Дело № 2-410/2011 г.
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
25 февраля 2011 года г. Ставрополь
Ленинский районный суд г. Ставрополя
в составе:
председательствующего судьи Турбанова С.А.,
при секретаре Каплуновой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Степанян С.С., Суровикиной Л.М. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к Степанян С.С., Суровикиной Л.М., в котором просит взыскать с ответчиков солидарно сумму долга по кредитному договору №<номер обезличен> от 31.08.2007 года в размере <данные изъяты> копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – жилой <адрес обезличен>, расположенный по адресу: <адрес обезличен>, общей площадью 97,4 кв.м, состоящий из шести жилых комнат, кадастровый номер <номер обезличен> и земельный участок общей площадью 600 кв.м, кадастровый номер <номер обезличен>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей, из них жилой дом – <данные изъяты> рублей, земельный участок – <данные изъяты> рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; расходы по проведению оценки заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 31.08.2007 года между ОАО «МДМ Банк» и заемщиком Степанян С.С. заключен кредитный договор (срочный) №<номер обезличен> о предоставлении кредита сроком до 20.08.2032 года на сумму <данные изъяты> рублей. За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку 13,5% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту, что предусмотрено п.2.2. кредитного договора.
Кредитным договором предусмотрено, что платежи по возврату кредита частями и уплате начисленных за процентный период процентов осуществляются заемщиком ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца в виде единого ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей.
Кредит предоставлен для приобретения в собственность жилого <адрес обезличен>, расположенного по адресу: <адрес обезличен>, за цену <данные изъяты> рублей.
В соответствии с кредитным договором банк перечислил на счет Степанян С.С. сумму в размере <данные изъяты> рублей.
31.08.2007 года в соответствии с договором купли-продажи <номер обезличен> Степанян С.С. приобрел в собственность жилой <адрес обезличен>, расположенный по адресу: <адрес обезличен>, общей площадью 97,4 кв.м, состоящий из шести жилых комнат, кадастровый номер <номер обезличен> о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 04.09.2007 года сделана запись регистрации <номер обезличен>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации прав <адрес обезличен> и земельный участок общей площадью 600 кв.м, кадастровый номер <номер обезличен>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество 04.09.2007 года сделана запись <номер обезличен>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации <адрес обезличен>. Приобретенное недвижимое имущество находится в собственности у Степанян С.С., однако на него наложено обременение – ипотека в силу закона, о чем 04.09.2007 г. в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество сделана запись.
Заемщиком допускались неоднократные нарушения условий кредитного договора. Так, в нарушение п.п. 2.3. и 2.5. кредитного договора, начиная с ноября 2009 года, заемщик фактически прекратил оплачивать банку ежемесячные платежи по кредитному договору. По состоянию на 21.12.2010 года просрочка исполнения обязательств по кредитному договору составила 215 дней.
Согласно п.2.8. кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату и/или уплате процентов, заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.
В соответствии с п.4.2.3. кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов при любом из ниже перечисленных случаев: нарушении заемщиком любого положения кредитного договора; невыполнении заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита и уплаты процентов; при возникновении обстоятельств, ставящих под угрозу своевременность возврата кредита.
В настоящее время все выше перечисленные случаи наступили. Банк неоднократно обращался к ответчику как с устными, так и с письменными требованиями о возврате долга, однако должник оставил их без ответа и удовлетворения, кроме того, продолжает уклоняться от выполнения договорных обязательств.
На 21.12.2010 года задолженность Степанян С.С. перед банком составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: просроченная ссуда – <данные изъяты> копеек; просроченные проценты – <данные изъяты> копейки; проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> копеек.
Согласно положениям Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ст.64.1, 77), заключенного кредитного договора (ст.2.1), договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретенное ответчиком за счет кредитных средств ОАО «МДМ Банк» недвижимое имущество, находится в залоге у ОАО «МДМ Банк». Право ОАО «МДМ Банк», как залогодержателя, зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Данное имущество обеспечивает исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору.
Истец указал, что поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, сумма кредита не возвращена, не уплачены проценты за пользование кредитными средствами, ОАО «МДМ Банк» вправе в соответствии с п.4.2.5. кредитного договора, а также п.1 ст.334, п.1 ст.348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обратить взыскание на заложенное имущество.
В результате проведенной оценки заложенного имущества стоимость залогового имущества составляет <данные изъяты> рублей, из них: жилой дом – <данные изъяты> рублей, земельный участок – <данные изъяты> рублей. Стоимость оценки составила <данные изъяты> рублей.
Истец также указал, что в обеспечение исполнения кредитных обязательств Степанян С.С. между банком и Суровикиной Л.М. 31.08.2007 года заключен договор поручительства <номер обезличен>. В соответствии с условиями заключенного договора поручительства (п.1.1.), который не противоречит действующему гражданскому законодательству, поручитель принял на себя обязанность солидарно отвечать перед банком за исполнение обязательств заемщиком Степанян С.С.
Представитель истца по доверенности в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования в полном объеме по изложенным выше основаниям и просила их удовлетворить.
Ответчики Степанян С.С. и Суровикина Л.М. в судебное заседание не явились, извещались своевременно и надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщили, с заявлением о рассмотрении дела в их отсутствие в суд не обращались.
Судебное извещение на имя Степанян С.С. возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения». Судебное извещение на имя Суровикиной Л.М. возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения». Согласно уведомлениям телеграфа: телеграмма от 04.02.2011 г. на имя Степанян С.С. вручена Суровикиной Л.М. 04.02.2011 г. в 16 часов 44 минуты; телеграмма на имя Степанян С.С. от 18.02.2011 г. не доставлена, квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является; телеграмма от 04.02.2011 г. на имя Суровикиной Л.М. (<адрес обезличен> <адрес обезличен>) вручена лично 05.02.2011 г. в 16 часов 30 минут; телеграмма от 04.02.2011 г. Суровикиной Л.М. (<адрес обезличен>) вручена 04.02.2011 г. в 16 часов 44 минуты лично; телеграмма от 18.02.2011 г. на имя Суровикиной Л.М. (<адрес обезличен>) не доставлена, квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является.
Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. при отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст.118 ГПК РФ).
Суд считает ответчиков своевременно и надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, причину неявки ответчиков суд признает неуважительными и, с согласия представителя истца, полагает возможным рассмотреть иск в их отсутствие в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца и исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленный ОАО «МДМ Банк» иск является обоснованным и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно требованиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено в судебном заседании, 31.08.2007 года между ОАО «МДМ Банк» и заемщиком Степанян С.С. заключен кредитный договор (срочный) №<номер обезличен> о предоставлении кредита сроком до 20.08.2032 года на сумму <данные изъяты> рублей. За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку 13,5% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту, что предусмотрено п.2.2. кредитного договора.
Кредитным договором предусмотрено, что платежи по возврату кредита частями и уплате начисленных за процентный период процентов осуществляются заемщиком ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца в виде единого ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей.
Кредит предоставлен для приобретения в собственность жилого <адрес обезличен>, расположенного по адресу: <адрес обезличен>, за цену <данные изъяты> рублей.
В соответствии с кредитным договором банк перечислил на счет Степанян С.С. сумму в размере <данные изъяты> рублей.
31.08.2007 года в соответствии с договором купли-продажи <номер обезличен> Степанян С.С. приобрел в собственность жилой <адрес обезличен>, расположенный по адресу: <адрес обезличен>, общей площадью 97,4 кв.м, состоящий из шести жилых комнат, кадастровый номер <номер обезличен>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 04.09.2007 года сделана запись регистрации <номер обезличен>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации прав <адрес обезличен> и земельный участок общей площадью 600 кв.м, кадастровый номер <номер обезличен>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество 04.09.2007 года сделана запись <номер обезличен>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации <адрес обезличен>. Приобретенное недвижимое имущество находится в собственности у Степанян С.С., однако на него наложено обременение – ипотека в силу закона, о чем 04.09.2007 г. в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество сделана запись.
Заемщиком допускались неоднократные нарушения условий кредитного договора. Так, в нарушение п.п. 2.3. и 2.5. кредитного договора, начиная с ноября 2009 года, заемщик фактически прекратил оплачивать банку ежемесячные платежи по кредитному договору.
По состоянию на 21.12.2010 года просрочка исполнения обязательств по кредитному договору составила 215 дней.
Согласно п.2.8. кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату и/или уплате процентов, заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.
В соответствии с п.4.2.3. кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов при любом из ниже перечисленных случаев: нарушении заемщиком любого положения кредитного договора; невыполнении заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита и уплаты процентов; при возникновении обстоятельств, ставящих под угрозу своевременность возврата кредита.
В настоящее время все выше перечисленные случаи наступили. Банк неоднократно обращался к ответчику как с устными, так и с письменными требованиями о возврате долга, однако должник оставил их без ответа и удовлетворения, кроме того, продолжает уклоняться от выполнения договорных обязательств.
По состоянию на 21.12.2010 года задолженность Степанян С.С. перед банком составила <данные изъяты> копеек, из них: просроченная ссуда – <данные изъяты> копеек; просроченные проценты – <данные изъяты> копейки; проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> копеек.
Согласно положениям Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ст.64.1, 77), заключенного кредитного договора (ст.2.1), договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретенное ответчиком за счет кредитных средств ОАО «МДМ Банк» недвижимое имущество, находится в залоге у ОАО «МДМ Банк». Право ОАО «МДМ Банк», как залогодержателя, зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Данное имущество обеспечивает исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору.
Истец указал, что поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, сумма кредита не возвращена, не уплачены проценты за пользование кредитными средствами, ОАО «МДМ Банк» вправе в соответствии с п.4.2.5. кредитного договора, а также п.1 ст.334, п.1 ст.348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обратить взыскание на заложенное имущество.
В результате проведенной оценки заложенного имущества (отчет <номер обезличен> от 15.12.2010 г.) стоимость залогового имущества составляет <данные изъяты> рублей, из них: жилой дом – <данные изъяты> рублей, земельный участок – <данные изъяты> рублей. Стоимость оценки составила <данные изъяты> рублей.
В обеспечение исполнения кредитных обязательств Степанян С.С. между банком и Суровикиной Л.М. 31.08.2007 года заключен договор поручительства <номер обезличен> В соответствии с условиями заключенного договора поручительства (п.1.1.), который не противоречит действующему гражданскому законодательству, поручитель принял на себя обязанность солидарно отвечать перед банком за исполнение обязательств заемщиком Степанян С.С.
Согласно ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ч.2 ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.
В соответствии с п.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ (ред. От 18.12.2006 г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка на приобретение либо строительство жилого дома или квартиры, считается находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивший кредит на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п.1 ст.77 указанного выше закона применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающему в силу договора.
Согласно ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
В соответствии со ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Судом установлено, что до настоящего времени требование банка о досрочном погашении всей суммы задолженности ответчиком не исполнено.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч.2 ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 года, к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
Ч.1 ст.3 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 года устанавливает, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Ч.2 ст.3 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 года определяет, что ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Ст.348 ГК РФ, ч.1 ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 года устанавливает, что залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
Ст.77 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 года гласит, что квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств банка считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, залогодержателем по данному залогу является банк.
Ч.1 ст.78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 года устанавливает, что обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в такой квартире, при условии, что такая квартира была заложена по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение квартиры.
Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства для установления в полном объеме оснований удовлетворения требований залогодержателя об обращении взыскания на залоговое имущество и считает возможным удовлетворить исковые требования в части обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество.
Согласно ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Ч.2 ст.78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 года определяет, что квартира, которая заложена по договору об ипотеке и на которую обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме <данные изъяты> рублей, из них: жилой дом – <данные изъяты> рублей, земельный участок – <данные изъяты> рублей.
Согласно ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки, а также расходы по проведению оценки заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Степанян С.С., Суровикиной Л.М. - удовлетворить.
Взыскать солидарно с Степанян С.С., <дата обезличена> года рождения, уроженца <адрес обезличен> <адрес обезличен>, Суровикиной Л.М., <дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес обезличен>, в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» сумму долга по кредитному договору №<номер обезличен> от 31.08.2007 года в размере <данные изъяты> <данные изъяты> копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> <данные изъяты> копейки; расходы по проведению оценки заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.
Обратить взыскание на залоговое имущество – жилой <адрес обезличен>, расположенный по адресу: <адрес обезличен>, общей площадью 97,4 кв.м, состоящий из шести жилых комнат, кадастровый номер <номер обезличен> и земельный участок общей площадью 600 кв.м, кадастровый номер <номер обезличен>, принадлежащие на праве собственности Степанян С.С., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рублей, из них: жилой дом – <данные изъяты> рублей, земельный участок – <данные изъяты> <данные изъяты>) рублей.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд г.Ставрополя.
Судья С.А. Турбанов
Мотивированное решение изготовлено 02.03.2011 года.