Дело 2-1926/11 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ РЕШЕНИЕ 23 сентября 2011 года Ленинский районный суд города Ставрополя в составе: председательствующего судьи Дробиной М.Л., при секретаре Шумакове А.А., с участием представителя ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»- Курбановой З.Р., действующей на основании доверенности от <дата обезличена>, <номер обезличен>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Здатченко В.В. о взыскании долга с обращением взыскания на заложенное имущество, установил: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитования» обратилось в суд к Здатченко В.В. о взыскании долга с обращением взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований истец указал, что в соответствии с условиями Кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена> Письмами <номер обезличен> от <дата обезличена>, <номер обезличен> от <дата обезличена>, <номер обезличен> от <дата обезличена> ответчику было вручено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование Истца. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на <дата обезличена> составляет <номер обезличен>, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту - <номер обезличен>, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <номер обезличен>, а также начисленные пени в размере <номер обезличен>. На основании изложенного, просят взыскать задолженность по кредитному договору в размере <номер обезличен>, а также начиная с <дата обезличена> по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,40% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество квартиру по адресу: <адрес обезличен>, путем продажи с публичных торгов установи начальную продажную стоимость в размере <номер обезличен>, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <номер обезличен> копейку. В судебном заседании представитель ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Курбанова З.Р. – исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить. Ответчик Здатченко В.В., будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени проведения судебного заседания, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщила, с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие в суд не обращалась. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие. Ранее в судебных заседаниях не возражала против удовлетворения исковых требований. Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что <дата обезличена> между Здатченко В.В. и Коммерческим банком «Русский ипотечный банк» был заключен кредитный договор <номер обезличен>И о предоставлении Здатченко В.В. суммы кредита в размере <номер обезличен> для приобретения квартиры по адресу: <адрес обезличен>. Денежные средства были перечислены на расчетный счет ответчика <номер обезличен> в Северо-Кавказском банке Сбербанка России, что подтверждается платежным поручением <номер обезличен> от <дата обезличена>. Таким образом, займодавец выполнил свои обязательства по договору займа в полном объеме. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленными договором. В свою очередь, заемщик взятые на себя обязательства по погашению займа не выполняет, оплачивает ежемесячные платежи по договору с существенными нарушениями, а с января 2011 года вообще перестала оплачивать ежемесячные платежи по договору. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В настоящее время законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В связи с неисполнением обязательств по возврату долга у ответчика сложилась задолженность перед ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которая на <дата обезличена> составила 825550 рублей 03 копейки, из которых: сумма основного долга – 762877 рублей 25 копеек, проценты за пользование кредитом –46207 рублей 50 копеек, а также неустойка в размере 16465 рублей 28 копеек. Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на нее договором займа обязательства по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь фактический период пользования займом, нарушила тем самым как требования закона, так и условия договора, заключив его добровольно и без понуждения на то. В связи с чем, суд полагает возможным взыскать с Здатченко В.В. сумму задолженности по кредитному договору в размере 825550 рублей 03 копейки. Кроме того, Здатченко В.В. передала в залог кредитору предмет ипотеки – <адрес обезличен>. Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; залога на имущество, обремененного ипотекой. Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.7. договора займа. В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, далее при условии, что каждая просрочка незначительна. Как установлено в судебном заседании, ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по договору займа и на <дата обезличена> по данному договору заемщик допустила нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Суд считает, что истцом представлены достаточные доказательства для удовлетворения требований залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество и считает возможным удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество. Согласно ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Для определения начальной продажной цены суд считает возможным исходить из суммы оценки заложенного имущества, установленной в отчете независимого оценщика ООО «Бюро оценки основных средств» от <дата обезличена> в размере 1103272 рубля. В части исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с ответчика начиная с <дата обезличена> и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,40% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа до даты вступления решения в законную силу, суд считает необходимым отказать на основании следующего. Как следует из материалов дела, <дата обезличена> между Коммерческим банком «Русский ипотечный банк» и Здатченко В.В. заключен кредитный договор, обеспечением исполнения обязательств заемщика по которому является залог недвижимости. Судом установлено, что до настоящего времени кредитный договор не расторгнут, в связи с чем условия кредитного договора по выплате процентов за пользование кредитом, а также пени в случае нарушения срока возврата кредита и уплаты процентов, подлежат исполнению Здатченко В.В. При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований в данной части у суда не имеется. В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика расходы истца по уплате государственной пошлины в размере <номер обезличен> Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично. Взыскать со Здатченко В.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность в размере <номер обезличен>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <номер обезличен> Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме <номер обезличен> В удовлетворении исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании со Здатченко В.В., начиная с <дата обезличена> и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,40% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа до даты вступления решения в законную силу отказать. Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд г.Ставрополя в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме. Мотивированное решение составлено <дата обезличена>. Судья Дробина М.Л.
заемщику Здатченко В.В. Коммерческий банк «Русский ипотечный банк» (ООО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 770 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры по адресу:
г. Ставрополь, пр-кт <адрес обезличен>. Кредит <номер обезличен> зачислен <дата обезличена> на счет ответчика <номер обезличен> в Северо-кавказском банке Сбербанка РФ <адрес обезличен>, что подтверждается п/п <номер обезличен> от <дата обезличена>. По состоянию на <дата обезличена> квартира была оценена в размере <номер обезличен>, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «Бюро оценки основных средств». Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена <дата обезличена> Управлением Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной,
составленной ответчиками, как должником и залогодателем <дата обезличена> и выданной Управлением Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю первоначальному залогодержателю <дата обезличена>, о чем имеется запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <дата обезличена> за№ 26-26-01/003/2010-737. Законным владельцем закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации. С сентября 2010 года ежемесячные платежи производились ответчиком не в соответствии с условиями кредитного договора, а с января 2011г. ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им ответчиком не производилось.