РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 15 июня 2011 года город Ставрополь Ленинский районный суд города Ставрополя в составе: председательствующего судьи Уварова О.Н., при секретаре Хачировой Д.К., с участием представителя истца Никулина А.А., действующего на основании доверенности № <адрес обезличен>9 от <дата обезличена>, ответчика Мамедова А.Б.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г. Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице операционного офиса «Ставропольский» филиал «Южный» ЗАО «Райффайзенбанк» к Мамедову ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, Установил: Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» в лице операционного офиса «Ставропольский» филиал «Южный» ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в Ленинский районный суд г.Ставрополя с исковым заявлением к Мамедову ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что между филиалом «Ставропольский» Открытого Акционерного Общества Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» и Мамедовым ФИО1 26.07.2006г. был заключен кредитный договор <номер обезличен> на предоставление целевого кредита для приобретения у юридического лица, осуществляющего продажу транспортных средств, согласно действующему законодательству РФ, транспортного средства, имеющего характеристики указанные в п.1.2.1. Кредитного договора от <дата обезличена> Однако, <дата обезличена> ОАО «ИМПЭКСБАНК» реорганизовано путем присоединенияк Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк», на основании решения единственного акционера ОАО «ИМПЭКСБАНК» от <дата обезличена> В связи этим, <дата обезличена> все права и обязанности перешли от ОАО Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» в порядке универсального правопреемства к ЗАО «Райффайзенбанк». Сумма предоставленного Ответчику кредита составляет <номер обезличен> руб. Срок кредитного договора 60 месяцев с размером процентов за пользование кредитом 9,9% годовых. Кредитные средства в <номер обезличен> руб. были зачислены на счет Ответчика <номер обезличен>. В приложении <номер обезличен> к Кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> определен график погашения кредита, который содержит: дату внесения платежа, общую сумму платежа, проценты по кредиту, сумму основного долга по кредиту, комиссии Банка. Размер неустойки в виде пени составляет 0,5% от суммы непогашенной в срок задолженности за каждый день просрочки на основании п.5.1 Кредитного договора. В соответствии с п. 6.3.5. Кредитного договора Должником приняты на себя обязательства по возврату денежных средств Банку с соблюдением всех условий, указанных в настоящем договоре. Согласно графика платежей очередные платежи в счет погашения кредита, процентов и комиссии Банка должны осуществляться Должником в день очередного платежа. Первая дата очередного платежа <дата обезличена> последняя дата очередного платежа <дата обезличена> В п.6.2.2. Кредитного договора определено, что Кредитор вправе взыскать, в том числе досрочно, в случаях, предусмотренных в п. 5.2. и разделе 8 настоящего договора сумму любой задолженности по Кредитному договору, включая неустойку согласно процедурам, указанным в разделе 8 Кредитного договора. Мамедовым А.Б.О. принятые на себя обязательства по возврату полученного кредита надлежащим образом не исполняются. В отношении Мамедова А.Б.О. принимались, следующие меры досудебного характера, направленные на погашение ежемесячных платежей по предоставленному кредиту: звонки на работу, звонки по месту проживания, выезд по месту проживания. Однако, проведение указанных мероприятий результатов не дало. Сумма задолженности Мамедова А.Б.О. перед истцом по состоянию на <дата обезличена> составляет <номер обезличен> коп. в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом: <номер обезличен>.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту: <номер обезличен> коп.; задолженность по уплате комиссий за обслуживание счета: <номер обезличен> коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту: <номер обезличен> коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту: <номер обезличен> коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета по кредиту: <номер обезличен> коп.; остаток основного долга по кредиту: <номер обезличен> коп.; плановые проценты за пользование кредитом: <номер обезличен> коп.; плановая комиссия за ведение ссудного счета <номер обезличен> руб. <номер обезличен> коп.; общая сумма задолженности по кредитному договору на <дата обезличена> <номер обезличен> коп. Истец просит суд: 1) Взыскать с Мамедова ФИО1 в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> на общую сумму <номер обезличен> коп.; 2) Взыскать с Мамедова ФИО1 в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <номер обезличен> коп. В судебном заседании представитель истца Никулин А.А. исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить в полном объеме. Ответчик Мамедов А.Б.О. в судебном заседании исковые требования признал частично, не возражал против удовлетворения требований истца о взыскании с него суммы основного долга; в части требований истца о взыскании суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, о взыскании суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета по кредиту, о взыскании плановых процентов за пользование кредитом, о взыскании плановой комиссии за ведение ссудного счета, возражал, просил суд в отказать в удовлетворении данных заявленных требований истца в полном объеме. Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, считает, что исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст.810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором. В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнение обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Разделом 8 кредитного договора устанавливает, что банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек при возникновении у заемщика просроченной задолженности по договору. Как следует из материалов дела, 26.07.2006г. между истцом и Мамедовым А.Б.О. был заключен Кредитный договор <номер обезличен> на сумму <номер обезличен> руб. срок кредитного договора 60 месяцев с размером процентов за пользование кредитом 9,9% годовых, для приобретения транспортного средства. В соответствии с условиями заключенного Кредитного договора истец обязался предоставить Мамедову А.Б.О. на приобретение у юридического лица, осуществляющего продажу транспортных средств, транспортного средства <номер обезличен> года выпуска, путем перечисления суммы кредита в размере <номер обезличен> руб. на счет Мамедова А.Б.О. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается распоряжением от <дата обезличена> В соответствии с п. 3.4 Кредитного договора Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 9,9 % годовых. Согласно п. 5.1 Кредитного договора в случае пропуска (неоплаты) полностью или частично очередного платежа по графику погашения кредита, заемщик обязан до следующей даты очередного платежа погасить просроченную часть задолженности, процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга, а также уплатить банку пени в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа. Как усматривается из материалов дела, объяснений представителя истца и не оспаривается ответчиком, Мамедов А.Б.З. не выполнил взятые на себя по кредитному договору обязательства, допустив невозвращение в срок частей основного долга и иных ежемесячных платежей, поставив под сомнение своевременность возврата кредита. В целях реализации своего права на досрочное истребование задолженности по Кредитному договору, истец, руководствуясь п. 8.3 договора, <дата обезличена> в адрес заемщика направил письмо о досрочном истребовании и немедленной оплате всех сумм. Уведомления истца оставлены Мамедовым А.Б.О. без ответа и удовлетворения. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. В соответствии со ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно представленного истцом расчета задолженности (по состоянию на <дата обезличена>) составляет <номер обезличен> коп. в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом: <номер обезличен>.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту: <номер обезличен> коп.; задолженность по уплате комиссий за обслуживание счета: <номер обезличен> коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту: <номер обезличен> коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту: <номер обезличен> коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета по кредиту: <номер обезличен>.; остаток основного долга по кредиту: <номер обезличен> коп.; плановые проценты за пользование кредитом: <номер обезличен> коп.; плановая комиссия за ведение ссудного счета <номер обезличен> коп.; общая сумма задолженности по кредитному договору на <дата обезличена> <номер обезличен> коп. Суд находит расчет задолженности по кредиту, процентам, неустойки обоснованным, данный расчет истца ответчиком оспаривается, контррасчет не представлен. Поскольку обязательства по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, ответчиком Мамедовым А.Б.О. исполнялись ненадлежащим образом, что достоверно установлено в судебном заседании, суд считает возможным взыскать с ответчика Мамедова А.Б.О. задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – <номер обезличен>.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – <номер обезличен> коп.; задолженность по уплате комиссий за обслуживание счета – <номер обезличен> коп.; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – <номер обезличен> коп.; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту – <номер обезличен> коп.; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета по кредиту – <номер обезличен> коп.; остаток основного долга по кредиту – <номер обезличен>.; плановые проценты за пользование кредитом – <номер обезличен> Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика задолженности по плановой комиссии за ведение ссудного счета в размере <номер обезличен> коп., суд приходит к следующему выводу: Пунктом 3.6. кредитного договора сторонами определено, что банк взимает комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,35% от суммы предоставленного кредита. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России <дата обезличена> <номер обезличен>-П, условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей» другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. По мнению суда, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителей, а условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, противоречат требованиям гражданского законодательства. При таких обстоятельствах, суд полагает отказать истцу ЗАО «Райффайзенбанк» в части требований о взыскании с ответчика Мамедова А.Б.О. задолженности по плановой комиссии за ведение ссудного счета в размере <номер обезличен> коп. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <номер обезличен> коп. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд Решил: Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице операционного офиса «Ставропольский» филиал «Южный» ЗАО «Райффайзенбанк» к Мамедову ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. Взыскать с Мамедова ФИО1 в пользу ЗАО «Райффанзенбанк» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> на в размере <номер обезличен> коп.; Взыскать с Мамедова ФИО1 в пользу ЗАО «Райффанзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <номер обезличен> Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи кассационной жалобы через Ленинский районный суд города Ставрополя в течение 10 дней.