Дело № г. АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ДД.ММ.ГГГГ Курск Ленинский районный суд в составе: Председательствующего судьи – Шуровой Л.И. при секретаре – Дубовой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в апелляционном порядке гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «Сбербанк России» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета УСТАНОВИЛ: Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ОАО «Сбербанк России» (далее - Банк), в котором просит признать п.3.1 статьи 3 заключенного между нею и Банком кредитного договора № БКИ от ДД.ММ.ГГГГ недействительным (ничтожным); взыскать с Банка единовременный платеж за обслуживание ссудного счета - 12 000 рублей 00 копеек. Истец, основывая заявленные требования на нормах ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», в иске указала, что между нею и Банком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № БКИ, в соответствии с пунктом 3.1 которого Банк открывает ей ссудный счет №, за обслуживание которого она уплачивает кредитору единовременный платеж в сумме 12 000 рублей не позднее даты выдачи кредита. ДД.ММ.ГГГГ при получении ею (истцом) кредита, были выданы денежные средства - 400 000 рублей, а сумма 12 000 рублей по приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ была удержана как взимание комиссии за открытие ссудного счета. Истец считает, что включение в кредитный договор вышеуказанного условия об уплате заемщиком платежа за обслуживание ссудного счета является ничтожным, нарушает её права как потребителя, поскольку ведение ссудного счета является обязанностью Банка, данное действие нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, комиссия за открытие и ведение ссудного счета действующим законодательством не предусмотрена. В судебном заседании истец - ФИО1 исковые требования к Банку поддержала в полном объеме, обосновав их доводами, изложенными в иске. Просила признать п.3.1 статьи 3 заключенного между нею и Банком кредитного договора № БКИ от ДД.ММ.ГГГГ недействительным (ничтожным); взыскать с Банка единовременный платеж за обслуживание ссудного счета - 12 000 рублей 00 копеек. Решением мирового судьи судебного участка № ЦО <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: «Иск удовлетворить. Пункт 3.1 статьи 3 кредитного договора № БКИ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и ФИО6, обязывающий заемщика ФИО7 уплатить кредитору - ОАО «Сбербанк России» единовременный платеж (Тариф) в размере 12 000 (Двенадцать тысяч) рублей 00 копеек не позднее даты выдачи кредита, признать недействительным (ничтожным). Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу ФИО1 единовременный платеж за обслуживание ссудного счета - 12 000 (двенадцать тысяч) рублей 00 копеек. Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в бюджет <адрес> государственную пошлину в размере 480 (четыреста восемьдесят) рублей 00 копеек.» С данным решением не согласился представитель ответчика - ОАО «Сбербанк России», подал апелляционную жалобу, в которой поставил вопрос об отмене решения мирового судьи, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. Представитель ответчика - ОАО «Сбербанк России» - по доверенности ФИО4 в судебном заседании апелляционную жалобу поддержала в полном объеме по основаниям, в ней изложенным. Истец ФИО1 в судебном заседании возражала относительно удовлетворения апелляционной жалобы ответчика, ссылаясь на ее необоснованность. Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить на нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п.1 ст. 820 ГК РФ). Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО8. был заключен кредитный договор № БКИ (далее - кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику ФИО9 кредит на неотложные нужды в сумме 400 000 рублей 00 копеек под 17% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Условиями кредитного договора (п.п.3.1, 3.2.1 статьи 3) предусмотрено, что не позднее выдачи кредита заемщик уплачивает Банку единовременный платеж (Тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 12 000 рублей 00 копеек. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статья 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Как следует из материалов дела, пояснений обеих сторон, во исполнение условий кредитного договора Банком истцу был открыт ссудный счет и за обслуживание указанного ссудного счета истец ДД.ММ.ГГГГ уплатила Банку единовременный платеж в размере 12 000 рублей 00 копеек (приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ). В силу ст. 421 ПС РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В то же время, ст. 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным правом), действующим в момент его заключения. В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан. Таким образом, у истца отсутствовала возможность получить кредит с установленной договором процентной ставкой без оплаты платежа по обслуживанию ссудного счета. Ссудные счета являются внутренними счетами кредитной организации и используются для учета ссудной задолженности клиентов. При таком положении мировой судья обоснованно удовлетворил требования истца. Доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обоснованно не приняты мировым судьей во внимание, поскольку сделка является ничтожной. Юридически значимые по делу обстоятельства определены правильно, представленным сторонами доказательствам мировым судьей дана обоснованная юридическая оценка. Нарушений норм материального и процессуального права не допущено. На основании изложенного, руководствуясь ст.328 ГПК РФ, ОПРЕДЕЛИЛ: Решение мирового судьи СУ № ЦО <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску ФИО1 к ОАО «Сбербанк России» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО «Сбербанк России» - без удовлетворения. Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и обжалованию в кассационном порядке не подлежит. С полным текстом апелляционного определения стороны могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ Судья: Л.И. Шурова