Дело № 2-1728/2010
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
12 июля 2010 года г. Ставрополь
Судья Ленинского районного суда г.Ставрополя Дробина М.Л.,
при секретаре Орлянской А.В.,
с участием представителя истца Открытого Акционерного Общества «БИНБАНК» Коржовой О.В., действующей на основании доверенности от 11.01.2010 года,
ответчика Курасовой Я.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Открытого Акционерного Общества «БИНБАНК» филиала ОАО «БИНБАНК» в г.Ставрополе к Курасова Я.Н. Яне Николаевне, Курасова Е.Н. о взыскании ссудной задолженности,
установил:
Открытое Акционерное Общество «БИНБАНК» филиала ОАО «БИНБАНК» в г.Ставрополе обратилось в суд с иском, впоследствии его уточнив, к Курасова Я.Н., Курасова Е.Н. о солидарном взыскании суммы задолженности в размере 50 005 рублей 74 копейки и расходы по оплате госпошлины в размере 1 781 рубль 22 копейки.
В обоснование заявленных требований истец указала, что 22 августа 2007 года ОАО «БИНБАНК» и гражданка Курасова Я.Н. Яна Николаевна заключили кредитный договор Номер обезличен на сумму 150 000 рублей, на потребительские нужды, сроком погашения до 20.08.2010 года, согласно которому ответчик обязался ежемесячно погашать сумму кредит, процентов за пользование кредитом, согласно графика погашения кредита (п.4.1. Кредитного договора), являющегося неотъемлемой частью вышеуказанного Кредитного договора. Банк полностью выполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив 22.08.2007 года на счет Курасова Я.Н., открытым у нее, денежную сумму в размере 150 000 рублей, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен.1 от 22.08.2007 года. Ответчик свои обязательства по погашению суммы кредита, процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита, не выполнил. Очередной платеж 16.11.2009 года по Кредитному договору за ноябрь месяц 2009 г. Курасова Я.Н. был произведен частично, путем оплаты части суммы процентов за пользование кредитом за ноябрь месяц 2009 год, в размере 41 рубль 60 копеек. 14.12.2009 года Курасова Я.Н. в счет погашения задолженности по кредиту внесла денежную сумму в размере 1000 рублей, оплатив штраф за нарушение сроков возврата кредита за ноябрь месяц 2009 года в размере 1000 рублей. 15.12.2009 года ответчик также внесла денежную сумму в счет погашения задолженности 1000 рублей, оплатив пеню за просроченный основной долг в размере 185 рублей 51 копейку и пени за просроченные проценты в размере 31 рубль 27 копеек и частично сумму просроченных процентов за пользование кредитом за ноябрь месяц 2009 года в размере 783 рубля 22 копейки. 28.12.2009 года ответчик в счет погашения задолженности по кредиту внесла денежную сумму в размере 1000 рублей, оплатив штраф за нарушение сроков возврата кредита за декабрь месяц 2009 года в размере 1000 рублей. В соответствии с п.п.7.1.,7.1.1., 7.2 Кредитного договора, при неполучении банком любого из причитающихся платежей по кредитному договору в течение трех рабочих дней с даты, установленной кредитным договором, банк имеет право потребовать незамедлительной досрочной уплаты заемщиком всех причитающихся с него денежных сумм, а заемщик обязуется по указанному требованию банка досрочно исполнить все свои обязательства в полном объеме.
Банк направил 16.02.2010 года Курасова Я.Н. требование о досрочном погашении всей задолженности по Кредитному договору в течение пяти дней с момента получения письма, в связи с невыполнением Курасова Я.Н. условий кредитного договора - наличие просроченной ссудной задолженности, которое Курасова Я.Н. оставила без ответа и удовлетворения. Позже 29.03.2010 года Курасова Я.Н. в счет погашения задолженности по кредиту внесла денежные средства в сумме 5 500 рублей, оплатив штраф за нарушение сроков возврата кредита за январь-март месяцы 2010 года в размере 3000 рублей, сумму пени на просроченный основной долг в размере 2 284 рубля 31 копейку, сумму пени на просроченные проценты в размере 215 рублей 69 копеек. По состоянию на 09.04.2010 года сумма задолженности гр. Курасова Я.Н. по кредитному договору составила 52 070 рублей 20 копеек.
Согласно п.6.2. Кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает банку пеню в размере 0,14% (50% годовых) от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки, начиная со второго дня просрочки. За период с 30.03.2010 года по 09.04.2010 года (включительно) ответчику была начислена пеня за просрочку ссудной задолженности в размере 601 рубль 03 копейки и пеня на просроченные проценты в размере 36 рублей 19 копеек, а всего общую сумму пени в размере 637 рублей 22 копейки. 11.05.2010 года ответчик в счет погашения задолженности по кредиту внесла денежную сумму в размере 5 500 рублей. 18.06.2010 года Курасова Я.Н. также внесла в счет погашения задолженности по кредиту денежную сумму в размере 5 500 рублей. Таким образом, общая сумму задолженности Курасова Я.Н. по кредитному договору составляет 50 005 рублей 74 копейки.
В судебном заседании представитель истца Открытого Акционерного Общества «БИНБАНК» филиала ОАО «БИНБАНК» в г.Ставрополе Коржова О.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала полностью и просила взыскать в солидарном порядке с Курасова Я.Н. и Курасова Е.Н. сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен П/К от 22.08.2007 года в размере 50 005 рублей 74 копейки, из них: 48 702 рубля 68 копеек сумма задолженности по основному долгу, 1 303 рубля 06 копеек- пеня за просрочку ссудной задолженности и расходы на оплату госпошлины в размере 1 781 рубля 22 копейки.
В судебном заседании ответчик Курасова Я.Н. возражала против удовлетворения исковых требований, при этом пояснила, что за период с 22 августа 2007 года по ноябрь 2009 года погашение задолженности по кредиту осуществлялось согласно графику без задержек. Первая просрочка по кредиту произошла 16.11.2009 года в связи с тем, что она находилась в отпуске без содержания. Организация, в которой она работает на сегодняшний день, вела непостоянную финансовую деятельность, что повлекло за собой лишение постоянного заработка. 14.12.2009 года ею было отправлено заказное письмо с уведомлением на имя ОАО «БИНБАНК» филиал г. Ставрополя, указав причину пропуска очередного платежа. По состоянию на 17.05.2010 года Банком списано в безакцентном порядке: неустойка в размере 10 514 рублей 66 копеек, из них штрафы-6000 рублей, пеня-4514 рублей 66 копеек. Таким образом, неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Платеж по оставшейся сумме кредита внесен не полностью, образовавшаяся задолженность частично погашена в размере 19 500 рублей по состоянию на 18.06.2010 года. На основании изложенного просит суд уменьшить размер начисленной неустойки и признать внесенным в счет погашения суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом денежные средства в размере 19 500 рублей.
В судебное заседание ответчик Курасова Е.Н. не явилась, хотя надлежащим образом была извещена о месте и времени судебного заседания, причины неявки суду не известны, заявлений о рассмотрении дела в ее отсутствие в суд не представила.
Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика Курасова Е.Н.
Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования Открытого Акционерного Общества «БИНБАНК» филиала ОАО «БИНБАНК» в г.Ставрополе обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Как установлено в судебном заседании, 22 августа 2007 года ОАО «БИНБАНК» и гражданка Курасова Я.Н. Яна Николаевна заключили Кредитный договор Номер обезличен на сумму 150 000 рублей, на потребительские нужды, сроком погашения до 20.08.2010 года, согласно которому ответчик обязался ежемесячно погашать сумму кредита, процентов за пользование кредитом, согласно графика погашения кредита (п.4.1. Кредитного договора), являющегося неотъемлемой частью вышеуказанного кредитного договора л.д. 12-17).
Выполнение Банком своих обязательств по кредитному договору, подтверждается платежным поручением Номер обезличен 22.08.2007 года, в соответствии с которым на счет Курасова Е.Н. была перечислена денежная сумма в размере 150 000 рублей л.д.11).
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно требованиям ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что Курасова Я.Н. свои обязательства по погашению суммы кредита, процентов за пользование кредитом в соответствии с Графиком погашения кредита, не выполнила.
Очередной платеж 16.11.2009 года по кредитному договору за ноябрь месяц 2009 г. Курасова Я.Н. был произведен частично, путем оплаты части суммы процентов за пользование кредитом за ноябрь месяц 2009 год, в размере 41 рубль 60 копеек. 14.12.2009 года Курасова Я.Н. в счет погашения задолженности по кредиту внесла денежную сумму в размере 1000 рублей, оплатив штраф за нарушение сроков возврата кредита за ноябрь месяц 2009 года в размере 1000 рублей. 15.12.2009 года ответчик внесла денежную сумму в счет погашения задолженности 1000 рублей, оплатив пеню за просроченный основной долг в размере 185 рублей 51 копейку и пени за просроченные проценты в размере 31 рубль 27 копеек и частично сумму просроченных процентов за пользование кредитом за ноябрь месяц 2009 года в размере 783 рубля 22 копейки. 28.12.2009 года ответчик в счет погашения задолженности по кредиту внес денежную сумму в размере 1000 рублей, оплатив штраф за нарушение сроков возврата кредита за декабрь месяц 2009 года в размере 1000 рублей.
Наличие неисполненных Курасова Я.Н. обязательств подтверждается выпиской по текущему счету ответчика Номер обезличен с 22.08.2007 по 12.07.2010 года л.д. 76-81), копией требования о досрочном погашении задолженности по кредиту Номер обезличен от 16.02.2010 года, которое было направлено в адрес Курасова Я.Н. л.д. 27), а также расчетом ее задолженности перед банком по состоянию на 12 июля 2010 года.
Доводы ответчика Курасова Я.Н. о том, что банк необоснованно начисляет ежемесячные штрафы, а также об их несоразмерности нарушенным обязательствам, с момента выставления требования о досрочном погашении задолженности необоснованны.
Согласно п.6.2. кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает банку штраф в размере 1 000 руб. за первый день просрочки и пеню в размере 50 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки, начиная со второго дня просрочки.
В соответствии с п.4.8 кредитного договора, в случае недостаточности средств, полученных от заемщика во исполнении обязательств по договору, погашение обязательств производится в следующей очередности: возмещение банковских расходов, неустойки, просроченных комиссий, срочных комиссий, просроченных процентов за кредит, просроченной задолженности по кредиту по основному долгу, срочных процентов за кредит, срочной задолженности по кредиту по основному долгу. Банк вправе в одностороннем порядке изменить установленную в настоящем пункте очередность погашения задолженности при условии уведомления заемщика.
Таким образом, порядок погашения задолженности устанавлен договором. В настоящее время размер неустойки составляет 1 303 рубля 03 копейки и оснований для ее уменьшения суд не находит.
В соответствии с п.п.7.1., 7.1.1., 7.2. кредитного договора, при неполучении банком любого из причитающихся платежей по кредитному договору в течение трех рабочих дней с даты, установленной кредитным договором, банк имеет право потребовать незамедлительной досрочной уплаты заемщиком всех причитающихся с него денежных сумм, а заемщик обязуется по указанному требованию банка досрочно исполнить все свои обязательства в полном объеме.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В целях исполнения условий кредитного договора Номер обезличен от 22.08.2007 года банк дополнительно заключил договор поручительства Номер обезличен с Курасова Е.Н..
Согласно ч.1 п.1.2 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств по контракту, поручитель отвечает перед банком солидарно с должником.
Таким образом, суд находит обоснованными требования истца о взыскании в солидарном порядке с ответчиков сумму задолженности в размере 50 005 рублей 74 копейки, из них: 48 702 рубля 68 копеек сумма задолженности по основному долгу, 1 303 рубля 06 копеек - пеня за просрочку ссудной задолженности.
Расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, судом был проверен и признан обоснованным.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с этим, подлежит взысканию с ответчиков Курасова Я.Н., Курасова Е.Н. в пользу Открытого Акционерного Общества «БИНБАНК» филиала ОАО «БИНБАНК» в г.Ставрополе сумма уплаченной государственной пошлины в размере 1 781 рубль 22 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
решил :
Исковые требования Открытого Акционерного Общества «БИНБАНК» в г.Ставрополе – удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с Курасова Я.Н. Яны Николаевны, 17.07.1983 года рождения и Курасова Е.Н., 04.06.1963 года рождения в пользу ОАО «БИНБАНК» в г.Ставрополе долг в размере 50 005 (пятьдесят тысяч пять) рублей 74 (семьдесят четыре) копейки, из них: 48 702 (сорок восемь тысяч семьсот два) рубля 68 (шестьдесят восемь) копеек - сумма задолженности по основному долгу, 1 303 (одна тысяча триста три) рубля 06 (шесть) копеек - пеня за просрочку ссудной задолженности.
Взыскать в солидарном порядке с Курасова Я.Н. Яны Николаевны, 17.07.1983 года рождения и Курасова Е.Н., 04.06.1963 года рождения в пользу ОАО «БИНБАНК» в г.Ставрополе расходы по оплате госпошлины в размере 1 781 (одна тысяча семьсот восемьдесят один) рубль 22 ( двадцать две) копейки.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г.Ставрополя в течение 10 дней со дня его вынесения.
Судья М.Л. Дробина