решение о взыскании задолженности по кредитному договору

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2010 года г.Ставрополь

Ленинский районный суд г.Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Кононовой Л.И.,

при секретаре Калинка И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «БИНБАНК» к Баркетова А.С. ФИО9, Головкин С.А. и ИП Лисоченко К.В. о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Бинбанк» обратилось в суд с иском к Баркетова А.С., Головкин А.А. и ИП Лисоченко К.В. о взыскании в солидарном порядке ссудной задолженности в размере 556 625 рублей 47 копеек, из них: 490 897 рублей 35 копеек – сумма задолженности по основному долгу по Кредитному договору № STR 01144 П/К от 02.10.2007 года, 39 850 рублей 82 копеки – проценты за пользование кредитом, 19 836 рублей 54 копейки – пеня за просрочку ссудной задолженности, 1 040 рублей 76 копеек – срочные проценты, 5 000 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, взыскании расходов на оплату госпошлины в размере 10 766 рублей 25 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что 02 октября 2007 года ОАО «БИНБАНК» (Филиал ОАО «БИНБАНК» в Ставрополе) – Истец и Баркетова А.С. ФИО10 (Ответчик) заключили Кредитный договор № STR 01144 П/К на сумму 600 000 руб., на потребительские нужды Ответчика, сроком погашения до 02.10.2012г. (включительно), согласно которому Ответчик обязался ежемесячно погашать сумму кредита, процентов за пользование кредитом, согласно Графика погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью вышеуказанного Кредитного договора. Истец полностью выполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив 02.10.2007г. на счет Ответчика, открытом у Истца, денежную сумму в размере 600 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 1.1 от 02.10.2007 г. В обеспечении Кредитного договора № STR 01144 П/К от 02.10.2007г. Истец заключил с Головкин С.А. и ИП Лисоченко К.В. (Ответчики) договоры поручительства № STR 01144 П/К–П от 02.10.2007г., согласно которым, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств по Кредитному договору, поручители отвечают перед банком в полном объеме солидарно с должником. 10.04.2009г. ОАО «БИНБАНК» (Филиал ОАО «БИНБАНК» в Ставрополе) и гр. Баркетова Анна Сергеевна заключили Дополнительное соглашение № 1 к Кредитному договору № STR 01144 П/К от 02.10.2007г. Ответчик свои обязательства по погашению суммы кредита, процентов за пользование кредитом в соответствии с Графиком погашения кредита, не выполнил. Очередной платеж 15.04.2009г. по Кредитному договору за апрель м-ц 2009г. Ответчиком был произведен частично, путем оплаты части суммы процентов за пользование кредитом за апрель м-ц 2009г. в размере 215,35 руб. В соответствии с п.п. 8.1., 8.1.1., 8.2. Кредитного договора, при неполучении банком любого из причитающихся платежей по кредитному договору в течение трех рабочих дней с даты, установленной кредитным договором, банк имеет право потребовать незамедлительной досрочной уплаты заемщиком всех причитающихся с него денежных сумм, а заемщик обязуется по указанному требованию банка досрочно исполнить все свои обязательства в полном объеме. Истец исх. №№ 12-07/1995, 12-07/1994, 12-07/1983, 12-07/1984, 12-07/1985 от 27.07.2009г. направил Ответчикам требование о досрочном погашении всей задолженности по Кредитному договору в течение пяти дней с момента получения письма, в связи с невыполнением гр. Баркетовой А.С. условий кредитного договора – наличие просроченной ссудной задолженности. 28.07.2009г. Ответчик в счет погашения задолженности по кредиту внес денежную сумму в размере 15 000 руб., оплатив штраф за нарушение сроков возврата кредита за апрель-июль м-цы 2009г. в размере 4 000 руб., сумму пени за просрочку основного долга в размере 2 528,76 руб., сумму пени на просроченные проценты в размере 2 536,10 руб. и частично сумму просроченных процентов за пользование кредитом за апрель м-ц 2009г. в размере 5 935,14 руб. 29.09.2009г. Ответчик в счет погашения задолженности по кредиту внес денежную сумму в размере 15 000 руб., оплатив штраф за нарушение сроков возврата кредита за август-сентябрь м-цы 2009г. в размере 2 000 руб., сумму пени за просрочку основного долга в размере 2 965,36 руб., сумму пени на просроченные проценты в размере 2 499,19 руб. и частично сумму просроченных процентов за пользование кредитом за апрель-май м-цы 2009г. в размере 7 535,45 руб. 29.09.2009г. Ответчик в счет погашения задолженности по кредиту внес денежную сумму в размере 5 000 руб., оплатив сумму пени за просрочку основного долга в размере 461,62 руб., сумму пени на просроченные проценты в размере 321,73 руб. и частично сумму просроченных процентов за пользование кредитом за май-июнь м-цы 2009г. в размере 4 216,65 руб. 31.10.2009г. Ответчик в счет погашения задолженности по кредиту внес денежную сумму в размере 35 000 руб., оплатив штраф за нарушение сроков возврата кредита за октябрь м-ц 2009г. в размере 1 000 руб., сумму пени за просрочку основного долга в размере 2 388,71 руб., сумму пени на просроченные проценты в размере 1 505,56 руб. и частично сумму просроченных процентов за пользование кредитом за июнь-октябрь м-цы 2009г. в размере 30 105,73 руб. 28.11.2009г. Ответчик в счет погашения задолженности по кредиту внес денежную сумму в размере 5 000 руб., оплатив штраф за нарушение сроков возврата кредита за ноябрь м-ц 2009г. в размере 1 000 руб., сумму пени за просрочку основного долга в размере 2 335,91 руб., сумму пени на просроченные проценты в размере 395,59 руб. и частично сумму просроченных процентов за пользование кредитом за октябрь м-ц 2009г. в размере 1 268,50 руб. 12.12.2009г. Ответчик в счет погашения задолженности по кредиту внес денежную сумму в размере 8 000 руб., оплатив сумму пени за просрочку основного долга в размере 1 247,39 руб., сумму пени на просроченные проценты в размере 246,47 руб. и частично сумму просроченных процентов за пользование кредитом за октябрь-ноябрь м-цы 2009г. в размере 6 506,14 руб. Больше погашение кредита Ответчиком не осуществлялось. По состоянию на 20.04.2010г. сумма задолженности гр. Баркетовой А.С. по Кредитному договору составила 531 788,93 руб., где: 490 897,35 руб. – остаток задолженности по основному долгу. 39 850,82 руб. – задолженность по процентам с ноября м-ца 2009г. - апрель (включительно) м-ц 2010г. 1 040,76 руб. – срочные проценты. Согласно п. 6.2. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает банку штраф в размере 1 000 руб. за первый день просрочки. За период с 15.12.2009 г. по 20.04.2010 г. (включительно) Ответчику был начислен штраф на общую сумму 5 000 руб.

Согласно п. 6.2 Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов Заемщик уплачивает банку пеню в размере 0,14% (50 % годовых) от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки, начиная со второго дня просрочки. За период с 15.12.2009 г. по 20.04.2010 г. (включительно) Ответчику была начислена пеня за просрочку ссудной задолженности в размере 15 644,53 руб. и пеня на просроченные проценты в размере 4 192,01 руб., а всего на общую сумму пеня в размере 19 836,54 руб., а именно:

Таким образом, общая сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет 556 625,47 рублей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору STR 01144 П/К от 02.10.2007г. и Дополнительному соглашению № 1 от 10.04.2009г. к Кредитному договору № STR 01144 П/К от 02.10.2007г. Ответчик передал в залог Истцу недвижимое имущество: незавершенный строительством жилой дом, нежилое здание, литер А, инвентарный номер 31429, кадастровый номер 26:12:081401:0228:31429/192:0000/А, 8% готовности, расположенный по адресу: Ставропольский край, г. Ставрополь, ул. Стартовая, 19, принадлежащий гр. Баркетовой А.С. на праве общей долевой собственности, ? доли в праве; земельный участок, расположенный по адресу: Ставропольский край, г. Ставрополь, ул. Стартовая, 19, площадью 1 500 кв.м., из земель населенных пунктов, для строительства индивидуального жилого дома и хозяйственных построек с кадастровым номером 26:11:081401:0228, функционально обеспечивающий находящийся на нем закладываемый объект недвижимости, принадлежащий гр. Баркетовой А.С. на праве общей долевой собственности, ? доли в праве, согласно договора об ипотеке (залоге недвижимости) № STR 01144 П/К-И от 10.04.2009г., заключенного между гр. Баркетовой А.С. и Истцом. Согласно пп. 5.4, 5.4.1 Договора об ипотеке (залога недвижимости) банк имеет право обратить взыскание на имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, в том числе невыполнения требования банка о досрочном погашении кредита.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Бинбанк» по доверенности Коржова О.В. исковые требования уточнила, просила солидарно взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 562 916 рублей 02 копеек, из них: 490 897 рублей 35 копеек - сумма задолженности по основному долгу по Кредитному договору № STR 01144 П/К от 02.10.2007 года, 39 850 рублей 82 копейка - проценты за пользование кредитом, 23 004 рубля 79 копеек - пеня за просрочку ссудной задолженности, 4 163 рубля 06 копеек - срочные проценты, 5 000 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности и расходы на оплату госпошлины в размере 12 829 рублей 16 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество –незавершенный строительством жилой дом, нежилое здание, литер А, инвентарный номер 31429, кадастровый номер 26:12:081401:0228:31429/192:0000/А, 8% готовности, расположенный по адресу: Ставропольский край, г.Ставрополь, ул.Стартовая, 19, принадлежащий Баркетовой А.С. на праве общей долевой собственности, 1/2 доли в праве и земельный участок, расположенный по адресу: Ставропольский край, г.Ставрополь, ул.Стартовая, 19, площадью 1 500 кв.м., из земель населенных пунктов, для строительства индивидуального жилого дома и хозяйственных построек с кадастровым номером 26:11:081401:0228, функционально обеспечивающий находящийся на нем закладываемый объект недвижимости, принадлежащий Баркетовой А.С. на праве общей долевой собственности, 1/2 доли в праве, согласно договора об ипотеке (залоге недвижимости) № STR 01144 П/К-И от 10.04.2009г., путем продажи с публичных торгов, привела основания, изложенные выше.

Ответчики Баркетова А.С., Головкин А.А. и ИП Лисоченко К.В., будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени проведения судебного заседания, в судебное заседание не явились, о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщили, с заявлением о рассмотрении дела в их отсутствие в суд не обращались. С согласия представителя истца рассмотрение дела произведено судом в порядке заочного судопроизводства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования ОАО «Бинбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 02 октября 2007 года ОАО «БИНБАНК» (Филиал ОАО «БИНБАНК» в Ставрополе) и Баркетова Анна Сергеевна заключили Кредитный договор № STR 01144 П/К на сумму 600 000 рублей, на потребительские нужды, сроком погашения до 02.10.2012 года, согласно которому Ответчик обязался ежемесячно погашать сумму кредита, процентов за пользование кредитом, согласно Графика погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью вышеуказанного Кредитного договора л.д.12-18).

Суд установил, что банк полностью выполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив 02.10.2007 года на счет Баркетовой А.С., денежную сумму в размере 600 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 1.1 от 02.10.2007 года л.д.25).

В свою очередь, заемщик Баркетова А.С. свои обязательства по погашению суммы кредита, процентов за пользование кредитом и суммы комиссии, в соответствии с Графиком погашения кредита, не выполнила. Она неоднократно нарушала сроки погашения кредита, что подтверждается представленной истцом в судебное заседание выпиской по лицевому счету.

В связи с этим на 05 мая 2010 года, согласно представленному истцом расчету задолженности по указанному выше кредитному договору образовалась задолженность перед АКБ «Бинбанк» (ОАО) в сумме 562 916 рублей 02 копеек, из них: 490 897 рублей 35 копеек - сумма задолженности по основному долгу по Кредитному договору № STR 01144 П/К от 02.10.2007 года, 39 850 рублей 82 копейка - проценты за пользование кредитом, 23 004 рубля 79 копеек - пеня за просрочку ссудной задолженности, 4 163 рубля 06 копеек - срочные проценты, 5 000 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

Кроме того, в соответствии с п.п. 8.1., 8.1.1, 8.2. кредитного договора, при неполучении банком любого из причитающихся платежей по кредитному договору в течение трех рабочих дней с даты, установленной Кредитным договором, банк имеет право потребовать незамедлительной досрочной уплаты заемщиком всех причитающихся с него денежных сумм, а заемщик обязуется по указанному требованию банка досрочно исполнить все свои обязательства в полном объеме.

В целях обеспечения кредитного договора между АКБ «БИН» (Открытое Акционерное Общество) и Головкиным А.А., ИП Лисоченко К.В. были заключены договоры поручительства № STR 01144 П/К-П от 02.10.2007 года, согласно которым поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком л.д.19-24).

В соответствии со ст.363 ГК РФ при ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Пунктом 1.2. договоров поручительства № STR 01144 П/К-П от 02.10.2007 года, заключенными между АКБ «БИН» (Открытое Акционерное Общество) и Головкиным А.А., ИП Лисоченко К.В. предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу ст.333 ГК РФ суд считает возможным снизить размер пени за просрочку ссудной задолженности с 23 004 рубля 79 копеек до 7 000 рублей, штраф за возникновение просроченной неустойки с 5 000 рублей до 2 000 рублей, поскольку как следует из объяснений представителя истца в судебном заседании убытки банка в результате не выполнения ответчиками своих обязательств заложены в процентах за пользование кредитными средствами.

Поскольку в соответствии со ст.ст.309, 323, 363 ГК РФ кредитор (банк) при солидарной ответственности вправе требовать возврата долга как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, причем, как полностью, так и в части долга, то сумма кредитной задолженности в размере 543 911 рублей 23 копеек, из них: 490 897 рублей 35 копеек - сумма задолженности по основному долгу по Кредитному договору № STR 01144 П/К от 02.10.2007 года, 39 850 рублей 82 копейка - проценты за пользование кредитом, 7 000 рублей - пеня за просрочку ссудной задолженности, 4 163 рубля 06 копеек - срочные проценты, 2 000 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности подлежит взысканию в солидарном порядке с ответчиков - заемщика Баркетовой А.С. и ее поручителей Головкина А.А., ИП Лисоченко К.В..

Вместе с тем, заемщик Баркетова А.С. передала в залог Банку незавершенный строительством жилой дом, нежилое здание, литер «А», инвентарный номер 31429, кадастровый номер 26:12:081401:0228:31429/192:0000/А, 8% готовности, расположенный по адресу: Ставропольский край, г.Ставрополь, ул.Стартовая, 19 и земельный участок, расположенный по адресу: Ставропольский край, г.Ставрополь, ул.Стартовая, 19, площадью 1 500 кв.м., из земель населенных пунктов, для строительства индивидуального жилого дома и хозяйственных построек с кадастровым номером 26:11:081401:0228, функционально обеспечивающий находящийся на нем закладываемый объект недвижимости, согласно договору об ипотеке (залоге недвижимости) № STR 01144 П/К-И от 02.10.2007 года.

Согласно п.п.5.4. – 5.4.1. договора залога банк имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, в том числе невыполнения требования банка о досрочном погашении кредита.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства для установления в полном объеме оснований удовлетворения требований залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество и считает возможным удовлетворить исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Для определения начальной продажной цены суд считает возможным исходить из суммы оценки заложенного имущества, установленной сторонами п.2.2. договора залога № STR 01144 П/К-И от 10 апреля 2010 года в сумме 899 000 рублей: незавершенный строительством жилой дом, нежилое здание, литер «А», по ул.Стартовая, 19 в г.Ставрополе, 1/2 доли в праве в сумме 111 500 рублей и земельный участок по указанному адресу в сумме 787 500 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков солидарно расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 10 639 рублей 11 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «БИНБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Баркетова А.С. ФИО11, Дата обезличена года рождения, уроженки ..., Головкин С.А., Дата обезличена года рождения, уроженца Новоставропольского конзавода ... Ставропольского края и ИП Лисоченко К.В. в пользу ОАО «БИНБАНК» Филиала ОАО «БИНБАНК» в Ставрополе долг в размере 543 911 рублей 23 копеек, из них: 490 897 рублей 35 копеек - сумма задолженности по основному долгу по Кредитному договору № STR 01144 П/К от 02.10.2007 года, 39 850 рублей 82 копейка - проценты за пользование кредитом, 7 000 рублей - пеня за просрочку ссудной задолженности, 4 163 рубля 06 копеек - срочные проценты, 2 000 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Обратить взыскание на предмет залога – незавершенный строительством жилой дом, нежилое здание, литер «А», инвентарный номер 31429, кадастровый номер 26:12:081401:0228:31429/192:0000/А, 8% готовности, расположенный по адресу: Ставропольский край, г.Ставрополь, ул.Стартовая, 19, принадлежащий Баркетова А.С. ФИО12 на праве общей долевой собственности, 1/2 доли в праве путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 111 500 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, расположенный по адресу: Ставропольский край, г.Ставрополь, ул.Стартовая, 19, площадью 1 500 кв.м., из земель населенных пунктов, для строительства индивидуального жилого дома и хозяйственных построек с кадастровым номером 26:11:081401:0228, функционально обеспечивающий находящийся на нем закладываемый объект недвижимости, принадлежащий Баркетова А.С. ФИО13 на праве общей долевой собственности, 1/2 доли в праве, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 787 500 рублей.

Взыскать солидарно с Баркетова А.С. ФИО14, Головкин С.А. и ИП Лисоченко К.В. в пользу ОАО «БИНБАНК» Филиала ОАО «БИНБАНК» в Ставрополе расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 639 рублей 11 копеек.

Мотивированное решение составлено 26 июля 2010 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд г. Ставрополя.

Судья Л.И.Кононова