Дело №2-3007/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 ноября 2010 года Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Щербатых Е.Г.
при секретаре Овсянниковой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ФИО6 к Макарычеву ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ФИО6 обратился в суд с исковым заявлением к Макарычеву ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 355 069,10 руб., из которых: основной долг 251 862,04 руб., задолженность по плановым процентам 12577, 17 руб., а также задолженность по пене за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,1% за каждый день просрочки в размере 4658, 47 руб.
В обоснование требований указано, что между Банком ФИО6 и Индивидуальным предпринимателем Макарычевым В.Е. было заключено кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 600 000,00 руб. на срок 24 месяца с даты предоставления кредита, со взиманием за пользование кредитом 19,00 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства, предусмотренные соглашением. ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком ФИО6 заключен договор № банковского счета, в соответствии с которым Макарычеву В.Е. открыт расчетный счет №. ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил кредит путем зачисления денежных средств на указанный расчетный счет, о чем свидетельствует мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно условиям кредитного соглашения, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться заемщиком в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов. В случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), процентам и/или комиссиям по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,12 процентов за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности. Неотъемлемой частью кредитного соглашения, согласно п. 1.15 кредитного соглашения, являются «Особые условия», согласно которым банк имеет право отказаться от предоставления кредита или приостановить предоставление кредита и/или потребовать выполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению досрочно в случае если заемщик не выполнит какое-либо обязательство перед кредитором по соглашению или любому другому договору, заключенному с кредитором, а также в случае если заемщик просрочит любой из причитающихся кредитору со стороны заемщика платежей) любому договору, заключенному между ними.
Истец указывает, что ответчик допустил просрочку платежа, в связи с чем, банк потребовал от него досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, включая штрафные санкции. Однако указанное письмо осталось без исполнения, до настоящего времени задолженность по кредитному соглашению ответчиком не погашена, что и явилось причиной для обращения банка в суд с данным исковым требованием.
В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела, истец уточнил заявленные исковые требования, просил взыскать с Макарычева ФИО7 в пользу Банка ФИО6 задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 355069,10 руб., из которых: основной долг 251 862,04 руб., задолженность по плановым процентам 12577, 17 руб., а также задолженность по пене за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,1% за каждый день просрочки в размере 4658, 47 руб. и задолженность по пене за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,1% за каждый день просрочки в размере 85971, 42 руб.
В судебном заседании представитель Банка ФИО6 по доверенности Сторожилова Е.А. просила иск удовлетворить по требованиям, изложенным уточнённом заявлении. Не отрицала, что ответчик обращался в банк, с просьбой о досрочном расторжении кредитного соглашения, в связи с невозможностью погашения обязательных платежей по кредиту и процентам, однако каких-либо конкретных решений по его обращениям не принималось, банк обращался в арбитражный суд к Макарычеву В.Е. как к индивидуальному предпринимателю, однако производство по делу было прекращено, впоследствии – в Ленинский районный суд – как лицу, утратившему статус индивидуального предпринимателя. При этом пеня за просрочку исполнения договорных обязательств начислялась все время, поскольку основные обязательства не были исполнены.
Ответчик Макарычев В.Е. в судебном заседании исковые требования в части взыскания с него в пользу Банка ФИО6 251 862 рубля 04 копейки в счет задолженности по основному долгу по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и 12 577 рублей 17 копейки в счет задолженности по уплате процентов признал. В остальной части просил оставить исковые требования без удовлетворения, указывая на его неоднократные обращения в банк с требованием о досрочном расторжении кредитного соглашения, в связи с отсутствием денежных средств, необходимых для погашения кредитной задолженности. Однако банк недобросовестно оставлял его требования без внимания, в результате чего, продолжалось начисление штрафных санкций и рост общей задолженности.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования по существу обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить к оговоренному сроку полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства исполняются надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев установленных законом.
Установлено, что между Банком ФИО6 действующим на основании генеральной лицензии №, (л.д. 31 - 40) и Индивидуальным предпринимателем Макарычевым ФИО7 заключено кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8), по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 600 000,00 руб. на срок - 24 (двадцать четыре) месяца с даты предоставления кредита, со взиманием за пользование кредитом 19,00 % годовых, а Макарычев В.Е. обязался возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства, предусмотренные соглашением.
ДД.ММ.ГГГГ между Макарычевым В.Е. и Банком ФИО6 был заключен договор № банковского счета (л.д. 23-26) в рублях Российской Федерации физического лица - резидента Российской Федерации, являющегося индивидуальным предпринимателем, в соответствии с которым Макарычеву В.Е. открыт расчетный счет №, ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил кредит ответчику путем зачисления денежных средств на указанный расчетный счет, что подтверждается (мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ(л.д. 20).
В соответствии с условиями кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться заемщиком в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов (л.д.14). В соответствии с п.п.1.12 кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), процентам и/или комиссиям по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,12 % за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности.
Неотъемлемой частью Кредитного соглашения, согласно п. 1.15 кредитного соглашения, являются «Особые условия» (л.д. 10-13), согласно которым банк имеет право отказаться от предоставления кредита или приостановить предоставление кредита и/или потребовать выполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению досрочно в случае, в частности, если: заемщик не выполнит какое-либо обязательство перед кредитором по соглашению или любому другому договору, заключенному с Кредитором; если заемщик просрочит любой из причитающихся кредитору со стороны заемщика платежей по любому договору, заключенному между ними.
В соответствии с «Особыми условиями» заемщик обязуется исполнять обязательства по соглашению согласно порядку погашения кредита и уплаты процентов (п.п. 3.1.1), погасить кредит в полной сумме досрочно, в течение 3 рабочих дней с даты получения письменного уведомления кредитора, при наступлении событий, изложенных в п.п.4.6. «Особых условий» (п.п.3.1.5).
В соответствии с п.3.1.12 «Особых условий» заемщик обязан незамедлительно известить кредитора в письменной форме о любом существенном факте (событии, действии), которые, по мнению заемщика, могут существенно ухудшить финансовое состояние заемщика, повлиять на его платежеспособность, а также сообщить о мерах, предпринимаемых заемщиком для устранения последствий указанных событий (л.д.11).
Установлено и не отрицается ответчиком, что он допустил просрочку исполнения взятых на себя обязательств по кредитному соглашением.
На момент обращении банка в Ленинский районный суд <адрес> с данным иском, ответчик утратил статус индивидуального предпринимателя, данные обстоятельства подтверждаются определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым прекращено производство по делу № № по иску закрытого акционерного общества ФИО6 к индивидуальному предпринимателю Макарычеву В. Е. о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 271 506 руб. 32 коп., в связи с не подведомственностью спора арбитражному суду (л.д.21-22).
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
В данном случае, суд считает, что признание Макарычевым В.Е. иска в части требований, заявленных банком о взыскании с него 251 862 рубля 04 копейки в счет задолженности по основному долгу по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и 12577 рублей 17 копейки в счет задолженности по уплате плановых процентов, подлежит принятию судом, поскольку не нарушает права и законные интересы участников процесса.
Обстоятельства невыплаты ответчиком вышеуказанных денежных средств истцу, нашли подтверждение в материалах настоящего гражданского дела и сторонами не оспариваются.
В соответствии с ч.4 ст.198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и приятие его судом.
В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ признание иска ответчиком и принятие его судом является основанием для вынесения решения об удовлетворении заявленных требований, в связи с чем, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в части взыскания с Макарычева В.Е. в пользу Банка ФИО6: 251 862 рубля 04 копейки в счет задолженности по основному долгу по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ; 12 577 рублей 17 копейки в счет задолженности по уплате процентов.
В ходе рассмотрения дела судом также было установлено, что банком Макарычеву В.Е. направлялось требование с предложением до ДД.ММ.ГГГГ погасить возникшую задолженность по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № – 0000029, которая на ДД.ММ.ГГГГ год составила 256763 рубля 08 коп. (л.д.27).
Сторонами не отрицается, что сумму основного долга ответчик банку не возвратил, также им не произведена уплата плановых процентов.
В соответствии с п.п. 1.12 кредитного соглашения № (л.д.8-9) в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям и/или комиссиям по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,12 % за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед банком по пени за просрочку уплаты плановых процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,1% за каждый день просрочки - составила 4658, 47 рублей, а задолженность по пени за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,1% за каждый день просрочки составила – 85971, 42 рубля.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).
В соответствии со ст. 404 ГК РФ если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
В соответствии с п.п. 42 Постановления Пленума ВС РФ № и Пленума ВАС РФ N 8 от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Учитывая приведенные положения, а также установленные по делу обстоятельства, в частности, свидетельствующие о том, что Макарычевым В.Е. была выполнена обязанность, установленная п.3.1.12 «Особых условий» по сообщению банку обстоятельств, препятствующих надлежащему выполнению заемщиком кредитного соглашения, однако банком каких-либо действий предпринято не было, суд приходит к выводу, что требования банка в части взыскания неустойки подлежат удовлетворению с применением положений ст.333 ГК РФ. Из материалов дела усматривается, представителем истца не отрицается, что ответчик, действуя добросовестно, предпринимал неоднократные меры по урегулированию возникшей ситуации, с целью снизить размер причиняемого кредитору убытка, однако, по поводу его обращений банком каких-либо решений принято не было, в связи с чем, образовалась отраженная в расчете банка неустойка.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым и целесообразным снизить размер неустойки, произведя её расчет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год, то есть на дату, установленную банком для погашения возникшей задолженности (л.д.27), исходя из следующего расчета: период с ДД.ММ.ГГГГ (дата начала начисления банком неустойки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата, установленная банком для досрочного погашения возникшей задолженности) составляет 86 дней. Из искового заявления усматривается, что размер неустойки, начислявшейся банком составил 0,1 % за каждый день просрочки. Следовательно: размер пени по основному долгу составит 251862,04 х 0,1% х 86 = 21659,96 руб.; размер пени по плановым процентам составит 12577,17 х 0,1% х 86 = 1081,88 руб.
Кроме того, в силу положений ст.98 ГПК РФ, с Макарычева В.Е. в пользу истца подлежит уплаченная им при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 6750, 69 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ФИО6 к Макарычеву ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Макарычева ФИО7 в пользу ФИО6
251 862 рубля 04 копейки в счет задолженности по основному долгу по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ;
12 577 рублей 17 копейки в счет задолженности по уплате процентов;
21 659 рублей 96 копеек в счет образовавшейся пени по основному долгу;
1 081 рубль 88 копеек в счет образовавшейся пени по процентам;
6 750 рублей 69 копеек в счет уплаты государственной пошлины,
а всего 293 931 рубль 74 копейки (двести девяносто три тысячи девятьсот тридцать один рубль 74 копейки).
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение 10 дней.
Судья: Е.Г. Щербатых