Дело № 2-2531/2010 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 августа 2010 года Ленинский районный суд города Ставрополя в составе:
председательствующего судьи Никитенко Т.Н.
при секретаре Глушковой Е.Н.
с участием:
представителя истца Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) Черниговской И.М., действующей по доверенности № "НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН" от 30.06.2010 г.;
ответчика Куча Л.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Куча Л.И. о взыскании задолженности,
установил:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к Куча Л.И. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № "НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН" от 24.01.2008 г. в общей сумме 340342 руб. 85 коп., из которых: 188308 руб. 93 коп. – остаток ссудной задолженности, 51016 руб. 60 коп. – задолженность по плановым процентам, 61126 руб. 46 коп. – задолженность по пени по начисленным процентам, 39890 руб. 86 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6603 руб. 42 коп.
В обоснование исковых требований истец указал, что 24 января 2008 года между банком ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала № "НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН" ВТБ 24 (ЗАО) в г. Ставрополе и Куча Л.И. был заключен договор № "НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН", состоящий из Согласия на кредит, подписанного заемщиком и банком и Правил потребительского кредитования без обеспечения, в совокупности опосредующих кредитный договор. Одновременно с заключением кредитного договора 24.01.2008 года заемщиком была получена платежная банковская карта VISA Electron Instant Issue № "НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН" "НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН" сроком действия до января 2013 года, что подтверждается соответствующей распиской. При заключении указанного договора заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора и обязуется неукоснительно соблюдать. В соответствии с условиями кредитного договора банк обязуется предоставить заемщику в день заключения кредитного договора кредит в сумме 200000 рублей сроком с 24.01.2008 г. по 23.01.2013 г. с взиманием 24% годовых за пользование кредитом, а заемщик обязуется возвратить сумму кредита и уплатить сумму начисленных процентов в срок, предусмотренные кредитным договором (п.3.1.2., 4.1.1. Правил). Учитывая, что в соответствии с п. 2.1.2. Правил кредит предоставляется в день заключения кредитного договора 24.01.2008 г. банком на счет заемщика были зачислены денежные средства в сумме 200000 рублей, что подтверждается выпиской по соответствующему счету. В соответствии с согласием и графиком погашения кредита и уплаты процентов к кредитному договору ежемесячный платеж (за исключением последнего месяца) составил 5804 руб. 49 коп. и подлежал уплате в установленную в графике дату платежа. Согласно п. 2.12 Правил первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно и является равным 4327 руб. 87 коп. Последующие платежи в погашение задолженности по кредиту осуществляются заемщиком в сроки, определяемые процентным периодом, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемым посредством установления даты начисления процентов и даты окончания начисления процентов. Согласно п. 2.10. Правил заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 час. Времени даты очередного платежа на банковском счете/счете платежной банковской карты суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату. Также указал, что при заключении кредитного договора в разделе 1 согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) сторонами достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,5% за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения ответчиком просроченной задолженности. Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с п. 3.2.3 Правил потребовал в срок до 17.12.2009 г. погасить сумму задолженности и уплатить причитающиеся проценты, направив с этой целью 20.11.2009 г. соответствующее требование должнику. Однако до настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному соглашению заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной. Согласно расчету задолженности общая сумма, подлежащая уплате должником по кредитному договору по состоянию на 17 декабря 2009 года составила 340342 руб. 85 коп., из которых: 188308 руб. 93 коп. – остаток ссудной задолженности, 51016 руб. 60 коп. – задолженность по плановым процентам, 61126 руб. 46 коп. – задолженность по пени по начисленным процентам, 39890 руб. 86 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.
В судебном заседании представитель истца Черниговская И.М., действующая на основании доверенности исковые требования банка поддержала по тем же основаниям и просила суд взыскать с Куча Л.И. задолженность по кредитному договору в размере 340342 руб. 85 коп., из которых: 188308 руб. 93 коп. – остаток ссудной задолженности, 51016 руб. 60 коп. – задолженность по плановым процентам, 61126 руб. 46 коп. – задолженность по пени по начисленным процентам, 39890 руб. 86 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6603 руб. 42 коп.
Ответчик Куча Л.И. в судебном заседании пояснила, что в связи с наступившим финансовым кризисом она потеряла все средства из-за проблем с работой. Уточнила, что последняя оплата по кредиту была произведена не в марте, а в июле. Просила учесть сложившиеся обстоятельства и снизить размер неустойки и штрафов, поскольку просрочка платежей произошла не умышленно.
Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, считает, что исковые требования ЗАО Банк ВТБ подлежат удовлетворению в части.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 ГК РФ).
Судом установлено, что между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Куча Л.И. 24 января 2008 года был заключен договор № "НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН", состоящий из согласия на кредит, подписанного заемщиком и банком и Правил потребительского кредитования л.д.10-16) на потребительские нужды на срок до 23.01.2013 года под 24% годовых. Ответчик - ИП ФИО9. приняла на себя обязательство своевременно возвратить истцу полученную сумму денег.
Банк свои обязательства по договору выполнил путем зачисления суммы кредита на расчетный счет ответчика, открытый 24.01.2008 года в банке, что подтверждается выпиской по соответствующему счету л.д.17-24).
Заемщик Куча Л.И. выполнила взятые на себя обязательства частично. Согласно расчету, представленного истцом, задолженность Куча Л.И. на 17.12.2009 года составляет 340342 руб. 85 копеек, в том числе: 188308 руб. 93 коп. – остаток ссудной задолженности, 51016 руб. 60 коп. руб. – задолженность по плановым процентам, 61126 руб. 46 коп. – задолженность по пени по начисленным процентам; 39890 руб. 86 коп. – задолженность по пени по просроченном долгу.
В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В качестве дополнительной гарантии исполнения обязательств договором предусмотрено взыскание пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанный способ обеспечения исполнения обязательств не противоречит закону и также предусмотрен нормами гражданского законодательства (статьями 329, 330, 331 ГК РФ).
В силу части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание степень выполнения обязательств ответчиком Куча Л.И., а также ухудшившееся материальное положение ответчика в связи с наступившим финансовым кризисом, суд приходит к выводу о снижении размера пени по начисленным процентам с 61126 рублей 46 копеек до 10000 рублей и о снижении размера пени по просроченному долгу с 39890 рублей 86 копеек до 5000 рублей.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал в срок до 17.12.2009 года досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в общей сумме 325400 руб. 18 коп. направив 18.11.2009 г. соответствующее требование заемщику л.д. 25, 26-28).
До настоящего времени задолженность перед банком по договору заемщиком Куча Л.И. не погашена.
При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить исковые требования о взыскании с Куча Л.И. суммы задолженности по кредитному договору № "НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН" от 24 января 2008 года в сумме 254325 рублей 53 копейки, из которой: 188308 рублей 93 копейки – остаток ссудной задолженности, 51016 рублей – задолженность по плановым процентам, 10000 рублей – задолженность по пени по начисленным процентам, 5000 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика Куча Л.И. подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5743 рубля 25 копеек пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 309, 310, 329, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, статьями 194-199 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Куча Л.И. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № "НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН" от 24 января 2008 года в сумме 254325 (двести пятьдесят четыре тысячи триста двадцать пять) рублей 53 копейки, из которой: 188308 (сто восемьдесят восемь тысяч триста восемь) рублей 93 копейки – остаток ссудной задолженности, 51016 (пятьдесят одна тысяча шестнадцать) рублей – задолженность по плановым процентам, 10000(десять тысяч) рублей – задолженность по пени по начисленным процентам, 5000 (пять тысяч) рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.
Взыскать с Куча Л.И. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5743 (пять тысяч семьсот сорок три) рубля 25 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд города Ставрополя в течение десяти дней.
Мотивированное решение суда изготовлено 16 августа 2010 года.
Судья Т.Н.Никитенко