ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Антаевой Е.В.,

при секретаре Першиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ОАО «Сбербанк России» в лице Курского отделения № на решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Пестрецова № к ОАО «Сбербанк России» в лице Курского отделения № о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Пестрецов С.В. обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» в лице Курского отделения № о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета, в размере 19200 руб. 00 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3840 руб. 00 коп., компенсации морального вреда в размере 7000 руб.. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого, а именно разделом 3 указанного договора «Порядок предоставления кредита» п.3.1, предусмотрено, что Банк предоставляет кредит лишь при выполнении заемщиком ряда условий, в том числе оплаты заемщиками комиссий, предусмотренных тарифами банка за обслуживание ссудного счета, а именно 19200 руб. 00 коп.. Считает, что Банк, включив данное условие в кредитный договор и обязав платить денежные средства за данную операцию, нарушил его права как потребителя.

Решением мирового судьи судебного участка № ЦО <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заявленные требования были удовлетворены частично и постановлено следующее:

«Признать недействительным п. 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора.

Взыскать с ответчика Сберегательного банка РФ (ОАО) Курское отделение № в пользу истца Пестрецова Сергея Владимировича единовременный платеж (тариф) за открытие ссудного счета в сумме 19200 руб. (девятнадцать тысяч двести рублей), проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3840 руб. (три тысячи восемьсот сорок рублей), компенсацию морального вреда в сумме 200 руб. (двести рублей), а всего 23 240 (двадцать три тысячи двести сорок рублей).

Взыскать со Сберегательного банка РФ (ОАО) Курское отделение № государственную пошлину в бюджет МО «Город Курск» в размере 897,2 руб. (восемьсот девяносто семь рублей 20 копеек).»

Не согласившись с этим, представитель ОАО «Сбербанк России» обратился с апелляционной жалобой, в которой ставит вопрос об отмене вышеуказанного решения.

В судебное заседание истец Пестрецов С.В., надлежаще извещенный о слушании дела, не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» в лице Курского отделения № по доверенности Гороховцева О.А. в судебном заседании поддержала доводы апелляционной жалобы. Сослалась на то, что в силу ст. 420, 819 ГК РФ стороны наделены свободой самостоятельно определять условия предоставления кредита. Кредитный договор заключается Банком с каждым заемщиком индивидуально, на конкретных условиях, предусмотренных договором. Считает, что законом не запрещено установление на договорных началах с заемщиком условий о комиссионных платежах за оказываемые банком услуги, связанные с выдачей кредита. Также считает, что истцом пропущен срок исковой давности, который, по мнению ответчика, составляет 1 год и начинает исчисляться с момента заключения кредитного договора. По этим основаниям просила решение мирового судьи отменить и постановить новое решение об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Заслушав сторону, изучив материалы дела, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.16 Федерального закона «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с п. 1 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам — в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом в силу ст.168 ГК РФ сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий ее нарушения.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Пестрецовым С.В. и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с разделом 3 «Порядок предоставления кредита», а именно, пунктом 3.1, Банк предоставляет кредит лишь при выполнении заемщиком ряда условий, в том числе оплаты заемщиками комиссий, предусмотренных тарифами банка за обслуживание ссудного счета в размере 19200 руб. 00 коп..

Вышеуказанные обстоятельства, установленные как мировым судьей, так и судом апелляционной инстанции, представителем ответчика не оспаривались.

В соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлечённых банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по открытию и закрытию судного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

А потому, условия кредитного договора, в силу которых предоставление кредита было обусловлено приобретением обязанности по оплате услуг по открытию и ведению судного счета является незаконными, а действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах, мировой судья пришел к верному выводу об удовлетворении исковых требований о признании недействительным п.3.1 раздела 3 кредитного договора «Порядок предоставления кредита» и взыскании с ответчика 19200 руб. 00 коп., уплаченных за ведение ссудного счета.

Суд не может принять во внимание доводы ответчика о том, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, при этом в оспариваемом кредитном договоре была оговорена, в том числе и единовременная выплата в сумме 19200 руб. 00 коп., при этом с данными условиями договора заемщик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует заключенный им договор и внесение в кассу указанной суммы, поскольку факт обращения истца в суд с настоящим иском свидетельствует об обратном. Кроме того, действия Банка по взиманию денежных средств по уплате комиссии за ведение ссудного счёта, как указано выше, не соответствуют действующему законодательству.

Что касается ссылок на то, что истцом пропущен срок исковой давности, который, по мнению истца, составляет 1 год, то они основаны на неверном толковании права.

Так, в силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Учитывая, что применительно к данному случаю норм, свидетельствующих об оспоримости пункта договора, не имеется, данный пункт является ничтожным.

А потому к данному спору следует применять трехгодичный срок исковой давности, установленный ч.1 ст.181 ГК РФ, который в данном случае на момент рассмотрения дела в суде не истек.

В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежит уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долгов в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом был представлен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму 3893 руб. 60 коп., который проверен судом и признан правильным.

Учитывая, что ответчиком удерживались денежные средства в размере 19200 руб., данные требования были правомерно удовлетворены.

На основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченный индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик незаконно включил в кредитный договор условие о взимании комиссии за обслуживание кредита, что ущемляет права Пестрецова С.В., суд пришел к верному выводу о наличии вины в действиях Банка и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании в его пользу денежной компенсации морального вреда в размере 200 руб. с учетом разумности и справедливости.

Судебные расходы распределены в соответствии со ст.ст.98, 103 ГПК РФ.

На основании изложенного суд апелляционной инстанции считает, что мировым судьей правильно определены юридически значимые обстоятельства по делу и применены соответствующие нормы материального и процессуального права, судебные расходы распределены верно.

А потому, учитывая, что решение мирового судьи судебного участка № ЦО <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ является правильным и оснований для его отмены не имеется, апелляционная жалоба оставляется без удовлетворения.

Руководствуясь ст. ст. 324- 329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № ЦАО <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по иску Пестрецова № к ОАО «Сбербанк России» в лице Курского отделения № о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда оставить без изменения, а апелляционную жалобу ОАО «Сбербанк России» в лице Курского отделения № - без удовлетворения.

Апелляционное определение в кассационном порядке обжалованию не подлежит, вступает в законную силу с момента вынесения.

СУДЬЯ: