Дело № 2-1053/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 18 апреля 2011 года г. Ставрополь Ленинский районный суд г. Ставрополя в составе: председательствующего судьи Гаппоевой М.М., при секретаре Масловой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Харламовой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, УСТАНОВИЛ: ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Харламовой О.В., в котором просит расторгнуть кредитный договор № 11380044 от 14.08.2008 года, взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору в сумме 157 697 руб. 91 коп., из которых: 73 348 руб. 43 коп.- задолженность по основному долгу, 10 584 руб. 69 коп. - проценты за пользование кредитом, 5 118 руб. 04 коп. – задолженность по уплате комиссий за обслуживание кредита, 37 838 руб. 28 коп. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 21 653 руб. 25 коп. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту, 9 155 руб. 22 коп. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета по кредиту, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 353 руб. 96 коп. В судебном заседании представитель истца Никулин А.А., выступающий по доверенности, поддержал исковые требования и сообщил, что 14 августа 2008 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Харламовой О.В. был заключен кредитный договор, о чем свидетельствует заявление на кредит № 11380044 и «Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», подписанные Харламовой О.В., на сумму 92000 рублей сроком на 60 месяцев под 14 % годовых. Кредит был предоставлен банком в безналичной форме единовременно, путем перечисления всей суммы кредита на счет Харламовой О.В. № 40817810700350005594 на основании распоряжения от 14.08.2008г. Пояснил, что в нарушение условий кредитного договора ответчица не выполняет свою обязанность по регулярной уплате аннуитетных платежей, что является достаточным основанием для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 8.3.1.1. «Общих условий». Ответчица уведомлялась о наличии задолженности письменно и по телефону, однако никаких мер для погашения образовавшейся задолженности не приняла. В настоящее время просроченная задолженность с учетом процентов, комиссий и пени составляет – 157 697 руб. 91 коп., которую представитель истца просил взыскать с ответчицы. Также просил расторгнуть кредитный договор № 11380044 от 14.08.2008 года. Ответчица Харламова О.В., будучи надлежащим образом извещенной, в судебное заседание не явилась, о причине неявки суд не известила. Заявления о рассмотрении дела в ее отсутствие не представляла. В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившейся ответчицы Харламовой О.В. Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленный ЗАО «Райффайзенбанк» иск является обоснованным и подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно требованиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Из материалов дела следует, что 14.08.2008г. Харламова О.В. обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на кредит № 11380044. ЗАО «Райффайзенбанк» акцептовало данную оферту, открыв заемщику текущий счет и зачислив сумму кредита в размере 92000 руб. на банковский счет заемщика № 40817810700350005594, т.е. между ЗАО «Райффайзенбанк» и Харламовой О.В. был заключен кредитный договор № 11380044, о чем также свидетельствуют «Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», подписанные Харламовой О.В. 14.08.2008г. В соответствии с кредитным договором истец предоставил ответчице кредит в размере 92 000 рублей сроком на 60 месяцев с размером процентов за пользование кредитом 14% годовых. В соответствии с п. 8.4.1. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» от 14.08.2008г. заемщиком приняты на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате комиссии банка по графику платежей. Согласно графику платежей очередные платежи в счет погашения кредита, процентов и комиссии банка должны осуществляться должником в день очередного платежа. Первая дата очередного платежа 15.09.2008г., последняя дата очередного платежа 14.08.2013г. В силу п. 8.8.2 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» размер штрафа за просрочку внесения очередного платежа, согласно действующим тарифам банка составляет 0,9 % в день, от суммы просроченной задолженности. Выполнение банком своих обязательств по кредитному договору подтверждается распоряжением от 14.08.2008 года. Судом установлено, что ответчица в нарушение п. 8.4.1. Общих условий не выполняет свою обязанность по регулярной уплате аннуитетных платежей. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В связи с изложенным, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчицы Харламовой О.В. задолженности в сумме 157697 руб. 91 коп., из которых: 73 348 руб. 43 коп.- задолженность по основному долгу, 10 584 руб. 69 коп. - проценты за пользование кредитом, 5 118 руб. 04 коп. – задолженность по уплате комиссий за обслуживание кредита, 37 838 руб. 28 коп. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 21 653 руб. 25 коп. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту, 9 155 руб. 22 коп. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета по кредиту. Расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом по состоянию на 22.02.2011 года, судом был проверен и признан обоснованным. В соответствии с п. 8.3.1.1. «Общих условий» банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Указанные нарушения были допущены ответчицей, что подтверждается вышеперечисленными доказательствами. На основании п. 8.3 «Общих условий» 15.11.2010г. за исх. №11509 в адрес Харламовой О.В. было направлено требование о досрочном погашении кредита. Судом установлено, что до настоящего времени требование банка о досрочном погашении всей суммы задолженности ответчиком не исполнено. При этом суд считает возможным уменьшить размер, подлежащей уплате суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета по кредиту. В силу ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и неимущественные прав, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором. Неустойкой (пени, штрафом) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заёмщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств. В связи с этим суд приходит к выводу о снижении размера подлежащей уплате суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту с 37 838 руб. 28 коп. до 7 838 руб. 28 коп., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту с 21 653 руб. 25 коп. до 1 653 руб. 25 коп., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета по кредиту с 9 155 руб. 22 коп. до 1000 руб. Ввиду того, что заемщик не исполнил в срок взятые на себя обязательства по договору, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № 11380044 от 14.08.2008г. на основании п.1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ в связи с существенным нарушением условий договора. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчицы Харламовой О.В. в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 3 186 руб. 28 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Исковые требования закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Харламовой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор № 11380044 от 14.08.2008г., заключенный между закрытым акционерным обществом «Райффайзенбанк» и Харламовой О.В.. Взыскать с Харламовой О.В., <дата обезличена> года рождения, уроженки г. Грозного в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № 11380044 от 14.08.2008 года в размере 99542 руб. 69 коп., из них: 73 348 руб. 43 коп.- задолженность по основному долгу, 10 584 руб. 69 коп. - проценты за пользование кредитом, 5 118 руб. 04 коп. – задолженность по уплате комиссий за обслуживание кредита, 7 838 руб. 28 коп. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 1 653 руб. 25 коп. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту, 1000 руб. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета по кредиту, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 186 руб. 28 коп. Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Судья М.М. Гаппоева
Ленинский районный суд г. Ставрополя в течение 10 дней.