Дело № 2-1974/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
19 июля 2010 года г.Ставрополь
Судья Ленинского районного суда г.Ставрополя Попова И.А.,
при секретаре Бычковской М.П.,
с участием представителя истца Открытого Акционерного Общества «МДМ-Банк» - Волковой Е.В., действующей на основании доверенности Номер обезличен НПСК 965555 от Дата обезличена года,
ответчика Жердицкого А.В.,
представителя ответчика – адвоката Онежко В.Е., действующего на основании ордера Номер обезличен от Дата обезличена г., удостоверение Номер обезличен, выдано Дата обезличена г. Управлением МЮ/ФРС РФ по Ставропольскому краю,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г.Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению Открытого Акционерного Общества «МДМ-Банк» к Жердицкому ФИО11 о взыскании долга по кредитным договорам (срочный) Номер обезличен.31/2/07.231 от Дата обезличена года и Номер обезличенФ21.88.07.1/08.125 от Дата обезличена года, а также по кредитной карте, расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на залоговое имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Открытое Акционерное Общество «МДМ-Банк» обратилось в суд с иском к Жердицкому ФИО12 по кредитным договорам (срочный) Номер обезличен.31/2/07.231 от Дата обезличена года и Номер обезличенФ21.88.07.1/08.125 от Дата обезличена года, а также по кредитной карте, расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на залоговое имущество.
В обоснование заявленных требований истец указал, что Дата обезличена г. между Акционерным Коммерческим Банком «Московский Деловой Мир» (открытое акционерное общество) и Заемщиком Жердицким ФИО13 был заключен Кредитный договор (срочный) Номер обезличен.31/2/07.231 о предоставлении кредита, сроком до Дата обезличена года на сумму Номер обезличен руб., под 12,5% годовых. Кредит предоставлялся для оплаты автотранспортного средства HONDA ACCORD, приобретаемого у ООО фирма «Дварис». Указанный автомобиль был приобретен должником по договору купли-продажи и передан в залог ОАО «МДМ Банк» в соответствии с договором о залоге от Дата обезличена г. Номер обезличен. Кредитным договором п.п. 2.4. и 2.6. предусмотрено, что платежи по возврату кредита частями и уплате начисленных за процентный период процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца в виде единого ежемесячного платежа, размер которого составляет Номер обезличен руб.Заемщиком допускались неоднократные нарушения указанных условий Кредитного договора. Так, в нарушение п.п. 2.4. и 2.6. Кредитного договора, начиная с апреля 2009 года, Заемщик оплачивает Банку ежемесячные платежи по Кредитному договору с существенным нарушением сроков и размера платежей. Таким образом, на 01.04.2009г. просрочка исполнения обязательств по кредитному договору составила 196 дней.
Согласно п. 2.8. Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.
Таким образом, взятые на себя обязательства по погашению кредита ответчики не выполняют надлежащим образом.
Истцом были предприняты меры по досудебному урегулированию сложившейся спорной ситуации, в частности, Банк неоднократно обращался к Ответчику, как с устными, так и с письменными требованиями о возврате долга. Таким образом, обязанность Истца по досудебному урегулированию спора, предусмотренная договором, исполнена.
На 01 апреля 2010 года задолженность Жердицкого ФИО14 перед ОАО «МДМ-Банк» составила Номер обезличен
В силу залога кредитор по обеспеченному залогу обязательству имеет право, в случае неисполнения должником обязательства по Кредитному договору, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В соответствии со ст. 348 - 351 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на залоговое имущество HONDA ACCORD, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, принадлежащий на праве собственности Ответчику, Жердицкому А.В., установив начальную продажную стоимость автомобиля согласно установленной Банком Методики оценки стоимости автомобилей заемщиков, подлежащих реализации с торгов или добровольной реализации, составленной на Дата обезличенаг., в размере Номер обезличен.
Дата обезличена года Жердицкому ФИО15 ОАО «МДМ-Банк» была предоставлена международная банковская расчетная карта Visa/ МasterCard, согласно заявления на получение международной банковской расчетной карты и Условий предоставления в пользование международной банковской расчетной карты VIZA/MASTERCARD на сумму Номер обезличен рублей под 20% годовых.Заявлением и Условиями предусмотрено, что Клиенту предоставляется право пользования кредитным лимитом в размере Номер обезличен рублей сроком на два года до 30.06.2009 года, т.о. Клиент вправе воспользоваться любой суммой в пределах указанного лимита в любое время до указанного срока. В случае погашения части либо полной суммы кредитного лимита, Клиент вновь может воспользоваться кредитным лимитом сроком по Дата обезличена года (овердрафт). На сумму фактически предоставленного овердрафта, не превышающую величину установленного кредитного лимита, Банк начисляет проценты за пользование овердрафтом из расчета процентной ставки 20% годовых, а клиент обязуется ежемесячно, не позднее 14 числа месяца уплачивать проценты и не менее 10% от суммы задолженности по основному долгу по состоянию на конец последнего календарного дня предыдущего месяца, а также не позднее, чем через 45 календарных дней после окончания срока, на который установлен кредитный лимит, погасить ранее непогашенную Задолженность, в том числе, возвратить Банку сумму предоставленного овердрафта, уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования овердрафтом, а также комиссии и штрафы.(п. Дата обезличена; Дата обезличена). В соответствии с п. Дата обезличена. Клиент обязан в течение 10 дней после окончания срока действия карты возвратить карту в Банк.
Заемщиком допускались неоднократные нарушения Условий пользования кредитной картой и установленного кредитного лимита - Заемщик не оплачивал Банку ежемесячные платежи за пользование овердрафтом, не погасил задолженность по возврату овердрафта в установленный срок.
Согласно п. 6.3. Условий, в случае невыполнения Клиентом обязанности по возврату кредита (овердрафта) в сроки, предусмотренные Условиями, Клиент уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,5 % процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.
Банком неоднократно предъявлялись требования к Клиенту о погашении задолженности. На полученные требования должник не ответил и продолжает уклоняться от выполнения договорных обязательств.
Дата обезличенаг. срок действия карты истек. Долг по кредитной карте не выплачен. Кредитная карта не возвращена.
На Дата обезличена года задолженность Жердицкого ФИО16 перед ОАО «МДМ Банк» составила ФИО18 60 коп.
Дата обезличенаг. между ФИО8 «Московский Деловой Мир» (открытое акционерное общество) и Заемщиком Жердицким ФИО17 Владимировичем был заключен Кредитный договор (срочный) Номер обезличен о предоставлении кредита, сроком до Дата обезличена года на сумму Номер обезличен руб. За пользование кредитом Заемщик должен уплачивать Банку 21% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту.Заемщиком допускались неоднократные нарушения указанных условий Кредитного договора. Начиная с апреля 2009 года, Заемщик оплачивает Банку ежемесячные платежи по Кредитному договору с существенным нарушением сроков и размера платежей. Таким образом, на Дата обезличена г. просрочка исполнения обязательств по кредитному договору составила 260 дней.
Согласно п. 2.8. Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.
Истцом были предприняты меры по досудебному урегулированию сложившейся спорной ситуации, в частности, Банк неоднократно обращался к Ответчику, как с устными, так и с письменными требованиями о возврате долга. Таким образом, обязанность Истца по досудебному урегулированию спора, предусмотренная договором, исполнена.
На Дата обезличена года задолженность Жердицкого ФИО19 перед ОАО «МДМ-Банк» составила Номер обезличен руб. 42 коп.
В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности Номер обезличен Номер обезличен от Дата обезличена года, поддержала исковые требования по изложенным выше основаниям и просила удовлетворить их в полном объеме.
Ответчик Жердицкий А.В. и его представитель по ордеру, не согласились с заявленными требованиями, просили суд отказать в их удовлетворении в полном объеме. При этом, также просили суд учесть тяжелое материальное положение ответчика и уменьшить пени и штрафы.
Суд, выслушав представителя истца, ответчика и его представителя по ордеру, исследовав материалы дела, считает исковые требования Открытого Акционерного Общества «МДМ-Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно требованиям ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено в судебном заседании, Дата обезличена года между ОАО «МДМ-Банк» и ФИО6 был заключен кредитный договор (срочный) Номер обезличен.Номер обезличен о предоставлении кредита сроком до Дата обезличена года на сумму Номер обезличен рублей. За пользование кредитом Заемщик должен уплачивать Банку 12,5 % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту, что предусмотрено п. 2.3 Кредитного договора. Кредитным договором (п.2.4 и п.2.6) предусмотрено, что платежи по возврату Кредита частями и уплате начисленных за процентный период процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого составляет Номер обезличен рублей. Кредит предоставлялся для оплаты автотранспортного средства HONDA ACCORD, приобретаемого у ООО фирма «Дварис» л.д. 16-21).
Как следует из договора о залоге Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и ФИО6, залогодатель передает банку в залог принадлежащее ему транспортное средство HONDA ACCORD, в обеспечение своих обязательств по кредитному договору л.д.23-26).
Денежные средства были перечислены в счет оплаты автомобиля в соответствии с платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена года. Автомобиль был приобретен должником и передан в залог ОАО «МДМ-Банк» в соответствии с договором о залоге Номер обезличен от Дата обезличена года л.д.22).
Таким образом, обязательства Банка в соответствии с кредитным договором были исполнены в полном объеме.
Как следует из материалов дела и объяснений представителя истца, ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, допустив нарушения условий договора по своевременному возвращению кредита, нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей, поставив под сомнение своевременность возврата кредита.
Судом установлено, что ответчики в нарушение п.п.2.3 и 2.5 кредитного договора не выполняют свою обязанность по регулярной уплате аннуитетных платежей.
Согласно п.2.7. Кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В связи с изложенным суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности кредитному договору (срочный) Номер обезличен Номер обезличен от Дата обезличена г. в сумме Номер обезличен руб. 07 коп.
Расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, судом был проверен и признан обоснованным.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства для установления в полном объеме оснований удовлетворения требований залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество и считает возможным удовлетворить исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В силу п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Для определения начальной продажной цены суд считает необходимым исходить из установленной Банком Методики оценки стоимости автомобилей заемщиков, подлежащих реализации с торгов или добровольной реализации, в размере 470 000 рублей.
Судом установлено, что 01 июня 2007 года Жердицкому А.В. истцом была предоставлена международная банковская расчетная карта (с установленным кредитным лимитом и ежемесячным погашением части основного долга) Visa/МаsterСагd, согласно заявления на получение международной банковской расчетной карты и Условий предоставления в пользование международной банковской расчетной карты VIZA/МАSTERCARD (с установленным кредитным лимитом и ежемесячным погашением части основного долга) на сумму Номер обезличен рублей под 20% годовых.
Получив кредитную карту, ответчик заключил с Банком кредитный договор, поскольку в соответствии с п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, то есть если лицо, получившее оферту, совершило в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузку товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплату соответствующей суммы и т.п.) Истец, получив должным образом оформленное заявление ответчика, предоставил последнему кредитную карту.
В связи с изложенным, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере Номер обезличен руб. 60 коп. Расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, судом был проверен и признан обоснованным.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, требования которой применяются к кредитному договору, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно требованиям ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с условиями предоставления в пользование международной банковской расчетной карты VIZA/МАSTERCARD (с установленным кредитным лимитом и ежемесячным погашением части основного долга) в ОАО «МДМ-Банк» ответчик взял на себя обязательства, в частности уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренными условиями предоставления в пользование международной банковской расчетной карты VIZA/МАSTERCARD (с установленным кредитным лимитом и ежемесячным погашением части основного долга) и заявлением. В соответствии с п.3.5 условий, если сумма фактически предоставленного овердрафта превышает величину установленного кредитного лимита, то на сумму превышения начисляются проценты из расчета 0,5% в день от суммы превышения, а также за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 31 786 руб. 52 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого Акционерного Общества «МДМ-Банк» к Жердицкому ФИО20 - удовлетворить.
Взыскать с Жердицкого ФИО21, Дата обезличена года рождения, уроженца г. Кропоткин Краснодарского края, зарегистрированного по адресу: г. Ставрополь, ул. Васильева, ..., ..., в пользу Открытого Акционерного Общества «МДМ Банк» сумму долга по Кредитному договору Номер обезличен.31/2/07.231 от Дата обезличена года, в размере 625 547 (шестьсот двадцать пять тысяч пятьсот сорок семь) руб. 07 коп.
Обратить взыскание на залоговое имущество - HONDA ACCORD, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, принадлежащий на праве собственности Ответчику, Жердицкому А.В., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере Номер обезличен рублей.
Взыскать с Жердицкого ФИО22, Дата обезличена года рождения, уроженца ... края, зарегистрированного по адресу: ..., ..., ..., ..., в пользу ФИО2 «МДМ Банк» сумму долга по кредитной карте в размере Номер обезличен коп.
Взыскать с Жердицкого ФИО23, Дата обезличена года рождения, уроженца ... края, зарегистрированного по адресу: ..., ..., ..., ..., в пользу Открытого Акционерного Общества «МДМ Банк» сумму долга по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, в размере Номер обезличен
Взыскать с Жердицкого А.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по оплате госпошлины в размере Номер обезличен. 52 коп.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г.Ставрополя в течение 10 дней.
Судья И.А. Попова