Дело .....
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
.... года ...
... суд ... в составе:
председательствующего судьи Востриковой Г. Ф.,
при секретаре Животовой Е.В.,
с участием представителя истца по доверенности Просветов С.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО5 к Санамян ФИО6, Рябцевой ФИО7 о взыскании долга по кредитному договору, компенсации суммы страховой премии и об обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ФИО5 обратилось в суд с иском к Санамян ФИО6, Рябцевой ФИО7 о взыскании долга по кредитному договору ..... от .... года в размере 10 501 529,22 руб., из них сумма основного долга – 9 732 784,95 руб.; сумма просроченного основного долга 61 170,53 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитными средствами 601 486,90 руб., компенсация за оплаченную Банком за Ответчика сумму очередной страховой премии за очередной год страхования – 100 086,87 руб. и об обращении взыскания на заложенное имущество
В обоснование своих требований истец ссылается на то, что .... года между Санамян ФИО6 (далее - «Заемщик-залогодатель»), Рябцевой ФИО7 (далее - «Заемщик-должник») (далее по тексту совместно именуемые «Заемщик», «Ответчик»), с одной стороны, и ФИО5 (далее по тексту - «Банк», «ФИО5, «Истец»), с другой стороны, был заключен кредитный договор ..... (далее по тексту - «Кредитный договор»). Согласно условиям Кредитного договора Банком Заемщику был предоставлен кредит в сумме 10000000 (десять миллионов) российских рублей сроком на 182 месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 15,5 % годовых (п. 1.1, п. 3.1 условий Кредитного договора).
В обеспечение исполнения кредитных обязательств Заемщиком-залогодателем было передано в залог по Договору ипотеки ..... от .... г. (ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по ... .... г. в ... за номером 36-36-01/034/2008-622, закладная выдана кредитору .... года) принадлежащее ему на праве собственности имущество - квартира, расположенная по адресу: ... ..., ..., квартира 25, условный номер: ....., расположенная на 9 этаже девятиэтажного дома, состоящая из четырех жилых комнат, имеющая общую площадь 175,2, жилую площадь – 136,2 кв.м.
Также в обеспечение принятых обязательств по Кредитному договору .... года между Санамяном ФИО6 и ФИО17» был заключен Договор о комплексном ипотечном страховании ..... ... (далее - «Договор страхования») на 182 месяца (п. 4 условий указанного Договора страхования). Исходя из условий заключенного договора, страхователь Санамян С. В. обязуется ежегодно уплачивать страховую премию в установленные сроки и указанной сумме, согласно разделу 6 указанного Договора.
Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, а именно: .... года сумма кредита в полном объеме была предоставлена Заемщику путем перечисления на счет, открытый на имя Заемщика-залогодателя в Банке.
В соответствии с п. 3.4. Кредитного договора Заемщик обязуется вернуть сумму предоставленного кредита и уплатить проценты, начисленные на кредит, путем осуществления первого платежа, единых аннуитетных платежей и последнего платежа, которые Заемщик должен производить 15-го числа каждого календарного месяца (п. 3.4.1 условий Кредитного договора). Единый аннуитетный платеж, согласно п. 3.4.4 Кредитного договора, составляет 143 399,03 руб.
Однако Санамян ФИО6 и Рябцева ФИО7 принятые обязательства по Кредитному договору не исполняют надлежащим образом, поскольку с июля 2009 года аннуитетные платежи не погашены с учетом установленной п. 3.4.9. условий Кредитного договора и условиями дополнительного соглашения очередности списания поступающих на счет денежных средств.
Кроме этого, страхователем Санамян ФИО6 были нарушены сроки оплаты сумм очередных страховых премий в соответствии с условиями Договора, которые должны были быть оплачены не позднее .... года и .... года, однако денежные средства от страхователя на счет ФИО17» в установленные сроки не поступили. В соответствии с п. 4.4.6. условий Кредитного договора в силу необходимости сохранения качества обеспечения по кредиту при не предъявлении в течение 5 рабочих дней с момента наступления сроков оплаты очередной страховой премии документа, подтверждающего оплату данной премии, Банк имеет право самостоятельно оплатить страховую премию за Ответчика с последующим получением от Заемщика-залогодателя компенсации произведенных расходов.
В ходе рассмотрения данного гражданского дела истец уточнил исковые требования и просит суд взыскать с ответчиков сумму задолженности по Кредитному договору ..... от .... года по состоянию на .... года в размере 12 921 489,44 руб., из них:
- сумма основного долга - 9 526 831,62 руб.,
- сумма просроченного основного долга 273 123,83 руб.,
- сумма просроченных процентов за пользование кредитными денежными средствами -1 942 591,87 руб.,
- сумма пеней, начисленных за нарушение сроков оплаты аннуитетных платежей - 987 445,71 руб.,
- компенсация за оплаченную Банком за Ответчика сумму очередной страховой премии за два года страхования - 191 496,41 руб.
В обоснование заявленных уточнений исковых требований истец указал, что Банком была уплачена очередная страховая премия в размере 100 086,87 руб. согласно платежному поручению ..... от .... года и в размере 99 757, 67 руб. согласно платежному поручению ..... от .... года.
В настоящий момент расходы Банка по уплате части очередной страховой премии за 2009 год компенсированы Заемщиком и компенсация за оплаченную Банком за Ответчика сумму очередной страховой премии за 2009 год страхования составляет 91 738,74 руб.
Таким образом, общая задолженность ответчика перед Истцом по оплате страховых премий составляет сумму в размере 91 738, 74 руб. и 99 757,67 руб., итоговая сумма равна 191 496,41 руб.
Так же истец просит обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов квартиры, расположенной по адресу: ... ..., ..., квартира 25, условный номер: ....., расположенная на 9 этаже девятиэтажного дома, состоящая из четырех жилых комнат, имеющая общую площадь 175 кв.м, жилую площадь 136,2 кв.м (для удовлетворения из стоимости заложенного
имущества требований Банка, вызванных неисполнением обеспеченного ипотекой обязательства по Кредитному договору ..... от 15.04. 2008 года).
При этом Банк просит определить суд в соответствии со п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. и указать в резолютивной части решения суда следующее:
1) суммы, подлежащие уплате Банку из стоимости заложенного имущества;
2) непосредственно имущество, являющееся предметом ипотеки, из стоимости которого
удовлетворяются требования Банка, а именно: квартира, расположенная по адресу: РФ, ... ..., ..., квартира 25, условный номер: 36....., расположенная на 9 этаже девяти этажного дома, состоящая из 4 жилых комнат, имеющая общую площадь 175,2 кв.м, жилую площадь 136,2 кв.м;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а именно: путем продажи предмета залога (ипотеки) с публичных торгов;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Истец просит определить в качестве начальной продажной цены при реализации предмета ипотеки на публичных торгах сумму в 10000000 (десять миллионов) российских рублей.
Так же истец просит взыскать с ответчиков расходы по уплате Банком государственной пошлины в сумме 20000 рублей в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.
В судебном заседании представитель истца по доверенности поддержал заявленные уточненные исковые требования, просил удовлетворить иск в полном объеме.
Ответчики Санамян С. В. и Рябцева И. Л. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещены в установленном законом порядке, причину неявки суду не сообщили.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что .... года между Санамяном ФИО6, Рябцевой ФИО7, выступающими в качестве солидарно обязанных Заемщиков, с одной стороны, и Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», с другой стороны, был заключен кредитный договор ...... Согласно условиям Кредитного договора Банком заемщику был предоставлен кредит в сумме 10000000 (десять миллионов) рублей сроком на 182 месяца, считая с момента предоставления кредита, на условиях возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 15,5 % годовых (п. 1.1, п. 3.1 условий Кредитного договора).
Согласно пункту 1.3 Кредитного договора ..... от .... года, обеспечением исполнения обязательства заемщиков по настоящему Договору в полном объемев том числе обязательств по возврату Кредита, начисленных процентов, неустойки (штрафов, пени), компенсации, расходов Кредитора-Залогодержателя на уплату страховых премий и иных требований в соответствии с действующим законодательством) является ипотека вышеназванной квартиры.
В соответствии с пунктом 1.4 Кредитного договора солидарно обязанные Заемщики настоящим договором назначают Санамяна ФИО6 уполномоченным на представление их интересов перед Кредитором-залогодержателем.
В обеспечение исполнения кредитных обязательств ответчиками, выступающими в качестве солидарных Заемщиков-залогодателей, было передано в залог по Договору ипотеки ..... от .... г. (ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по ... .... г. в ... за номером ....., закладная выдана кредитору .... года) принадлежащее ему на праве собственности имущество - квартира, расположенная по адресу: ... ..., ..., условный номер: ....., расположенная на 9 этаже девятиэтажного дома, состоящая из четырех жилых комнат, имеющая общую площадь 175,2, жилую площадь – 136,2 кв.м.
Также в обеспечение принятых обязательств по Кредитному договору .... года между Санамяном ФИО6 и ФИО17» был заключен Договор о комплексном ипотечном страховании ..... ... на 182 месяца (п. 4 условий указанного Договора страхования). Исходя из условий заключенного договора, страхователь Санамян С. В. обязуется ежегодно уплачивать страховую премию в установленные сроки и указанной сумме, согласно разделу 6 указанного Договора.
Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, а именно: .... года сумма кредита в полном объеме была предоставлена Заемщику путем перечисления на счет, открытый на имя Заемщика-залогодателя в Банке, что подтверждается копией мемориального ордера ..... от .... года (л. ...).
Согласно ст. ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1.2. Кредитного договора).
В соответствии с п. 3.4. Кредитного договора Заемщик обязуется вернуть сумму предоставленного кредита и уплатить проценты, начисленные на кредит, путем осуществления первого платежа, единых аннуитетных платежей и последнего платежа, которые Заемщик должен производить 15-го числа каждого календарного месяца (п. 3.4.1 условий Кредитного договора). Единый аннуитетный платеж, согласно п. 3.4.4 Кредитного договора, составляет 143 399,03 рублей.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Однако Санамян ФИО6 и Рябцева ФИО7 принятые обязательства по Кредитному договору не исполняют надлежащим образом, поскольку с июля 2009 года аннуитетные платежи не погашены с учетом установленной п. 3.4.9. условий Кредитного договора и условиями дополнительного соглашения очередности списания поступающих на счет денежных средств.
Кроме этого, страхователем Санамяном ФИО6 были нарушены сроки оплаты сумм очередных страховых премий в соответствии с условиями Договора, которые должны были быть оплачены не позднее .... года и .... года, однако денежные средства от страхователя на счет ФИО17» в установленные сроки не поступили. В соответствии с п. 4.4.6. условий Кредитного договора в силу необходимости сохранения качества обеспечения по кредиту при не предъявлении в течение 5 рабочих дней с момента наступления сроков оплаты очередной страховой премии документа, подтверждающего оплату данной премии, Банк имеет право самостоятельно оплатить страховую премию за Ответчика с последующим получением от Заемщика-залогодателя компенсации произведенных расходов.
Банком была уплачена очередная страховая премия в размере 100 086,87 руб. согласно платежному поручению ..... от .... года и в размере 99 757, 67 руб. согласно платежному поручению ..... от .... года. Частично расходы Банка по оплате очередной страховой премии были компенсированы Ответчиками, в связи с чем итоговая сумма задолженности Ответчиков перед Банком по компенсации расходов на страховую премию на .... года составляет 191 496,41 руб.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств сумма задолженности по кредитному договору ..... от .... года на .... года составляет 12 921 489,44 руб., из них:
- сумма основного долга - 9 526 831,62 руб.,
- сумма просроченного основного долга 273 123,83 руб.,
- сумма просроченных процентов за пользование кредитными денежными средствами -1 942 591,87 руб.,
- сумма пеней, начисленных за нарушение сроков оплаты аннуитетных платежей - 987 445,71 руб.,
- компенсация за оплаченную Банком за Ответчика сумму очередной страховой премии за два года страхования - 191 496,41 руб.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ).
Таким образом, исковые требования Банка о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору, компенсации суммы страховой премии подлежат удовлетворению.
При определении размера взыскиваемых сумм суд исходит из расчета, представленного истцом и не оспоренного ответчиками, уклонившихся от выполнения обязательств по доказыванию, возложенных на них статьей 56 ГПК РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно ст. 1 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В соответствии с п. 1. ст. 3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Согласно п. 1.3. Кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору в полном объеме (в том числе обязательств по возврату кредита, начисленных процентов, неустойки (штраф, пени), компенсации, расходов кредитора - залогодержателя (Банка) на уплату страховой премии и иных требований в соответствии с действующим законодательством) является ипотека квартиры, удостоверенная Закладной (л. д. 30-38).
А в соответствии со ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
Требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов квартиры, расположенной по адресу: ... ..., ..., условный номер: ....., на 9 этаже девятиэтажного дома, состоящей из четырех жилых комнат, имеющей общую площадь 175 кв.м, жилую площадь 136,2 кв.м (для удовлетворения из стоимости заложенного имущества требований Банка, вызванных неисполнением обеспеченного ипотекой обязательства по Кредитному договору ..... от 15.04. 2008 года).
На основании ст. 54 Закона об ипотеке к числу вопросов, решаемых судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, относится установление начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации (продажи с публичных торгов). Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (согласно п. 4 п. 2 ст. 54 № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.).
Согласно пункту 3.2 договора ипотеки ..... от .... года стороны оценили квартиру ..... дома ..... по ... ... как предмет ипотеки в 13 008 000,00 рублей.
Согласно справке, составленной ООО «Бухгалтерская фирма «Паллада» рыночная стоимость квартиры ..... дома ..... по ... ... составляет 12 500 000 руб.л.д.98).
В соответствии с заключением проводившейся по делу судебной строительно-технической экспертизы от .... года ....., 1143/6-2 рыночная стоимость квартиры ..... дома ..... по ... ... составляет 9634000руб.л.д.134).
Принимая во внимание вышеназванные оценки, суд удовлетворяет требование истца об определении начальной продажной цены квартиры при реализации на публичных торгах в 10 000 000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков в равных доля подлежат взысканию расходы по госпошлине, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 20000 рублей, по 10000руб. с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Санамяна ФИО6, Рябцевой ФИО7 сумму задолженности по Кредитному договору ..... от .... года в размере 12 921489 (двенадцать миллионов девятьсот двадцать одна тысяча четыреста восемьдесят девять) рублей 44 коп., из них:
- сумма основного долга - 9 526 831,62 рублей,
- сумма просроченного основного долга - 273 123,83 рублей,
- сумма просроченных процентов за пользование кредитными денежными средствами -1 942 591,87 рублей,
- сумма пеней, начисленных за нарушение сроков оплаты аннуитетных платежей - 987 445,71 рублей,
- компенсация за оплаченную Банком сумму очередной страховой премии за два года страхования - 191 496,41 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов квартиры, расположенной по адресу: ... ..., дом
..., условный номер: ....., на 9 этаже девятиэтажного дома, состоящей из 4 жилых комнат, имеющей общую площадь 175,2 кв.м, жилую площадь 136,2
кв.м., установив начальную продажную стоимость предмета залога на публичных торгах в размере 10000000 (десять миллионов) рублей.
Взыскать с Санамяна ФИО6 в пользу ФИО5») расходы по госпошлине, уплаченной при подаче иска в размере 10000 (десять тысяч) рублей.
Взыскать с Рябцевой ФИО7 в пользу ФИО5 расходы по госпошлине, уплаченной при подаче иска в размере 10000 (десять тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в ... суд через районный суд в течение 10 дней.
Судья -