Дело <номер обезличен>г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
24 мая 2011 г. г. Ставрополь
Ленинский районный суд г. Ставрополя в составе:
председательствующего судьи Свечниковой Н.Г.,
при секретаре Сафарове И.А.,
с участием:
представителя истца Банк ВТБ 24 – Перегудова Н.С., действующего на основании доверенности <номер обезличен> от <дата обезличена>,
ответчицы Бондаренко А.А.
представителя ответчицы Бондаренко А.А. - адвоката Галкиной О.И. (ордер <номер обезличен> от <дата обезличена>)
ответчицы Карповой (Хомуха) А.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) к Бондаренко А.А., Карповой (Хомуха) А.И. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
у с т а н о в и л :
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Бондаренко А.А., Карповой (Хомуха) А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.
В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата обезличена> между Банком ВТБ 24 и Бондаренко А.А. был заключен кредитный договор <номер обезличен>. Банком на основании указанного кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в размере 1 000000,00 руб. на срок по <дата обезличена> с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых.
Для учета задолженности Банком заемщику был открыт ссудный счет.
Проценты начисляются начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты фактического окончательного погашения кредита.
В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств, принятых им по кредитному соглашению, Банком с Хомуха (ныне Карповой) А.И. <дата обезличена> был заключен договор поручительства <номер обезличен>-п01, по условиям которого, поручитель принял на себя обязанность солидарно с заемщиком отвечать перед банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, принятых им по основному долгу, они должны быть исполнены заемщиком и поручителем путем перечисления по письменному требованию банка в течение 3 дней с даты направления банком такого требования указанной в нем суммы денежных средств на счета, указанные банком.
Истец выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, и ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 000000 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика <номер обезличен>.
В нарушение условий Кредитного договора ответчик не исполнил свои обязательства по возврату долга перед банком должным образом, более того в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом. Наличие неисполненных обязательств по кредитному договору подтверждается выписками по ссудным счетам ответчика.
По условиям кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,5 % за каждый день просрочки со дня, следующего за ней ее возникновения, по день фактического погашения ответчиком просроченной заложенности.
В адрес заемщика и поручителя банком неоднократно направлялись требования об исполнении им своих обязательств по Кредитному договору и по договору поручительства, однако требования остались без удовлетворения со стороны ответчиков. По состоянию на <дата обезличена> сумма задолженности заемщика перед банком составила 1799806,57 руб., в том числе: 197390,61 руб. – задолженность по плановым процентам, 313662,80 руб. – задолженность по пени, 443952,26 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; 20955,56 руб. - задолженность по комиссиям за сопровождение кредита; 29395,02 руб. - задолженность по пени по комиссиям за сопровождение кредита; 794450,32 - остаток ссуднойзадолженности.
В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ 24 по доверенности Перегудов Н.С., поддержал исковые требования по тем же основаниям и просил их удовлетворить в полном объеме, просил взыскать с ответчиков солидарно сумму долга, и расходы по уплате государственной пошлины.
Ответчица Бондаренко А.А. и ее представитель адвокат Галкина О.И. в судебном заседании заявленные исковые требования признали частично, не возражали против взыскания суммы основного долга и процентов по договору. К требованиям о взыскании неустойки за нарушения сроков погашения долга, задолженности по пени, по комиссиям за сопровождение счета, просили применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить суммы начисленных штрафных санкций. При этом указали, что в результате изменения материального положения заемщика, снижения уровня ее доходов, она утратила возможность погашения кредита в том размере, который был установлен при заключении договора.
Ответчица Карпова (Хомуха) А.И. в судебном заседании заявленные исковые требования признала частично, подтвердила обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, поддержала доводы ответчицы Бондаренко А.А., просила суд снизить размер начисленных пеней.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленный ОАО Банк ВТБ иск является обоснованным и подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно требованиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено в судебном заседании, <дата обезличена> между Банком ВТБ 24 и Бондаренко А.А. был заключен кредитный договор <номер обезличен>. Банком на основании указанного кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в размере 1 000000,00 руб. на срок по <дата обезличена>
В соответствии с условиями Кредитного соглашения, за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке 18% годовых.
Исполнение Банком своих обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>
В случае неисполнения условий Кредитного соглашения, при возникновении просроченной заложенности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,5 % за каждый день просрочки со дня, следующего за ней ее возникновения, по день фактического погашения ответчиком просроченной заложенности.
Как следует из материалов дела, объяснений представителя истца, и не оспаривается стороной ответчика, заемщик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату основного долга, уплате в полном объеме процентов, начисленных за пользование кредитом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, в полном объеме неустойки, начисленной на сумму основного долга, а также в полном объеме неустойки, начисленной на сумму процентов, допустив нарушения условий договора по своевременному возвращению кредита, нарушения сроков уплаты процентов и других платежей, поставив под сомнение своевременность возврата кредита.
Согласно п.4.2.3 Кредитного договора, в случае нарушения заемщиком своих обязательств, банк имеет право предъявить задолженность к досрочному погашению.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В силу ст. 361 ГК РФ поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
Исполнение обязательств по погашению задолженности по Кредитному договору <номер обезличен> обеспечивается договором поручительства <номер обезличен>-п01 от <дата обезличена> между банком и Хомуха А.И. последней после вступления в зарегистрированный брак присовена фамилия Карпова.
Согласно условиям договора поручительства, поручитель обязался солидарно с заемщиком, в том же объеме, как и заемщик отвечать перед банком за исполнения заемщиком полностью или в части обязательств по соглашению, в том числе: обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по процентам; обязательства по уплате повышенной процентной ставке; обязательства по уплате комиссии за досрочное погашение; обязательства по возмещению расходов, издержек, потерь, которые может понести Кредитор в связи с неисполнением заемщиком обязательств по соглашению.
Согласно условий договора поручительства, поручительство является солидарным. В случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком одного или нескольких обязательств по кредитному соглашению, такие обязательства исполняются поручителем в полном объеме.
Как следует из представленного представителем истца расчета, по состоянию на <дата обезличена> задолженность ответчиков перед банком составляет 1799806,57 руб., в том числе: 197390,61 руб. – задолженность по плановым процентам, 313662,80 руб. – задолженность по пени, 443952,26 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; 20955,56 руб. - задолженность по комиссиям за сопровождение кредита; 29395,02 руб. - задолженность по пени по комиссиям за сопровождение кредита; 794450,32 - остаток ссудной задолженности.
Расчет задолженности по договору займа, предоставленный истцом, судом был проверен и признан обоснованным.
В связи с этим, требования истца о взыскании с ответчиков солидарно суммы основного долга и процентов за пользование кредитом и задолженности по комиссиям за сопровождение счета, суд находит обоснованными.
Согласно условий Кредитного соглашения, при возникновении просроченной задолженности по основному долгу, заемщик уплачивал неустойку (пеню) в размере 0,5% за каждый день просрочки, по день фактического погашения ответчиком просроченной задолженности.
Как установлено в судебном заседании, суммы неустойки (пени), начисленной ответчикам составляет: 313662,80 руб. – задолженность по пени; 443952,26 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; 29395,02 руб. - задолженность по пени по комиссии за сопровждение кредита.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.
Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, и которая является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
При решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом учитываются проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством.
Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В связи с вышеизложенным суд в порядке ст.333 ГК РФ уменьшает подлежащую взысканию неустойку до 20 000 руб. – задолженность по пени; до 30 000 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; 1 000 руб. - задолженность по пени по комиссии за сопровждение кредита.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, в связи с чем, суд считает возможным взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 13 518,98 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества)– удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Бондаренко А.А., <дата обезличена>г.р. и Карповой (Хомуха) А.И., <дата обезличена>г.р. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, в размере 1063 796,49 руб., из которых: 197 390,61 руб. – задолженность по плановым процентам, 20 000 руб. – задолженность по пени, 30 000 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; 20 955,56 руб. - задолженность по комиссиям за сопровождение кредита; 1 000 руб. - задолженность по пени по комиссиям за сопровождение кредита; 794 450,32 - остаток ссудной задолженности.
Взыскать солидарно с Бондаренко А.А., <дата обезличена>г.р. и Карповой (Хомуха) А.И., <дата обезличена>г.р. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 13518,98 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г.Ставрополя в течение 10 дней.
С у д ь я Н.Г. Свечникова