РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 01 ноября 2011 года г.Ставрополь Ленинский районный суд г.Ставрополя в составе: председательствующего судьи Кононовой Л.И., при секретаре Румянцевой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Чурилова Н.В. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску Чурилова Н.В. к ОАО «Банк Уралсиб» о расторжении кредитного договора, У С Т А Н О В И Л: ОАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к Чуриловой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № И-64/2006 от 31.07.2006 года в размере 3318308 руб. 71 коп., обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 226, 6 кв.м. и земельный участок, площадью 600 кв. м., расположенные по адресу: <адрес обезличен>, ДНТ «Полет», 144. В обосновании своих исковых требований истец указал, что Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» предоставило Ответчику кредит для приобретения Жилого дома и Земельного участка для ведения садоводства, находящихся по адресу: <адрес обезличен>, Дачное некоммерческое товарищество <адрес обезличен>, по договору купли-продажи Жилого дома и Земельного участка от 31 июля 2006г. в размере 2700000 (Два миллиона семьсот тысяч) рублей сроком на 180 (Сто восемьдесят) месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14% (Четырнадцати) годовых, сроками погашения в соответствии с информационным расчетом ежемесячных платежей. Согласно пункту 2.1. вышеуказанного кредитного договора, кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № 42301810528000001450 в Филиале ОАО «УРАЛСИБ» г. Ставрополь, открытый на имя заёмщика, не позднее 3 (трех) рабочих дней, считая с даты государственной регистрации Договора купли-продажи Жилого дома и Земельного участка, в котором в качестве залогодателя указан заемщик. Ответчиком Кредитору представлен договор купли-продажи Жилого дома и Земельного участка от 31.07.2006 г., зарегистрированный 01.08.2006 г. Управлением Федеральной Регистрационной службой по Ставропольскому краю, с одновременной регистрацией ипотеки в силу закона (регистрация права собственности и ипотеки в силу закона, регистрационная запись № 26-26- 12/046/2006-212, №26-26-12/046/2006-211), что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серии 26 ABN 092344, 26 ABN 092345 выданными 01.08.2006 г; Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю. После выполнения Ответчиком условий кредитного договора, предусмотренных пунктами 2.1 и 2.2., Истцом своевременно и в полном объеме исполнены обязательства по кредитному договору. 31 июля 2006 г. Ответчику открыт ссудный счет № 45507810500008000832, с которого в этот же день сумма кредита - 2 700 000 (Два миллиона семьсот тысяч) рублей была перечислена на счет № 42301810528000001450, открытый на имя Ответчика в филиале ОАО «УРАЛСИБ» в г. Ставрополь, что подтверждается мемориальным ордером № 351242 от 1 августа 2006 г. В этот же день, в соответствии с п. 2.3. кредитного договора, зачисленные денежные средства перечислены в счет оплаты по договору купли-продажи от 31.07.2006 г.. В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 18.12.2006) "ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГЕ НЕДВИЖИМОСТИ)" жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка на приобретение либо строительство жилого дома или квартиры, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивший кредит на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 статьи 77 вышеуказанного закона применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора. В нарушение пунктов 4.1.1., 4.1.2 кредитного договора ответчики не исполняют свои обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредиту и уплате процентов, а также уплате страховой премии (страховых взносов) по комбинированному договору ипотечного страхования. По состоянию на 09 июня 2011 г. задолженность Ответчика перед Истцом составляет: по возврату основного долга - 2430208,90 (Два миллиона четыреста тридцать тысяч двести восемь/79) рублей; по уплате процентов за пользование кредитом - 258577.28 (Двести пятьдесят восемь тысяч пятьсот семьдесят семь/28 ) рублей; В соответствии с п.п. 5.2. и 5.3. кредитного договора при просрочке обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,2% (Ноль целых две десятых процента) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с несвоевременным и неполным погашением кредита и процентов за пользование им, Ответчику начислена неустойка: за нарушение сроков возврата кредита - в сумме 102 137,82 (Сто две тысячи сто тридцать семь/82) рублей; за нарушение сроков уплаты начисленных процентов - в сумме 527f385,71 (Пятьсот двадцать семь тысяч триста восемьдесят пять/71) рублей. Общая сумма основного долга, подлежащая досрочному возврату, составляет 2560169,79 (Два миллиона пятьсот шестьдесят тысяч сто шестьдесят девять/79) рублей; Итого общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору № И-64/2006 от 01 августа 2006 г. составляет 3 318 308,71 (Три миллиона триста восемнадцать тысяч триста восемь/71) рублей. Согласно п. 4.4.1. кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случаях, в том числе и при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 30 (Тридцать) календарных дней. При допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Во исполнение указанных условий 10.06.2011 г. Банк направил Ответчику уведомление о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им. Однако требование банка осталось без удовлетворения. В соответствии с п.4.4.3 кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более, чем на 30 (Тридцать) календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 календарных месяцев, даже если просрочка незначительна при не удовлетворении Должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании. В судебном заседании представитель истца ОАО «Банк Уралсиб» по доверенности Басанов А.Н. исковые требования поддержал, приведя основания, изложенные выше. Встречные исковые требования признал. Ответчик Чурилова Н.В. обратилась в суд со встречными требованиями к истцу о расторжении заключенного между ними кредитного договора. В судебном заседании Чурилова Н.В. признала исковые требования ОАО «Банк Уралсиб», просила также удовлетворить заявленные ею встречные исковые требования. В обоснование встречных исковых требований суду пояснила, что согласно заключенному между ответчиком и истцом, Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» предоставило Истцу кредит в сумме 2700000 рублей, на приобретение жилья. Истец же обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими. На момент заключения кредитного договора Истец являлась платежеспособной, имела стабильный доход в виде заработной платы и способна была оплачивать платежи по кредиту ежемесячно согласно графика. В настоящее время из-за потери работы, а также в связи с материальными трудностями связанными с продолжительным уходом за своей пожилой тяжело больной мамой и ее лечением, которая в последствии умерла, Истец не смогла своевременно погашать платежи по кредиту. В случае, если бы Истец знала или смогла бы предвидеть данные обстоятельства, то ни при каких условиях не заключила бы данный договор. Также, существенным обстоятельством повлиявшим на исполнение Истцом обязательств по настоящему договору явилось наличие у ее безработной дочери Чуриловой О.А. совместно проживающей с ней двух малолетних детей, которых она вынуждена воспитывать без отца. Вышеуказанные малолетние дети и дочь в настоящее время проживают совместно с Истцом и находятся на ее иждивении. Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание то, что данные обстоятельства существенно сказались на исполнении вышеназванного договора и при таковых обстоятельствах данный договор не мог быть заключен сторонами, руководствуясь ст. 451-452 ГК РФ, просит расторгнуть кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № И-64/2006 от 31.07.2006 года. Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ОАО «Банк Уралсиб» и удовлетворении встречных исковых требований в полном объеме по следующим основаниям. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно требованиям ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Как установлено в судебном заседании, Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» предоставило Ответчику кредит для приобретения Жилого дома и Земельного участка для ведения садоводства, находящихся по адресу: Ставропольский край, г. Ставрополь, Дачное некоммерческое товарищество <адрес обезличен> по договору купли-продажи Жилого дома и Земельного участка от 31 июля 2006г. в размере 2700000 (Два миллиона семьсот тысяч) рублей сроком на 180 (Сто восемьдесят) месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14% (Четырнадцати) годовых, сроками погашения в соответствии с информационным расчетом ежемесячных платежей. Выполнение банком своих обязательств по кредитному договору подтверждается всеми представленными документами. Как следует из материалов дела, объяснений представителя истца, и не оспаривается ответчиком, последняя не выполнила взятые на себя обязательства по кредитному договору, допустив нарушения условий договора по своевременному возвращению кредита, нарушения сроков уплаты процентов и других платежей, поставив под сомнение своевременность возврата кредита. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. По состоянию на 09 июня 2011 года, согласно представленному истцом расчету, задолженность Заемщика перед Банком составила 3318308 руб. 71 коп. в том числе: 2430208 руб. 90 коп. – задолженность по основному долгу; 258577, 28 руб. – задолженность по уплате процентов по кредитному договору; 102137, 82 руб. – пеня за несвоевременную оплату основного долга; 527385, 71 руб. – пеня за несвоевременную оплату процентов. Данный расчет задолженности по кредитному договору судом был проверен и признан обоснованным. Вместе с тем, суд считает необходимым применить к возникшим между сторонами правоотношениям положения ст. 333 ГК РФ, поскольку приходит к выводу, что сумма неустойки, возникшая при неисполнении ответчиком взятых на себя обязательств явно несоразмерна последствиям нарушения этих обязательств. Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором. Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, и которая является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. При решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ судом учитываются проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ. В связи с вышеизложенным суд в порядке ст.333 ГК РФ уменьшает подлежащую взысканию неустойку за несвоевременную оплату основного долга до 10000 рублей, за несвоевременную оплату процентов за пользование кредитом до 50000 рублей. Вместе с тем, ответчик Чурилова Н.В. передала в залог истцу приобретенные на кредитные средства жилой дом общей площадью 226, 6 кв.м. и земельный участок, площадью 600 кв.м., расположенные по адресу: г. Ставрополь, ДНТ «Полет». В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства для установления в полном объеме требований залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество и считает возможным удовлетворить исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. В силу ст.28.1 Закона РФ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. Для определения начальной продажной цены суд считает возможным исходить из суммы оценки заложенного имущества, которая составила 3000001 руб. Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить частично. Взыскать с Чурилова Н.В., <дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес обезличен>, в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по Кредитному договору № И-64/2006 от 31.07.2006 года в размере 2748786 ( два миллиона семьсот сорок восемь тысяч семьсот восемьдесят шесть) руб. 10 коп. в том числе: задолженность по кредиту в сумме 2430208 (два миллиона четыреста тридцать тысяч двести восемь) руб. 35 коп., по уплате процентов за пользование кредитом – 258577 (двести пятьдесят восемь тысяч пятьсот се6мьдесят семь) руб. 28 коп., за нарушение сроков возврата кредита 10000 (десять тысяч) руб., за нарушение сроков уплаты начисленных процентов 50000 (пятьдесят тысяч) рублей. В целях погашения задолженности по кредитному договору № И-64/2006 от 31.07.2006 года обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом общей площадью 226, 6 кв.м. и земельный участок, площадью 600 кв.м., расположенные по адресу: г. Ставрополь, <адрес обезличен>, путем продажи с публичных торгов, с установлением первоначальной продажной цены заложенного имущества в размере 3000001 руб. Встречные исковые требования Чурилова Н.В. удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор № И-64/2006 от <дата обезличена> гола, заключенный между Чурилова Н.В. и ОАО «Банк Уралсиб». Мотивированное решение составлено 03 ноября 2011 года. Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд г.Ставрополя в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме. Судья Л.И.Кононова