Дело № 2-1829/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 15 июня 2011 года г. Ставрополь Ленинский районный суд г. Ставрополя в составе: председательствующего судьи: Гаппоевой М.М., при секретаре: Масловой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Журавлевой Т.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, УСТАНОВИЛ: ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратилось в Ленинский районный суд г.Ставрополя с иском к Журавлевой Т.Г., в котором уточнив требования просило расторгнуть кредитный договор № 774-41237317-810/08ф от 01.08.2008г., заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Журавлевой Т.Г., расторгнуть кредитный договор № 921-41237317-810/ф от 01.08.2008г., заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Журавлевой Т.Г., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 774-41237317-810/08ф от 01.08.2008г в сумме 141 271 руб. 53 коп., задолженность по кредитному договору № 921-41237317-810/ф от 01.08.2008г. в сумме 1131 руб. 92 коп. и расходов по уплате госпошлины в сумме 4 425 руб. 43 коп. В обоснование своих требований истец указал, что 01 августа 2008 года между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Журавлевой Т.Г. был заключен кредитный договор № 774-41237317-810/08ф на неотложные нужды на сумму 91 000 рублей, со сроком погашения кредита не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита, а также с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке – 0,12% ежедневно, а при несвоевременном погашении кредита и оплаты начисленных процентов – пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по договору. Погашение кредита и процентов за пользование кредитом заемщик должен был осуществлять ежемесячно не позднее 01 числа каждого месяца, начиная с сентября 2008 года, равными по сумме платежами, составляющими 3767 руб. При этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом (п. 3.1.1 договора). Кроме того, 01 августа 2008 года между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Журавлевой Т.Г. был заключен кредитный договор № 921-41237317-810/ф о предоставлении кредита на пластиковую карту VISA Elektron № 4008431000029554 по карточному счету № 40817810201000011156 на условиях открытия кредитной линии с лимитом кредитования 3000 руб. За пользование кредитными средствами по кредитной карте установлена процентная ставка в размере 0,12% ежедневно. В случае несвоевременного погашения держателем суммы предоставленного кредита, на нее начисляются срочные проценты в размере 0,12% ежедневно и пени в размере 0,1% за каждый день просрочки возврата задолженности По состоянию на 21.02.2011 г. задолженность ответчика по кредитному договору № 774-41237317-810/08ф составляет 141 271 руб. 53 коп., из них: основной долг - 75 053 руб. 04 коп.; проценты за пользование кредитом – 30 588 руб. 47 коп.; пеня по просроченному основному долгу – 9 902 руб. 43 коп.; пеня по просроченным процентам - 23 727 руб. 59 коп. По состоянию на 03 мая 2011 года задолженность по кредитному договору № 921-41237317-810/ф составляет 1131 руб. 92 коп., из них: основной долг - 973 руб. 45 коп.; проценты по просроченному основному долгу – 86 руб. 44 коп.; пеня по просроченному основному долгу – 72 руб. 04 коп. В судебном заседании представитель истца ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» - Чимшит Г.А., выступающая по доверенности, поддержала исковые требования по изложенным выше основаниям, и просила их удовлетворить. Ответчица Журавлева Т.Г. в судебном заседании не возражала против взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом, сообщив, что просрочка по оплате за пользование кредитом была допущена по причине трудного материального положения. В настоящее время он не имеет возможности погашать кредит, в связи просил суд снизить размер пени по просроченному основному долгу и по просроченным процентам по кредитному договору № 774-41237317-810/08ф. Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, считает исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно требованиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В судебном заседании установлено, что 01 августа 2008 года между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Журавлевой Т.Г. заключен кредитный договор № 774-41237317-810/08ф на неотложные нужды на сумму 91 000 рублей, со сроком погашения кредита не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита, а также с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке – 0,12% ежедневно, а при несвоевременном погашении кредита и оплаты начисленных процентов – пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно договора, кредитные средства были перечислены на счет заемщика в филиале ЗАО АКБ «Экспресс –Волга» в г. Волгограде, что подтверждается платежным поручением № 4 от 01.08.2008г. В соответствии с п. 3.1.1 кредитного договора до 01 числа (включительно) каждого месяца, начиная с сентября 2008 года, заемщик обязан обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, составляющей 3767 руб. 01 августа 2008 года между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Журавлевой Т.Г. был заключен кредитный договор № 921-41237317-810/ф о предоставлении кредита на пластиковую карту VISA Elektron № 4008431000029554 по карточному счету № 40817810201000011156 на условиях открытия кредитной линии с лимитом кредитования 3000 руб. (п. 2.1 договора) со сроком окончательного расчета – 30 июня 2011г. В соответствии с п. 5.3 кредитного договора за пользование кредитными средствами по кредитной карте установлена процентная ставка в размере 0,12% ежедневно. При этом проценты начисляются только на использованную держателем сумму со дня, следующего за днем возникновения задолженности, по день ее погашения. В случае несвоевременного погашения держателем суммы предоставленного кредита, на нее начисляются срочные проценты в размере 0,12% ежедневно и пени в размере 0,1% за каждый день просрочки возврата задолженности (п. 5.4 договора) В соответствии с п. 2.5 договора держатель обязуется возвращать суммы предоставленного кредита и уплачивать банку все причитающиеся проценты, в том числе и повышенные в течение платежного периода. В соответствии с п. 6.1 договора держатель ежемесячно до 20 числа каждого месяца обязан был погашать плановую сумму по кредитной карте в размере не менее 10% от суммы задолженности по кредитной карте на последний день текущего месяца, но не менее 300 руб. и проценты за пользование заемными средствами. Заемщик свои обязательства по погашению суммы кредита в соответствии с графиком погашения кредита не выполнил, что подтверждается расчетами просроченной задолженности по договору № 774-41237317-810/08ф от 01.08.2008 года по состоянию на 21.02.2011г., а также по договору № 921-41237317-810/ф от 01.08.2008 года по состоянию на 03 мая 2011 года. Данные расчеты не оспаривались ответчицей. По состоянию на 21.02.2011 г. задолженность ответчика по кредитному договору № 774-41237317-810/08ф составляет 141 271 руб. 53 коп., из них: основной долг - 75 053 руб. 04 коп.; проценты за пользование кредитом – 30 588 руб. 47 коп.; пеня по просроченному основному долгу – 9 902 руб. 43 коп.; пеня по просроченным процентам - 23 727 руб. 59 коп. По состоянию на 03 мая 2011 года задолженность по кредитному договору № 921-41237317-810/ф составляет 1131 руб. 92 коп., из них: основной долг - 973 руб. 45 коп.; проценты по просроченному основному долгу – 86 руб. 44 коп.; пеня по просроченному основному долгу – 72 руб. 04 коп. Согласно 5.3 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов по нему и пени, предусмотренных договором, при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в договоре, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней. 17.01.201 года ответчице направлены уведомления о досрочном погашении ссудной задолженности по кредитному договору. Судом установлено, что до настоящего времени требование банка о досрочном погашении всей суммы задолженности ответчицей не исполнено. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В связи с изложенным, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору № 774-41237317-810/08ф в размере 141 271 руб. 53 коп., из них: основной долг - 75 053 руб. 04 коп.; проценты за пользование кредитом – 30 588 руб. 47 коп.; пеня по просроченному основному долгу – 9 902 руб. 43 коп.; пеня по просроченным процентам - 23 727 руб. 59 коп. Также суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору № 921-41237317-810/ф в сумме 1131 руб. 92 коп., из них: основной долг - 973 руб. 45 коп.; проценты по просроченному основному долгу – 86 руб. 44 коп.; пеня по просроченному основному долгу – 72 руб. 04 коп. При этом суд считает возможным уменьшить размер, подлежащей уплате пени по просроченному основному долгу и пени по просроченным процентам по кредитному договору № 774-41237317-810/08ф. В силу ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные ил неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и неимущественные прав, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором. Неустойкой (пени, штрафом) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заёмщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств. В связи с этим суд приходит к выводу о снижении размера пени по просроченному основному долгу с 9 902 руб. 43 коп. до 2000 руб.; пени по просроченным процентам с 23 727 руб. 59 коп. до 3000 руб. Ввиду того, что заемщик не исполнил в срок взятые на себя обязательства по договору, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении кредитных договоров № 774-41237317-810/08ф от 01.08.2008г. и № 921-41237317-810/ф от 01.08.2008г. на основании п.1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ в связи с существенным нарушением условий договора. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 4 425 руб. 43 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Журавлевой Т.Г. - удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор № 774-41237317-810/08ф от 01.08.2008г., заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Журавлевой Т.Г.. Расторгнуть кредитный договор № 921-41237317-810/ф от 01.08.2008г., заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Журавлевой Т.Г.. Взыскать с Журавлевой Т.Г., <дата обезличена> года рождения, уроженки п. Шаумян, Марнеульского района, Грузинской ССР в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору № 774-41237317-810/08ф от 01.08.2008г. в сумме 110 641 руб. 51 коп., из них: основной долг - 75 053 руб. 04 коп.; проценты за пользование кредитом – 30 588 руб. 47 коп.; пеня по просроченному основному долгу – 2000 руб.; пеня по просроченным процентам - 3 000 руб. Взыскать с Журавлевой Т.Г., <дата обезличена> года рождения, уроженки п. Шаумян, Марнеульского района, Грузинской ССР в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору № 921-41237317-810/ф в сумме 1131 руб. 92 коп., из них: основной долг - 973 руб. 45 коп.; проценты по просроченному основному долгу – 86 руб. 44 коп.; пеня по просроченному основному долгу – 72 руб. 04 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 425 руб. 43 коп. Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд г. Ставрополя в течение 10 дней. Судья М.М. Гаппоева