Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
24 марта 2011 года город Ставрополь
Ленинский районный суд
в составе:
председательствующего судьи Масловой И.Н.
при секретаре Ефимовой Т.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «ЮгЭксПорт» к Зимин Ю.Н., третье лицо – Изобильненский ОСБ <номер обезличен> Северо-Кавказского банка Сбербанка РФ (ОАО) о взыскании сумм,У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика:
- <данные изъяты> основного долга;
- <данные изъяты> процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 11.07.2008г. по 31.07.2010г.
- судебные расходы – госпошлину в размере <данные изъяты>
В судебном заседании представитель истца по доверенности исковые требования поддержал, в обоснование указал, что 29.03.2006г. между ответчиком Зимин Ю.Н. и Изобильненским ОСБ <номер обезличен> Северо-Кавказского банка Сбербанка РФ (ОАО) заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого Зимин Ю.Н. получил в займы <данные изъяты> рублей на срок до 28.03.2009 года под 16 % годовых. Уплата процентов должна производится одновременно с погашением кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением кредита. За несвоевременное внесение платежа предусмотрена неустойка в размере двукратной процентной ставки, т.е. 32% (пункты 1.1., 2.4 - 2.7 кредитного договора).
Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств ответчика по кредитному договору перед банком являлись поручительства ТВ «Агрозоопродукт Зиминой Н.И. и К», Зиминой Н.И., а также залог квартиры и стояночного места, принадлежащих истцу ООО «ЮгЭксПорт» на праве собственности.
11.04.2006г. по договору ипотеки <номер обезличен> истец передал в залог банку 2-х комнатную квартиру, общей площадью 102 кв.м. и стояночное место для автомобиля площадью 15 кв.м. находящихся по адресу: <адрес обезличен> (жилой комплекс «Парус), оцененных в <данные изъяты> рублей, в качестве исполнения обязательств ответчика по кредитному договору <номер обезличен> от 29.03.2006г.
По данным банка ответчик в период действия кредитного договора 11 раз нарушил обязательства по погашению кредита. С марта 2008 он перестал производить уплату по кредитному договору, т.е. в одностороннем порядке без законных оснований отказался от исполнения обязательств по выплате кредита.
26.02.2008 банк направил уведомление с требованием оплатить имеющуюся задолженность, ответчиком оплата не произведена.
В этой связи, банк предупредил, что он будет вынужден потребовать от истца (залогодателя) погашения задолженности по кредитному договору ответчика, в том числе неустойки, путем обращения взыскания на предмет залога (пункт 4.3.4. договора ипотеки).
В соответствии с п.4.6 кредитного договора (условие о досрочном погашении кредита и процентов при неисполнении заемщиком обязательств по погашению кредита) и требованием банка оплатить образовавшуюся по вине ответчика задолженность, истец был вынужден оплатить остаток долга и неустойку по кредитному договору до истечения срока возврата кредита (29.03.2009), что подтверждается платежным поручением <номер обезличен> от 26.06.2008г. и справками банка <номер обезличен> от 21.07.2008 и <номер обезличен> от 12.08.2008.
Согласно ст. 387 ГК РФ, права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и указанных в нем обстоятельств - вследствие исполнения обязательства должника его поручителем или залогодателем, не являющимся должником по этому обязательству.
Истец, являвшийся залогодателем, уплатил по требованию банка денежные средства в погашение кредита, процентов и неустойки (п.4.6 кредитного договора) стал кредитором ответчика в силу прямого указания Закона.
Срок исполнения обязательства ответчика перед истцом (как залогодателем) наступает с момента погашения кредита Залогодателем. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан погасить кредит в срок до <дата обезличена>, а следовательно, сроки исполнения обязательства заемщика перед банком истекли.
Поскольку ответчик в добровольном порядке не уплачивает истцу (залогодателю) денежные средства в сумме <данные изъяты>, выплаченные им банку по исполненному обязательству - кредитному договору <номер обезличен> от 29.03.2006 года, истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ с ответчика подлежит взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> за период с 11.07.2008 по 31.07.2010 по ставке рефинансирования ЦБ РФ – 7.75%.
Ответчик в судебное заседание не явился, будучи неоднократно, своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания (о чём в деле имеются доказательства), заявлений в порядке ст.167 ГПК РФ от него в суд не поступало. Причина неявки Зимин Ю.Н. в заседание признана судом неуважительной.
Также в заседание суда не явился представитель ответчика по доверенности Феронов С.В., который извещался судом неоднократно, заблаговременно и надлежащим образом, заявлений в порядке ст.167 ГПК РФ от него в суд не поступало. Суд признает причину неявки представителя неуважительной.
Суд полагает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие ответчика и его представителя Феронов С.В. с участием представителя ответчика по доверенности Горошко С.В. (л.д.119).
Представитель ответчика по доверенности исковые требования не признал, в обоснование возражений пояснил, что между Зимин Ю.Н. и банком 29.03.2006 заключен кредитный договор <номер обезличен> на сумму <данные изъяты>. со сроком погашения до 28.03.2009 под 16% годовых. В соответствии с п.4.6 кредитного договора банк имеет право потребовать от Зимин Ю.Н., а последний обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку. При этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на залоговое имущество в случаях, оговоренных договором.
Истец не представил доказательств ненадлежащего исполнения Зиминой Н.И. кредитных обязательств на момент проведения истцом досрочного возврата оставшейся суммы займа с процентами. Также не представлены доказательства надлежащего уведомления ответчика о досрочном погашении кредита. Считает, что заявленные требования не могут рассматриваться судом, т.к. поданному спору имеется решение Ленинского райсуда г.Ставрополя.
Представитель Изобильненского ОСБ <номер обезличен> Северо-Кавказского банка Сбербанка РФ (ОАО) по доверенности в заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без её участия.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:
29.03.2006г. между гражданином Зимин Ю.Н. и АК СБ РФ (ОАО) ОСБ <номер обезличен> заключен кредитный договор <номер обезличен> (л.д.13-15), по условиям которого банк предоставил гражданину Зимин Ю.Н. кредит «на неотложные нужды» в сумме <данные изъяты> на срок до 28.03.2009г. под 16% годовых. По условиям договора уплата процентов должна производится одновременно с погашением кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением кредита. За несвоевременное внесение платежа предусмотрена неустойка в размере двукратной процентной ставки, т.е. 32% (пункты 1.1., 2.4 - 2.7 кредитного договора – л.д.13-15).
Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств ответчика по кредитному договору перед банком являлись поручительства ТВ «Агрозоопродукт Зиминой Н.И. и К», Зиминой Н.И., а также залог квартиры и стояночного места принадлежащих истцу ООО «ЮгЭксПорт» на праве собственности (п.5.1 договора).
11.04.2006г. между банком и ООО «ЮгЭксПорт» заключен договор ипотеки <номер обезличен>, по условиям которого истец передал в залог банку 2-х комнатную квартиру, общей площадью 102 кв.м. и стояночное место для автомобиля площадью 15 кв.м. находящихся по адресу: <адрес обезличен> (жилой комплекс «Парус), оцененных в <данные изъяты>, в качестве исполнения обязательств ответчика по кредитному договору № 1031 от 29.03.2006г., зарегистрирован в УФРС по СК 14.04.2006г. <номер обезличен> (л.д.16-21)
С марта 2008г. Зимин Ю.Н. допускались неоднократные случаи неисполнения взятых на себя обязательств, в виду чего возник риск предъявления Кредитором иска в суд и обращения взыскания на имущество, что подтверждается письмом Изобильненским ОСБ <номер обезличен>.
О нарушениях условий кредитного договора истец и ответчик устно предупреждались банком. При этом представитель банка пояснял, что в случае неисполнения (ненадлежащего) исполнения возложенных на Заемщика обязательств, банк вынужден обратиться в суд с иском о досрочном взыскании суммы долга, процентов, неустойки и обращении взыскания на залоговое имущество, принадлежащее ООО «ЮгЭксПорт».
Факт устного предупреждения представителем банка о нарушении Зимин Ю.Н., взятых на себя обязательств по кредитному договору и о возможных правовых последствиях, подтверждается пояснениями представителя ООО «ЮгЭксПорт» и письмом Изобильненского ОСБ <номер обезличен> от 24.02.2009г.
Право банка требовать досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов предусмотрено в п.4.6 кредитного договора (л.д.14), в котором указано, что кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество.
Право банка на обращение взыскания на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем обязанностей, предусмотренных действующим законодательством, кредитным договором и договором, содержится в п.4.3.4. Договора ипотеки <номер обезличен> от 11.04.2006г.
Ни действующим законодательством, ни условиями договоров не предусмотрено, что предупреждения банка обязательно должны быть в письменной форме.
В сложившейся ситуации по вине ответчика истец был поставлен в ситуацию или утраты предмета залога, или уплаты долга по кредитному договору.
ООО «ЮгЭксПорт» обратился в Изобильненский ОСБ 1858 за разъяснением, каковы действия банка и последствия, которые могут возникнуть при дальнейшем неисполнении Заемщиком взятых на себя обязательств.
Представитель банка пояснил, что в случае неисполнения (ненадлежащего) исполнения возложенных на Заемщика обязательств, банк вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о досрочном взыскании суммы долга, процентов, неустойки и обращении взыскания на залоговое имущество, принадлежащее ООО «ЮгЭксПорт» (подтверждается письмом ОСБ 1858 – л.д.20).
В результате ООО «ЮгЭксПорт» приняло решение о погашении ссудной задолженности в размере <данные изъяты> Сумма задолженности перечислена истцом Изобильненскому ОСБ 1858 платежным поручением <номер обезличен> от 26.06.2008г., в котором указано: погашение кредита по ссудному счету Зимин Ю.Н. по кредитному договору <номер обезличен> от 29.03.2006г. – <данные изъяты> (л.д.15).
Согласно ст.313 ГК РФ исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. В этом случае кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом.
Третье лицо, подвергающееся опасности утратить свое право на имущество должника (право аренды, залога или др.) вследствие обращения кредитором взыскания на это имущество, может за свой счет удовлетворить требование кредитора без согласия должника. В этом случае к третьему лицу переходят права кредитора по обязательству в соответствии со статьями 382 - 387 настоящего Кодекса.
В статье 382 ГК РФ указано, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В силу ст.387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе, вследствие исполнения обязательства должника его поручителем или залогодателем, не являющимся должником по этому обязательству.
В данном случае к ООО «ЮгЭксПорт» (истец), являвшемуся залогодателем, а не заёмщиком, уплатившему по требованию банка денежные средства в погашение кредита, процентов и неустойки (п.4.6 кредитного договора), переходят права кредитора Зимин Ю.Н. (ответчика) в силу прямого указания в законе.
До настоящего времени ответчик не уплатил истцу (залогодателю) денежные средства в сумме <данные изъяты>., уплаченные ООО «ЮгЭксПорт» банку по исполнительному обязательству (кредитному договору от 29.03.2006г. № 1031).
Проанализировав изложенное, суд считает исковые требования о взыскании суммы долга в размере <данные изъяты> обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.
Ответчик по условиям кредитного договора, предусматривающего его обязанность уплачивать денежные средства в погашении кредита и процентов ежемесячно до 10 числа следующего за платежным, должен был узнать об исполнении его обязательства истцом (залогодателем) по требованию банка, не позднее указанного срока.
Согласно ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Согласно расчёту истца сумма неустойки составила <данные изъяты> за период с с 11.07.2008г. по 31.07.2010г.
В статье 333 ГК РФ предусматривается право суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательствам.
С учетом обстоятельств дела, суд полагает возможным уменьшить неустойку за просроченные проценты до <данные изъяты>
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ООО «ЮгЭксПорт» к Зимин Ю.Н. удовлетворить частично.
Взыскать с Зимин Ю.Н. <дата обезличена> в пользу ООО «ЮгЭксПорт» сумму <данные изъяты> основного долга и <данные изъяты> - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 11.07.2008г. по 31.07.2010г.
Взыскать с Зимин Ю.Н. <дата обезличена>г.р., уроженца <адрес обезличен> СК в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты>
Отказать ООО «ЮгЭксПорт» во взыскании с Зимин Ю.Н. остальной части процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд в течение 10 дней.
Судья И.Н. Маслова
Мотивированное решение составлено 25.03.2011 года.