Дело № 2-2982/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 14 сентября 2011 года г. Ставрополь Ленинский районный суд г. Ставрополя в составе: председательствующего судьи Гаппоевой М.М., при секретаре Масловой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Смолину А.А., Смолиной И.М., Лебедеву М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и судебных расходов, по встречному иску Смолина А.А. к акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (ОАО) о расторжении кредитного договора и уменьшении размера неустойки, УСТАНОВИЛ: АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд с иском к Смолину А.А., Смолиной И.М., Лебедеву М.И., в котором просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № 00098/15/00368-07 от 22.03.2007г. в сумме 415 709 руб. 81 коп., из которых: 250 680 руб. 19 коп.- задолженность по основному долгу, 18 513 руб. 96 коп. - просроченные проценты, 40 187 руб. 84 коп. – проценты на просроченный долг, 106 327 руб. 82 коп. - неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 357 руб. Ответчиком Смолиным А.А. был подан встречный иск к акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (ОАО) о расторжении кредитного договора № 00098/15/00368-07 от 22.03.2007г. и уменьшении размера неустойки (штрафа) за нарушение сроков уплаты кредита. В судебном заседании представитель истца Легашов Ю.В., выступающий по доверенности, поддержал исковые требования и сообщил, что 22 марта 2007 года между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Смолиным А.А. был заключен кредитный договор № 00098/15/00368-07 на сумму 900000 рублей сроком возврата 22 марта 2011 года под 16% годовых. Помимо процентов по кредиту, единовременно уплачивается комиссия в размере 2500 руб. либо эквивалента указанной суммы в долларах США/евро, рассчитанного по курсу ЦБР на дату уплаты комиссии. Кредит был предоставлен единовременно, путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету до востребования. Кредитный договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 50 руб. за каждый факт отсутствия / недостаточности денежных средств на счете заемщика. В качестве обеспечения по кредиту были заключены договоры поручительства со Смолиной И.М. и Лебедевым М.И. Сообщил, что ответчик Смолин А.А. с мая 2009 года не выполняет свою обязанность по регулярной уплате аннуитетных платежей, последний платеж был внесен им 05.05.2010г. Поручители также не выполняют обязательства, возложенные на них договорами поручительства, что является достаточным основанием для досрочного истребования кредита. В настоящее время просроченная задолженность с учетом процентов, неустойки составляет 415 709 руб. 81 коп., из которых: 250 680 руб. 19 коп.- задолженность по основному долгу, 18 513 руб. 96 коп. - просроченные проценты, 40 187 руб. 84 коп. – проценты на просроченный долг, 106 327 руб. 82 коп. - неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты. Ответчики неоднократно уведомлялись о наличии просроченной задолженности, однако никаких мер для погашения образовавшейся задолженности не приняли. На основании изложенного, просил удовлетворить требования истца в полном объеме. При этом представитель истца возражал против удовлетворения встречного искового заявления Смолина А.А. о расторжении кредитного договора № 00098/15/00368-07 от 22.03.2007г., пояснив, что банком выполнены все условия кредитного договора, и он не нарушал каких - либо его условий. Сообщил, что расторжение кредитного договора не освобождает должника от обязательств по погашению задолженности по кредитному договору. Представитель истца также возражал против уменьшения размера неустойки за нарушение сроков уплаты кредита, поскольку в соответствии с п. 5.1 кредитного договора в случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 50 руб. за каждый факт отсутствия / недостаточности денежных средств на счете заемщика. Смолин А.А. при подписании кредитного договора был ознакомлен с данным условием. Ответчица Смолина И.М., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчицы Смолиной И.М. Ответчик Лебедев М.И. в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика Лебедева М.И. Ответчик Смолин А.А. не возражал против удовлетворения искового заявления АКБ «Банк Москвы», при этом поддержал свое встречное исковое заявление, сообщив, что он длительное время не работает, испытывает финансовые трудности, на его иждивении находятся жена Смолина И.М. и несовершеннолетний ребенок в связи с чем он не имеет возможности надлежащим образом исполнять свои обязательства по кредитному договору № 00098/15/00368-07 от 22.03.2007г. В связи с этим просил суд удовлетворить его встречный иск и расторгнуть кредитный договор № 00098/15/00368-07 от 22.03.2007г., заключенный между ним и АКБ «Банк Москвы». Также ответчик просил уменьшить размер неустойки, подлежащей уплате за нарушение сроков уплаты кредита, считая его несоразмерным последствиям нарушения обязательств по кредитному договору. Выслушав объяснения представителя истца – Легашова Ю.В., ответчика Смолина А.А., исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленный АКБ «Банк Москвы» (ОАО) иск является обоснованным и подлежит частичному удовлетворению, а встречный иск Смолина А.А. подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно требованиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Как установлено в судебном заседании, 22 марта 2007 года между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Смолиным А.А. был заключен кредитный договор № 00098/15/00368-07 на сумму 900 000 руб. сроком возврата 22 марта 2011 года под 16 процентов годовых (п. 1.2 договора). Согласно условиям кредитного договора заемщиком единовременно уплачивается комиссия в размере 2500 руб. либо эквивалента указанной суммы в долларах США/евро, рассчитанного по курсу ЦБР на дату уплаты комиссии (п. 3.2 договора) В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика по договору АКБ «Банк Москвы» (ОАО) были заключены договор поручительства № 00098/15/00368-07-ПО-02 от 22 марта 2007 года с Лебедевым М.И., а также договор поручительства № 00098/15/00368-07-ПО-01 от 22.03.2007г. со Смолиной И.М.. В соответствии с п. 1.1. договоров поручительства поручители приняли на себя обязательство отвечать перед кредитором по кредитному договору № 00098/15/00368-07 от 22.03.2007г. в том же объеме, что и заемщик, т.е. солидарно. В соответствии с п. 4.1.4 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, составляет 25 506 руб., который заемщик обязался производить не позднее 22 числа каждого календарного месяца, начиная с 23 апреля 2007 года путем внесения заемщиком денежных средств на счет и списания кредитором в счет погашения кредита на основании заявления заемщика (п. 4.1.6 договора) В силу п. 5.1 кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 50 руб. за каждый факт отсутствия / недостаточности денежных средств на счете заемщика. Выполнение банком своих обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету № 42301810300980101263 заемщика, с которого денежные средства в размере 900000 руб. были получены Смолиным А.А., что подтверждается выписками по ссудному счету и счету до востребования. Судом установлено, что ответчик Смолин А.А. в нарушение п. 4.1.4 кредитного договора не выполняет свою обязанность по регулярной уплате аннуитетных платежей. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом. Согласно ст. 363 ГК РФ при ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. В связи с изложенным, суд находит обоснованными требования истца о взыскании солидарно с ответчиков Смолина А.А., Смолиной И.М. и Лебедева М.И. задолженности по кредитному договору № 00098/15/00368-07 в сумме 415 709 руб. 81 коп., из которых: 250 680 руб. 19 коп.- задолженность по основному долгу, 18 513 руб. 96 коп. - просроченные проценты, 40 187 руб. 84 коп. – проценты на просроченный долг, 106 327 руб. 82 коп. - неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты. Расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом по состоянию на 15.08.2011 года, судом был проверен и признан обоснованным. Согласно п. 6.1 договора истец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита, начисленных процентов и комиссий, при возникновении у заемщика просроченной задолженности сроком более 10 календарных дней. Указанное нарушение было допущено ответчиком Смолиным А.А., что подтверждается вышеперечисленными доказательствами. 25.07.2011 года за исх. № № 04283, 04284, 04285 в адрес Смолина А.А., Смолиной И.М., Лебедева М.И. были направлены требования о досрочном погашении кредита. Судом установлено, что до настоящего времени требования банка о досрочном погашении всей суммы задолженности ответчиками не исполнены. При этом суд считает возможным уменьшить размер, подлежащей уплате неустойки, начисленной за ненадлежащее исполнение обязательств. В силу ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и неимущественные прав, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором. Неустойкой (пени, штрафом) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заёмщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств. В связи с этим суд приходит к выводу о снижении размера неустойки, начисленной за ненадлежащее исполнение обязательств, со 106 327 руб. 82 коп. до 26327 руб. 82 коп. Ввиду того, что заемщик Смолин А.А. не исполнил в срок взятые на себя обязательства по договору, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № 00098/15/00368-07 от 22.03.2007 года на основании п.1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ в связи с существенным нарушением условий договора. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию солидарно с ответчиков Смолина А.А., Смолиной И.М., Лебедева М.И. в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 7 357 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Исковые требования акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Смолину А.А., Смолиной И.М. Лебедеву М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и судебных расходов удовлетворить частично. Встречное исковое заявление Смолина А.А. к акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (ОАО) о расторжении кредитного договора и уменьшении размера неустойки удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор № 00098/15/00368-07 от 22.03.2007 года, заключенный между акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) и Смолиным А.А.. Взыскать солидарно со Смолина А.А., <дата обезличена> года рождения, уроженца г. Ставрополя, Смолиной И.М., <дата обезличена> года рождения, уроженки г. Ставрополя, Лебедева М.И., <дата обезличена> года рождения, уроженца г. Ставрополя в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) задолженность по кредитному договору № 00098/15/00368-07 от 22.03.2007г. в сумме 335 709 руб. 81 коп., из них: 250 680 руб. 19 коп.- задолженность по основному долгу, 18 513 руб. 96 коп. - просроченные проценты, 40 187 руб. 84 коп. – проценты на просроченный долг, 26 327 руб. 82 коп. - неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 357 руб. Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Судья М.М. Гаппоева
Ленинский районный суд г. Ставрополя в течение 10 дней.