9 ноября 2011 года Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Щербатых Е.Г.

при секретаре Шиндригаловой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к ЗАО ФИО11 о взыскании суммы страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с настоящим иском, указывая в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с Туристическим агентством <данные изъяты> договор о предоставлении туристических услуг, согласно которому истцу должны были быть предоставлены туристические услуги по организации поездки истца, а также его супруги и сына во Францию, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Стоимость туристического путевки согласно договору составила <данные изъяты> руб., указанная сумма была полностью оплачена истцом ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в подтверждении чего истцу была выдана туристская путевка серия А №. Представители туристического агентства при выдаче туристской путевки разъяснили истцу возможность оформления страховки «от невыезда» на случай непредвиденных обстоятельств (в том числе внезапной болезни истца или другого участника тура), так как договор о предоставлении туристических услуг не предусматривал в таких случаях возврата денежных средств, уплаченных за путевку.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 заключил с ответчиком – страховой компанией ЗАО ФИО11 договор страхования финансовых рисков, связанных с непредвиденными расходами граждан, выезжающих за рубеж, который был оформлен выдачей Страхового полиса ВЗР № от ДД.ММ.ГГГГ Общая страховая сумма по договору страхования составила <данные изъяты> руб., что соответствует стоимости приобретенной истцом ранее туристической путевки. Объектом страхования по заключенному договору страхования являлись не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя/Застрахованного, связанные с возможным возникновением расходов на получение помощи медицинского, технического и (или) юридического характера непредвиденных обстоятельствах во время его пребывания за рубежом в период действия договора страхования, а также в связи с невозможностью совершить или завершить запланированным образом Страхователем (Застрахованным) зарубежную поездку. В соответствии с пунктами 5.2, 5.2.3 Правил страхования Страховщика (Условий страхования финансовых рисков, связанных с непредвиденными расходами граждан, выезжающих за рубеж) Страховщик возмещает в пределах установленной договором страхования страховой суммы расходы Страхователя вследствие расторжения договора на оказание туристических услуг по причине смерти, госпитализации, заболевания или несчастного случая, происшедших с самим Страхователем (Застрахованным) или его близкими родственниками. При этом возмещаются расходы, связанные с невозможностью совершить туристическую поездку и воспользоваться, туристическими услугами в срок, указанный в договоре на оказание туристических услуг, по указанным выше причинам (возмещается часть или полная сумма стоимости туристической поездки, которая согласно условиям договора на оказание туристических услуг не возвращается в этом случае туристической компанией).

ДД.ММ.ГГГГ истцу внезапно стало плохо, у него резко поднялось артериальное давление, его госпитализировали в больницу <данные изъяты> где была оказана первая медицинская помощь и поставлен диагноз <данные изъяты> Перелеты и путешествия при таком диагнозе и состоянии здоровья истцу были противопоказаны, от намеченной поездки в целях сохранения жизни и здоровья истца, пришлось отказаться. Об отмене поездки ДД.ММ.ГГГГ было сообщено в туристическое агентство (что подтверждается в справке турагентства б/н от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ истец нарочным передал в турагентство претензию с требованием о возврате уплаченных за поездку денежных средств. На претензию туристическое агентство ДД.ММ.ГГГГ ответило отказом, в котором разъяснило возможность обращения в страховую компанию (к ответчику) в соответствии с оформленным договором страхования.

Одновременно с указанными действиями о страховом случае было сообщено представителям ответчика по телефону, в телефонном разговоре представитель ответчика ФИО5 (начальник отдела урегулирования убытков) разъяснил, что для выплаты требуются документы: заявление на выплату на бланке страховой компании, копия страхового полиса, копии паспортов самого страхователя и других застрахованных лиц, копия выписки медучреждения из истории болезни, копия листка нетрудоспособности, копия сберкнижки страхователя для перечисления выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ все документы были переданы начальнику отдела урегулирования убытков ФИО5, что подтверждается его подписью на заявлении о выплате страхового возмещения. Также все документы были продублированы ценным письмом по почте. Представитель ответчика также пояснил, что на рассмотрение страхового случая необходим месяц. Однако по истечении месяца страховая выплата не была произведена. Сложившуюся ситуацию представители ответчика объясняли тем, что у них сменилось руководство, в том числе руководитель отдела урегулирования убытков и ему необходимо время, чтобы рассмотреть все страховые случаи. В марте 2011 года у истца в телефонном разговоре представители ответчика затребовали дополнительную справку от туристического агентства о том, что договор на оказание туристических услуг расторгнут, никакие суммы ему не выплачивались. Эту дополнительную справку истец также направил ответчику. Но и после этого никакого ответа не последовало. На вопрос истца о том, почему представители ответчика самостоятельно не запросили эту справку или не сообщили о необходимости ее представления раньше, ему ничего не ответили. В телефонных переговорах представители ответчика поясняли, что для рассмотрения страхового случая им необходимо еще время, сколько именно сказать они не смогли. Страховое возмещение истцу так и не было выплачено. ДД.ММ.ГГГГ истец, после безуспешных переговоров, направил ответчику претензию с требованием выплатить страховое возмещение. Претензия также осталась без ответа. Таким образом, до сих пор ответчик свои обязательства по договору страхования не выполнил, страховое возмещение истцу не выплачено.

В связи с этим, истец просит суд взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>.; взыскать с ответчика сумму уплаченной истцом госпошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание истец не явился, направив в суд своего представителя по доверенности ФИО6, которая заявленные исковые требования поддержала, просила суд удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика ЗАО «ФИО11 <данные изъяты>. иск не признала, возражая против заявленных в нем требований. Не оспаривая факт заключения договора страхования с истцом, указывала на то, что сам истец не являлся по нему застрахованным лицом, в связи с чем, он имеет право требовать уплаченные им денежные средства непосредственно с туристического агентства.

Представитель третьего лица – ФИО15 по доверенности ФИО8 полагала исковые требования ФИО1 подлежащими удовлетворению в силу заключенного им с ответчиком договора страхования.

Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Туристическим агентством ФИО15 был заключен договор о предоставлении туристических услуг по организации поездки истца, а также его супруги и сына во Францию, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истцу была выдана туристская путевка серия А №. Стоимость путевки составила <данные изъяты> руб., указанная сумма была полностью оплачена истцом ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-15, 16).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и страховой компанией ЗАО ФИО11 был заключен договор страхования финансовых рисков, связанных с непредвиденными расходами граждан, выезжающих за рубеж, который был оформлен выдачей Страхового полиса ВЗР № от ДД.ММ.ГГГГ Общая страховая сумма по договору страхования составила <данные изъяты> (л.д.17) Объектом страхования по заключенному договору страхования являлись не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя/Застрахованного, связанные с возможным возникновением расходов на получение помощи медицинского, технического и (или) юридического характера непредвиденных обстоятельствах во время его пребывания за рубежом в период действия договора страхования, а также в связи с невозможностью совершить или завершить запланированным образом Страхователем (Застрахованным) зарубежную поездку. В соответствии с пунктами 5.2, 5.2.3 Правил страхования Страховщика (Условий страхования финансовых рисков, связанных с непредвиденными расходами граждан, выезжающих за рубеж) Страховщик возмещает в пределах установленной договором страхования страховой суммы расходы Страхователя вследствие расторжения договора на оказание туристических услуг по причине смерти, госпитализации, заболевания или несчастного случая, происшедших с самим Страхователем (Застрахованным) или его близкими родственниками. При этом возмещаются расходы, связанные с невозможностью совершить туристическую поездку и воспользоваться, туристическими услугами в срок, указанный в договоре на оказание туристических услуг, по указанным выше причинам (возмещается часть или полная сумма стоимости туристической поездки, которая согласно условиям договора на оказание туристических услуг не возвращается в этом случае туристической компанией) (л.д.18-21).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был госпитализирован в больницу <данные изъяты> где ему был поставлен диагноз «<данные изъяты> С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец находился в стационаре (л.д.22-23, 24).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением в ЗАО <данные изъяты> о выплате страхового обеспечения (л.д.27), однако в установленный договором срок страховая выплата произведена не была. По этому поводу истец обращался к ответчику с претензиями (л.д.43-44), однако страховое возмещение ему не выплачено до настоящего времени, в связи с чем, истец обратился в суд.

В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Установлено, что ЗАО «ФИО11 утверждены Правила (Условия) страхования финансовых рисков, связанных с непредвиденными расходами граждан, выезжающих за рубеж, которые были выданы ФИО1 при заключении договора (л.д.18-21).

Согласно п.2 указанных Правил объектом страхования по заключенному договору страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы застрахованного, связанные с возможным возникновением расходов на получение помощи медицинского, технического и (или) юридического характера непредвиденных обстоятельствах во время его пребывания за рубежом в период действия договора страхования, а также в связи с невозможностью совершить или завершить запланированным образом застрахованным зарубежную поездку.

В силу п.3 Правил страховым риском является вероятное возникновение у Страхователя (Застрахованного) в течение срока действия договора страхования непредвиденных расходов или необходимости произвести расходы (в случае, предусмотренном пунктом 5.1.8. настоящих Правил) в период подготовки к зарубежной поездке (в случае, предусмотренном пунктом 5.1.5. настоящих Правил) или во время пребывания за рубежом вследствие событий, указанных в пунктах 5.1.1.-5.1.8. настоящих Правил.

Страховым риском согласно п.3 полиса являются убытки вследствие расторжения договора на оказание туристических услуг (п.5.2.3. Правил) (л.д.17).

В соответствии с п.5.1. – 5.1.1. Правил страховым случаем является возникновение у Страхователя (Застрахованного) в течение срока действия договора страхования непредвиденных расходов или необходимости произвести расходы (в случае, предусмотренном пунктом 5.1.8. настоящих Правил) в период подготовки к зарубежной поездке (в случае, предусмотренном пунктом 5.1.5. настоящих Правил) и/или во время пребывания за рубежом вследствие несчастного случая, повлекшего за собой телесные повреждения, вызвавшего необходимость амбулаторного лечения или госпитализации в медицинском учреждении.

По смыслу п.п.5.2, 5.2.3 Правил страховщик возмещает в пределах установленной договором страхования страховой суммы расходы Страхователя вследствие расторжения договора на оказание туристических услуг по причине смерти, госпитализации, заболевания или несчастного случая, происшедших с самим Страхователем (Застрахованным) или его близкими родственниками. При этом возмещаются расходы, связанные с невозможностью в период подготовки к выезду за рубеж совершить туристическую поездку и воспользоваться, туристическими услугами в срок, указанный в договоре на оказание туристических услуг, по указанным выше причинам (возмещается часть или полная сумма стоимости туристической поездки, которая согласно условиям договора на оказание туристических услуг не возвращается в этом случае туристической компанией).

Согласно справке, выданной ФИО1 Туристическим агентством ФИО15 договор о предоставлении туристических услуг был расторгнут ДД.ММ.ГГГГ в связи с внезапной болезнью ФИО1 и помещением его на стационарное лечение, при этом на основании п.6.7. договора уплаченные денежные средства последнему не возвращались (л.д.41).

В силу ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Статья 964 ГК РФ устанавливает основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы: если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы установлены также п.5.3. вышеназванных Правил.

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Анализируя установленные по делу обстоятельства, сопоставляя их с приведенными положениями закона, суд находит заявленные ФИО1 исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку в ходе судебного разбирательства были достоверно установлены факты заключения между истцом и ответчиком договора страхования в соответствии с требованиями действующего законодательства; оплаты истцом страховой премии в полном объеме; наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования и Правилами (Условиями) страхования финансовых рисков, связанных с непредвиденными расходами граждан, выезжающих за рубеж, утвержденными ЗАО ФИО11 надлежащими действиями страхователя по извещению страховщика о его наступлении; отсутствия предусмотренных законом или договором оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы; неисполнения страховщиком обязательства по выплате страхового возмещения. Лимит ответственности страховщика согласно договору страхования (страховая сумма) составил <данные изъяты>. Договор о предоставлении туристических услуг был расторгнут, уплаченные ФИО1 денежные средства последнему не возвращались. В связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

При этом суд критически оценивает доводы представителя ответчика о том, что по смыслу договора ФИО1, являясь страхователем, заключил договор в пользу третьих лиц – застрахованных ФИО9 и ФИО10, однако сам ФИО1 застрахованным не являлся, в связи с чем, случившаяся с ним болезнь не должна рассматриваться в качестве страхового случая. Указанные доводы суд находит носящими исключительно субъективный характер, противоречащими как смыслу самого договора и нормам гражданского законодательства, регулирующим отношения по страхованию, так и приведенным выше положениям п.п.3, 5 утвержденных ЗАО ФИО11 Правил (Условий) страхования финансовых рисков, связанных с непредвиденными расходами граждан, выезжающих за рубеж. По этим же основаниям суд не может принять во внимание и доводы стороны ответчика относительно отсутствия страхового случая и необходимости действий ФИО1 в соответствии с положениями ст.10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 132-ФЗ "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" в силу которой каждая из сторон вправе потребовать изменения или расторжения договора о реализации туристского продукта в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении договора. К существенным изменениям обстоятельств относятся, в частности, невозможность совершения туристом поездки по независящим от него обстоятельствам (болезнь туриста, отказ в выдаче визы и другие обстоятельства). Данный риск (риск убытков вследствие расторжения договора на оказание туристических услуг) и явился страховым риском по смыслу заключенного договора страхования, а факт его наступления нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им при подаче искового заявления государственная пошлина в размере <данные изъяты> (л.д.4,5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ЗАО ФИО11 удовлетворить.

Взыскать с ЗАО ФИО11 в пользу ФИО1 в счет невыплаченного страхового возмещения <данные изъяты> рублей, в счет судебных расходов <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Судья: Е.Г. Щербатых