РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 01 ноября 2011 года г.Ставрополь Ленинский районный суд г.Ставрополя в составе: председательствующего судьи Кононовой Л.И., при секретаре Румянцевой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Бушуев Р.А., Леонова Е.И. о досрочном взыскании кредита, процентов, комиссии, штрафов по кредитному договору, уплаченной государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Истец ОАО «Банк Москвы» обратилось в суд с иском к Бушуеву Р.А., Леоновой Е.И. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1 579 442 рублей 87 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки NISSAN MURANO, взыскании судебных расходов в размере 20 597 рублей. В обоснование своих исковых требований истец указал, что 20 сентября 2006 года между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (далее — Кредитор) и Бушуев Р.А. (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор № 00098/15/01598-06 (далее Кредитный договор). По условиям Кредитного договора Кредитор выдал Заемщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 1 479 627 рублей сроком возврата 20 сентября 2011 года, что подтверждается выписками по ссудному счёту и счёту до востребования. Платёжным поручением № 2012 от 20.09.2006 года денежные средства в сумме 1 388 594, 00 рублей перечислены на счёт фирмы-продавца ООО «ТПГ «ИнтерРос». Согласно поручению Бушуева Р.А. сумма 91 033 рубля была переведена на оплату страховки (АВТОКАСКО и ДСАГО). Кредит предоставлялся на приобретение автомобиля: марки NISSAN MURANO, VIN JN1TANZS0U0015852, двигатель № V035 865304В, кузов № JN1TANZS0U0015852, год выпуска 2006, цвет тёмно-красный (Далее автомобиль). Процентная ставка по Кредитному договору составила — 14 % годовых (п. 1.2.). Кредитный договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) в соответствии с пунктами 4.3.- 4.5. договора. Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, сумму процентов, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 34428,00 рублей. Размер последнего аннуитетного платежа составляет 34 513,45 рублей. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 0,5% за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 рублей, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения Заёмщиком включительно, (п. 4.7. Кредитного договора). Кредитор выполнил свои обязательства и 20.09.2006г. сумма кредита в размере 1 479 627,00 рублей была зачислена на счет Заемщика № 42301810300980103999 в Ставропольском филиале ОАО «Банк Москвы». В качестве обеспечения исполнения обязательств Ответчика по Договору являются залог приобретаемого автомобиля по Договору залога автомобиля № 00098/18/01598-06 от 20.09.2006г., страхование автомобиля на сумму его полной стоимости по риску «угон» и «полное уничтожение автомобиля», согласно которому Выгодоприобретателем является Истец, а также поручительство супруги Леонова Е.И. по Договору поручительства №0098/18/01598-06 от 20.09.2006г. В соответствии с п. 1.1. названного Договора Поручитель принял на себя обязательство отвечать перед Кредитором по Кредитному договору № 00098/15/01598-06 от 20.09.2006г. в том же объёме, что и Заёмщик, то есть солидарно. Согласно условиям Кредитного договора должник принял на себя в т.ч. обязательство возвратить кредит в полной сумме и начисленные проценты в установленные договором сроки (Раздел 5 Кредитного договора). С февраля месяца 2009 года платежи по кредиту производились не регулярно и не в полном объёме. Леонова Е.И. - Поручитель по Договору поручительства № 0098/17/01598-06 от 20.09.2006г. также не выполнял свои обязательства по погашению задолженности по Кредитному договору. Последний платёж произведён 24.09.2010г. В связи с материальными трудностями по заявлению Заёмщика была проведена реструктуризация кредита, в рамках которой 24.09.2009г. были заключены Дополнительные соглашения к Кредитному договору № 00098/15/01598-06 от 20.09.2006г., которыми была изменена очерёдность списание денежных средств со счёта в погашение задолженности и график платежей. Были заключены соответствующие дополнительные соглашения к Договору поручительства и Договору залога. Однако и после этого платежи не возобновились. В соответствии с п.п. 6.1., 6.2. Кредитного договора, в связи с невыполнением Заемщиком и Поручителем принятых обязательств, неоднократно Заёмщику и Поручителю были направлены требования о досрочном погашении суммы выданного кредита. До настоящего времени Ответчики своих обязательств по погашению кредита не исполнили. 03.08.2011г. вся сумма кредита вынесена на счета просроченной задолженности. По состоянию на 10.08.2011г. просроченная задолженность по Кредитному договору составляет 1 579 442 рубля 87 копеек, в том числе: неустойка - 601 006,14 рубля, просроченный основной долг - 829 191,62 рубля, просроченные проценты - 110 458,76 рубля, проценты на просроченный долг - 38 786,35 рубля. В соответствии с п. 2.1. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика являются: залог приобретенного на кредитные средства Автомобиля, согласно договору залога № 00098/18/01598-06 от 20.09.2006 года (Далее Договор залога). Согласно сведениям, предоставленным ООО «Бюро оценки основных средств» 4 от 05.08.2011г. по состоянию на дату оценки средняя рыночная стоимость указанного автомобиля составляет 664 000,00 рублей. Стоимость услуг по оценке залогового имущества составляет 500,00 рублей, что подтверждается копией Договора на оказание информационно-консультационных услуг от 10.08.2011г. и копией п/п № 4 от 11.08.2011г. Согласно условиям Договора залога, залогом обеспечивается надлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств, в том числе возврат основного долга, процентов по кредиту, штрафов. По условиям Договора залога Залогодержатель имеет право обратить взыскание на Предмет залога в случае невыполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, а также в иных случаях, установленных законом (п.2.2.3 договора Залога). Недобросовестными действиями Заемщика (выраженными в уклонении от исполнения принятых на себя договорных обязательств) нарушаются законные права Кредитора на получение надлежащего исполнения обязательств в соответствии с условиями, и в установленные Кредитным договором сроки (ст. 309 ГК РФ). В частности, нарушены права Кредитора, на возврат суммы займа (ч.1 ст.810, 813 ГК РФ), право на получение от Заемщика процентов в порядке, установленном договором (ч.1 ст.809 ГК РФ), право на получение от Заемщика неустойки за нарушения исполнения обязательств в размере, установленном договором (ст.ст.330, 811 ГК РФ). Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Поскольку до настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена, истец обращается в суд с требованием о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В судебном заседании представитель истца акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) по доверенности Легашов Ю.В. исковые требования поддержал, приведя основания изложенные выше. Ответчик Леонова Е.И., будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени проведения судебного заседания, в судебное заседание не явилась, представила суду заявление в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие. Кроме того, суду сообщила, что заявленные исковые требования признает в частичном объеме, в частности, не согласна в размером неустойки в сумме 600000 рублей. Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчицы Леоновой Е.И. Ответчик Бушуев Р.А. заявленные исковые требования признал частично, возражает против удовлетворения требований в части штрафных санкций. По существу заявленных к нему требований пояснил, что просрочка в погашении кредита вызвана объективными, экономическими основаниями, так как он в 2008 году уволился с работы в виду банкротства фирмы, устроиться на работу вновь не имеет возможности. Выслушав объяснения лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований АКБ «Банк Москвы» (ОАО) по следующим основаниям. Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 20 сентября 2006 года между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Бушуев Р.А. был заключен кредитный договор № 00098/15/01598-06, по которому Бушуеву Р.А. банком был предоставлен кредит для приобретения автомобиля на сумму 1 479 627 рублей сроком возврата 20 сентября 2011 года под 14 % годовых (л.д.10-17). В нарушение взятых на себя обязательств заёмщик Бушуев Р.А. регулярно нарушал свои обязательства по Кредитному договору № 00098/15/01598-06 от 20 сентября 2006 года, не внося во время регулярные аннуитетные платежи. В связи с этим на 10 августа 2011 года, согласно представленному истцом расчету задолженности, который судом принимается как правильный, по указанному выше кредитному договору образовалась задолженность перед АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в сумме 1 579 442 рубля 87 копеек, в том числе: неустойка - 601 006 рублей 14 копеек, просроченный основной долг - 829 191 рубль 62 копейки, просроченные проценты - 110 458 рублей 76 копеек, проценты на просроченный долг - 38 786 рублей 35 копеек. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В целях обеспечения кредитного договора между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) и Леоновой Е.И. был заключен договор поручительства № 00098/15/01598-06 от 20 сентября 2006 года, согласно которому поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (л.д.26-28). В соответствии со п.6.1 кредитного договора № 00098/15/01598-06 от 20 сентября 2006 года, заключенного с ответчиком Бушуевым Р.А., кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и (или) уплате процентов. В соответствии со ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом. Согласно ст.363 ГК РФ при ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Пунктами 1.1, 1.2, 1.3 договора поручительства № 00098/15/01598-06 от 20 сентября 2006 года, заключенного между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) и Леоновой Е.И. предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поскольку в соответствии со ст.ст.309, 323, 363 ГК РФ кредитор (банк) при солидарной ответственности вправе требовать возврата долга как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, причем, как полностью, так и в части долга, то сумма кредитной задолженности, в том числе: просроченный основной долг - 829 191 рубль 62 копейки, просроченные проценты - 110 458 рублей 76 копеек, проценты на просроченный долг - 38 786 рублей 35 копеек, подлежит взысканию в солидарном порядке с ответчиков - заемщика Бушуева Р.А. и его поручителя Леоновой Е.И. В тоже время суд считает, что сумма неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ подлежит снижению до 60000 рублей. Вместе с тем, ответчик Бушуев Р.А. передал в залог истцу приобретенный на кредитные средства автомобиль марки NISSAN MURANO, VIN JN1TANZS0U0015852, двигатель № V035 865304В, кузов № JN1TANZS0U0015852, год выпуска 2006, цвет тёмно-красный, регистрационный знак А 585 ТН 26, согласно договору залога автотранспортного средства № 00098/18/01598-06 от 20 сентября 2006 года, заключенному между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Бушуевым Р.А. (л.д.32-35). Согласно п.2.2.3. договора залога № 00098/18/01598-06 от 20 сентября 2006 года, банк имеет право обратить взыскание на автомобиль в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, в том числе невыполнения требования банка о досрочном погашении кредита. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства для установления в полном объеме требований залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество и считает возможным удовлетворить исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. В силу ст.28.1 Закона РФ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. Для определения начальной продажной цены суд считает возможным исходить из суммы оценки заложенного имущества, установленной ООО «Бюро оценки Основных Средств» о средней рыночной стоимости автомобиля марки NISSAN MURANO, которая на 05.08.2011 года составила 664 000 рублей (л.д.71), и не оспаривается ответчиками. В соответствии со ст.363 ГК РФ, ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков солидарно расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 20 097 рублей. Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Бушуев Р.А., <дата обезличена> года рождения, уроженца <адрес обезличен>ённовска <адрес обезличен>, Леонова Е.И., <дата обезличена> года рождения, уроженки ст.<адрес обезличен>, в пользу ОАО «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 1 038 436 рубля 70 копеек, в том числе: неустойка – 60 000 рублей 00 копеек, просроченный основной долг - 829 191 рубль 62 копейки, просроченные проценты - 110 458 рублей 76 копеек, проценты на просроченный долг - 38 786 рублей 35 копеек. Взыскать солидарно с Бушуев Р.А., Леонова Е.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 392 руб. 18 коп. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки NISSAN MURANO, VIN JN1TANZS0U0015852, двигатель № V035 865304В, кузов № JN1TANZS0U0015852, год выпуска 2006, цвет тёмно-красный, регистрационный знак А 585 ТН 26, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 664 000 рублей. Мотивированное решение составлено 03 ноября 2011 года. Решение суда может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд г.Ставрополя в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме. С у д ь я Л.И. Кононова