Дело № 2-13/12 Решение по иску Минераловодской местной общественной организации защиты прав потребителей «Меч закона» в интересах Заведенкова Ю.А. к ОАО НБ «Траст» о защите прав

Судебные акты /
СКФО /
Ставропольский край /
Лермонтовский городской суд /
Дело № 2-13/12 Решение по иску Минераловодской местной общественной организации защиты прав потребителей «Меч закона» в интересах Заведенкова Ю.А. к ОАО НБ «Траст» о защите прав

Дело № 2-13/12 Решение по иску Минераловодской местной общественной организации защиты прав потребителей «Меч закона» в интересах Заведенкова Ю.А. к ОАО НБ «Траст» о защите прав

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Лермонтовский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Калоевой З.А.

при секретаре Максютиной Е.А.

с участием

представителя Минераловодской местной общественной организации защиты прав потребителей «Меч Закона» по доверенности №/д от ДД.ММ.ГГГГ Красножоновой О.И.

истца Заведенкова Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Минераловодской местной общественной организации защиты прав потребителей «Меч закона» в интересах Заведенкова Ю.А. к ОАО НБ «Траст» о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ:

Минераловодская местная общественная организация защиты прав потребителей «Меч Закона», действующая в интересах Заведенкова Ю.А. обратилась в суд с иском к ОАО НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителя, в котором просит признать недействительным п. 2.8 (комиссия за расчетное обслуживание) Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору №–015380 от ДД.ММ.ГГГГ, применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2.8, взыскав с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Заведенкова Ю.А. <данные изъяты> руб. (комиссия за расчетное обслуживание), признать недействительным п. 2.16 (комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента) Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № – 015380 от ДД.ММ.ГГГГ, применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2.16, взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Заведенкова Ю.А. <данные изъяты> руб., взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Заведенкова Ю.А. <данные изъяты> коп. неустойку за неисполнение требований потребителей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, признать недействительным п. 2.8 (комиссия за расчетное обслуживание) Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору №–019063 от ДД.ММ.ГГГГ, применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2.8, взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Заведенкова Ю.А. <данные изъяты> коп. (комиссия за расчетное обслуживание), признать недействительным п. 2.16 (комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента) Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2.16, взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Заведенкова Ю.А. <данные изъяты>., взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Заведенкова Ю.А. <данные изъяты> коп. неустойку за неисполнение требований потребителей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Заведенкова Ю.А. <данные изъяты> руб. в счет компенсации морального вреда., взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> коп. рублей, в том числе: <данные изъяты> коп. (50% штрафа) в бюджет, <данные изъяты> (50% штрафа) в пользу ММООЗПП «Меч Закона».

В обоснование исковых требований в исковом заявлении указано, что в Минераловодскую местную общественную организацию защиты прав потребителей «Меч Закона» обратился Заведенков Ю.А. с просьбой защитить его права в судебном порядке, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО НБ «Траст» подписано Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор №. согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., срок пользования кредитом 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 13,00% годовых, комиссия за расчетное обслуживание (ежемесячно) 0,99% в месяц от суммы кредита, сумма первого и ежемесячного платежа <данные изъяты> коп., сумма последнего платежа <данные изъяты> коп., комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) <данные изъяты> руб., на имя потребителя был открыт банковский счет №, а также оформлена банковская карта и открыт спецкартсчет №, что подтверждается Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО НБ «Траст» подписано Заявление о предоставлении кредита па неотложные нужды и заключен договор № согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., срок пользования кредитом 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 13,00% годовых, комиссия за расчетное обслуживание (ежемесячно) 0.99% в месяц от суммы кредита, сумма первого и ежемесячного платежа <данные изъяты> коп., сумма последнего платежа <данные изъяты> коп., комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) <данные изъяты> руб., на имя потребителя был открыт банковский счет №. а также оформлена банковская карта и открыт спецкартсчет №, что подтверждается Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. Согласно Тарифам ОАО НБ «Траст» комиссия за расчетное обслуживание рассчитывается от суммы зачисленного на счет кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа. Комиссия за расчетное обслуживание счета применяется только с даты предоставления кредита на счет до полного погашения задолженности клиентом. Кроме того, условиями Тарифов предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента, которая взимается единовременно в день оформления кредита непосредственно после подписания клиентом договора. Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды составлено на стандартном бланке, разработанном ответчиком, и подписано истцом. В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. В силу требований ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Ответчик предоставляет кредит клиентам только с условием заключения договора банковского счета и открытия банковского счета па имя клиента. Данные условия прописаны в Заявлениях клиента на предоставление кредита на неотложные нужды. Условие об открытии банковского счета на имя клиента обусловлено требованием п. 2.1 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998г. Все деньги по кредиту банком перечисляются на банковский счет, затем на спецкартсчет, и клиент через банкомат по банковской карточке получает эти деньги. Комиссия за расчетное обслуживание взимается за обслуживание операций по банковскому счету, также с заемщика взимается комиссия за зачисление кредитных средств на счет. В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами. Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В соответствии с п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке — физическим лицам — в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента — заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Таким образом, согласно п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», ст. 819 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. При этом указанное Положение Центрального Банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Заключенные сторонами договоры представляет собой смешанные договоры, так как в них стороны соединили условия разных граждански — правовых договоров и связали осуществление своих прав и обязанностей, предусмотренных одним из этих договоров, с осуществлением прав и обязанностей, предусмотренных другим договором. Договорные правоотношения между банком и заемщиком включают в себя взаимосвязанные обязательства, каждое из которых имеет собственный предмет (соответствующую финансовую услугу): кредит выдается при условии открытия заемщику банковского счета, а счет открывается для того, чтобы на него была перечислена сумма кредита и заемщик перечислял на него деньги в счет погашения кредита, процентов и комиссий. Таким образом, данные смешанные договоры нарушают п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», так как в них говорится об обусловленности приобретения одной услуги приобретением другой услуги. Нарушение требования п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в виде заключения договора банковского счета, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данного договора в силу требований п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 168 ГК РФ. Установление комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента фактически является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, чем нарушается порядок предоставления кредита, регламентированный Положением центрального банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Из вышеприведенной нормы следует, что у заемщика по кредитному договору отсутствует обязанность по уплате банку комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента. Кроме того, в соответствии со с ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую достоверную информацию о товарах (услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (услугах) в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах товаров (услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. В Заявлениях о предоставлении кредита на неотложные нужды отсутствует соответствующая информация о потребительских свойствах такой услуги, как договор банковского счета. Кроме того, в соответствии с ч. 4 ст. 12 Закона РФ «О защите нрав потребителей» отсутствие у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги презюмируется. Условия кредитного договора по взиманию платы за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление денежных средств на счет напрямую не связано с созданием кредитного правоотношения между истцом и ответчиком, данные условия включены в текст Заявления банком с целью незаконного повышения платы за кредит. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с письменными претензиями к ответчику о возврате незаконно удержанных комиссий за расчетное обслуживании и за зачисление кредитных средств на счет клиента, которая вручена ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требования истца в добровольном порядке не удовлетворены, ответа на претензию не последовало. В соответствии со ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. Согласно п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Права истца как потребителя, безусловно нарушены ответчиком, ему предоставлена навязанная услуга, эта услуга оплачена, предоставление кредита обусловлено оплатой и предоставлением навязанной услуги. В данном случае речь идет не просто о возврате денежной суммы, излишне переданной ответчику, а о предоставлении услуги по кредитованию с нарушением прав потребителей, а именно предоставление кредита было обусловлено взиманием комиссии за расчетное обслуживание (ежемесячно) и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) (навязанной услугой). Срок для удовлетворения претензий ответчиком согласно вышеуказанным нормам истёк ДД.ММ.ГГГГ. По договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец получил денежные средства в размере <данные изъяты> руб., при этом была списана комиссия за зачисление денежных средств на счет в размере <данные изъяты> руб. Ежемесячная сумма платежа составляет <данные изъяты> коп. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец произвел 10 платежей на общую сумму в размере <данные изъяты> руб. При этом размер комиссии за расчетное обслуживание ежемесячно составляет 1778 руб. 93 коп., всего за 10 месяцев была уплачена комиссия в размере <данные изъяты> коп. Согласно п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты> (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). По договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец получил денежные средства в размере <данные изъяты> руб., при этом была списана комиссия за зачисление денежных средств на счет в размере <данные изъяты> руб. Ежемесячная сумма платежа составляет <данные изъяты>. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец произвел 7 платежей на общую сумму в размере <данные изъяты> руб. При этом размер комиссии за расчетное обслуживание ежемесячно составляет <данные изъяты> коп., всего за 5 месяцев была уплачена комиссия в размере <данные изъяты> коп. Согласно п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты> (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Включение ответчиком ущемляющих права потребителя финансовых услуг условий в кредитный договор, а также неправомерное взимание с потребителя денежных средств причиняет Заведенкову Ю.А., моральный вред, а именно физические и нравственные страдания, связанные с переживанием по поводу собственных денежных средств, а также ущемления собственных прав и необходимости приложения физических усилий и затрат времени для отстаивания своих собственных прав. Заведенков Ю.А. вынужден добиваться реализации своих прав путем обращения в общественное объединение потребителей, суд, был вынужден консультироваться, тратить свое здоровье и нервы, а также личное время, испытывал нравственные страдания в виде переживаний. Все вышеизложенное указывает на то, что Заведенкову Ю.А. был причинен моральный вред, а сам он перенёс нравственные страдания.

В судебном заседании представитель Минераловодской местной общественной организации защиты прав потребителей «Меч Закона» Красножонова О.И. поддержала исковые требования по изложенным в иске основаниям и просила их удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании истец Заведенков Ю.А. поддержал доводы, изложенные в иске и просил их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика, ОАО НБ «ТРАСТ», надлежащим образом извещенный о дате и времени рассмотрения дела Б.Д.А., в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело без его участия. В своем заявлении указал, что исковые требования не признает в полном объеме.

В соответствии с ч.3,4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Истец и его представитель согласны на рассмотрение дела в отсутствие представителя ответчика, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя ответчика, а имеющиеся материалы достаточными для разрешения спора по существу исковых требований.

Суд, выслушав истца, представителя минераловодской местной общественной организации защиты прав потребителей «Меч Закона», изучив материалы дела, оценивая представленные доказательства по делу в их совокупности, пришел к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Заведенковым Ю.А. и ОАО НБ «ТРАСТ» заключен кредитный договор №, согласно которого сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., срок пользования кредитом 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 13 % годовых, комиссия за расчетное обслуживание 0,99 % в месяц от суммы кредита, сумма первого и ежемесячного платежа <данные изъяты>., сумма последнего платежа <данные изъяты> коп. На имя клиента был открыт банковский счет №, комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> руб., а так же оформлена банковская карта и открыт спецкартсчет (СКС) №, что подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, тарифами ОАО НБ «ТРАСТ», графиком платежей по кредиту (л.д.15-16,17,18).

Согласно п.2.8 заявления о предоставлении кредита, комиссия за расчетное обслуживание составляет 0,99 % в месяц от суммы кредита. Согласно графика платежей по кредиту, ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание составляет <данные изъяты> коп. (л.д.17).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом Заведенковым Ю.А. и ОАО НБ «ТРАСТ» заключен кредитный договор № согласно которого сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., срок пользования кредитом 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 13 % годовых, комиссия за расчетное обслуживание 0,99 % в месяц от суммы кредита, сумма первого и ежемесячного платежа <данные изъяты> коп., сумма последнего платежа <данные изъяты> коп. На имя клиента был открыт банковский счет №, комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>, а так же оформлена банковская карта и открыт спецкартсчет (СКС) №, что подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, тарифами ОАО ПБ «ТРАСТ», графиком платежей по кредиту (л.д.21-23,24,25).

ДД.ММ.ГГГГ Заведенковым Ю.А. направлена претензия в ОАО НБ «Траст», которая получена Банком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией уведомлении о вручении (л.д.11-12,13,14).

ДД.ММ.ГГГГ Заведенков Ю.А. обратился с заявлением в Минераловодскую местную общественную организацию защиты прав потребителей «Меч Закона» (л.д.10).

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании достоверными письменными доказательствами, имеющимися в деле и не оспариваются сторонами.

Конституцией РФ гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину ст. 46, в том числе и юридическим лицам ст. 47 в соответствии с положением ст.8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом.

Гарантирование судебной защиты прав и свобод человека и гражданина выражается в установлении системы судов РФ, в четком определении их компетенции, в обеспечении каждому возможности обращения в суд за защитой своих прав и свобод, обжалования судебных решений.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, то есть посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты.

При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентным органам (в частности в суд общей юрисдикции).

В соответствии с положениями статьей 12,38 и 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств. Имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в совокупности статья 55 и 67 ГПК РФ.

Согласно заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, составленного на стандартном бланке и подписанного ДД.ММ.ГГГГ Заведенковым Ю.А., клиент просит ОАО НБ «ТРАСТ» заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета №, договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которой открыть спецкартсчет, предоставить в пользование банковскую карту, и кредитного договора в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении. Согласно этого заявления клиент поручает кредитору осуществить перечисление денежных средств на Счет в размере суммы кредита, полученных в рамках кредитного договора с банковского счета на спецкартсчет. Также клиент поручает банку ежедневно с даты перечисления денежных средств на счет, до даты полного погашения задолженности по кредиту осуществлять перечисление денежных средств со спецкартсчета на банковский счет. Просит кредитора после полного погашения задолженности по договору и при наличии нулевого остатка на счете, либо при непредоставлении кредита по основаниям, указанным в Условиях, закрыть счет (л.д.15).

Истец просит призвать недействительным пункт 2.8 (комиссия за расчетное обслуживание) кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором предусмотрено ежемесячное взимание комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99 % от суммы кредита, применить последствия недействительности ничтожной сделки в части пункта 2.8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и ответчиком ОАО НБ «ТРАСТ» в виде взыскания с ОАО НБ «ТРАСТ» суммы в размере <данные изъяты> коп., признать недействительным п. 2.16 (комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента) кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором предусмотрено взимание единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет, применить последствия недействительности ничтожной сделки в части пункта 2.16 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и ответчиком ОАО НБ «ТРАСТ» в виде взыскания с ОАО НБ ТРАСТ» суммы в размере <данные изъяты> руб.

Согласно заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, составленного на стандартном бланке и подписанного ДД.ММ.ГГГГ Заведенковым Ю.А. клиент просит ОАО НБ «ТРАСТ» заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета №, договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которой открыть спецкартсчет, предоставить в пользование банковскую карту, и кредитного договора в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении. Согласно этого заявления клиент поручает кредитору осуществить перечисление денежных средств на Счет в размере суммы кредита, полученных в рамках кредитного договора с банковского счета на спецкартсчет. Также клиент поручает банку ежедневно с даты перечисления денежных средств на счет, до даты полного погашения задолженности по кредиту осуществлять перечисление денежных средств со спецкартсчета на банковский счет. Просит кредитора после полного погашения задолженности по договору и при наличии нулевого остатка на счете, либо при непредоставлении кредита по основаниям, указанным в Условиях, закрыть счет (л.д.22).

Истец просит призвать недействительным пункт 2.8 (комиссия за расчетное обслуживание) кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором предусмотрено ежемесячное взимание комиссии за расчетное обслуживание в размере 0.99 % от суммы кредита, применить последствия недействительности ничтожной сделки в части пункта 2.8 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и ответчиком ОАО НБ «ТРАСТ» в виде взыскания с ОАО НБ «ТРАСТ» суммы в размере <данные изъяты> коп., признать недействительным п. 2.16 (комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента) кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором предусмотрено взимание единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет, применить последствия недействительности ничтожной сделки в части пункта 2.16 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и ответчиком ОАО НБ «ТРАСТ» в виде взыскания с ОАО НБ ТРАСТ» суммы в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда,, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах -. если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу требований ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п.2. 1.2 Положения ЦБ РФ №54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998г. предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке - физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Как следует из положений ст.9 ФЗ РФ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 26 января 1996 года №15-ФЗ в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года №2300-1.

Согласно ч.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года №2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В ст.30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года №395-1 указано, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. П. 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, которые определены договором. Таким образом, согласно п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и гл. 42 и 45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия ссудного счета заемщику и не влечет автоматического его обязательства по оплате услуг по обслуживанию ссудного счета. Положение ЦБ РФ от 3.1 августа 1998 г. Т4 54-П также не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Кроме того, счета, открываемые банком для учета операций, проводимых по воле своих клиентов, являются одновременно счетами бухгалтерского учета самого банка, на которых он обязан отражать все операции со своим имуществом и обязательствами.

В соответствии с положениями Федерального закона «О бухгалтерском учете" (п. 3 ст. 1) основными задачами бухгалтерского учета являются, в частности, формирование полной и достоверной информации о деятельности организации и ее имущественном положений, необходимой внутренним пользователям бухгалтерской отчетности - руководителям, учредителям, участникам и собственникам имущества организации, а также, внешним -инвесторам, кредиторам и другим пользователям бухгалтерской отчетности.

Ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнений хозяйственных операций несут руководители организаций (п. 1 ст. 6 указанного Федерального закона).

Ссудный счет является балансовым счетом банка, а не банковским счетом заемщика, служит для отражения задолженности по ссуде, а не для проведения расчетов.

Ссудные счета (счета по учету выданных кредитов и иных размещенных средств) не являются банковскими счетами в смысле, употребляемом в гражданском и налоговом законодательстве, поскольку у них отсутствуют оба признака, характерные для этого понятия и закрепленные в ст. 845 ГК и п. 2 ст. 11 Налогового кодекса РФ. Во-первых, они не являются предметом договора, заключаемого между кредитной организацией и ее клиентом. Согласно п. 1 ст. 819 ГК предметом кредитного договора является денежная сумма (кредит). Во-вторых, они предназначены для учета прав требования не клиента к банку, а, наоборот, банка к клиенту.

Ссудные счета, открываемые банками при выдаче кредита, являются счетами внутреннего (бухгалтерского) учета, т.е. счетами банка, а не клиента, и предназначены для учета кредитной задолженности заемщика перед банком по кредитным договорам, а не для расчетных операций. Необходимость отражения выданного кредита на указанном счете - это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, исполнение которой от волеизъявления* сторон по кредитному договору не зависит.

В Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 года № 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)", в которой дается исчерпывающий перечень видов банковских счетов, отсутствует упоминание о ссудном счете. Судебная практика также не признает за ссудным счетом статуса банковского счета. Так, Верховный Суд Российской Федерации в своем решении от 1 июля 1999 г. № ГКПИ 99-484 отметил, что "при осуществлении кредитования банк открывает ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей".

Таким образом, к ссудным счетам не могут применяться закрепленные в ГК РФ правила, относящиеся к договору банковского счета, а обслуживание судного счета не может быть квалифицировано как самостоятельная услуга и соответственно не должна дополнительно оплачиваться.

Указанный вид единовременного платежа за обслуживание ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Соответственно, действия НБ «ТРАСТ» по взиманию комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителя.

Кроме того, письмо Банка России от 01 июня 2007 года №78-Т о применении пункта 5.1 Положения Банка России к иным нормативным правовым актам Российской Федерации не относится.

В письме Федеральной антимонопольной службы №ИА/7235 и Центрального банка Российской №77-Т «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» указано право кредитных организаций по взиманию платы за обслуживание ссудного счёта при условии надлежащего уведомления об этом потребителя.

Вместе с тем, в силу п.4 указанных Рекомендаций, информация доводится до потребителя до заключения кредитного договора.

В случае использования специальной банковской терминологии кредитная организация даёт соответствующие пояснения к ней для того, чтобы информация была понятна лицам, не обладающим специальными знаниями в данной области, и была доступна без применения средств информационно-коммуникационных технологий.

Следовательно, ознакомление заёмщиков с условиями о взимании платы за выдачу кредита (открытие ссудного счёта) и о взимании ежемесячной комиссии за расчётное обслуживание по погашению кредита только при заключении кредитного договора, нарушает права потребителя, предусмотренные ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку потребитель не располагает полной информацией о предложенной ему услуге на стадии заключения договора, в том числе об условии, предусматривающем обязательное открытие и ведение ссудного счёта за плату.

Судом установлено, что ОАО НБ «ТРАСТ» до момента заключения кредитного договора надлежащим образом не уведомил потребителя об осуществлении взимания платы за обслуживание ссудного счёта.

Кроме того, в силу ч.1 ст.29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Кроме того, нарушение требования п.2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" в виде закрепления в договоре обязательства заемщика оплатить единовременный платеж - комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, которым банк обусловил выдачу кредита, также влечет за собой ничтожность данного пункта договора в силу требований п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" и ст. 168 ГК РФ.

Таким образом, согласно п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и гл. 42 и 45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно ст. 30 Федерального закон от 02.12.1990 № 395-1 «О Банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды указано, что заключается смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета, договора спецкартсчета и кредитного договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 421 ГК стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актам и (смешанный договор). Смешанный договор, содержащий элементы разных договоров, устанавливает единую совокупность обязательств.

Заключенный сторонами договор представляет собой смешанный договор, так как в нем стороны соединили условия разных гражданско-правовых договоров и связали осуществление своих прав и обязанностей, предусмотренных одним из этих договоров, с осуществлением прав и обязанностей, предусмотренных другим договором договорные правоотношения между банком и заемщиком включают в себя взаимосвязанные обязательства, каждое из которых имеет собственный предмет (соответствующую финансовую услугу): кредит выдается при условии открытия заемщику банковского счета, а счет открывается для того, чтобы на него была перечислена сумма кредита и заемщик перечислял на него деньги в погашение кредита, процентов и комиссий.

Таким образом, учитывая, что форма и содержание заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды разработана банком и не предусматривает внесение в него каких-либо изменений, квалификация договора № 61-019390 от 09.02.2011 года и договора № 61 022366 от 29.06.2011 года в качестве смешанного свидетельствует о нарушении банком п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей", поскольку в нем говорится не о взаимообусловленности двух самостоятельных договоров, а именно об обусловленности приобретения одной услуги приобретением другой услуги, предоставление которых возможно в рамках одного смешанного договора.

Следовательно, нарушение требования п.2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» в виде заключения договора банковского счета, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данного договора в силу требований п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" и ст. 168 ГК РФ.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В представленных документах, подтверждающих заключение договора смешанного типа № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует соответствующая информация о потребительских свойствах такой услуги, как договор банковского счета, условия которого закреплен в главе 45 ГК РФ.

На основании ч. 4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей»- при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

Пунктом 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» вводится особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг. Данный запрет призван ограничить свободу договора в пользу экономически слабой стороны - гражданина, и направлен на реализацию принципа равенства сторон.

Указанный запрет является императивным и его нарушение в виде заключения договора банковского счёта, которым коммерческая организация обусловила выдачу кредита, влечёт за собой ничтожность данного договора (п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» и ст.168 ГК РФ).

То обстоятельство, что заёмщик добровольно согласился на заключение договора банковского счёта, поскольку императивный запрет не допускает его обход взаимным волеизъявлением коммерческой организации и потребителя, значения не имеет.

Не предусматривает закон и возможность преодоления соглашением сторон недействительности (ничтожности) договора.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, данным Законом, иными федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными правовыми актами РФ. Следовательно, условия договора, заключенного с потребителем, противоречащие действующему законодательству, т.е. всем вышеперечисленным актам, а не только актам гражданского законодательства, несомненно, должны признаваться недействительными.

Ввиду чего п. 2.8 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Заведенковым Ю.А. и ОАО НБ «ТРАСТ», зафиксированный в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, предусматривающий уплату комиссий за расчетное обслуживание в размере 0,99 % от суммы кредита ежемесячно, судом признается недействительным.

Пункт 2.16 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Заведенковым Ю.А. и ОАО НБ «ТРАСТ», в котором предусмотрено взимание единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> руб., признается недействительным.

Так же п. 2.8 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Заведенковым Ю.А.и ОАО НБ «ТРАСТ», зафиксированный в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, предусматривающий уплату комиссий за расчетное обслуживание в размере 0,99 % от суммы кредита ежемесячно, судом признается недействительным.

Пункт 2.16 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Заведенковым Ю.А.и ОАО НБ «ТРАСТ», в котором предусмотрено взимание единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> руб., признается недействительным.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно графика платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заведенковым Ю.А. было уплачено в виде комиссии за расчетное обслуживание с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> коп., эта сумма в силу требований ч.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 167 ГК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, и исковые требования истца в этой части подлежат удовлетворению.

Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и тарифов НБ «ТРАСТ», Заведенковым Ю.А. была уплачена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно графика платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заведенковым Ю.А. было уплачено в виде комиссии за расчетное обслуживание с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> руб. эта сумма в силу требований ч.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 167 ГК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, и исковые требования истца в этой части подлежат удовлетворению.

Согласно договора № от ДД.ММ.ГГГГ и тарифов НБ «ТРАСТ», Заведенковым Ю.А. была уплачена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, суд считает, что платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате услуги за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя.

Как указано выше, предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату - услуги по открытию и ведению ссудного счета, что является нарушением п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Указанной нормой права установлен запрет обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Таким образом, суд считает, что требование истца подлежит безусловному удовлетворению.

Рассматривая требование истца о взыскании неустойки, суд учитывает, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с письменной претензией в адрес ответчика о возврате незаконно удержанных комиссий за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно о возмещении расходов, понесенных по оплате комиссии за расчетное обслуживание (п.2.8 кредитного договора) и расходов по уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (п. 2.16. кредитного договора). Претензия была получена банком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией уведомления о вручении (л.д.14).

В соответствии со ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня и предъявления соответствующего требования.

Согласно п. 5 ст. 28 данного закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 этой статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказании услуги), если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Срок для удовлетворения претензии Банком согласно вышеуказанным нормам истек ДД.ММ.ГГГГ.

По договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец получил денежные средства в размере <данные изъяты> руб., при этом была списана комиссия за зачисление денежных средств на счет в размере <данные изъяты> рублей. Ежемесячная сумма платежа составляет <данные изъяты> коп. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец произвел 10 платежей на общую сумму в размере <данные изъяты> руб. При этом размер комиссии за расчетное обслуживание ежемесячно составляет <данные изъяты> коп., всего за 10 месяцев была уплачена комиссия в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается счета- квитанциями об оплате, выпиской по счету (л.д.76-78).

По договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец получил денежные средства в размере <данные изъяты> руб., при этом была списана комиссия за зачисление денежных средств на счет в размере <данные изъяты> руб. Ежемесячная сумма платежа составляет <данные изъяты>. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец произвел 7 платежей на общую сумму в размере <данные изъяты> руб. При этом размер комиссии за расчетное обслуживание ежемесячно составляет <данные изъяты> коп., всего за 5 месяцев была уплачена комиссия в размере <данные изъяты> коп. что подтверждается счета- квитанциями об оплате, выпиской по счету (л.д.79-81).

Согласно п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа, договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида, работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию неустойка по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. ((<данные изъяты> (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)), по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. <данные изъяты>3%*7 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)).

Истцом в исковом заявлении указано исковое требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В судебном заседании достоверно установлено, что действиями Банка в результате включения в договор противоречащих законодательству условий о взыскании дополнительных услуг – комиссии за выдачу кредита в нарушение п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя», нарушены права потребителя, в связи с чем, учитывая степень нравственных страданий, причиненных истцу, принимая во внимание так же степень вины ответчика, суд считает необходимым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей, в остальной части взыскания морального вреда следует отказать.

В соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Судом удовлетворены требования истца на сумму <данные изъяты> руб., следовательно, размер штрафа, подлежащего взысканию составляет <данные изъяты> коп., то есть с ОАО НБ «ТРАСТ» в равных долях в бюджет муниципального образования <адрес> и Минераловодской местной общественной организации защиты прав потребителей «Меч закона» подлежит взысканию по <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая требования ст.333.19. НК РФ с ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» в доход следует взыскать государственную пошлину в сумме <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Заведенкова Ю.А. к ОАО НБ «Траст» удовлетворить.

Признать недействительным п. 2.8 (комиссия за расчетное обслуживание) Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором предусмотрено ежемесячное взимание комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заведенковым Ю.А. и ОАО НБ «ТРАСТ», взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Заведенкова Ю.А. <данные изъяты> руб. (комиссия за расчетное обслуживание).

Признать недействительным п. 2.16 (комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента) Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1690 руб.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заведенковым Ю.А. и ОАО НБ «ТРАСТ», предусматривающего взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента, взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Заведенкова Ю.А. <данные изъяты> руб.

Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Заведенкова Ю.А. <данные изъяты> коп. неустойку за неисполнение требований потребителей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заведенковым Ю.А. и ОАО НБ «ТРАСТ», взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Заведенкова Ю.А. <данные изъяты> коп. (комиссия за расчетное обслуживание).

Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Заведенкова Ю.А. <данные изъяты> руб. в счет компенсации морального вреда.

Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу бюджета муниципального образования г. Лермонтова государственную пошлину в сумме <данные изъяты> коп.

Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> коп. рублей, в том числе:

<данные изъяты> коп. (50% штрафа) в бюджет муниципального образования г. Лермонтова;

<данные изъяты> коп. (50% штрафа) перечислить на расчетный счет Минераловодской местной общественной организации защиты прав потребителей «Меч Закона» <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Лермонтовский городской суд.

Председательствующий судья Калоева З.А.

На момент опубликования решение суда в законную силу не вступило