Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ <адрес> районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Хрячкова И.В.,
при секретаре Харлановой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Склярова ФИО7 к закрытому акционерному обществу «<данные изъяты>» о взыскании денежных средств, незаконно взысканных при заключении и исполнении кредитного договора,
установил:
Скляров И.А. обратился в суд с иском о взыскании денежных средств с ответчика «<данные изъяты>». В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО «<данные изъяты>» (правопреемником которого в настоящее время является ЗАО «<данные изъяты>») был заключен кредитный договор №, который оформлен посредством подачи заявления в <адрес> филиал ОАО «<данные изъяты>». В заявлении Скляров И.А. просил банк предоставить ему «народный кредит» в размере 169000 рублей на 60 месяцев с уплатой процентной ставки 16,5% годовых. При оформлении договора истец узнал, что помимо уплаты процентов за пользование кредитом, при получении денежных средств подлежит удержанию 5070 руб. за снятие денежных средств со счета и обязательным условием оплаты им кредита является ведение ссудного счета, за что банку необходимо уплачивать определенную денежную сумму.
В мае ДД.ММ.ГГГГ. сумма кредита была им досрочно погашена. При погашении кредита с него была взята сумма в размере 689,62 руб., что объяснили как штраф за досрочное погашение кредита
Всего, как указывает истец, им было переплачено ответчику в качестве комиссии за снятие денежных средств со счета и ведение ссудного счета 50375,62 руб.
Истец считает действия ответчика по взиманию с него вышеуказанных сумм незаконными, нарушающими его права как потребителя, в связи с чем просит взыскать с ЗАО «<данные изъяты>» в его пользу незаконно уплаченные при заключении и исполнении кредитного договора денежные средства в размере 50375,62 руб., а также расходы на оплату услуг представителя.
В судебном заседании истец Скляров И.А. заявленные исковые требования полностью поддержал.
Представитель истца – Лисицын Е.А. требования своего доверителя полностью поддержал.
Представитель ответчика по доверенности – Санников Р.С. - иск не признал, пояснив суду, что при заключении договора истец знал о его условиях и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, предусмотренные договором, в связи с чем отсутствуют основания для удовлетворения его требований. Кроме того, считает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с данными требованиями и просит суд применить к требованиям истца исковую давность.
Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно раздела 2 Правил предоставления ОАО «<данные изъяты>» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам- не предпринимателям, а также п. 9 Заявления на предоставление кредита, подписание Заявления на предоставление кредита со стороны Банка означает заключение между Клиентом и Банком кредитного договора и договора текущего банковского счета на условиях, указанных в Заявлении и Правилах (л.д. 6, 7).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Скляровым И.А. и ОАО «<данные изъяты>» (правопреемником которого в настоящее время является ЗАО «<данные изъяты>») был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 169000 руб. сроком на 60 месяцев под 16,5% годовых путем перечисления денежных средств на счет № (л.д. 6).
Согласно Заявлению на предоставление кредита (л.д. 6), Скляров И.А. погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за ведение ссудного счета путем осуществления равных ежемесячных платежей в размере 5506,78 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №, открытие и ведение ссудного счета является кредиторской обязанностью банка. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными договорами.
Таким образом, действующим законодательством РФ данный вид комиссии не предусмотрен.
Вместе с тем, в соответствии с п.2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 442),в случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В силу ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно п. 3, 4 письма Федеральной антимонопольной службы и Центрального банка РФ «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» №№ от ДД.ММ.ГГГГ, при предоставлении потребительских кредитов кредитная организация раскрывает потребителю достоверную и полную информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита. Информация доводится до потребителя до заключения кредитного договора. В случае использования специальной банковской терминологии кредитная организация дает соответствующие пояснения к ней, для того чтобы информация была понятна лицам, не обладающим специальными знаниями в данной области, и была доступна без применения средств информационно-коммуникационных технологий.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, с графиком платежей и условиями предоставления кредита истец был ознакомлен, был с ними согласен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на предоставление кредита.
Таким образом, на момент заключения кредитного договора истец располагал полной информацией о суммах и сроках внесения платежей по договору, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что он добровольно в соответствии со своим волеизъявлением исполнял условия договора.
Кроме того, заявляя требование о возврате уплаченных денежных сумм, предусмотренных условиями заключенного кредитного договора, истец ни в исковом заявлении, ни в ходе судебного разбирательства не заявлял требование о признании данных условий недействительными
При изложенных выше обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Скларова И.А..
Рассматривая ходатайство представителя ответчика о применении к требованиям истца исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как указывалось выше, кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ Об условиях договора, предусматривающих уплату процентов за открытие и ведение ссудного счета истец знал при заключении договора. Требований о признании данных условий договора недействительными истцом не заявлялось. С требованием о взыскании с ответчика денежной суммы истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении срока исковой давности, что в силу ст. 199 ГК РФ, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Склярову ФИО8 в удовлетворении исковых требований к ЗАО «<данные изъяты>» о взыскании денежных средств в сумме 50375 рублей 62 коп и расходов на оплату услуг представителя в размере 7000 рублей отказать.
Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через <адрес> районный суд <адрес> в течение 10 дней.
Судья: И.В. Хрячков