Дело <номер обезличен>

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

<дата обезличена> Ленинский районный суд <адрес обезличен> в составе:

председательствующего судьи Никитенко Т.Н.,

при секретаре Хныкиной А.А.,

с участием:

представителя истца Ануровой В.И.-Перегудова Н.С., действующего на основании доверенности <данные изъяты> от <дата обезличена>,

представителя ответчика ОАО «Национальный банк «Траст» -Ибрагимова А.Г., действующего на основании доверенности <номер обезличен> от <дата обезличена>,

рассмотрев в открытом предварительном судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Ануровой В. И. к открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст» о защите прав потребителя,

установил:

Анурова В.И. обратилась в суд с иском к ОАО «Национальный банк Траст», в котором просит признать положение п. 2.6. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и графика платежей по кредитному договору <номер обезличен>, заключенному <дата обезличена> между Ануровой В.И. и ОАО «Национальный банк «Траст» в части оплаты комиссии за расчетное обслуживание недействительными (ничтожными) в силу закона, взыскать в пользу Ануровой В.И. с ответчика сумму необоснованного обогащения в части оплаты комиссии за расчетное обслуживание в размере 9000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 7000 рублей, а также расходы по оплате услуг представителя в размере 17000 рублей.

В обоснование заявленных требований истица указала, что <дата обезличена> между Ануровой В.И. и ОАО «Национальный банк Траст» был заключен кредитный договор <номер обезличен>, состоящий из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, графика платежей, тарифов НБ «Траст» по продукту «Простые решения -0,8», условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, сроком на 36 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом 15% годовых и суммой кредита 75000 рублей. В соответствии с положением пункта 2.6. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрена комиссия за расчетное обслуживание 0,80 % от суммы кредита. В настоящее время указанный кредит истцом выплачен полностью. Однако, обязанность заемщика по уплате комиссии за расчетное обслуживание без подтверждения возможности и права заемщика –гражданина использовать указанный счет не только для целей кредитования, является незаконным возложением расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение его обязанностей в рамках кредитного договора. Ежемесячная плата за расчетное обслуживание устанавливается банком из расчета процента суммы кредита 0,80%. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что комиссия за расчетное обслуживание является платой за открытие и ведение ссудного счета. Таким образом, Банк согласно графику платежей, произвел списания денежных средств с ссудного счета заемщика в счет оплаты комиссии за расчетное обслуживание кредита с <дата обезличена> по <дата обезличена>. Однако, с учетом ч.1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности сделки, нарушающей требования закона, составляет 3 года, расчет суммы незаконно взимаемой комиссии за ведение ссудного счета производится с <дата обезличена> по <дата обезличена>, которая составляет 9000 рублей. Таким образом, банк предоставил заемщику кредитный договор установленный Банком типовой формы, в том числе навязал условия, установленные в ином формуляре, утвержденные Банком и тем самым лишил Заемщика права на внесение изменений и дополнений в проект кредитного договора. Нормами Гражданского кодекса РФ, Федеральными законами, иными нормативно-правовыми актами возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика не предусмотрена, в связи с чем условия кредитного договора об оплате комиссии за расчетное обслуживание кредита ничтожны в силу закона. Согласно положениям ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. На основании изложенного, просит признать положение п. 2.6. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и графика платежей по кредитному договору <номер обезличен>, заключенному <дата обезличена> между Ануровой В.И. и ОАО «Национальный банк «Траст» в части оплаты комиссии за расчетное обслуживание недействительными (ничтожными) в силу закона, взыскать в пользу Ануровой В.И. с ответчика сумму необоснованного обогащения в части оплаты комиссии за расчетное обслуживание в размере 9000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 7000 рублей, а также расходы по оплате услуг представителя в размере 17000 рублей.

В судебное заседание истица Анурова В.И. не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Суд в силу положений статьи 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие неявившегося истца с участием его представителя по доверенности.

В судебном заседании представитель истца Ануровой В.И. – Перегудов Н.С., заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по доводам изложенным в иске и просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ОАО «Национальный банк «Траст» -Ибрагимов А.Г., действующий на основании доверенности исковые требования не признал и просил в иске отказать в полном объеме.

Суд, выслушав представителя истица, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования Ануровой В.И. являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению в части.

Данный вывод суда основан на следующем.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от <дата обезличена> <номер обезличен> «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России <дата обезличена> <номер обезличен>-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от <дата обезличена> <номер обезличен> «О банках и банковской деятельности», в связи, с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Судом установлено, что <дата обезличена> между Ануровой В.И. и ОАО «Национальный банк «Траст» был заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме 75000 рублей (л.д. 12-13).

Согласно подпункта 2.6. заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрена комиссия за расчетное обслуживание 0,80% от суммы кредита (л.д.10-11).

Судом установлено, что на с <дата обезличена> по <дата обезличена> истцом уплачена банку комиссия за ведение ссудного счета в размере 9000 рублей.

Судом также установлено, что открытый по кредитному договору <номер обезличен> ссудный счет служит для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде, он не предназначен по своей правовой природе для расчетных операций, его ведение - обязанность Банка перед Банком России, в связи с чем, ведение ссудного счета Банком не является услугой, предоставляемой заемщику. Таким образом, включение Банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, что в соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от <дата обезличена> <номер обезличен> «О защите прав потребителей» является основанием для признания такого условия недействительным.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от <дата обезличена> «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии как самостоятельного платежа с заемщика не предусмотрена, в связи с чем данное условие кредитного договора является ничтожным.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание изложенное, суд считает, что исковые требования Ануровой В.И. о признании положения п.2.6. заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и графика платежей по кредитному договору <номер обезличен>, заключенному <дата обезличена> между Ануровой В.И. и ОАО «Национальный банк «Траст» в части оплаты комиссии за расчетное обслуживание недействительными являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Денежные средства, полученные по ничтожной сделке в силу положений ст.ст. 1102 и 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации фактически являются неосновательным обогащением Банка.

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 9000 рублей.

Компенсация морального вреда прямо предусмотрена Законом «О защите прав потребителей». Однако сумма в 7000 рублей заявленная истицей несоразмерна и явно завышена. Установив нарушение прав потребителя, суд на основании ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» приходит к выводу о частичном удовлетворении указанных требований и взыскивает с ответчика компенсацию морального вреда в размере 500 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Судом установлено, что истцом оплачены расходы по оплате слуг представителя в размере 17000 рублей. С учетом объема сложности работы и принципа разумности, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере10000рублей.

В соответствии со ст. 103 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика ОАО «Национальный банк Траст» подлежит взысканию в федеральный бюджет государственная пошлина в размере400 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации

решил:

Взыскать с открытого акционерного общества «Национальный банк «Траст» в пользу Ануровой В. И. компенсацию морального вреда в размере 500 (пятьсот) рублей.

Взыскать с открытого акционерного общества «Национальный банк «Траст» в пользу Ануровой В. И. расходы на представителя в размере 10000 (десять тысяч) рублей.

Взыскать с открытого акционерного общества «Национальный банк «Траст» в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере400 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в<адрес обезличен>вой суд через Ленинский районный суд<адрес обезличен> в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Т.Н. Никитенко