Дело <номер обезличен> Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 06 мая 2011 года город Ставрополь Ленинский районный суд г. Ставрополя в составе: председательствующего судьи Деревянко Г.Л., при секретаре Хапаевой Л.Н., с участием: представителя истца по доверенности ОАО «Банк Москвы» Легашов Ю. В. ответчика Шупилова В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Шупилов В.А., Нефедова С.Г. о досрочном возврате выданного кредита по кредитному договору, процентов, комиссий и штрафов, и обращении взыскания на залоговое имущество, У С Т А Н О В И Л : Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) обратилось с иском в суд к Шупилов В.А., Нефедова С.Г. о досрочном возврате выданного кредита по кредитному договору, процентов, комиссий и штрафов, и обращении взыскания на залоговое имущество. В судебном заседании представитель истца ОАО «Банк Москвы» по доверенности Легашов Ю.В. исковые требования поддержал и пояснил, что 25 декабря 2007 года между Истцом и Ответчиками был заключен Кредитный договор №00098/19/00269-07 (далее «Договор») на сумму 1218 000 (Один миллион двести восемнадцать тысяч) рублей сроком на 288 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (перечисления денежных средств на счёт Заёмщика, открытый в Банке). Процентная ставка установлена в размере: а) 14,9 процентов годовых на период с даты предоставления кредита по дату окончания первого процентного периода, включительно, в котором размер основного долга Заёмщика по кредиту не превысит 1147 208 рублей; б) 13,9 процентов годовых на период с даты, следующей за датой окончания первого процентного периода, по дату фактического возврата кредита включительно. Кредит предоставлен Заёмщикам для целевого использования, а именно: приобретения квартиры в многоквартирном доме (далее – Жилое помещение) по адресу: Россия, Ставропольский край, г.Невинномысск, ул. Апанасенко, 9, кв. 8, состоящего из 3 (трёх) жилых комнат, общей площадью 83,3 кв.м., в собственность гр. Шупилов В.А.. Кредит предоставляется Банком в безналичной форме единовременно, путем перечисления всей суммы Кредита на счет вклада «До востребования» №42301810200982000491, открытый Заемщиком в Банке, что подтверждается выписками по ссудному счёту и счёту до востребования. В качестве обеспечения исполнения обязательств Ответчиков по Договору является ипотека в силу закона, что подтверждается копиями договора купли-продажи квартиры с условием ипотеки в силу закона от 25.12.2007г., свидетельств о государственной регистрации права и выписки из ЕГРП от 10.01.2008г. Заключив Кредитный договор, Ответчик принял на себя в том числе, обязательство возвратить кредит в порядке, установленном пунктом 4.1.8. Договора. Согласно пункту 4.4.4. Договора Истец имеет право потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом, а также суммы неустойки, в следующих случаях: При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по настоящему Договору, включая просрочку осуществления очередного ежемесячного платежа по Кредиту более чем на 5 рабочих дней, а также просрочку в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка; При использовании Кредита полностью или частично не на цели, определенные пунктом 1.3 настоящего Договора; При неисполнении Заемщиком обязательств по оформлению и оплате страхового покрытия на условиях, определенных условиями настоящего Договора; В случае полной или частичной утраты или повреждения Жилого помещения; При грубом нарушении Заемщиком правил пользования Жилым помещением, правил его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по его сохранности, несанкционированной перепланировки и/или переоборудования Жилого помещения, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения Жилого помещения; При обнаружении Банком незаявленных обременений на Жилое помещение и/или обнаружении лиц, зарегистрированных по месту жительства или по месту нахождения в Жилом помещении без письменного согласия Банка, кроме лиц, указанных в п. 7.9 настоящего Договора; В других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Ответчики не выполняют свою обязанность по регулярной уплате аннуитетных платежей, что является достаточным основанием для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 5.4.4. Кредитного договора №00098/19/00269-07 от 25 декабря 2007 года. Задолженность по кредиту возникла 27.02.2009г. Кредит вынесен на счета просроченной задолженности 21.02.2011г. В настоящее время просроченная задолженность с учётом процентов, комиссий и штрафов составляет 1055270 (Один миллион пятьдесят пять тысяч двести семьдесят) руб. 78 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 876 113,17 руб., проценты за пользование кредитом – 171 373,87 руб., неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты – 7 783,74 руб. Расчёт задолженности прилагается. Ответчики уведомлялись о наличии задолженности письменно и по телефону, однако мер для погашения образовавшейся задолженности не приняли. По заявлению Заёмщика была проведена реструктуризация ипотечного кредита, для чего было заключено Дополнительное соглашения №1 от 18.12.2009г., которым была предоставлена услуга «платёжные каникулы» сроком на 12 календарных месяцев, изменён размер ежемесячного платежа и продлён срок Договора до 300 (Трёхсот) месяцев. При таких условиях Истец считает возможным досрочно взыскать задолженность по Кредитному договору и обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение по адресу: Россия, Ставропольский край, г.Невинномысск, ул. Апанасенко, 9, кв. 8, установив начальную продажную цену Жилого помещения равной оценке независимого оценщика ООО «Бюро оценки основных средств» в сумме 2027595 рублей. Представитель истца просит с учетом уточненных исковых требований: взыскать солидарно с Шупилова В.А. и Нефедовой С.Г. в пользу ОАО «Банк Москвы» задолженность по Кредитному договору №00098/19/00269-07 от 25 декабря 2007 года 1063607 руб. 94 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 876 113,17 руб., проценты за пользование кредитом – 179 711,03 руб., неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты – 7 783,74 руб., Обратить взыскание на Жилое помещение по адресу: Россия, Ставропольский край, г.Невинномысск, ул. Апанасенко, 9, кв. 8, состоящее из 3 (трёх) жилых комнат, общей площадью 83,3 кв.м, (кадастровый номер 26:12:000000:0000:10799/192:0036/А) путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере равном залоговой стоимости 1434 010 рублей. Вырученные денежные средства направить на погашение задолженности Шупилова В.А., Нефедовой С.Г. по Кредитному договору №00098/19/00269-07 от 25 декабря 2007 года. Взыскать солидарно с Шупилова В.А. и Нефедовой С.Г. возврат госпошлины в сумме 15 756,00 руб. и 4000 руб. Ответчик Нефедова С.Г. извещалась надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, письменных возражений на исковые требования в суд не представила, однако, суд в соответствие со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения участников процесса, которые не возражали против рассмотрения дела по существу в отсутствие неявившегося ответчика Нефедовой С.Г., считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившегося вышеуказанного лица, с учетом полноты собранных по делу доказательств. Ответчик Шупилов В.А. в судебном заседании исковые требования не признал и показал, что действительно 25 декабря 2007 года между им Истцом и ими, как Ответчиками был заключен Кредитный договор №00098/19/00269-07 на сумму 1218 000 рублей сроком на 288 месяцев, под 14.9 % годовых, где поручителем выступила его жена Нефедова С.Г. Однако через некоторое время он не смог с поручителем выполнять условия договора в связи со сложившимися для них тяжелыми финансовыми обстоятельствами. От погашения задолженности по предъявленным исковым требованиям он не отказывается. Суд, выслушав представителя истца ОАО «Банк Москвы», действующего по доверенности Легашова Ю.В. ответчика Ярцева В.В., исследовав материалы дела в их совокупности, находит, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Между ОАО «Банк Москвы» и ответчиками был заключен Кредитный договор №00098/19/00269-07 от 25 декабря 2007 года на сумму 1218 000 рублей сроком на 288 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита Процентная ставка установлена в размере: 14,9 процентов годовых на период с даты предоставления кредита по дату окончания первого процентного периода, включительно, в котором размер основного долга Заёмщика по кредиту не превысит 1147 208 рублей; 13,9 процентов годовых на период с даты, следующей за датой окончания первого процентного периода, по дату фактического возврата кредита включительно. В нарушение взятых на себя обязательств, заёмщики Шупилов В.А., Нефедов С.Г., погашение кредита производили нерегулярно и не в полном объеме, в связи с чем, в настоящее время, согласно представленному истцом расчету за ответчиками образовалась задолженность в сумме 1063607 руб. 94 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 876 113,17 руб., проценты за пользование кредитом – 179 711,03 руб., неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты – 7 783,74 руб., Ответчик Шупилов В.А., с представленными представителем истца расчетами по задолженности не согласился. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчик передал в залог Истцу приобретенный на кредитные средства трехкомнатную квартиру, жилое помещение, по адресу: Россия, Ставропольский край, г. Невинномысск, ул. Апанасенко, 9, кв. 8, состоящее из 3 (трёх) жилых комнат, общей площадью 83,3 кв.м, (кадастровый номер 26:12:000000:0000:10799/192:0036/А). Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; залога на имущество, обремененное ипотекой. Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.8. договора займа. В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Ответчиком Кредитору представлен копии договора купли-продажи квартиры с условием ипотеки в силу закона от 25.12.2007г., свидетельств о государственной регистрации права и выписки из ЕГРП от 10.01.2008г. Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства для установления в полном объеме требований залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество и считает возможным удовлетворить исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, далее при условии, что каждая просрочка незначительна. Как установлено в судебном заседании, ответчиками систематически нарушались в течение срока действия Кредитного договора Заемщиком предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства для установления в полном объеме оснований удовлетворения требований залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество и считает возможным удовлетворить исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Для определения начальной продажной цены суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества - 1434010 рублей 00 копеек. Способ реализации заложенного недвижимого имущества установить в виде публичных торгов. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат так же взысканию с ответчиков солидарно расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 15 756,00 руб. и 4000 руб. . Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Шупилов В.А., Нефедова С.Г. о досрочном возврате выданного кредита по кредитному договору, процентов, комиссий и штрафов, и обращении взыскания на залоговое имущество - удовлетворить. Взыскать солидарно с Шупилов В.А. 01.12.1983 г/р уроженца г. Артём. Приморского края, проживающих по адресу: 352140, Краснодарский край, Кавказский район, ст. Кавказская, пер. Комсомольский, 57, Нефедова С.Г. <дата обезличена> уроженки г. Магдебург, Германия, проживающих по адресу: 352140, Краснодарский край, Кавказский район, ст. Кавказская, пер. Комсомольский, 57 в пользу ОАО «Банк Москвы» задолженность по Кредитному договору №00098/19/00269-07 от 25 декабря 2007 года 1063607 (один миллион шестьдесят три тысячи шестьсот семь) руб. 94 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 876113 (восемьсот семьдесят шесть тысяч сто тринадцать) руб. 17 коп., проценты за пользование кредитом – 179711 (сто семьдесят девять тысяч семьсот одиннадцать) руб. 03 коп., неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты – 7783 (семь тысяч семьсот восемьдесят три) 74 коп. Обратить взыскание на Жилое помещение по адресу: Россия, Ставропольский край, г. Невинномысск, ул. Апанасенко, 9, кв. 8, состоящее из 3 (трёх) жилых комнат, общей площадью 83,3 кв.м, (кадастровый номер 26:12:000000:0000:10799/192:0036/А) путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере равном залоговой стоимости 1434 010 (Один миллион четыреста тридцать четыре тысячи десять) рублей. Вырученные денежные средства направить на погашение задолженности Шупилова В.А., Нефедовой С.Г. по Кредитному договору №00098/19/00269-07 от 25 декабря 2007 года. Взыскать солидарно с Шупилов В.А., Нефедова С.Г. уплаченную госпошлину в сумме 15756 (пятнадцать тысяч семьсот пятьдесят шесть) руб. 00 коп. и 4000 (четыре тысячи) руб. Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд г. Ставрополя в течение 10 дней. Судья Деревянко Г.Л.