Дело № 1674/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 31 мая 2011 года город Ставрополь Ленинский районный суд города Ставрополя в составе: председательствующего судьи Поповой И.А., при секретаре Бычковской М.П., с участием представителя истца Долгова А.В., действующего на основании доверенности <номер обезличен> от 15.09.2009г., ответчика Шевхужева И.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г. Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в лице филиала Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» в г. Ставрополе к Шевхужеву И.М. о взыскании задолженности, расходов по уплате государственной пошлины, УСТАНОВИЛ: Коммерческий банк «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в лице филиала Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» в г. Ставрополе обратился в Ленинский районный суд г. Ставрополя с исковым заявлением к Шевхужеву И.М. о взыскании задолженности, расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований истец указал, что 28 декабря 2006 года КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в г. Ставрополе и Шевхужеву И.М. заключили договор <номер обезличен>/U-Auto-15. Указанный договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога, договора поручительства и договора банковского счета. Договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей заявление клиента, Правила кредитования и график платежей. В соответствии с условиями договора размер кредита составляет <данные изъяты> руб. с начислением процентов по кредиту по ставке 16% годовых, сроком погашения до 27 декабря 2011 года. Кредит предоставлен для приобретения автомобиля марки HYUNDAI Accent, год выпуска 2006, VIN № <данные изъяты>. Для исполнения своих обязательств по договору, в соответствии с п. 3.1., 8.2.3. Правил кредитования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), Шевхужеву И.М. обязался погашать задолженность очередными платежами, включающими в себя часть суммы процентов за пользование кредитом, часть суммы основного долга, часть суммы комиссии за открытие ссудного счета, в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 4.1 правил кредитования, если в соответствующую дату платежа, указанную в графике платежей, денежных средств на счете заемщика недостаточно для погашения очередного платежа, то очередной платеж считается просроченным со дня, следующего за днем даты очередного платежа, указанного в графике платежей. Факт предоставления Банком кредита подтверждается выпиской по ссудному счету, а также платежным поручением <номер обезличен> от 27.12.2006г. В нарушение п.п. 3.1, 8.2.3. Правил кредитования ответчик своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие не исполненных обязательств по кредитному договору подтверждается выписками по ссудным счетам. Исполнение обязательств по погашению задолженности по договору обеспечивается залогом товара и неустойкой. Согласно условиям договора, в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору, между Шевхужеву И.М. и Банком был заключен договор залога, предметом которого автомобиль марки HYUNDAI Accent, год выпуска 2006, VIN № <данные изъяты>, цвет серебристый. В соответствии с п. 6.1 заемщик обязался уплатить банку неустойку в виде штрафа в размере 1500 руб. за каждый факт просрочки очередного платежа. Заемщик обязался при просрочке очередного платежа уплатить банку неустойку в виде пени в размере 0,5% от подлежащей уплате совокупной суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за открытие счета в случае, если такая комиссия предусмотрена. Согласно гл. 12 Правил кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика немедленного полного досрочного погашения всей суммы задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору. В случае досрочного истребования задолженности банк формирует и направляет заемщику заключительное требование - уведомление. В соответствии с условиями правил кредитования, заемщик обязан погасить задолженность перед банком в течении пяти дней с момента получения заключительного требования. При этом днем получения требования считается четвертый рабочий день со дня отправления уведомления включительно, если требование не было доставлено заемщику ранее. 18.04.2011г. Шевхужеву И.М. было лично вручено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность в размере 232062 руб. 93 коп. Однако до настоящего времени обязательства по договору в полном объеме исполнены не были. По состоянию на 25.02.2011г. задолженность Шевхужеву И.М. перед банком составляет <данные изъяты> руб. 93 коп., в том числе: <данные изъяты> руб. 73 коп. – сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> руб. 17 коп. – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> руб. – сумма штрафа, <данные изъяты> руб. 62 коп. – сумма неустойки, <данные изъяты> руб. 02 коп. – сумма срочного основного долга, <данные изъяты> руб. 39 коп. – сумма просроченных процентов. На основании изложенного истец просит суд: Взыскать в пользу Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в лице филиала Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» в г. Ставрополе с Шевхужеву И.М. задолженность по договору в размере <данные изъяты> руб. 93 коп.; Взыскать в пользу Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в лице филиала Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» в г. Ставрополе с Шевхужеву И.М. сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 63 коп. В судебном заседании представитель истца Долгов А.В. исковые требования поддержал и просил суд удовлетворить их в полном объеме. Ответчик Шевхужеву И.М. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил суд снизить размер взыскиваемых проценты, сумму неустойки, сумму штрафа. Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, считает, что исковые требования Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в лице филиала Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» в г. Ставрополе подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором. В соответствии со ст.395 ГК РФ, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнение обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Глава 12 Правил кредитования, устанавливает, что Банк вправе потребовать от заемщика немедленного полного досрочного погашения всей суммы задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору. Как следует из материалов дела, 28.12.2006г. между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в г. Ставрополе и Шевхужеву И.М. был заключен договор <номер обезличен>/U-Auto-15, который являетсяся смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога, договора поручительства и договора банковского счета, в качестве неотъемлемых частей заявление клиента, Правила кредитования и график платежей. В соответствии с условиями заключенного договора истец обязался предоставить Шевхужеву И.М. на покупку транспортного средства путем перечисления всей суммы кредита на счет Шевхужеву И.М. в размере <данные изъяты> руб. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по ссудному счету <номер обезличен>, а также платежным поручением <номер обезличен> от 27.12.2006г. В соответствии с условиями договора Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 16 % годовых. Согласно п. 6.1 договора заемщик обязался уплатить банку неустойку в виде штрафа в размере 1500 руб. за каждый факт просрочки очередного платежа. При просрочке очередного платежа заемщик обязался уплатить банку неустойку в виде пени в размере 0,5% от подлежащей уплате совокупной суммы основного долга, процентов за пользование кредитом. Как усматривается из материалов дела, объяснений представителя истца и не оспаривается ответчиком, Шевхужеву И.М. не выполнил взятые на себя по договору обязательства, допустив невозвращение в срок частей основного долга и иных ежемесячных платежей, поставив под сомнение своевременность возврата кредита. В целях реализации своего права на досрочное истребование задолженности по Кредитному договору, истец в адрес заемщика направил письмо о досрочном истребовании и немедленной оплате всех сумм. Уведомления истца оставлены Шевхужеву И.М. без ответа и удовлетворения. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. В соответствии со ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В судебном заседании установлено, что согласно представленного истцом расчета задолженности (по состоянию на 25.02.2011г.) задолженность ответчика перед истцом по договору составляет <данные изъяты> руб. 93 коп., в том числе: <данные изъяты> руб. 73 коп. – сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> руб. 17 коп. – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> руб. – сумма штрафа, <данные изъяты> руб. 62 коп. – сумма неустойки, <данные изъяты> руб. 02 коп. – сумма срочного основного долга, <данные изъяты> руб. 39 коп. – сумма просроченных процентов. Суд находит расчет обоснованным в части сумм задолженности по оплате основного долга, процентам за пользование кредитом. Расчет истца ответчиком и её представителем не оспаривается, контррасчет не представлен. В связи с заявленным ответчиком Шевхужеву И.М. ходатайством о снижении размера взыскиваемых суммы неустойки, суммы штрафа, суд считает возможным применить к требованиям о взыскании неустойки положения ст. 333 ГК РФ. Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу пункта 1 статьи 333 Кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушений обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требований статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать прав и свобод других лиц. При применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 № 263-О). При рассмотрении требования истца о взыскании с ответчика неустойки в сумме <данные изъяты> руб. 62 коп., суд исходит из того, что ответственность, установленная сторонами в договоре, является чрезмерно высокой (при действовавших в спорный период ставках рефинансирования Банка России). При определении размера подлежащей взысканию неустойки суд применяет предусмотренное статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации право уменьшения неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства и уменьшает неустойку до уровня процентов согласно учетным ставкам рефинансирования в спорный период в одинарном размере, что составляет 20 000 руб. - сумма неустойки. Судом учитываются также проценты, подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством, уменьшающие и компенсирующие последствия нарушения обязательств по кредитному договору. Кроме того, суд полагает что сумма взыскиваемого штрафа в размере 3 000 руб., является завышенной и считает необходимым его снизить до 1000 руб. Таким образом, исковые требования Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в лице филиала Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» в г. Ставрополе к Шевхужеву И.М. о взыскании задолженности, расходов по уплате государственной пошлины подлежат частичному удовлетворению в размере <данные изъяты> руб. 31 коп., из которых: <данные изъяты> руб. 73 коп. – сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> руб. 17 коп. – сумма просроченных процентов; 1000 руб. – сумма штрафа, <данные изъяты> – сумма неустойки, <данные изъяты> руб. 02 коп. – сумма проченного основного долга, <данные изъяты> руб. 39 коп. – сумма срочных процентов. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> руб. 99 коп. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в лице филиала Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» в г. Ставрополе – удовлетворить частично. Взыскать в пользу Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в лице филиала Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» в г. Ставрополе с Шевхужеву И.М. сумму задолженности по договору в размере <данные изъяты> (сто девяносто одна тысяча шестьсот девяносто девять) руб. 31 коп. Взыскать в пользу Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в лице филиала Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» в г. Ставрополе с Шевхужеву И.М. расходы по уплате государственной пошлины в размере 5033 (пять тысяч тридцать три) руб. 99 коп.