РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 августа 2010 года г.Ставрополь
Ленинский районный суд г.Ставрополя в составе:
председательствующей судьи Л.И. Кононовой,
при секретаре Каплуновой Е.М.,
с участием адвоката Шмакова К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) к Кихтенко В.М. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к Кихтенко В.М. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 885 105 рублей 68 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество (предмет залога) – трехкомнатную квартиру № 15, общей площадью 114, 3 кв.м., находящуюся по адресу: г.Ставрополь, ул.Морозова, дом 45, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в сумме 2 000 000 рублей.
В обоснование исковых требований ОАО «Газпромбанк» указал, что 13.10.2006г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик как заемщик получил кредит в сумме 2000000 руб. на срок до 12.10.2026г. под 13% годовых на приобретение в собственность квартиры. Предоставив ответчику кредит, истец свои обязательства исполнил в полном объеме. Квартира была приобретена Кихтенко В.М. в собственность и находится в силу закона в залоге у кредитора. Заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, допустив просрочку платежа на срок более 30 календарных дней. Истец неоднократно направлял в адрес ответчика требования о погашении задолженности по кредитному договору и одновременно уведомлял о предстоящем обращении взыскания на предмет залога, а 29.03.2010г. предъявил Кихтенко В.М. требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и пени в течение 30 дней с даты получения соответствующего уведомления. Данное требование исполнено не было, в связи, с чем кредитор был вынужден обратиться в суд. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1885105,68 рублей, состоящую из суммы основного долга - 1699400 рублей, процентов – 134414,02 рублей, а также неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов в сумме 51291,68 рублей, расходы по уплате государственной пошлины – 20000 рублей. Кроме того, истец просил обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную стоимость этого имущества в сумме 2 000000 рублей.
В судебном заседании представитель истца «Газпромбанк» (ОАО) по доверенности Колосова Е.С. поддержала исковые требования, пояснив, что ответчик оплатил задолженность по кредиту в размере 1 906 000 рублей, однако сумма задолженности на дату вынесения решения будет превышать размер уплаченной ответчиком.
Ответчик Кихтенко В.М. и его представитель адвокат Шмаков К.В. в судебном заседании исковые требования не признали, пояснив, что 05.08.2010 года внесены денежные средства в сумме 1 906 000 рублей и задолженность, указанная истцом в исковом заявлении, погашена в полном объеме. Основания для взыскания задолженности по кредитному договору, указанные в иске и обращении взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.
Выслушав объяснения лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (ОАО) по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, 13.10.2006г. между Акционерным банком газовой промышленности «Газпромбанк» (Закрытое акционерное общество) и Кихтенко В.М. (заемщиком) был заключен кредитный договор на покупку недвижимости N 496-Ф/2006 (далее по тексту «кредитный договор»), согласно условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в размере 2000000 рублей со сроком возврата до 12.10.2026г. и уплатой процентов по ставке 13% годовых (пункт 2.3 договора). Кредит предоставлялся на покупку квартиры, расположенной по адресу: г.Ставрополь, ул.Морозова, дом 45, квартира 15 л.д.7-12).
В соответствии с п. 2.7. кредитного договора банк произвел выдачу кредита путем перечисления денежных средств на счет банковского вклада заемщика в банке N 42301810800004550461. Зачисление суммы кредита на счет ответчика подтверждается мемориальным ордером № 00100 от 13.10.2006г. и ответчиком не оспаривается.
Согласно п. 3.1.2. договора заемщик обязан:
- возвратить полученный кредит в сумме 2000000 рублей, путем перечисления денежных средств со счета вклада до востребования, открытого в банке N 42301810800004550461 равными долями ежемесячно до 10-го числа каждого месяца, начиная с ноября 2006г. Ежемесячные платежи по погашению кредита составляют 8350 рублей. Последний платеж производится не позднее 12.10.2026г. в размере 4350 рублей.
- уплатить банку проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями, изложенными в пунктах 2.3. и 4.2. договора, а также пени в соответствии с условиями, изложенными в пункте 5.2.
Пунктом 4.2. договора предусмотрено, что погашение начисленных процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, не позднее 10 календарного числа месяца, следующего за отчетным месяцем независимо от даты выдачи кредита, и в установленный договором срок окончательного погашения кредита. В случае досрочного погашения кредита проценты уплачиваются одновременно с основной частью долга.
Пунктом 5.2. договора установлено, что в случае неисполнения Заемщиком обязательств, указанных в пункте 3.1.2. договора, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,2 процента от суммы задолженности по уплате процентов и суммы кредита за каждый день просрочки платежа. Обстоятельством возникновения ответственности заемщика является направление кредитором заемщику письменного уведомления об уплате неустойки. Начисление пени в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по уплате процентов и кредита.
13.10.2006г. между Карасевым Е.П. (продавец) и Кихтенко В.М. (покупатель) был заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств. По условиям договора от 13.10.2006г. покупатель передал в собственность продавца квартиру № 15, находящуюся по адресу: г.Ставрополь, ул.М.Морозова, 45. Из содержания пунктов 1.1., 2.1., и 2.2. договора от 13.10.2006г. следует, что вышеуказанная квартира оплачивается покупателем за счет собственных средств в сумме 250000 рублей и денежных средств в сумме 2000000 рублей, предоставленных покупателю в соответствии с кредитным договором на покупку недвижимости N 496-Ф/2006 от 13.10.2006г.
Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю произведена государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 13.10.2006г. и права собственности Кихтенко В.М. на квартиру № 15, находящуюся по адресу: г.Ставрополь, ул.М.Морозова, 45.
Данное обстоятельство подтверждается штампом регистрирующего органа, имеющимся на экземпляре договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 13.10.2006г.
Одновременно Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона, обеспечивающей исполнение покупателем недвижимости своих обязательств по кредитному договору на покупку недвижимости N 496-Ф/2006 от 13.10.2006г.
Из представленного истцом расчета следует, что за период с 13.10.2006г. по 11.05.2010г. заемщиком была погашена часть кредита в размере 300600 рублей и процентов за пользование кредитом в размере 717995, 99 рублей.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом заемщик обязан соблюдать и иные требования кредитного договора. Последний обязан возвратить полученную сумму и уплатить на нее проценты в сроке и порядке, которые предусмотрены договором (ст. 810 Гражданского кодекса РФ).
Как следует из искового заявления и не оспаривается ответчиком, последним неоднократно нарушались сроки погашения задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом.
В соответствии с пунктом 3.2.1. кредитного договора банк имеет право:
- потребовать досрочного взыскания денежных средств и начисленных процентов (пени), а также без предварительного уведомления об этом заемщика списать в безакцептном порядке сумму кредита и начисленных процентов (пени) с любого счета заемщика, открытого в банке в следующих случаях: невыполнения заемщиком, полностью или частично, хотя бы одного из пунктов договора, при просрочке заемщиком возврата предоставленных банком денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 календарных дней;
- обратить взыскание на заложенное имущество в случае нарушения условий договора.
29.03.2010г. истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном погашении кредита и выплате процентов за пользование кредитом в течение 30 дней с момента получения указанного уведомления. В случае невыполнения требования банк оставил за собой право обратить взыскание на имущество, являющее предметом залога.
Вместе с тем, ответчик не выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, в связи, с чем банк обратился в суд.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).
Согласно представленному истцом расчету задолженности просроченный основной долг ответчика составляет 1699400 рублей, 134414,02 рублей - проценты за пользование кредитом, 51291,68 рублей - пеня, а всего 1885105,7 рублей.
В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что залог обеспечивает требование кредитора в том объеме, которое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию, если иное не предусмотрено договором.
В качестве правового основания для обращения взыскания на заложенное имущество истец также ссылается на наличие непогашенной задолженности по кредитному договору в сумме 1885105,7 рублей. Дополнительного расчета увеличивающего размер требований истца суду не представлено.
Судом установлено, что на момент рассмотрения дела ответчик внес на свой открытый у истца счет банковского вклада N 42301810800004550461 денежные средства в сумме 1 906 000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № 7786 от 05.08.2010 года и не оспаривалось представителем истца в судебном заседании.
Таким образом, требуемая истцом к взысканию задолженность погашена ответчиком в полном объеме.
В силу пункта 1 ст.10 Гражданского кодекса РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
Согласно пункта 3 ст.196 Гражданско-процессуального кодекса, РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований истца о взыскании с Кихтенко В.М. задолженности по кредитному договору в сумме 1885105,7 рублей по состоянию на 13.05.2010 года и обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст.98 Гражданско-процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с отказом в удовлетворении исковых требований понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины относятся на истца и возмещению за счет ответчика не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 196-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного банка газовой промышленности «Газпромбанк» (Отрытое акционерное общество) к Кихтенко В.М. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 885 105 рублей 68 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество (предмет залога) – трехкомнатную квартиру № 15, общей площадью 114, 3 кв.м., находящуюся по адресу: г.Ставрополь, ул.Морозова, дом 45, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в сумме 2 000 000 рублей, взыскании судебных расходов в размере 20 000 рублей отказать.
Мотивированное решение составлено 09 августа 2010 года.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд, путем подачи кассационной жалобы через Ленинский районный суд, в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья Л.И. Кононова