММ.ГГГГ познакомилась с Б.Л.П.. В это время у нее возникла необходимость в получении кредита, так как нужны были деньги, в этом ей стала помогать Б.Л.П. Она отдала ей пакет документов на себя и своего супруга С.Э.Р. Вскоре от Б.Л.П. ей стало известно, что кредит оформить не получилось. Затем ее супруг попал в места лишения свободы. В дальнейшем ей домой пришла повестка в суд и она узнала, что ее супруг является поручителем по кредиту Б.К.Л., а другим поручителем была Д.К.С. в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове. Какого-либо договора поручительства ее супруг не подписывал и вышеуказанных лиц, ни она, ни супруг не знают (т. № 13 л.д. 217-219).

Показаниями свидетеля В.В.В., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которых, примерно в ДД.ММ.ГГГГ он познакомился с директором филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове Кучеренко Ю.В. Он оформлял кредит на себя и на своего брата А.А,В. в Лермонтовском филиале «Ставропольпромстройбанка». Как-то при встрече с ним, Кучеренко Ю.В. обратился к нему с просьбой о том, что на имя А.М.С. Моники оформлен потребительский кредит и в случае проверки службой безопасности, попросил его, чтобы А.М.С. данный факт подтвердила, но он отказался и с А.М.С. не встречался. Кроме того, когда он приезжал в служебный кабинет Кучеренко Ю.В., то видел у него на столе копии паспортов на различных лиц. Также со слов Кучеренко Ю.В. ему известно, что у Кучеренко Ю.В. имеются знакомые, которые предоставляют ему копии паспортов различных лиц, на которых в дальнейшем оформлялись кредиты. Кучеренко Ю.В. неоднократно обращался к нему с просьбой о предоставлении копий паспортов различных лиц, поясняя, что ему необходимо оформить кредиты, а также о предоставлении справок формы 2 НДФЛ с его фирмы <данные изъяты>, но он ему в этом отказывал. Кроме того, со слов Кучеренко Ю.В. ему стало известно, что у него была какая-то девушка, которая выполняла подписи и в анкетах заёмщика и в кредитных договорах. Никто кроме Кучеренко Ю.В. подложные кредиты не выдавал, Кучеренко Ю.В. в приказном тоне давал распоряжения сотрудникам банка об оформлении необходимых документов. При получении кредита на его брата А.А,В., Кучеренко Ю.В. находясь в своем кабинете, позвонил заведующей кассы и попросил занести денежные средства по кредиту к нему в кабинет. После этого заведующая кассы принесла деньги по кредиту его брата и передала Кучеренко Ю.В., а тот в свою очередь передал их А.А,В.. На следующий день он с братом приехали в банк и подписали необходимые документы по кредиту (т. № 21, л.д. 20-23).

Кроме показаний свидетелей, вина Кучеренко Ю.В. по данному эпизоду подтверждается:

Заключениями судебных экспертиз:

- заключением почерковедческой экспертизы <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

-заключением технико-криминалистической экспертизы документов <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Вещественными доказательствами:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Протоколами следственных действий:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Иными документами:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

По эпизоду мошенничество от ДД.ММ.ГГГГ с оформлением кредитного договора на имя Г.Н.Т,

Показаниями представителя потерпевшего О.И.М., который пояснил суду, что Кучеренко Ю.В. был назначен директором филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ С ним был заключен трудовой договор. ДД.ММ.ГГГГ Кучеренко Ю.В. под роспись был ознакомлен с должностной инструкцией. Директор филиала наделен полномочиями по организации, контролю и исполнению обязанностей по финансовой деятельности филиала банка.

ДД.ММ.ГГГГ, между филиалом Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове, в лице директора филиала в г. Лермонтове Кучеренко Ю.В., с одной стороны и Г.Н.Т, с другой был заключён кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заём Г.Н.Т, в размере <данные изъяты> рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 19 % годовых. По условиям договора заёмщик, то есть Г.Н.Т, ежемесячно должна была выплачивать банку платежи, указанные в графике платежей, который является приложением к кредитному договору. Поручителями по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ является П.Г.Е. и согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Ф.Т.Н. По расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были получены Г.Н.Т,, о чём имеется соответствующая запись. В дальнейшем в кассу Лермонтовского филиала банка было внесено в счёт погашения данного кредита, согласно приходных кассовых ордеров, без учётов процентов и пени, денежные средства на сумму <данные изъяты> рублей, а с учётом процентов и пени денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. После увольнения Кучеренко Ю.В. в ноябре ДД.ММ.ГГГГ резко прекратилась выплата по данным кредитам и процентам по кредитам. После образования просрочек по погашению кредита банк обращался с исковым заявлением в суд, где было установлено, что по многим кредитам ни заёмщики, ни поручители в банк не обращались. В связи с чем, банк был вынужден обратиться в милицию с заявлением. Сумма причиненного ущерба Ставропольпромстройбанк-ОАО по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на имя Г.Н.Т, составляет <данные изъяты> рублей.

Показаниями свидетеля С.В.А., которая показала суду, что она с ДД.ММ.ГГГГ работала в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове <данные изъяты> Кучеренко Ю.В. ввел практику оформления кредитов на физических лиц непосредственно сам. В банк приходил клиент, она рассказывала ему об условиях кредитования, отправляла на собеседование с Кучеренко, так как именно Кучеренко Ю.В. решал, выдавать ли кредит физическим лицам. Основная часть клиентов, со слов Кучренко Ю.В. – это «вип» клиенты, с которыми общался только сам Кучеренко Ю.В., она их не видела. Она в электронном виде отсылала информацию на заёмщика в бюро кредитных историй, затем при получении положительного результата, пакет документов рассматривал кредитный комитет, она готовила кредитную заявку и после утверждения комитетом она подготавливала распоряжение о выдаче кредита и бланки кредитного договора, и договор поручительства. Затем пакет документов она передавала Кучеренко Ю.В. без подписей заёмщика и поручителей. Вскоре он возвращал ей договора с подписями заёмщика, поручителей, и самого Кучеренко Ю.В., но первоначально он предоставлял ей заявку на получение кредита от имени заёмщика. Кто выполнял заявку, она не знает. После подписания кредитных документов один экземпляр она подшивала в кредитное дело, второй передавала юристу В.Ю.В., которая также подшивала их в свои дела, ещё один экземпляр отдавала Кучеренко Ю.В., так как с его слов он их сам передавал клиентам. Примерно до марта ДД.ММ.ГГГГ, в банке отсутствовала служба безопасности, то есть кредиты по указанию Кучеренко Ю.В.выдавались вообще без проверки службой безопасности. Полный пакет документов ей предоставлял лично Кучеренко Ю.В., мотивируя, что данные люди являются «вип» клиенты.

Показаниями свидетеля Ш.Н.Н., которая показала суду, что она работала в должности <данные изъяты> в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове, занималась проверкой правильности оформления платежных документов и открытием счетов. С приходом в банк Кучеренко Ю.В. резко возросло количество потребительских кредитов. Он, как руководитель начал привлекать клиентов, привозил пакеты документов. Работа стала очень напряженной. Кучеренко Ю.В. контролировал выдачу кредитов, все клиенты проходили через него. В период работы Кучеренко Ю.В. не было просрочки по кредитам, а после его увольнения просрочки сразу появились. После увольнения Кучеренко Ю.В. резко сократилось погашение процентов по кредитам. В марте ДД.ММ.ГГГГ после проведения проверки обоснованности выдачей кредитов службой безопасности было установлено, что многие заёмщики и поручители в банк не обращались.

Показаниями свидетеля Д.Л.В., подтвердивших правильность ранее данных ею в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ показаний, согласно которых, она с ДД.ММ.ГГГГ состояла в должности <данные изъяты> филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове. В её обязанности входило подготовка расходных кассовых ордеров на выдачу наличных денежных средств заёмщикам. В период с ДД.ММ.ГГГГ руководителем филиала являлся Кучеренко Ю.В. Непосредственно ей после рассмотрения заявки заёмщика в кредитном комитете и вынесения соответствующего распоряжения, она выписывала расходные кассовые ордера, которые проверялись главным бухгалтером Ш.Н.Н. В конце каждого месяца, Кучеренко Ю.В. интересовался у неё какие заёмщики не проплатили проценты по кредитам и просил распечатать на данных лиц приходные кассовые ордера, затем забирал их и через некоторое время просил, чтобы закрывали кассу. По компьютерным программам уже стояла оплата по данным кредитам. При оформлении расходного кассового ордера для получения кредита на сумму <данные изъяты> рублей на Г.Н.Т, последнего она не видела и сам расходный ордер. Без подписи Г.Н.Т, передала кредитному эксперту, который впоследствии уже после подписания отдавал его в кассу. В ноябре ДД.ММ.ГГГГ Кучеренко Ю.В. был уволен, после его увольнения резко сократилась выплата по погашению кредитов.

Показаниями свидетеля С.В.Н., который показал суду, что работает <данные изъяты> в городе Ставрополе. До весны ДД.ММ.ГГГГ в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове не было своей службы безопасности, и все документы на получение кредита из Лермонтовского филиала, в электронном виде направлялись в Ставрополь. Служба безопасности проводит проверку и дает свое заключение на получение кредита тем или иным заемщиком. При отрицательном заключении службы безопасности кредит не выдается. В ноябре ДД.ММ.ГГГГ была проведена проверка ведения кредитных досье в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове службой внутреннего контроля. Подозрение вызывало то, что в таком небольшом городе, как Лермонтов стало выдаваться много кредитов физическим лицам на большие суммы, а так же, что не было просрочки платежей по кредитам. В ходе проверки были установлены грубые нарушения нормативно-правовых актов, инструкций правил кредитования физических лиц, нарушения технологических процессов получения кредитов и их оплаты (погашения). В результате было принято решение об увольнении директора филиала Кучеренко Ю.В. После дальнейшей проверки службы выявлен ряд нарушений по выданным кредитам, такие как: ряд заемщиков не получали указные кредиты, имелись сфальсифицированные документы в кредитных досье, заработная плата, указанная в справках была выше, чем в среднем у данных профессий в регионе, заявления и анкеты были заполнены одним почерком, имелись различия в подписях одного и того же лица и другие. Работники службы безопасности занимались розыском заемщиков и поручителей, многих не находили. В результате проверки выявлено, что данные заемщики не получали кредитов.

Показаниями свидетеля Г.А.А., которая показала суду, что она работала в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове с января ДД.ММ.ГГГГ в должности <данные изъяты>. В филиале сложилась практика оформления кредитов на физических лиц непосредственно через директора Кучеренко Ю.В. Она оформляла пакет документов на заемщиков и поручителей и передавала весь пакет Кучеренко Ю.В. Через некоторое время он возвращал весь пакет документов, в которых уже имелись подписи заемщика и поручителей, а так же подпись директора банка Кучеренко Ю.В. Затем она один комплект пакета документов на кредит подшивала, другой отдавала юристу, а еще один комплект отдавала директору Кучеренко Ю.В., который с его слов отдавал его клиенту. Так же Кучеренко Ю.В. просил ее, чтобы при оформлении документов на получение кредита, она отдавала и заполненный расходный кассовый ордер, объясняя это тем, что клиент придет, распишется за одно посещение. Затем по кредитам до момента увольнения Кучеренко до ноября ДД.ММ.ГГГГ происходили регулярные выплаты, а с момента его увольнения пошли просрочки по выплатам.

Показаниями свидетеля К.Е.В., которая показала суду, с ДД.ММ.ГГГГ она работает в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове в должности старшего кассира. В ДД.ММ.ГГГГ руководителем филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове являлся Кучеренко Ю.В., который ввёл в практику такое положение, что кредиты физическим лицам без него не выдавались Периодически Кучеренко Ю.В., лично просил её занести ему деньги в кабинет по кредиту, при этом он просил расходный кассовый ордер с подписью клиента по кредиту, мотивируя это тем, что у него находится «вип» клиент. Она приносила ему наличные денежные средства, в кабинете находился у Кучеренко Ю.В. всегда какой-то человек. Она не сверяла паспорта данных людей с анкетными данными, по документам. В конце отчётного периода Кучеренко Ю.В. привозил большие суммы денег и документы на погашение кредита на различных лиц, то есть на лиц, на которых ранее оформлялись кредиты. Кучеренко Ю.В. пояснил, что он у заёмщиков собирал деньги, после чего самостоятельно вносил их в кассу. Передавая ей деньги и документы по погашению кредитов, она уже производила непосредственную оплату. В ноябре ДД.ММ.ГГГГ Кучеренко Ю.В. был уволен. После проведения проверки службой безопасности и увольнения Кучеренко Ю.В. ей стало известно, что часть кредитных договоров заключено с лицами, которые вообще в банк не обращались.

Показаниями свидетеля Я.А.В., которая показала суду, что с Кучеренко Ю.В. она не знакома и никому своих документов не давала, как копия ее паспорта оказалась у Кучеренко Ю.В. дома она не знает. Документов она не теряла.

Показаниями свидетеля Б.В.В., который показал суду, что его паспортные данные попали в чьи-то руки. Он думает, что это могло произойти в ДД.ММ.ГГГГ, когда он обратился в банк <данные изъяты> чтобы взять кредит. Потом в ДД.ММ.ГГГГ, когда ему исполнилось 45 лет, он поменял паспорт, но он не знает, как копия его паспорта оказалась дома у Кучеренко Ю.В. Он никогда кредит в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове не брал и свои документы не терял.

Показаниями свидетеля Г.О.В., которая показала суду, что в ДД.ММ.ГГГГ она готовила пакет документов, в том числе копию паспорта и справку о заработной плате для оформления кредита в размере <данные изъяты> рублей в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове, и приезжала в банк. В банке сказали, что необходимо приехать через неделю. Примерно через неделю ей директор банка Кучеренко Ю.В. вернул весь комплект документов и пояснил, что в выдаче кредита ей отказано. Она не знает, как копия ее паспорта оказалась дома у Кучеренко Ю.В.

Показаниями свидетеля Г.Т.Н., которая показала суду, что в январе ДД.ММ.ГГГГ. к ней обратился ее знакомый А.В.Б. с просьбой быть у него поручителем, при оформлении кредита. Она передала ему весь пакет документов, необходимых для предоставления в банк. Потом А.В.Б. сказал, что ему отказали в получении кредита, вернул ей документы. Вскоре к ней домой пришли сотрудники службы безопасности банка и пояснили, что она является заемщиком по кредиту. В то же время, она в г. Лермонтов не приезжала оформлять кредит. В <данные изъяты> не работала.

Показаниями свидетеля А.В.Б., который показал суду, что в ДД.ММ.ГГГГ он познакомился с Т.Д.Н., который обещал ему помочь оформить кредит в банке без проволочек. Он собрал все документы на себя и нашел поручителя – Г.Н.Т, и передал их Т.Д.Н. в итоге, Т.Д.Н. сообщил, что ничего не вышло, и что он порвал все ксерокопии документов, которые он ему передал. Документы Т.Д.Н. ему не вернул. Позже ему стало известно, что он является поручителем по кредиту, а Г.Н.Т, – заемщиком. С Кучеренко Ю.В. он не знаком.

Показаниями свидетеля Ф.Т.Н., которая показала суду, что кредита в «Ставропольпромстройбанк». никогда не брала и поручителем не была. С Г.Н.Т, и П.Г.Е. она не знакома, в банк «Ставропольпромстройбанк» она никогда не обращалась, договор поручительства не подписывала.

Показаниями свидетеля П.Л.Д., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которых с ДД.ММ.ГГГГ на должность директора филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове был назначен Кучеренко Ю.В., она в тот период времени занимала должность <данные изъяты> и непосредственно занималась кредитованием юридических и физических лиц, до ДД.ММ.ГГГГ. Затем в банк на работу приняли экономиста С.В.А., которая стала заниматься непосредственно кредитованием физических лиц, а она только юридическими лицами. В ДД.ММ.ГГГГ в банке была введена ещё одна единица экономиста, на должность пришла Г.А.А., которая также занималась кредитованием физических лиц. Ни один кредит, без ведома Кучеренко Ю.В., никогда не выдавался. Все кредиты были с его ведома, то есть все клиенты, и юридические лица проходили непосредственно через Кучеренко Ю.В. Он сам, полностью контролировал заёмщиков, поясняя, что уверен в тех, кто кредитуется в банке. Старший кассир К.Е.В. в пакетах приносила деньги Кучеренко Ю.В. в кабинет. Как поясняла сама К.Е.В. людей в банке много чтобы обезопасить клиентов необходимо деньги передавать в кабинете, так ей пояснял Кучеренко Ю.В. Ежемесячно в конце каждого месяца все сотрудники банка задерживались допоздна, так как Кучеренко Ю.В. привозил большие суммы денег и платёжки, поясняя, что заемщики выплатили проценты и необходимо их провести по кассе. Экономисты и бухгалтера оформляли приём платежей по кредитам. Затем в ноябре ДД.ММ.ГГГГ Кучеренко Ю.В., уволили, и было установлено, что он оформлял кредиты на лиц, которые вообще в банк не обращались и каких-либо документов не предоставляли в банк. До марта ДД.ММ.ГГГГ в банке служба безопасности выдачу кредитов контролировало, но с марта 2007 года все документы стали проверяться. После увольнения Кучеренко Ю.В. в банке резко уменьшилось количество заемщиков. По расчётным счетам юридических лиц, стали проходить какие-то непонятные денежные проводки. Кто ставил подписи на документах на получение кредита физических лиц, она не знает, но пакет документов непосредственно приносил сам Кучеренко Ю.В. После увольнения Кучеренко Ю.В. сразу, же начались просрочки по погашению кредитов, то есть Кучеренко Ю.В. перестал вносить проценты по кредитам, и образовалась просрочка (т. № 4 л.д.122-125).

Показаниями свидетеля П.Г.Е., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которых в начале ДД.ММ.ГГГГ она решила оформить потребительский кредит на личные нужды в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове. После этого она собрала пакет документов на себя и на своего мужа П.С.А., и подала их в банк, но впоследствии, в кредите ей оказали. Вскоре ей стало известно, что она является поручителем по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Г.Н.Т,, хотя никаких документов она не подписывала, поскольку ей в кредите отказали. Как это могло произойти, она не знает. В санатории «<данные изъяты> она никогда не работала и в должности <данные изъяты> никогда не состояла (т. № 4 л.д. 162-164).

Показаниями свидетеля К.Д.А., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которых она не знает, каким образом оказалась ее светокопия паспорта дома у Кучеренко Ю.В. Кучеренко Ю.В. она не знает и светокопию своего паспорта никому не передавала. Ранее в банках кредит она не оформляла и паспорт свой не теряла (т. № 22 л.д. 92-93).

Показаниями свидетеля В.В.В., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которых, примерно в ДД.ММ.ГГГГ он познакомился с директором филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове Кучеренко Ю.В. Он оформлял кредит на себя и на своего брата А.А,В. в Лермонтовском филиале «Ставропольпромстройбанка». Как-то при встрече с ним, Кучеренко Ю.В. обратился к нему с просьбой о том, что на имя А.М.С. Моники оформлен потребительский кредит и в случае проверки службой безопасности, попросил его, чтобы А.М.С. данный факт подтвердила, но он отказался и с А.М.С. не встречался. Кроме того, когда он приезжал в служебный кабинет Кучеренко Ю.В., то видел у него на столе копии паспортов на различных лиц. Также со слов Кучеренко Ю.В. ему известно, что у Кучеренко Ю.В. имеются знакомые, которые предоставляют ему копии паспортов различных лиц, на которых в дальнейшем оформлялись кредиты. Кучеренко Ю.В. неоднократно обращался к нему с просьбой о предоставлении копий паспортов различных лиц, поясняя, что ему необходимо оформить кредиты, а также о предоставлении справок формы 2 НДФЛ с его фирмы <данные изъяты>, но он ему в этом отказывал. Кроме того, со слов Кучеренко Ю.В. ему стало известно, что у него была какая-то девушка, которая выполняла подписи и в анкетах заёмщика и в кредитных договорах. Никто кроме Кучеренко Ю.В. подложные кредиты не выдавал, Кучеренко Ю.В. в приказном тоне давал распоряжения сотрудникам банка об оформлении необходимых документов. При получении кредита на его брата А.А,В., Кучеренко Ю.В. находясь в своем кабинете позвонил заведующей кассы и попросил занести денежные средства по кредиту к нему в кабинет. После этого заведующая кассы принесла деньги по кредиту его брата и передала Кучеренко Ю.В., а тот в свою очередь передал их А.А,В.. На следующий день он с братом приехали в банк и подписали необходимые документы по кредиту (т. № 21, л.д. 20-23).

Кроме показаний свидетелей, вина Кучеренко Ю.В. по данному эпизоду подтверждается:

Заключениями судебных экспертиз:

-заключением почерковедческой экспертизы <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

-заключением технико-криминалистической экспертизы документов <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

-заключением почерковедческой экспертизы <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Вещественными доказательствами:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Протоколами следственных действий:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Иными документами:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

По эпизоду мошенничества от ДД.ММ.ГГГГ по оформлению кредитного договора на имя Е.А.П.

Показаниями представителя потерпевшего О.И.М., который показал суду, что Кучеренко Ю.В. был назначен директором филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ С ним был заключен трудовой договор. ДД.ММ.ГГГГ, между филиалом Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове, в лице директора филиала в г. Лермонтове Кучеренко Ю.В. с одной стороны и Е.А.П. с другой стороны, был заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставил заём Е.А.П. в размере <данные изъяты> рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 19 % годовых. По условиям договора заёмщик, то есть Е.А.П. ежемесячно должен был выплачивать банку платежи, указанные в графике платежей, который является приложением к кредитному договору. Поручителями по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ является Х.Р.И. и согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Ч.И.С. По расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были получены Е.А.П., о чём имеется соответствующая запись. В дальнейшем в кассу Лермонтовского филиала банка было внесено в счёт погашения данного кредита, согласно приходных кассовых ордеров без учётов процентов и пени, денежные средства на сумму <данные изъяты> рублей, а с учётом процентов и пени денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. После увольнения Кучеренко Ю.В. в ноябре ДД.ММ.ГГГГ резко прекратилась выплата по данным кредитам и процентам по кредитам. После образования просрочек по погашению кредита банк обращался с исковым заявлением в суд, где было установлено, что по многим кредитам ни заёмщики, ни поручители в банк не обращались. В связи с чем, банк был вынужден обратиться в милицию с заявлением. Сумма причиненного ущерба Ставропольпромстройбанк-ОАО по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Е.А.П. составляет <данные изъяты> рублей.

Показаниями свидетеля С.В.А., которая показала суду, что она с 2005 года работала в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове экономистом. Кучеренко Ю.В. ввел практику оформления кредитов на физических лиц непосредственно сам. В банк приходил клиент, она рассказывала ему об условиях кредитования, отправляла на собеседование с Кучеренко, так как именно Кучеренко Ю.В. решал, выдавать ли кредит физическим лицам. Основная часть клиентов, со слов Кучренко Ю.В. – это «вип» клиенты, с которыми общался только сам Кучеренко Ю.В., она их не видела. Она в электронном виде отсылала информацию на заёмщика в бюро кредитных историй, затем при получении положительного результата, пакет документов рассматривал кредитный комитет, она готовила кредитную заявку и после утверждения комитетом она подготавливала распоряжение о выдаче кредита и бланки кредитного договора, и договор поручительства. Затем пакет документов она передавала Кучеренко Ю.В. без подписей заёмщика и поручителей. Вскоре он возвращал ей договора с подписями заёмщика, поручителей, и самого Кучеренко Ю.В., но первоначально он предоставлял ей заявку на получение кредита от имени заёмщика. Кто выполнял заявку, она не знает. После подписания кредитных документов один экземпляр она подшивала в кредитное дело, второй передавала юристу В.Ю.В., которая также подшивала их в свои дела, ещё один экземпляр отдавала Кучеренко Ю.В., так как с его слов он их сам передавал клиентам. Примерно до марта ДД.ММ.ГГГГ, в банке отсутствовала служба безопасности, то есть кредиты по указанию Кучеренко Ю.В.выдавались вообще без проверки службой безопасности. Полный пакет документов ей предоставлял лично Кучеренко Ю.В., мотивируя, что данные люди являются «вип» клиенты.

Показаниями свидетеля Ш.Н.Н., которая показала суду, что она работала в должности <данные изъяты> в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове, занималась проверкой правильности оформления платежных документов и открытием счетов. С приходом в банк Кучеренко Ю.В. резко возросло количество потребительских кредитов. Он, как руководитель начал привлекать клиентов, привозил пакеты документов. Работа стала очень напряженной. Кучеренко Ю.В. контролировал выдачу кредитов, все клиенты проходили через него. В период работы Кучеренко Ю.В. не было просрочки по кредитам, а после его увольнения просрочки сразу появились. После увольнения Кучеренко Ю.В. резко сократилось погашение процентов по кредитам. В марте ДД.ММ.ГГГГ после проведения проверки обоснованности выдачей кредитов службой безопасности было установлено, что многие заёмщики и поручители в банк не обращались.

Показаниями свидетеля Д.Л.В., подтвердившей правильность ранее данных ею в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ показаний, согласно которых, она с ДД.ММ.ГГГГ состояла в должности <данные изъяты> в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове. В её обязанности входило подготовка расходных кассовых ордеров на выдачу наличных денежных средств заёмщикам. В период с ДД.ММ.ГГГГ руководителем филиала являлся Кучеренко Ю.В. Она выписывала расходные кассовые ордера, которые проверялись главным бухгалтером Ш.Н.Н. В конце каждого месяца, Кучеренко Ю.В. интересовался у неё какие заёмщики не проплатили проценты по кредитам и просил распечатать на данных лиц приходные кассовые ордера, затем забирал их и через некоторое время просил, чтобы закрывали кассу. По компьютерным программам уже стояла оплата по данным кредитам. При оформлении расходного кассового ордера для получения кредита на сумму <данные изъяты> рублей на Е.А.П., последнего она не видела и сам расходный ордер без подписи Е.А.П. передала кредитному эксперту, который впоследствии уже после подписания отдавал его в кассу. В ноябре ДД.ММ.ГГГГ Кучеренко Ю.В. был уволен, после его увольнения резко сократилась выплата по погашению кредитов.

Показаниями свидетеля С.В.Н., который показал суду, что работает начальником службы безопасности банка в городе Ставрополе. До весны ДД.ММ.ГГГГ в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове не было своей службы безопасности, и все документы на получение кредита из Лермонтовского филиала, в электронном виде направлялись в Ставрополь. Служба безопасности проводит проверку и дает свое заключение на получение кредита тем или иным заемщиком. При отрицательном заключении службы безопасности кредит не выдается. В ноябре ДД.ММ.ГГГГ была проведена проверка ведения кредитных досье в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове службой внутреннего контроля. Подозрение вызывало то, что в таком небольшом городе, как Лермонтов стало выдаваться много кредитов физическим лицам на большие суммы, а так же, что не было просрочки платежей по кредитам. В ходе проверки были установлены грубые нарушения нормативно-правовых актов, инструкций правил кредитования физических лиц, нарушения технологических процессов получения кредитов и их оплаты (погашения). В результате было принято решение об увольнении директора филиала Кучеренко Ю.В. После дальнейшей проверки службы выявлен ряд нарушений по выданным кредитам, такие как: ряд заемщиков не получали указные кредиты, имелись сфальсифицированные документы в кредитных досье, заработная плата, указанная в справках была выше, чем в среднем у данных профессий в регионе, заявления и анкеты были заполнены одним почерком, имелись различия в подписях одного и того же лица и другие. Работники службы безопасности занимались розыском заемщиков и поручителей, многих не находили. В результате проверки выявлено, что данные заемщики не получали кредитов.

Показаниями свидетеля Г.А.А., которая показала суду, что она работала в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове с января ДД.ММ.ГГГГ в должности бухгалтера. В филиале сложилась практика оформления кредитов на физических лиц непосредственно через директора Кучеренко Ю.В. Она оформляла пакет документов на заемщиков и поручителей и передавала весь пакет Кучеренко Ю.В. Через некоторое время он возвращал весь пакет документов, в которых уже имелись подписи заемщика и поручителей, а так же подпись директора банка Кучеренко Ю.В. Затем она один комплект пакета документов на кредит подшивала, другой отдавала юристу, а еще один комплект отдавала директору Кучеренко Ю.В., который с его слов отдавал его клиенту. Так же Кучеренко Ю.В. просил ее, чтобы при оформлении документов на получение кредита, она отдавала и заполненный расходный кассовый ордер, объясняя это тем, что клиент придет, распишется за одно посещение. Затем по кредитам до момента увольнения Кучеренко до ноября ДД.ММ.ГГГГ происходили регулярные выплаты, а с момента его увольнения пошли просрочки по выплатам.

Показаниями свидетеля К.Е.В., которая показала суду, с ДД.ММ.ГГГГ она работает филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове в должности <данные изъяты>. В ДД.ММ.ГГГГ руководителем филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове являлся Кучеренко Ю.В., который ввёл практику такое положение, что кредиты физическим лицам без него не выдавались Периодически Кучеренко Ю.В., лично просил её занести ему деньги в кабинет по кредиту, при этом он просил расходный кассовый ордер с подписью клиента по кредиту, мотивируя это тем, что у него находится «вип» клиент. Она приносила ему наличные денежные средства, в кабинете находился у Кучеренко Ю.В. всегда какой-то человек. Она не сверяла паспорта данных людей с анкетными данными, по документам. В конце отчётного периода Кучеренко Ю.В привозил большие суммы денег и документы на погашение кредита на различных лиц, то есть на лиц на которых ранее оформлялись кредиты. Кучеренко Ю.В. пояснил, что он у заёмщиков собирал деньги, после чего самостоятельно вносил их в кассу. Передавая ей деньги и документы по погашению кредитов, она уже производила непосредственную оплату. В ноябре ДД.ММ.ГГГГ Кучеренко Ю.В. был уволен. После проведения проверки службой безопасности и увольнения Кучеренко Ю.В. ей стало известно, что часть кредитных договоров заключено с лицами, которые вообще в банк не обращались.

Показаниями свидетеля Я.А.В., которая показала суду, что с Кучеренко Ю.В. она не знакома и никому своих документов не давала, как копия ее паспорта оказалась у Кучеренко Ю.В. дома она не знает. Документов она не теряла.

Показаниями свидетеля Б.В.В., который показал суду, что его паспортные данные попали в чьи-то руки. Он думает, что это могло произойти в ДД.ММ.ГГГГ, когда он обратился в банк <данные изъяты> чтобы взять кредит. Потом в ДД.ММ.ГГГГ, когда ему исполнилось 45 лет, он поменял паспорт, но он не знает, как копия его паспорта оказалась дома у Кучеренко Ю.В. Он никогда кредит в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове не брал и свои документы не терял.

Показаниями свидетеля Г.О.В., которая показала суду, что в ДД.ММ.ГГГГ она готовила пакет документов, в том числе копию паспорта и справку о заработной плате для оформления кредита в размере <данные изъяты> рублей в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове, и приезжала в банк. В банке сказали, что необходимо приехать через неделю. Примерно через неделю ей директор банка Кучеренко Ю.В. вернул весь комплект документов и пояснил, что в выдаче кредита ей отказано. Она не знает, как копия ее паспорта оказалась дома у Кучеренко Ю.В.

Показаниями свидетеля Ч.И.С., которая показала суду, что с Кучеренко Ю.В. не знакома. Раньше оформляла кредит в банке <данные изъяты>». В ДД.ММ.ГГГГ узнала, что ее документы попали в Лермонтовский филиал банка. Документы на оформление кредита в «Ставропольпромстройбанк» она не подавала, поручителем ни у кого не была, в банк никогда не приходила. В ДД.ММ.ГГГГ получила повестку о вызове в суд и узнала, что является поручителем по кредиту.

Показаниями свидетеля Е.А.П., который показал суду, что в октябре ДД.ММ.ГГГГ он потерял все свои документы: паспорт, военный билет, пенсионное свидетельство, в <адрес>, которые впоследствии восстановил. Его вызывали в <данные изъяты> городской суд по гражданскому делу о взыскании кредитной задолженности. Никакой договор о получении кредита с банком он не заключал. Когда ему показали документы, он сразу обратил внимание, что номер телефона, место работы, и заработная плата указаны не его. По делу была проведена почерковедческая экспертиза, которая доказала, что в документах не его подпись.

Показаниями свидетеля Х.Р.И., который показал суду, что он жил у своей тети Б.Х.Ю., с которой они решили оформить кредит в банке, но им было отказано. Позже выяснилось, что он является должником по кредитному договору. Какие либо документы он не подписывал. Кредитные документы ему показывали, паспортные данные его, а место работы и заработная плата нет. Каких-либо документов он не подписывал, и в договоре поручительства подпись не его.

Показаниями свидетеля П.Л.Д., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которых с ДД.ММ.ГГГГ на должность директора филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове был назначен Кучеренко Ю.В., она в тот период времени занимала должность заместителя директора и непосредственно занималась кредитованием юридических и физических лиц, до ДД.ММ.ГГГГ. Затем в банк на работу приняли экономиста С.В.А., которая стала заниматься непосредственно кредитованием физических лиц, а она только юридическими лицами. В ДД.ММ.ГГГГ в банке была введена ещё одна единица экономиста, на должность пришла Г.А.А.. которая также занималась кредитованием физических лиц. Ни один кредит, без ведома Кучеренко Ю.В., никогда не выдавался. Все кредиты были с его ведома, то есть все клиенты, и юридические лица проходили непосредственно через Кучеренко Ю.В. Он сам, полностью контролировал заёмщиков, поясняя, что уверен в тех, кто кредитуется в банке. Старший кассир К.Е.В. в пакетах приносила деньги Кучеренко Ю.В. в кабинет. Как поясняла сама К.Е.В. людей в банке много чтобы обезопасить клиентов необходимо деньги передавать в кабинете, так ей пояснял Кучеренко Ю.В. Ежемесячно в конце каждого месяца все сотрудники банка задерживались допоздна, так как Кучеренко Ю.В. привозил большие суммы денег и платёжки, поясняя, что заемщики выплатили проценты и необходимо их провести по кассе. Экономисты и бухгалтера оформляли приём платежей по кредитам. Затем в ноябре ДД.ММ.ГГГГ Кучеренко Ю.В, уволили, и было установлено, что он оформлял кредиты на лиц, которые вообще в банк не обращались и каких-либо документов не предоставляли в банк. До марта ДД.ММ.ГГГГ в банке служба безопасности выдачу кредитов контролировало, но с марта ДД.ММ.ГГГГ все документы стали проверяться. После увольнения Кучеренко Ю.В. в банке резко уменьшилось количество заемщиков. По расчётным счетам юридических лиц, стали проходить какие-то непонятные денежные проводки. Кто ставил подписи на документах на получение кредита физических лиц, она не знает, но пакет документов непосредственно приносил сам Кучеренко Ю.В. После увольнения Кучеренко Ю.В. сразу, же начались просрочки по погашению кредитов, то есть Кучеренко Ю.В. перестал вносить проценты по кредитам, и образовалась просрочка (т. № 2 л.д. 7-10).

Показаниями свидетеля К.Д.А., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которых она не знает, каким образом оказалась ее светокопия паспорта дома у Кучеренко Ю.В. Кучеренко Ю.В. она не знает и светокопию своего паспорта никому не передавала. Ранее в банках кредит она не оформляла и паспорт свой не теряла (т. № 22 л.д. 92-93).

Показаниями свидетеля В.В.В., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которых, примерно в ДД.ММ.ГГГГ он познакомился с директором филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове Кучеренко Ю.В. Он оформлял кредит на себя и на своего брата А.А,В. в Лермонтовском филиале «Ставропольпромстройбанка». Как-то при встрече с ним, Кучеренко Ю.В. обратился к нему с просьбой о том, что на имя А.М.С. Моники оформлен потребительский кредит и в случае проверки службой безопасности, попросил его, чтобы А.М.С. данный факт подтвердила, но он отказался и с А.М.С. не встречался. Кроме того, когда он приезжал в служебный кабинет Кучеренко Ю.В., то видел у него на столе копии паспортов на различных лиц. Также со слов Кучеренко Ю.В. ему известно, что у Кучеренко Ю.В. имеются знакомые, которые предоставляют ему копии паспортов различных лиц, на которых в дальнейшем оформлялись кредиты. Кучеренко Ю.В. неоднократно обращался к нему с просьбой о предоставлении копий паспортов различных лиц, поясняя, что ему необходимо оформить кредиты, а также о предоставлении справок формы 2 НДФЛ с его фирмы <данные изъяты>, но он ему в этом отказывал. Кроме того, со слов Кучеренко Ю.В. ему стало известно, что у него была какая-то девушка, которая выполняла подписи и в анкетах заёмщика и в кредитных договорах. Никто кроме Кучеренко Ю.В. подложные кредиты не выдавал, Кучеренко Ю.В. в приказном тоне давал распоряжения сотрудникам банка об оформлении необходимых документов. При получении кредита на его брата А.А,В., Кучеренко Ю.В. находясь в своем кабинете позвонил заведующей кассы и попросил занести денежные средства по кредиту к нему в кабинет. После этого заведующая кассы принесла деньги по кредиту его брата и передала Кучеренко Ю.В., а тот в свою очередь передал их А.А,В.. На следующий день он с братом приехали в банк и подписали необходимые документы по кредиту (т. № 21, л.д. 20-23)

Кроме показаний свидетелей, вина Кучеренко Ю.В. по данному эпизоду подтверждается:

Заключениями судебных экспертиз:

-заключением почерковедческой экспертизы <данные изъяты>

-заключением технико-криминалистической экспертизы документов <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

-заключением почерковедческой экспертиз <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Вещественными доказательствами:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Протоколами следственных действий:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Иными документами:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

По эпизоду мошенничества от ДД.ММ.ГГГГ с оформлением кредитного договора на имя А.М.С.

Показаниями представителя потерпевшего О.И.М., который показал суду, что Кучеренко Ю.В. был назначен директором филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ. С ним был заключен трудовой договор. ДД.ММ.ГГГГ, между филиалом Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове, в лице директора филиала в г. Лермонтове Кучеренко Ю.В. с одной стороны и А.М.С. с другой стороны, был заключён кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заём А.М.С. в размере <данные изъяты> рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых. По условиям договора заёмщик, то есть А.М.С. ежемесячно должна была выплачивать банку платежи, указанные в графике платежей, который является приложением к кредитному договору. Поручителями по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ является Ш.Р.В. и согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Т.Е.А. По расходному кассовому ордеру 1263 от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были получены А.М.С. чём имеется соответствующая запись. В дальнейшем в кассу Лермонтовского филиала банка было внесено в счёт погашения данного кредита, согласно приходных кассовых ордеров, без учётов процентов и пени, денежные средства на сумму <данные изъяты> рублей, а с учётом процентов и пени денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. После увольнения Кучеренко Ю.В. в ноябре ДД.ММ.ГГГГ резко прекратилась выплата по данным кредитам и процентам по кредитам. После проведения проверки службой безопасности банка и увольнения Кучеренко Ю.В. стало известно, что часть кредитных договоров в лице директора филиала Кучеренко Ю.В. было заключено с лицами-заёмщиками, а также поручителями, которые вообще в банк не обращались, в том числе и кредитный договор на имя А.М.С. Сумма причиненного ущерба Ставропольпромстройбанк-ОАО по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на имя А.М.С. составляет <данные изъяты> рубля.

Показаниями свидетеля С.В.А., которая показала суду, что она с ДД.ММ.ГГГГ работала в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове <данные изъяты>. Кучеренко Ю.В. ввел практику оформления кредитов на физических лиц непосредственно сам. В банк приходил клиент, она рассказывала ему об условиях кредитования, отправляла на собеседование с Кучеренко, так как именно Кучеренко Ю.В. решал, выдавать ли кредит физическим лицам. Основная часть клиентов, со слов Кучренко Ю.В. – это «вип» клиенты, с которыми общался только сам Кучеренко Ю.В., она их не видела. Она в электронном виде отсылала информацию на заёмщика в бюро кредитных историй, затем при получении положительного результата, пакет документов рассматривал кредитный комитет, она готовила кредитную заявку и после утверждения комитетом она подготавливала распоряжение о выдаче кредита и бланки кредитного договора, и договор поручительства. Затем пакет документов она передавала Кучеренко Ю.В. без подписей заёмщика и поручителей. Вскоре он возвращал ей договора с подписями заёмщика, поручителей, и самого Кучеренко Ю.В., но первоначально он предоставлял ей заявку на получение кредита от имени заёмщика. Кто выполнял заявку, она не знает. После подписания кредитных документов один экземпляр она подшивала в кредитное дело, второй передавала юристу В.Ю.В., которая также подшивала их в свои дела, ещё один экземпляр отдавала Кучеренко Ю.В., так как с его слов он их сам передавал клиентам. Примерно до марта ДД.ММ.ГГГГ, в банке отсутствовала служба безопасности, то есть кредиты по указанию Кучеренко Ю.В.выдавались вообще без проверки службой безопасности. Полный пакет документов ей предоставлял лично Кучеренко Ю.В., мотивируя, что данные люди являются «вип» клиенты.

Показаниями свидетеля Ш.Н.Н., которая показала суду, что она работала в должности <данные изъяты> в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове, занималась проверкой правильности оформления платежных документов и открытием счетов. С приходом в банк Кучеренко Ю.В. резко возросло количество потребительских кредитов. Работа стала очень напряженной. Кучеренко Ю.В. контролировал выдачу кредитов, все клиенты проходили через него. В период работы Кучеренко Ю.В. не было просрочки по кредитам, а после его увольнения просрочки сразу появились. После увольнения Кучеренко Ю.В. ей стало известно, что он оформлял подложные потребительские кредиты, также резко сократилось погашение процентов по кредитам. В марте ДД.ММ.ГГГГ после проведения проверки обоснованности выдачей кредитов службой безопасности было установлено, что многие заёмщики и поручители в банк не обращались.

Показаниями свидетеля Д.Л.В., подтвердившей правильность ранее данных ею в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ показаний, согласно которых, она с ДД.ММ.ГГГГ состояла в должности бухгалтера филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове. В её обязанности входило подготовка расходных кассовых ордеров на выдачу наличных денежных средств заёмщикам. В период с ДД.ММ.ГГГГ руководителем филиала являлся Кучеренко Ю.В. Она выписывала расходные кассовые ордера, которые проверялись главным бухгалтером Ш.Н.Н. В конце каждого месяца, Кучеренко Ю.В. интересовался у неё какие заёмщики не оплатили проценты по кредитам и просил распечатать на данных лиц приходные кассовые ордера, затем забирал их и через некоторое время просил, чтобы закрывали кассу. По компьютерным программам уже стояла оплата по данным кредитам. При оформлении расходных кассовых ордеров для получения кредита она передала его кредитному эксперту, который впоследствии уже после подписания отдавал его в кассу. В ноябре ДД.ММ.ГГГГ Кучеренко Ю.В. был уволен, после его увольнения резко сократилась выплата по погашению кредитов.

Показаниями свидетеля С.В.Н., который показал суду, что работает начальником службы безопасности банка в городе Ставрополе. До весны ДД.ММ.ГГГГ в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове не было своей службы безопасности, и все документы на получение кредита из Лермонтовского филиала, в электронном виде направлялись в Ставрополь. Служба безопасности проводит проверку и дает свое заключение на получение кредита тем или иным заемщиком. При отрицательном заключении службы безопасности кредит не выдается. В ноябре 2007 года была проведена проверка ведения кредитных досье в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове службой внутреннего контроля. Подозрение вызывало то, что в таком небольшом городе, как Лермонтов стало выдаваться много кредитов физическим лицам на большие суммы, а так же, что не было просрочки платежей по кредитам. В ходе проверки были установлены грубые нарушения нормативно-правовых актов, инструкций правил кредитования физических лиц, нарушения технологических процессов получения кредитов и их оплаты (погашения). В результате было принято решение об увольнении директора филиала Кучеренко Ю.В. После дальнейшей проверки службы выявлен ряд нарушений по выданным кредитам, такие как: ряд заемщиков не получали указные кредиты, имелись сфальсифицированные документы в кредитных досье, заработная плата, указанная в справках была выше, чем в среднем у данных профессий в регионе, заявления и анкеты были заполнены одним почерком, имелись различия в подписях одного и того же лица и другие. Работники службы безопасности занимались розыском заемщиков и поручителей, многих не находили. В результате проверки выявлено, что данные заемщики не получали кредитов.

Показаниями свидетеля Г.А.А., которая показала суду, что она работала в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове с января ДД.ММ.ГГГГ в должности <данные изъяты>. В филиале сложилась практика оформления кредитов на физических лиц непосредственно через директора Кучеренко Ю.В. Она оформляла пакет документов на заемщиков и поручителей и передавала весь пакет Кучеренко Ю.В. Через некоторое время он возвращал весь пакет документов, в которых уже имелись подписи заемщика и поручителей, а так же подпись директора банка Кучеренко Ю.В. Затем она один комплект пакета документов на кредит подшивала, другой отдавала юристу, а еще один комплект отдавала директору Кучеренко Ю.В., который с его слов отдавал его клиенту. Так же Кучеренко Ю.В. просил ее, чтобы при оформлении документов на получение кредита, она отдавала и заполненный расходный кассовый ордер, объясняя это тем, что клиент придет, распишется за одно посещение. В дальнейшем она узнала, что Кучеренко сам лично получал деньги по кредитам, а затем предоставлял с подписью расходный кассовый ордер. Затем по кредитам до момента увольнения Кучеренко до ноября ДД.ММ.ГГГГ происходили регулярные выплаты, а с момента его увольнения пошли просрочки по выплатам.

Показаниями свидетеля К.Е.В., которая показала суду, с ДД.ММ.ГГГГ она работает в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове в должности <данные изъяты>. В ДД.ММ.ГГГГ руководителем филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове являлся Кучеренко Ю.В., который ввёл в практику такое положение, что кредиты физическим лицам без него не выдавались Периодически Кучеренко Ю.В., лично просил её занести ему деньги в кабинет по кредиту, при этом он просил расходный кассовый ордер с подписью клиента по кредиту. Мотивируя это тем, что у него находится «вип» клиент. Она приносила ему наличные денежные средства, в кабинете находился у Кучеренко Ю.В. всегда какой-то человек. Она не сверяла паспорта данных людей с анкетными данными, по документам. В конце отчётного периода Кучеренко Ю.В привозил большие суммы денег и документы на погашение кредита на различных лиц, то есть на лиц, на которых ранее оформлялись кредиты. Кучеренко Ю.В. пояснил, что он у заёмщиков собирал деньги, после чего самостоятельно вносил их в кассу. Передавая ей деньги и документы по погашению кредитов, она уже производила непосредственную оплату. В ноябре ДД.ММ.ГГГГ Кучеренко Ю.В. был уволен. После проведения проверки службой безопасности и увольнения Кучеренко Ю.В. ей стало известно, что часть кредитных договоров заключено с лицами, которые вообще в банк не обращались.

Показаниями свидетеля Я.А.В., которая показала суду, что с Кучеренко Ю.В. она не знакома и никому своих документов не давала, как копия ее паспорта оказалась у Кучеренко Ю.В. дома она не знает. Документов она не теряла.

Показаниями свидетеля Б.В.В., который показал суду, что его паспортные данные попали в чьи-то руки. Он думает, что это могло произойти в ДД.ММ.ГГГГ, когда он обратился в банк <данные изъяты> чтобы взять кредит. Потом в ДД.ММ.ГГГГ когда ему исполнилось 45 лет, он поменял паспорт, но он не знает, как копия его паспорта оказалась дома у Кучеренко Ю.В. Он никогда кредит в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове не брал и свои документы не терял.

Показаниями свидетеля Г.О.В., которая показала суду, что в ДД.ММ.ГГГГ она готовила пакет документов, в том числе копию паспорта и справку о заработной плате для оформления кредита в размере <данные изъяты> рублей в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове, и приезжала в банк. В банке сказали, что необходимо приехать через неделю. Примерно через неделю ей директор банка Кучеренко Ю.В. вернул весь комплект документов и пояснил, что в выдаче кредита ей отказано. Она не знает, как копия ее паспорта оказалась дома у Кучеренко Ю.В.

Показаниями свидетеля С.Л.М., подтвердившая правильность ранее данных ею в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ показаний, согласно которых, она с 1991 года работала в должности бухгалтера в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове, однако с ДД.ММ.ГГГГ она была сокращена в связи с закрытием дополнительного офиса, расположенного в г. Лермонтов. В её обязанности входило подготовка расходных кассовых ордеров на получение потребительских кредитов физическими лицами. В период с ДД.ММ.ГГГГ. руководителем являлся Кучеренко Ю.В. Ей после рассмотрения заявки заёмщика на получение кредита в кредитном комитете и удовлетворения заявки с последующим вынесением распоряжения необходимо было выписать расходный кассовый ордер, который передавала для проверки главному бухгалтеру Ш.Н.Н., которая впоследствии передавала его в кассу. Расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на имя А.М.С. на сумму <данные изъяты> рублей подписывала она, но саму А.М.С. она не видела и без её подписи передала ордер в кассу банка. В ноябре ДД.ММ.ГГГГ Кучеренко Ю.В. был уволен, после его увольнения резко сократились выплаты по погашению кредитов (т. 15 л.д. 244-245).

Показаниями свидетеля А.М.С., которая показала суду, что с Кучеренко Ю.В. она не знакома, в г. Лермонтове ранее не была и кредит в филиале Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове не оформляла. Подписи в документах не ее. В ООО <данные изъяты> не работала.

Показаниями свидетеля П.Л.Д., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которых с 2005 года на должность директора филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове был назначен Кучеренко Ю.В., она в тот период времени занимала должность заместителя директора и непосредственно занималась кредитованием юридических и физических лиц, до ДД.ММ.ГГГГ. Затем в банк на работу приняли экономиста С.В.А., которая стала заниматься непосредственно кредитованием физических лиц, а она только юридическими лицами. В 2007 году в банке была введена ещё одна единица экономиста, на должность пришла Г.А.А.. которая также занималась кредитованием физических лиц. Ни один кредит, без ведома Кучеренко Ю.В., никогда не выдавался. Все кредиты были с его ведома, то есть все клиенты, и юридические лица проходили непосредственно через Кучеренко Ю.В. Он сам, полностью контролировал заёмщиков, поясняя, что уверен в тех, кто кредитуется в банке. Старший кассир К.Е.В. в пакетах приносила деньги Кучеренко Ю.В. в кабинет. Как поясняла сама К.Е.В. людей в банке много, чтобы обезопасить клиентов необходимо деньги передавать в кабинете, так ей пояснял Кучеренко Ю.В. Ежемесячно в конце каждого месяца все сотрудники банка задерживались допоздна, так как Кучеренко Ю.В. привозил большие суммы денег и платёжки, поясняя, что заемщики выплатили проценты и необходимо их провести по кассе. Экономисты и бухгалтера оформляли приём платежей по кредитам. Затем в ноябре ДД.ММ.ГГГГ Кучеренко Ю.В, уволили, и было установлено, что он оформлял кредиты на лиц, которые вообще в банк не обращались и каких-либо документов не предоставляли в банк. До марта ДД.ММ.ГГГГ в банке служба безопасности выдачу кредитов контролировало, но с марта ДД.ММ.ГГГГ все документы стали проверяться. После увольнения Кучеренко Ю.В. в банке резко уменьшилось количество заемщиков. По расчётным счетам юридических лиц, стали проходить какие-то непонятные денежные проводки. Кто ставил подписи на документах на получение кредита физических лиц, она не знает, но пакет документов непосредственно приносил сам Кучеренко Ю.В. После увольнения Кучеренко Ю.В. сразу, же начались просрочки по погашению кредитов, то есть Кучеренко Ю.В. перестал вносить проценты по кредитам, и образовалась просрочка (т. № 2 л.д. 7-10).

Показаниями свидетеля К.Д.А., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которых она не знает каким образом оказалась ее светокопия паспорта дома у Кучеренко Ю.В. Кучеренко Ю.В. она не знает и светокопию своего паспорта никому не передавала. Ранее в банках кредит она не оформляла и паспорт свой не теряла (т. № 22 л.д. 92-93).

Показаниями свидетеля В.В.В., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которых, примерно в ДД.ММ.ГГГГ он познакомился с директором филиала Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове Кучеренко Ю.В. Он оформлял кредит на себя и на своего брата А.А,В. в Лермонтовском филиале «Ставропольпромстройбанка». Как-то при встрече с ним, Кучеренко Ю.В. обратился к нему с просьбой о том, что на имя А.М.С. оформлен потребительский кредит и в случае проверки службой безопасности, попросил его, чтобы А.М.С. данный факт подтвердила, но он отказался и с А.М.С. не встречался. Кроме того, когда он приезжал в служебный кабинет Кучеренко Ю.В., то видел у него на столе копии паспортов на различных лиц. Также со слов Кучеренко Ю.В. ему известно, что у Кучеренко Ю.В. имеются знакомые, которые предоставляют ему копии паспортов различных лиц, на которых в дальнейшем оформлялись кредиты. Кучеренко Ю.В. неоднократно обращался к нему с просьбой о предоставлении копий паспортов различных лиц, поясняя, что ему необходимо оформить кредиты, а также о предоставлении справок формы 2 НДФЛ с его фирмы <данные изъяты> но он ему в этом отказывал. Кроме того, со слов Кучеренко Ю.В. ему стало известно, что у него была какая-то девушка, которая выполняла подписи и в анкетах заёмщика и в кредитных договорах. Никто кроме Кучеренко Ю.В. подложные кредиты не выдавал, Кучеренко Ю.В. в приказном тоне давал распоряжения сотрудникам банка об оформлении необходимых документов. При получении кредита на его брата А.А,В., Кучеренко Ю.В. находясь в своем кабинете позвонил заведующей кассы и попросил занести денежные средства по кредиту к нему в кабинет. После этого заведующая кассы принесла деньги по кредиту его брата и передала Кучеренко Ю.В., а тот в свою очередь передал их А.А,В.. На следующий день он с братом приехали в банк и подписали необходимые документы по кредиту (т. № 21, л.д. 20-23).

Показаниями свидетеля Т.Е.А., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которых она каких-либо договоров поручительства на сумму <данные изъяты> рублей с филиалом Ставропольпромстройбанк-ОАО в г. Лермонтове не заключала. В вышеуказанном банке она никогда не была. На предприятии ООО <данные изъяты>, никогда не работала. С гр. А.М.С. и Ш.Р.В. она не знакома и их не знает (т.№ 15 л.д.222-223).

Кроме показаний свидетелей, вина Кучеренко Ю.В. по данному эпизоду подтверждается:

Заключениями судебных экспертиз:

-заключением почерковедческой экспертизы <данные изъяты>

-заключением технико-криминалистической экспертизы документов <данные изъяты>

Вещественными доказательствами:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Протоколами следственных действий:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Иными документами:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Оценив в совокупности все исследованные в судебном заседания доказательства, суд считает вину подсудимого Кучеренко Ю.В. доказанной, действия подсудимого Кучеренко Ю.В. суд квалифицирует:

- по эпизоду обвинения ДД.ММ.ГГГГ с оформлением кредитного договора на имя Ж.И.И. по ч. 3 ст. 159 УК РФ (в редакции ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 26-ФЗ) - мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное с использованием своего служебного положения.

- по эпизоду обвинения от ДД.ММ.ГГГГ с оформлением кредитного договора на имя П.И.В. по ч. 3 ст. 159 УК РФ (в редакции ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 26-ФЗ) - мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное с использованием своего служебного положении, а равно в крупном размере.

-по эпизоду обвинения от ДД.ММ.ГГГГ с оформлением кредитного договора на имя Б.К.Л. по ч. 3 ст. 159 УК РФ (в редакции ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 26-ФЗ) - мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное с использованием своего служебного положении, а равно в крупном размере.

- по эпизоду обвинения от ДД.ММ.ГГГГ с оформлением кредитного договора на имя Г.Н.Т, по ч. 3 ст. 159 УК РФ (в редакции ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 26-ФЗ) -мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере.

- по эпизоду обвинения от ДД.ММ.ГГГГ с оформлением кредитного договора на имя Е.А.П. по ч. 3 ст. 159 УК РФ (в редакции ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 26-ФЗ) - мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное с использованием своего служебного положения.

- по эпизоду обвинения от ДД.ММ.ГГГГ с оформлением кредитного договора на имя А.М.С. по ч. 3 ст. 159 УК РФ (в редакции ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 26-ФЗ) - мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере.

При назначении наказания, суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенных преступлений, данные, характеризующие личность подсудимого, влияние назначенного наказания на его исправление и на условия жизни его семьи.

Кучеренко Ю.В. впервые совершил шесть умышленных преступлений, относящихся к категории тяжких, по месту жительства и работы характеризуется положительно, на учете у врача нарколога, психиатра не состоит.

Преступлениями, совершенными Кучеренко Ю.В., банку Ставропольпромстройбанк-ОАО причинен материальный ущерб в размерах: <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб., который им частично возмещен в размере <данные изъяты> руб.

Обстоятельствами, смягчающими наказание Кучеренко Ю.В., в соответствии с п. «г» ч. 1 ст. 61 и ч. 2 ст. 61 УК РФ суд признает, наличие у него <данные изъяты> малолетних детей, полное признание вины.

Обстоятельств, отягчающих наказание Кучеренко Ю.В., предусмотренных ст. 63 УК РФ судом не установлено.

Поскольку Кучеренко Ю.В. совершил 6 тяжких преступлений, окончательное наказание должно быть назначено в соответствии с требованиями ч. 3 ст. 69 УК РФ, путём частичного сложения назначенных наказаний.

С учётом изложенных обстоятельств в совокупности с данными о личности подсудимого, характера и степени общественной опасности содеянного, обстоятельств смягчающих, при отсутствии отягчающих наказание обстоятельств, учитывая, влияния наказания на исправление подсудимого и условия жизни его семьи, суд считает, что исправление подсудимого Кучеренко Ю.В. возможно в условиях изоляции от общества в местах лишения свободы, так как только такой вид наказания может обеспечить его исправление.

Оснований для применения ст.ст. 64, 73 УК РФ Кучеренко Ю.В., суд не усматривает.

На основании п. «б» ч. 1 ст. 58 УК РФ отбывание наказания Кучеренко Ю.В. назначается в исправительной колонии общего режима.

В ходе предварительного следствия по делу потерпевшим Акционерным инвестиционно-коммерческим промышленно-строительным банком «Ставрополье» - открытое акционерное общество г.Ставрополь были заявлены гражданские иски к Кучеренко Ю.В. о возмещении материального ущерба, причиненного преступлениями.

В судебном заседании представитель потерпевшего О.И.М. просил признать за Акционерным инвестиционно-коммерческим промышленно-строительным банком «Ставрополье» - открытое акционерное общество г. Ставрополь право на удовлетворение гражданского иска о возмещении ущерба причиненного преступлениями и передать вопрос о размере возмещения гражданского иска для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства, в связи с необходимостью уточнения (увеличения) размера причиненного преступлением материального ущерба и дополнительных расчетов.

В соответствии со ст. 309 ч. 2 УПК РФ суд признает за гражданским истцом – Акционерным инвестиционно-коммерческим промышленно-строительным банком «Ставрополье» - открытое акционерное общество г.Ставрополь право на удовлетворение гражданского иска о возмещении ущерба причиненного преступлениями и передает вопрос о размере возмещения гражданского иска для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства, в связи с необходимостью произвести дополнительные расчеты

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 303-309 УПК РФ, суд

приговорил:

Признать Кучеренко Ю.В. виновным в совершении преступлений, предусмотренных ч.3 ст.159, ч.3 ст.159, ч.3 ст.159, ч.3 ст.159, ч.3 ст.159, ч.3 ст.159 УК РФ (в редакции ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 26-ФЗ) и назначить ему наказание:

по ч. 3 ст. 159 УК РФ (в редакции ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 26-ФЗ) (по эпизоду от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Ж.И.И.) – 1 год 9 месяцев лишения свободы;

по ч. 3 ст. 159 УК РФ (в редакции ФЗ от 07 марта.2011 N 26-ФЗ) (по эпизоду от ДД.ММ.ГГГГ в отношении П.И.В.) – 1 год 9 месяцев лишения свободы;

по ч. 3 ст. 159 УК РФ (в редакции ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 26-ФЗ) (по эпизоду от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Б.К.Л.) – 1 год 9 месяцев лишения свободы;

по ч. 3 ст. 159 УК РФ (в редакции ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 26-ФЗ) (по эпизоду от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Г.Т.Н.) – 1 год 9 месяцев лишения свободы;

по ч. 3 ст. 159 УК РФ (в редакции ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 26-ФЗ) (по эпизоду от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Е.А.П.) – 1 год 9 месяцев лишения свободы;

по ч. 3 ст. 159 УК РФ (в редакции ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 26-ФЗ) (по эпизоду от ДД.ММ.ГГГГ в отношении А.М.С.) – 1 год 9 месяцев лишения свободы;

На основании ч.3 ст. 69 УК РФ по совокупности преступлений, путем частичного сложения наказаний окончательное наказание Кучеренко Ю.В. назначить в виде лишения свободы сроком на 2 года 9 месяцев в исправительной колонии общего режима.

Меру пресечения Кучеренко Ю.В. изменить с подписки о невыезде и надлежащем поведении на заключение под стражу, заключив Кучеренко Ю.В. под стражу в зале суда, до вступления приговора суда в законную силу.

Срок наказания Кучеренко Ю.В. исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, со дня провозглашения приговора, зачесть в срок отбытия наказания Кучеренко Ю.В. время его предварительного содержания под стражей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вещественные доказательства после вступления приговора в законную силу:

-кредитные дела, приходно-кассовые ордера, документы, светокопии копии паспортов и копии свидетельств о поставке на налоговый учет, 4 фотографии, хранящиеся в материалах дела - хранить в материалах уголовного дела.

Признать за гражданским истцом Акционерным инвестиционно-коммерческим промышленно-строительным банком «Ставрополье» - открытое акционерное общество г.Ставрополь право на удовлетворение гражданского иска о возмещении материального ущерба, причиненного преступлениями к Кучеренко Ю.В. и передать вопрос о размере возмещения гражданского иска для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства.

Приговор может быть обжалован в течение 10 суток со дня его провозглашения в Ставропольский краевой суд путем подачи жалобы через Лермонтовский городской суд.

В случае подачи кассационной жалобы, осужденный вправе в тот же срок ходатайствовать о своем участии в рассмотрении дела судом кассационной инстанции, указав об этом в своей кассационной жалобе.

Председательствующий судья Калоева З.А.

Приговор суда вступил в законную силу 01.06.2011 года.

Определением судебной коллегии по уголовным делам Ставропольского краевого суда от 01.06.2011 года, приговор суда оставлен без изменения, кассационные жалобы без удовлетворения.