Дело № год

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Ходячих О.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала (далее ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, указывая, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице КФ (кредитор) предоставил ФИО1 (заемщик) нецелевой кредит в сумме 300 000 руб. на неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено в банк заявление о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды (оферта). Согласно п. 3.1-3.2 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды за пользование предоставленным банком кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления оферты, которая равна 17 % годовых. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на соответствующем ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока основной кредит остается не погашенным. Согласно разделу «Параметры кредита» заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 8 358 руб. 62 коп. Дата ежемесячного погашения 25 числа каждого месяца; дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлено ДД.ММ.ГГГГ. Банком также был заключен договор поручительства физического лица, согласно которому поручитель ФИО2 обязуется солидарно с клиентом отвечать перед банком за исполнение клиентом своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, как и клиент, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением клиентом своих обязанностей по кредитному договору, (п. п. 1.3-1.4 договора поручительства). Поручительство дается на срок до ДД.ММ.ГГГГ. ОАО АКБ «РОСБАНК» свои обязательства перед ФИО1 выполнил в полном объеме, денежные средства в размере 300 000 руб. были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. При подписании заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды ФИО1 в п. 2 заявил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключенных договоров Условия и Тарифы банка. В соответствии с п. 6 Условий предоставления кредита заемщик обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредиту из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. ДД.ММ.ГГГГ в банк с заявлением обратился ФИО1 с просьбой произвести реструктуризацию его задолженности по кредиту, списать пени и установить новый график платежей. На основании поданного заявления было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, согласно которому задолженность по кредиту ФИО1 перед банком составляла 228 100 руб. 02 коп. по основному долгу, 14 303 руб. 06 коп. - по процентам, начисленным за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С момента заключения соглашения процентная ставка за пользование кредитом составляет 24,68 % годовых. Также был установлен новый график уплаты задолженности по кредиту. Согласно прилагаемому графику, с которым ФИО1 был ознакомлен и согласился, он должен был ежемесячно не позднее 30 числа уплачивать в счет погашения задолженности 7 002 руб. Срок полного погашения кредита был установлен до ДД.ММ.ГГГГ. Поручитель ФИО2 согласилась с условиями дополнительного соглашения. В нарушение Условий и Тарифов банка заемщик не исполнил принятых на себя обязательств, что выражается в не возврате указанной в графике погашения суммы ежемесячного погашения кредита и начисленных процентов, неуплате неустойки за несвоевременный возврат суммы долга. ФИО1 систематически нарушал Условия банка. Неоднократные требования банка о погашении задолженности ФИО1 были оставлены без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 315 413 руб. 45 коп., из них: 201 709 руб. 42 коп. - основной долг, 15 670 руб. 55 коп. - начисленные проценты на основной долг, 19 952 руб. 07 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 2 073 руб. 78 коп. - начисленные проценты на просроченную часть кредита, 31 928 руб. 42 коп. - просроченные проценты, 15 329 руб. 06 коп. - пеня на просрочку по основному долгу, 22 461 руб. 76 коп. - пеня на просроченные проценты, 6 288 руб. 39 коп. - комиссия за ведение счета. Как представитель истца полагал, что исковые требования подлежат уменьшению на размер пени по основному долгу и просроченных процентов, а также на размер комиссии за ведение счета. На основании п. 5.4.3 Условий предоставления кредита банк вправе потребовать досрочного возврата основного кредита и уплаты, начисленных на него процентов в случае неоднократного нарушения клиентом порядка погашения основного кредита и уплаты, начисленных на него процентов (просрочки платежа по возврату основного долга и уплате начисленных процентов более одного раза). На основании изложенного просили взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме 271 334 руб. 24 коп. Из них: 201 709 руб. 42 коп. - основной долг, 15 670 руб. 55 коп. - начисленные проценты на основной долг, 19 952 руб. 07 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 2 073 руб. 78 коп. - начисленные проценты на просроченную часть кредита; 31 928 руб. 42 коп. - просроченные проценты. Взыскать с ответчиков судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 5913 руб. 34 коп.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала по доверенности ФИО4 исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Просил взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме 271 334 руб. 24 коп. Из них: 201 709 руб. 42 коп. - основной долг, 15 670 руб. 55 коп. - начисленные проценты на основной долг, 19 952 руб. 07 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 2 073 руб. 78 коп. - начисленные проценты на просроченную часть кредита; 31 928 руб. 42 коп. - просроченные проценты. Взыскать с ответчиков судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 5913 руб. 34 коп.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования не признали и пояснили, что кредитный договор был заключен с ФИО1, денежные средства от банка были получены. Также был заключен договор поручительства с ФИО2 В настоящее время у них в семье сложилось трудное материальное положение, поскольку сгорел автомобиль, на котором ФИО1 занимался предпринимательской деятельностью и в связи с этим денежных средств для уплаты кредита нет. Кроме того, банком была изменена процентная ставка по договору кредитования, о чем они в известность поставлены не были.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчиков, изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в КФ ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставление кредита на неотложные нужды, в котором указаны параметры кредита: сумма кредита – 300 000 руб., величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 8 358 руб. 62 коп., дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 25 число каждого месяца, дата полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – 17 % годовых, единовременная комиссия банку за ведение ссудного счета – 3000 руб., ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета – 900 руб. (л.д. 45). В соответствии с п. 3.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. В силу п. 34.1 Условий возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. На основании п. 6.1, п. 6.1.1 Условий клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Если валюта кредита – рубли, неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (л.д. 46-47). Также ФИО1 обратился в банк с заявлением об открытии банковского специального счета ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48).

В силу договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение ФИО1 его обязательств перед кредитором по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем. Поручителю известны все условия кредитного договора. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком. Поручительство дается на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43-44).

Судом установлено, что истец КФ ОАО АКБ «РОСБАНК» свои обязательства по договору исполнил, предоставил ФИО1 кредит в сумме 300 000 руб., что подтверждается распоряжением о предоставлении кредита/установлении лимита в БИС/изменении условий по текущим сделкам (л.д. 42).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 248703 руб. 08 коп. (л.д. 21).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед банком составляет: по основному долгу – 228100 руб. 02 коп.; по процентам, начисленным за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14300 руб. 06 коп.; по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 6619 руб. 35 коп. Заемщику предоставляется право погашения оставшейся задолженности по кредитному договору в порядке, установленным новым информационным графиком платежей, являющимся приложением к соглашению. С момента заключения сторонами настоящего соглашения комиссия за ведение ссудного счета отменяется. При этом услуга за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ считается оказанной банком в полном объеме и признанной заемщиком. Размер комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 319 руб. 35 коп. Процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 24,68 % годовых. Остальные условия кредитного договора остаются неизменными. Данное дополнительное соглашение подписано заемщиком ФИО1 Также на дополнительном соглашении имеется подпись поручителя ФИО2, свидетельствующая о том, что она дала согласие на внесение в кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанных изменений и обязуется отвечать по договору поручительства с учетом этих изменений (л.д. 22).

Как пояснили в судебном заседании ответчики ФИО1, ФИО2 подписи в данном дополнительном соглашении выполнены ими и принадлежат им, однако в момент подписания дополнительного соглашения они не читали его содержание.

В информационном графике платежей по дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, являющемся приложением № указана сумма реструктурированной задолженности по кредитному договору – 228100 руб. 02 коп.; дата полного возврата ссудной задолженности – ДД.ММ.ГГГГ; дата ежемесячных платежей – 5 числа каждого месяца; процентная ставка за использование кредита 24,68 % годовых, полная стоимость кредита – 26,63 % годовых, в данном графике имеется подпись заемщика ФИО1 (л.д. 20).

Ответчик ФИО1, воспользовался предоставленным ему истцом кредитом, что подтверждается выписками из лицевого счета (л.д. 13-19, 30, 31, 32) однако свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнил – не возвратил банку полностью сумму кредита, не уплатил причитающиеся проценты и неустойку, что подтверждается распечаткой общей задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составила 315 413 руб. 45 коп., из них: 201 709 руб. 42 коп. - основной долг, 15 670 руб. 55 коп. - начисленные проценты на основной долг, 19 952 руб. 07 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 2 073 руб. 78 коп. - начисленные проценты на просроченную часть кредита, 31 928 руб. 42 коп. - просроченные проценты, 15 329 руб. 06 коп. - пеня на просрочку по основному долгу, 22 461 руб. 76 коп. - пеня на просроченные проценты, 6 288 руб. 39 коп. - комиссия за ведение счета (л.д. 11-12).

В силу ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Поскольку как кредитный договор и договор поручительства, так и дополнительное соглашение к кредитному договору были подписаны ответчиками ФИО1 и ФИО5, им были известны существенные условия договоров, следовательно, они были согласны с данными условиями.

Указанные в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договора заключать и свободно согласовывают их условия.

Из ч. 1 ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Из ст. 363 ГК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Расчет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки, произведенный истцом, суд считает правильным. Возражений от ответчиков по поводу расчета не поступило.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ФИО1, ФИО5 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала подлежат возмещению в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 913 руб. 34 коп.

При данных обстоятельствах, суд считает, что имеются основания для удовлетворения исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала о взыскании с ФИО1, ФИО5 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 271 334 руб. 24 коп. Из них: 201 709 руб. 42 коп. - основной долг, 15 670 руб. 55 коп. - начисленные проценты на основной долг, 19 952 руб. 07 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 2 073 руб. 78 коп. - начисленные проценты на просроченную часть кредита; 31 928 руб. 42 коп. - просроченные проценты, а также судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 5 913 руб. 34 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Курского филиала Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 271 334 руб. 24 коп. Из них: 201 709 руб. 42 коп. - основной долг, 15 670 руб. 55 коп. - начисленные проценты на основной долг, 19 952 руб. 07 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 2 073 руб. 78 коп. - начисленные проценты на просроченную часть кредита; 31 928 руб. 42 коп. - просроченные проценты, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 5 913 руб. 34 коп., а всего 277 247 руб. 58 коп. (двести семьдесят семь тысяч двести сорок семь рублей пятьдесят восемь копеек).

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения суда – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья:

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№