Мировой судья: Братченко И.В. Дело № 11-162/26-2011 г. АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ДД.ММ.ГГГГ. <адрес> Ленинский районный суд в составе: Председательствующего судьи – Стульнева М.П. при секретаре – Перминовой Ю.М. рассмотрев в открытом судебном заседании в апелляционном порядке гражданское дело по иску Овчинникова № к ОАО «Сбербанк России» в лице Курского отделения № ОАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным в части и применении последствий недействительности сделки, взыскании процентов, УСТАНОВИЛ: Истец Овчинников А.С. обратился в суд с иском к ответчику ОАО «Сбербанк России» (далее - Банк), в котором просил признать п.3.1 статьи 3 заключенного между ним и Банком кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ незаконным, нарушающим права потребителя; взыскании с Банка единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами и платы за рассмотрение заявки. В обоснование своих требований сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО «Сберегательный банк РФ» в лице Курского отделения № был заключен кредитный договор № БКИ условием которого (раздел 3 указанного договора «Порядок предоставления кредита» п. 3.1) предусмотрено, что Банк предоставляет кредит лишь при выполнении заемщиком ряда условий, в том числе: оплаты заемщиком комиссий, предусмотренных тарифами банка за обслуживание судного счета, а именно 3 900 рублей, которые им были уплачены. Указал, что банк, включив данное условие в кредитные договоры и обязав платить денежные средства за данную операцию, нарушил его права как потребителя. Просил признать недействительным (ничтожным) п. 3.1 кредитного договора между ним и ответчиком, обязывающий заемщика уплатить кредитору единовременно платеж за обслуживание ссудного счета в размере 3900 рублей не позднее даты выдачи кредита; признать недействительным (ничтожным) плату за рассмотрение кредитной заявки об обязанности заемщика уплатить кредитору единовременно платеж за рассмотрение кредитной заявки в размере 200 рублей, применить последствия недействительности сделки в указанной части и взыскать с ответчика в его пользу 4100 рублей как сумму неосновательного обогащения, а так же проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 803 рубля. Решением мирового судьи судебного участка № ЦО <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заявленные требования удовлетворены частично и постановлено: Признать недействительным п. 3.1 кредитного договора № БКИ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Овчинниковым Александром Сергеевичем, согласно которому за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 3900 рублей. Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Овчинникова Александра Сергеевича сумму уплаченной комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 3 900 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 763 рубля 49 копеек, а всего 4 663 рубля 49 копеек. В удовлетворении исковых требований в части признания недействительной (ничтожной) платы за рассмотрение кредитной заявки об обязанности заемщика Овчинникова А.С. уплатить кредитору – АК Сберегательный банк РФ (ОАО) единовременный платеж за рассмотрение кредитной заявки в размере 200 рублей, взыскании данной платы и процентов в сумме 39 рублей 51 копейки отказать». Представитель ответчика - ОАО «Сбербанк России» с этим решением не согласился и подал апелляционную жалобу, в которой просил решение мирового судьи отменить, ссылаясь на неправильное применение им норм материального права. Истец Овчинников А.С. в судебное заседание не явился, направил заявление, в котором указал, что исковые требования поддерживает, просит решение мирового судьи оставить без изменения, рассмотреть дело в его отсутствие. Представитель ответчика - ОАО «Сбербанк России» - по доверенности Фалеева О.Ю. в судебном заседании апелляционную жалобу поддержала по основаниям, в ней изложенным. Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п.1 ст.820 ГК РФ). Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Овчинниковым А.С. был заключен кредитный договор № БКИ, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику Овчинникову А.С. кредит на неотложные нужды в сумме 130 000 рублей 00 копеек под 17% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Условиями кредитного договора (п.п.3.1 статьи 3) предусмотрено, что не позднее выдачи кредита заемщик (Овчинников А.С.) уплачивает Банку единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 3 900 рублей. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статья 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Как следует из материалов, пояснений сторон, во исполнение условий кредитного договора истцу был открыт ссудный счет и за обслуживание указанного ссудного счета он ДД.ММ.ГГГГ уплатил Банку единовременный платеж в размере 3 900 рублей 00 копеек. В соответствии с условиями кредитного договора, сумма кредита выдана истцу после уплаты денежной суммы за обслуживание ссудного счета. В силу ст. 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным правом), действующим в момент его заключения. В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан. Таким образом, у истца отсутствовала возможность получить кредит с установленной договором процентной ставкой без оплаты платежа по обслуживанию ссудного счета. Ссудные счета являются внутренними счетами кредитной организации и используются для учета ссудной задолженности клиентов. Из анализа кредитного договора и кредитных правоотношений следует, что услуга по обслуживанию ссудного счета не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению заемщика. Следовательно, данное условие договора не охвачено самостоятельной волей и интересом потребителя. Из изложенного следует, что получение комиссии, взимаемой за услуги по обслуживанию ссудного счета, является неправомерным, поскольку в соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних услуг приобретением иных. Данное положение закона следует толковать как недопустимость создания дополнительных денежных обязательств, а также дополнительных обязанностей. Такой вид комиссии как комиссия за обслуживание ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрен. При таком положении мировой судья пришел к обоснованному выводу о признании недействительным п.3.1 ст.3 кредитного договора. Также обоснованно удовлетворены требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 763 рубля 49 копеек в порядке п.1 ст.395 ГК РФ, поскольку данные требования являются производными от основного иска и основаны на Законе о защите прав потребителей. Юридически значимые по делу обстоятельства определены правильно, представленным сторонами доказательствам мировым судьей дана обоснованная юридическая оценка. Нарушений норм материального и процессуального права не допущено. На основании изложенного, руководствуясь ст.328 ГПК РФ, суд ОПРЕДЕЛИЛ: Решение мирового судьи СУ № ЦО <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Овчинникова № к ОАО «Сбербанк России» в лице Курского отделения № ОАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным в части и применении последствий недействительности сделки, взыскании процентов, оставить без изменения, а апелляционную жалобу ОАО «Сбербанк России» - без удовлетворения. Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и обжалованию в кассационном порядке не подлежит. Судья:
обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,
предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и
уплатить на нее проценты.