Дело <номер обезличен>г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 мая 2011 года г. Ставрополь
Ленинский районный суд г. Ставрополя в составе:
председательствующего судьи Свечниковой Н.Г.,
при секретаре Сафарове И.А.
с участием:
представителя истца КБ «ЮНИАСТРУМ-БАНК» (ООО) в лице филиала коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ-БАНК» (ООО) в г.Ставрополе – Долгова А.В., действующего на основании доверенности от <дата обезличена>,
ответчика Кулакова А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску КБ «ЮНИАСТРУМ-БАНК» (ООО) в лице филиала коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ-БАНК» (ООО) в г.Ставрополе к Кулакову А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» в лице филиала КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» в г. Ставрополе, обратился в суд с иском к Кулакову А.В., в котором просит расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена> и взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору в сумме 620835,86 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13408,36 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество.
В обоснование требований истец указал, что <дата обезличена> между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в г. Ставрополе и Кулаковым А.В., заключен договор <номер обезличен>, который включает в себя элементы кредитного договора, договора залога, договора поручительства и договор банковского счета, а также включает в себя в качестве неотъемлемых частей заявление клиента, правила кредитования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и график платежей.
По условиям договора размер кредита составил 490000 рублей с начислением процентов по кредиту по ставке 15,5 % годовых сроком погашения до <дата обезличена>.
Кредит предоставлен ответчику для приобретения автомобиля марки <данные изъяты>, год выпуска 2008,<номер обезличен>, двигатель <номер обезличен>, шасси отсутствует, цвет черный.
Для исполнения своих обязательств по договору, в соответствии с п. 3.1, 8.2.3 Правил кредитования, заемщик обязался погашать задолженность очередными платежами, включающими в себя часть суммы процентов за пользование кредитом, часть суммы основного долга, часть суммы комиссии за открытие ссудного счета, в соответствии с графиком платежей.
Согласно п. 4.1 Правил кредитования, если в соответствующую дату платежа, указанную в графике платежей, денежных средств на счете заемщика недостаточно для погашения очередного платежа, то очередной платеж считается просроченным со дня, следующего за днем даты очередного платежа, указанного в графике платежей.
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив Кулакову А.В. кредит в сумме 490000 рублей, что подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика <номер обезличен>, и платежным поручением <номер обезличен> от <дата обезличена>.
В нарушение пунктов 3.1, 8.2.3 Правил кредитования ответчик своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных обязательств по кредитному договору подтверждается выписками по ссудным счетам ответчика.
Исполнение обязательств по погашению задолженности по договору <номер обезличен> обеспечивается залогом товара, неустойкой.
Согласно условиям договора, в качестве обеспечения исполнения обязательств между заемщиком и банком был заключен договор залога, предметом которого является приобретаемый ответчиком автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска 2008,<номер обезличен>, двигатель <номер обезличен>, шасси отсутствует, цвет черный.
Согласно п. 5.3.7 Правил кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств по договору, на предмет залога может быть обращено взыскание для удовлетворения требований банка.
В соответствии с п. 6.1 заемщик обязался уплатить банку неустойку в виде штрафа в размере 1500 рублей за каждый факт просрочки очередного платежа. Также заемщик обязался при просрочке очередного платежа уплатить банку неустойку в виде пени в размере 0,5 % процента от подлежащей уплате совокупной суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за открытие счета в случае, если такая комиссия предусмотрена. Уплата неустойки и убытков не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору. Сумма неустойки взимается в полном объеме сверх суммы процентов, начисленных за пользование кредитом.
Согласно главе 12 Правил кредитования, банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей суммы задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору. В случае досрочного истребования задолженности банк формирует и направляет заемщику заключительное требование-уведомление.
В соответствии с условиями Правил кредитования, заемщик обязан погасить задолженность перед банком с течение 5 рабочих дней с момента получения заключительного требования. При этом днем получения заключительного требования считается четвертый рабочий день со дня отправления уведомления включительно, если заключительное требование не было доставлено заемщику ранее.
<дата обезличена> ответчику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность в размере 158002,07 руб. Однако до настоящего времени обязательства по договору в полном объеме исполнены не были.
На основании расчета, произведенного истцом в соответствии с условиями договора, по состоянию на <дата обезличена> задолженность ответчика перед банком составляет 620835,86 руб., в том числе: 45924,82 руб. – сумма просроченного основного долга; 89518,09 руб. – сумма просроченных процентов за пользование кредитом; 41379,36 руб. – сумма неустойки; 439349,27 руб. – сумма срочного основного долга; 4664,32 руб. – сумма срочных процентов.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Долгов А.В. поддержал исковые требования по тем же основаниям и просил их удовлетворить.
Ответчик Кулаков А.В. в судебном заседании исковые требования признал частично, не возражал против взыскания с него суммы основного долга и начисленных по договорупроцентов, не возражал против обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль. Размер неустойки за нарушение сроков погашения долга просил снизить, учитывая его трудное материальное положение в настоящее время.
Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленный КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» иск является обоснованным и подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно требованиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено в судебном заседании, между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в г. Ставрополе и Кулаковым А.В. <дата обезличена> был заключен кредитный договор <номер обезличен>, который включает в себя в качестве неотъемлемых частей заявление клиента, правила кредитования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и график платежей.
По условиям договора размер кредита составил 490000 рублей с начислением процентов по кредиту по ставке 15,5 % годовых сроком погашения до <дата обезличена>.
Кредит предоставлен ответчику для приобретения автомобиля марки <данные изъяты>, год выпуска 2008,<номер обезличен>, двигатель <номер обезличен>, шасси отсутствует, цвет черный.
Исполнение Банком своих обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика № <номер обезличен>, и платежным поручением <номер обезличен> от <дата обезличена> на сумму 490000 руб.
В соответствии с п. 3.1, 8.2.3 Правил кредитования, заемщик обязался погашать задолженность очередными платежами, включающими в себя часть суммы процентов за пользование кредитом, часть суммы основного долга, часть суммы комиссии за открытие ссудного счета, в соответствии с графиком платежей.
Как следует из материалов дела, объяснений представителя истца, и не оспаривается ответчиком Кулаковым А.В., последний не выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, допустив нарушения условий договора по своевременному возвращению кредита, нарушения сроков уплаты процентов и других платежей, поставив под сомнение своевременность возврата кредита.
Согласно главе 12 Правил кредитования, банк вправе потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей суммы задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору. В соответствии с условиями правил кредитования заемщик обязан погасить задолженность перед банком в течение 5 рабочих дней с момента получения заключительного требования.
Ввиду того, что заемщик не исполнил в срок взятые на себя обязательства по кредитному договору, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена> на основании п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ в связи с существенным нарушением заемщиком условий договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии с ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Как следует из представленного представителем истца расчета, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на <дата обезличена> составляет - 620835,86 руб., в том числе: 45924,82 руб. – сумма просроченного основного долга; 89518,09 руб. – сумма просроченных процентов за пользование кредитом; 41379,36 руб. – сумма неустойки; 439349,27 руб. – сумма срочного основного долга; 4664,32 руб. – сумма срочных процентов.
В связи с этим, учитывая признание ответчиком данной части исковых требований, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов за пользование кредитом суд находит обоснованными.
В соответствии с п. 6.1.2.1 кредитного договора при просрочке очередного платежа Кулаков А.В. обязался уплатить банку неустойку в виде пени в размере 0,5 % процента от подлежащей уплате совокупной суммы основного долга, процентов за пользование кредитом.
Как установлено в судебном заседании, сумма неустойки (пени), начисленной ответчику составляет 41379,36 руб.
Ответчиком Кулаковым А.В. было заявлено об уменьшении размера подлежащей уплате неустойки, в связи с тяжелым финансовом положением.
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.
Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, и которая является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
При решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом учитываются проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством.
Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В связи с вышеизложенным суд в порядке ст.333 ГК РФ уменьшает подлежащую взысканию неустойку до 8000 рублей.
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, с ответчиком Кулаковым А.В. достигнуто соглашение о залоге приобретаемого транспортного средства в соответствии с п. 5.3.1 договора.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства для установления в полном объеме оснований удовлетворения требований залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество и считает возможным удовлетворить исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В силу п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Для определения начальной продажной цены суд считает необходимым исходить из суммы оценки заложенного имущества, установленной договором купли-продажи автомобиля в сумме 700 000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, в связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 11074,50 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования КБ «ЮНИАСТРУМ-БАНК» (ООО) в лице филиала коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ-БАНК» (ООО) в г.Ставрополе к Кулакову А.В. – удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенный между КБ «ЮНИАСТРУМ-БАНК» (ООО) и Кулаковым А.В..
Взыскать с Кулакова А.В., <дата обезличена>г.р. в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ-БАНК» (ООО) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в сумме 587456 (пятьсот восемьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят шесть тысяч) рублей 50 коп., из которых:
- 45924,82 руб. – сумма просроченного основного долга;
- 89518,09 руб. – сумма просроченных процентов за пользование кредитом;
- 439349,27 руб. – сумма срочного основного долга;
- 4664,32 руб. – сумма срочных процентов;
- 8000 руб. – неустойка.
Взыскать с Кулакова А.В., <дата обезличена>г.р. в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ-БАНК» (ООО) судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 11074,50 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты>, год выпуска 2008,<номер обезличен>, двигатель <номер обезличен>, шасси отсутствует, цвет черный, и реализовать его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 700000 рублей.
Денежные средства, вырученные от реализации указанного автомобиля, направить на погашение задолженности Кулакова А.В. по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>.
В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи жалобы в Ленинский районный суд города Ставрополя в течение десяти дней.
С у д ь я Н.Г. Свечникова