Дело №

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Доровских И.А.,

при секретаре Атанове Е.И.

с участием адвоката ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО5 к ФИО1 взыскании суммы долга, процентов и пени, об обращении взыскания на имущество,

установил:

ФИО5 обратился в суд с иском к ФИО1 об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пени.

В обоснование своих требований истец указывает, на то что согласно Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № заключенному между ФИО5 и ФИО1, Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 1100 000 рублей сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Заемщика.

Пунктом 3.1 Кредитного договора предусмотрено что за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,49 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 12 489,79 руб. (п. 3.3.4.Кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являлось ипотека квартиры находящейся по адресу: <адрес>.

Права ФИО5 по кредитному договору были удостоверены Закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по Кредитному договору перешли от ФИО5 в пользу ФИО5

Как указывает истец, свои обязательства ФИО5 перед ФИО1 выполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, однако ответчицей неоднократно допускались нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: исх. №, № № от ДД.ММ.ГГГГ

Срок исполнения Требования, был установлен не позднее 30-ти календарных дней с момента его направления (п.4.1.13 Кредитного договора). По истечении срока, указанного в требованиях, задолженность по кредитному договору ответчицей погашена не была.

На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 составляет 1808 584,46 руб., из них: 1075 383,63 руб.- сумма просроченного основного долга; 96 427,54 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; 57 503,33 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 400 520,65 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; 78 749,31 руб.- начисленные проценты.

Кроме того, как указывает истец, он вправе требовать от ответчика причитающиеся проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата предоставления кредита) по ДД.ММ.ГГГГ (последний срок возврата суммы кредита) размер которых составляет 1484 071,13 руб. из расчета 1 892 789,77 руб. проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 312 291,10 руб. проценты, уплаченные Заемщиком в счет платежей - 96 427,54 руб. просроченные проценты по кредиту.

В связи с вышеизложенным, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ФИО5 сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 3292655,59 руб., из них:

- 1075383,63 руб.- сумма просроченного основного долга;

- 96 427,54 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту;

- 57503,33 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;

- 400520,65 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита;

- 78 749,31 руб.- начисленные проценты;

- 1484071,13 руб. - причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы по государственной пошлине в размере 28663,28 рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного в размере 3378000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась по имеющимся в деле адресам.

Представитель ответчицы адвокат ФИО4, назначенная в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, просила снизить размер пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично, при этом исходит из следующего.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как установлено в ходе судебного заседания, согласно Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ФИО5 и ответчиком. Кредитор предоставил ответчику кредит в сумме 1100 000 рублей сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (л.д. 12-25). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (далее - Квартира) в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31).

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств, все права по Кредитному договору перешли от ФИО5 в пользу ФИО5 (л.д. ).

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как указано выше, ФИО5 свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика всю сумму кредита, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31).

В то же время, как усматривается из выписки лицевого счета (л.д. ), ФИО1 неоднократно допускались нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: исх. №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ).

Срок исполнения Требования, был установлен не позднее 30-ти календарных дней с момента его направления (п.4.1.13 Кредитного договора). По истечении срока, указанного в требовании, задолженность ответчицей погашена не была.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ и п.п. 4.2, 9.11 Условий предоставления и обслуживания кредитов, в случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, в том числе пропуска очередного Платежа (Платежей), Кредитор вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по договору.

На ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченного основного долга по кредитному договору составляет 1075 383,63 руб. (л.д. ), которую суд, с учетом установленном в ходе рассмотрения настоящего дела факта нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, считает подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Согласно ст. 809 ГК РФ в том случае, когда в кредитном договоре имеются условия о размере процентов, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенными договором.

В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Как следует из п.3.1 Кредитного договора, за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,49 % годовых.

Согласно п. 16 Постановления Пленума ВС РФ №, ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена

В соответствии с п.п. 1.1. Кредитного договора, Кредитор предоставляет Заемщику кредит сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Согласно п. 2.4 Кредитного договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредитором денежных средств на счет Заемщика - ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, согласно Кредитному договору, сумма кредита должна быть возвращена 21.02. 2028г.

Таким образом, истец вправе требовать от ответчика причитающиеся проценты за пользование кредитом за период начиная с ДД.ММ.ГГГГ (дата фактического предоставления кредита) по ДД.ММ.ГГГГ (последний день срока возврата суммы кредита), размер которых составляет 1892 789,77 руб.

Как указано выше, истец просит суд взыскать с ответчика причитающиеся за указанный период проценты в размере 1484 071,13 руб. из расчета 1 892 789,77 руб. проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 312 291,10 руб. проценты, уплаченные Заемщиком в счет 1-27 платежа - 96 427,54 руб. просроченные проценты по кредиту = 1 484 071,13 руб.

Однако, суд считает что из указанной денежной суммы необходимо вычесть 78749,31 руб. заявленные истцом к взысканию в счет начисленных процентов, поскольку иное бы привело к повторному взысканию указанной денежной суммы, что является неправомерным.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 96 427,54 руб. в счет суммы просроченных процентов по кредиту, 78 749,31 руб. в счет начисленных, но неоплаченных процентов, 1405321,82 руб. (1 892 789,77 руб. проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 312 291,10 руб. проценты, уплаченные ответчиком в счет 1-27 платежа - 96 427,54 руб. просроченные проценты по кредиту - 78749,31 руб. начисленные проценты) в счет подлежащих к выплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом сумма неустойки заявленная ко взысканию с ответчика составляет - 57503,33 руб. за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, 400 520,65руб. за нарушение сроков возврата кредита.

В то же время, суд с учетом обстоятельств дела, соразмерности размера неустойки с последствиям нарушения ответчиком обязательств, считает необходимым снизить сумму пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов до 5 750,33 руб., сумму пени за нарушение сроков возврата кредита до 40 052,06 руб.

Обеспечением исполнения обязательств ответчика по Кредитному договору являлась ипотека квартиры находящейся по адресу: <адрес> силу ч.3 ст.334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и п. 1.4. Кредитного договора.

Пунктом 1.5. кредитного договора предусмотрено, что права кредитора подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ(л.д. 32-42).

Согласно п.2 ст. 13 Федерального Закона « Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является ценной именной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств, все права по Кредитному договору перешли от ФИО5 в пользу ФИО5 (л.д. ).

Согласно пункта 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору в силу закона - ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п.1 статьи 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (п. 1.4. Кредитного договора) является ипотека квартиры находящейся по адресу: <адрес>

Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. )

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по Кредитному договору перешли от ФИО5 в пользу ФИО5

Как указано выше, ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному Кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Таким образом, исходя из положений пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 13.1. Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований об обращении взыскания на заложенную в обеспечение выполнения обязательств вышеуказанную квартиру.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).

Суд считает возможным установить продажную стоимость заложенного имущества в размере 3378000 руб. исходя из его оценки сторонами договора, поскольку иного расчета стоимости имущества сторонами по делу не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы в размере пропорциональном удовлетворенным исковым требованиям. Таким образом, в пользу истца с ответчицы в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 21 708 руб. 42 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 322, 361, 809 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил

Исковые требования ФИО5 к ФИО1 об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО5 сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2701684 (два миллиона семьсот одна тысяча шестьсот восемьдесят четыре) руб. 69 коп., в том числе: в счет суммы основного долга 1075383 (один миллион семьдесят пять тысяч триста восемьдесят три) руб. 63 коп., в счет суммы просроченных процентов 96427 (девяносто шесть тысяч четыреста двадцать семь) руб. 54 коп., в счет начисленных процентов 78749 (семьдесят восемь тысяч семьсот сорок девять) руб. 31 коп., в счет подлежащих к выплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 1405321 (один миллион четыреста пять тысяч триста двадцать один) руб. 82 коп., в счет неустойки за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов 5750 (пять тысяч семьсот пятьдесят) руб. 33 коп., в счет неустойки за нарушение сроков возврата кредита 40052 (сорок тысяч пятьдесят два) руб. 06 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО5 расходы по государственной пошлине в размере 21708 (двадцать одна тысяча семьсот восемь) руб. 42 коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 3378000 (три миллиона триста семьдесят восемь тысяч) руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд в течение десяти дней через районный суд.

Судья: И.А.Доровских