Дело № 2-2752/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Щербатых Е.Г.
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО6 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ФИО6 обратились в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании в пользу ФИО6 задолженности в размере <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также судебные расходы в размере <данные изъяты>., указывая, что в соответствии с заключенным кредитным договором ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ получил кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36.00 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Из условий кредитного договора следовало, что договор состоит из заявления заемщика и «Условий и правил предоставления банковских услуг». Согласно условиям которых, должник обязан ежемесячно погашать минимальный платеж по кредиту. В нарушение указанных норм закона и условий договора ответчик обязательства по указанному договору надлежащим образом не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик имеет задолженность – <данные изъяты>., которая состоит из следующего: <данные изъяты> - задолженность по кредиту; <данные изъяты>. - задолженность по процентам за пользование кредитом; <данные изъяты>. - задолженность по комиссии за пользование кредитом, а также штрафы в соответствии с пунктом 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг: <данные изъяты>. - штраф (фиксированная часть); <данные изъяты>. - штраф (процент от суммы задолженности).
В судебном заседании представитель истца ФИО6 по доверенности ФИО3, заявленные исковые требования поддержала, уточнив, что образовавшуюся задолженность просит взыскать по ДД.ММ.ГГГГ год, то есть согласно первоначальному расчету иска. Относительно имеющихся в деле возражений, ответчика, на поданный банком иск, пояснила, что доводы, в них содержащиеся, являются необоснованными, и мотивируются исключительно нежеланием ФИО1 исполнять взятые на себя обязательства.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, просил суд, требования, изложенные в нем оставить без удовлетворения. На вопросы суда и в письменных возражениях, имеющихся в деле, указал, что требования, обращенные к нему банком необоснованны, поскольку денежные средства им фактически получены не были. Заявление о получении пластиковой карты, с его слов, было подписано им по просьбе ФИО4 – директора клуба ФИО10 в котором тот состоял. На пластиковую карту, планировалось начислять заработную плату игрокам клуба. Однако, саму пластиковую карту он на руки не получал, она находилась у директора клуба. Принадлежность ему подписи в пластиковой карте не оспаривал, однако указывал, что сумма лимита кредитования – <данные изъяты> указанная в заявлении на предоставление пластиковой карты проставлена не им. В связи с чем, о предоставленном ему банком кредите, он не знал, денежными средствами, полученными с использованием банковской карты, не распоряжался. Более того, с его слов, заработная плата на банковскую карту ему так и не была перечислена, в связи с чем, он считает себя обманутым, а действия директора клуба <данные изъяты> - мошенническими.
Выслушав мнение участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства исполняются надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев установленных законом.
Судом установлено, что ФИО6 действует на основании генеральной лицензии ЦБ РФ (л.д.10), свидетельства ФИО13 о государственной регистрации юридического лица и свидетельства о внесении записи в ФИО12 ( л.д. 11, 11-оборот).
Установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ поданного в ФИО6 ему была предоставлена кредитная карта «Универсальная» (кредитка «Универсальная») с лимитом кредитования <данные изъяты> с 30 днями льготного периода. ДД.ММ.ГГГГ заемщику был открыт банковский счет (л.д.9,9-оборот). Принадлежность ему подписи в заявлении о предоставлении кредитной карты ФИО1 не оспаривает.
ДД.ММ.ГГГГ карта была выдана ФИО1 в ФИО6 данные обстоятельства подтверждаются справкой, имеющейся в деле (л.д. 28). Обстоятельства, на которые ссылается ответчик, что он собственноручно банковскую карту не получал, в ходе рассмотрения дела подтверждены не были.
Установлено, что банком производилось обслуживание картсчета в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором, правилами международных платежных систем, по которым обслуживаются карты, действующим законодательством.
Изучив представленные материалы дела, суд приходит к выводу, что на основании подписанного ответчиком заявления-оферты (предложения), с ФИО1 был заключен кредитный договор и выдана кредитная карта «Универсальная».
Указанный договор по своему характеру является договором присоединения (ст. 428 Гражданского Кодекса РФ), то есть ФИО1, подписывая заявление на оформление кредитной карты (оферту), присоединялся к Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты и тарифам на обслуживание кредитных карт, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.
Согласие заемщика, в данном случае ФИО1, присоединиться к Условиям и Тарифам подтверждено подписью ответчика на 2-ой странице заявления-оферты, где указано: «Я выражаю свое согласие с тем, что Заявление, в случае его одобрения (принятия предложения) ФИО6, вместе с Условиями, Памяткой клиента и Тарифами составляет договор между мной и ФИО6 о предоставлении банковских услуг ФИО6...» ( л.д. 9-оборот). Таким образом, при должной заботливости и осмотрительности ФИО1 мог и должен был знать об условиях подписываемого им документа.
В связи с чем, поскольку факт заключения кредитного договора (подписания заявления-оферты) между ответчиком и банком установлен, истец банк на законных основаниях обратился с данным иском исковым заявлением в суд с требованием о взыскании с ответчика ФИО1 образовавшейся задолженности. При этом суд учитывает, что оформление договора, как единого документа, не является для сторон обязательным. Гражданским законодательством (глава 27, 28 ГК РФ) допускается заключение договора, как в виде одного документа, так и путем обмена между сторонами несколькими документами, в которых содержатся существенные условия договора и которые позволяют достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Доводы ответчика о том, что он подписывал документы, в частности заявление о предоставлении кредитной карты под влиянием обмана, суд не может принять как обоснованные, поскольку те не подтверждены какими – либо доказательствами, а основываются исключительно на его устных суждениях. Более того, в судебном заседании ФИО1 давал путанные, не согласующиеся между собой объяснения по поводу выплаты ему заработной платы, указывая, в одном случае, что карты выдавались им (игрокам ФИО19 как «зарплатные», и отрицая, в другом случае, сам факт выдачи им пластиковых карт.
В заявлении-оферте, подписанном ФИО1, была указана и процентная ставка по кредиту, составляющая 3% в месяц на остаток ссудной задолженности, что в совокупности составляет 36 % годовых, а также то, что кредит выдается заявителю только на основании паспорта, без предъявления дополнительных документов, без залога и поручителей. Погашение кредита производится согласно тарифам, в обязательном порядке выдаваемым каждому получателю кредитной карты в конверте одновременно с получением карты и выдачей ПИН-кода: в период льготного кредитования (в течение 30 дней со дня произведенной покупки в кредит) погашение взятого кредита осуществляется пополнением использованной суммы кредита без каких-либо процентов, а по истечении льготного периода кредитования — в размере минимального платежа, указанного в Тарифах на обслуживание кредитных карт, то есть не менее 7 % от остатка задолженности на конец отчетного периода (л.д.29)
График погашения задолженности при оформлении кредитной карты не оформляется, поскольку владелец карты может использовать любую сумму из предоставленного ему кредитного лимита.
Установлено, что, несмотря на утверждения ответчика о том, что он был лишен возможности использовать денежные средства, предоставленные в связи с заключением кредитного договора, клиентская выписка по счету, открытому на имя ФИО1 по карте «Универсальная», и расчет по иску, предоставленный банком подтверждают обратное: В течение трех лет, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ год происходило постоянное расходование денежных средств, предоставленных лимитом кредитной карты, и частичное погашение задолженности, что не оставляет сомнений в том, что ответчик распоряжался кредитными денежными средствами. Оспаривание данных обстоятельств ответчиком в настоящее время, суд воспринимает, как избранный им способ защиты.
В соответствии с разделом 6 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты после получения банком от клиента необходимых документов, а также заявления, банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту кредита, но не гарантирует предоставление последнего. Клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера кредита. Решение о предоставлении Кредита на карту осуществляется при обращении клиента путем запроса на авторизацию желаемой суммы транзакции (путем обращения через банкомат или торговый терминал).За пользование кредитом, предоставленным держателю, при наличии льготного периода, держатель оплачивает проценты по льготной процентной ставке (0,0% годовых) в рамках установленного льготного периода по каждой платежной операции. Погашение кредита - пополнение картсчета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора. Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по Кредиту. Срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц.
За несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами.
В соответствии с разделом 9 Условий держатель пластиковой карты брал на себя обязанность погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором. В случае неисполнения обязательств по договору по требованию Банка исполнить обязательства по возврату Кредита (в том числе Просроченного кредита и Овердрафта)( п..9.5 –Условий..), оплате вознаграждения Банку. Держатель обязан следить за расходом средств в пределах остатка с целью предотвращения возникновения Овердрафта. В случае возникновения задолженности держателя по картсчету в результате курсовой разницы, технических ошибок в работе оборудования и в других случаях Клиент обязуется погашать задолженность в течение 30 дней с момента ее возникновения. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения банком и клиентом этого договора стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством ( п.п. 11.5), при нарушении клиентом сроков платежей по любому денежных обязательств, предусмотренных договором более чем на 90 дней, клиент обязан уплатить Банку штраф в размере 2500 руб. + 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий( п.п.11.6 –Условий…).
Согласно клиентской выписке на имя ФИО1, сформированной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по кредитному договору в составляет <данные изъяты> (л.д.37-41). В то же время, в представленном истцом расчете по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 сформировалась задолженность в общей сумме <данные изъяты>, состоящая из задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты>, задолженности по процентам в сумме <данные изъяты>., задолженности по комиссии в сумме <данные изъяты> из штрафа (фиксированная часть) - <данные изъяты> из штрафа (процентная составляющая) <данные изъяты>.(л.д.7,8). В судебном заседании представитель истца, указывая, что расчет составляется автоматически и проверить правильность разницы суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ невозможно, поддержала исковые требования в части взыскания с ФИО1 суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в размере <данные изъяты>
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев установленных законом.
Поскольку в судебном заседании был достоверно установлен факт, что до настоящего времени образовавшаяся задолженность перед истцом не погашена, анализируя вышеуказанные положения закона, содержание приведенных пунктов договора и установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
С учетом положений ст.56, п.3 ст.196 ГПК РФ и позиции стороны истца, удовлетворяя исковые требования, суд взыскивает с ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.
В связи с этим, сумма, подлежащая взысканию с ответчика состоит из:
-из задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты>
-из штрафа (фиксированная часть) - <данные изъяты>. и <данные изъяты>. (процентная составляющая) в соответствии с п.п. 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг.
При этом согласно ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца полежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере <данные изъяты>. (л.д.18,19).
Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО6»:
<данные изъяты> в счет задолженности по кредитному договору;
<данные изъяты> в счет штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором;
<данные изъяты> в счет уплаты государственной пошлины,
а всего <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение 10 дней.
Судья Е.Г. Щербатых