Дело № – 864/25 – 2011 г.

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Гармашова А.А., при секретаре ФИО2, с участием:

представителя истца – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда <адрес> гражданское дело по иску ОАО «Русь - Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Русь - Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 206771 руб. 95 коп.

Свои требования истец мотивировал тем, что ответчиком не исполняются условия, заключенного с ним, кредитного договора.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования.

Пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № (далее – Договор), в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежную сумму в размере 150000 руб. 00 коп., а ответчик обязался возвратить эту сумму с уплатой 15% годовых на нее в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17 числа каждого месяца в размере 6401 руб. 00 коп, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой последнего платежа в размере 6413 руб. 58 коп. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки, а также штраф в размере 500 руб. 00 коп. при каждом возникновении просроченной задолженности. Свои обязательства по Договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ним образовалась задолженность по Договору в размере 206771 руб. 95 коп., в том числе: 129443 руб. 84 коп. – основной долг; 28673 руб. 88 коп. – начисленные проценты и комиссии; 48654 руб. 23 коп. – пени и штрафы. Согласно п. 5.3.3. Договора, истец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов и пени.

Просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Договору в размере 206771 руб. 95 коп. и судебные расходы, состоящие из уплаты государственной пошлины при подаче иска в размере 5267 руб. 72 коп.

Ответчик в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Сведений или каких-либо документов, свидетельствующих об уважительности причин своей неявки в суд, не представил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из п. 12 ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» следует, что Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, установлено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Как следует из ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежную сумму в размере 150000 руб. 00 коп., а ответчик обязался возвратить эту сумму с уплатой 15% годовых на нее в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17 числа каждого месяца в размере 6401 руб. 00 коп, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой последнего платежа в размере 6413 руб. 58 коп. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки, а также штраф в размере 500 руб. 00 коп. при каждом возникновении просроченной задолженности. Свои обязательства по Договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ним образовалась задолженность по Договору в размере 206771 руб. 95 коп., в том числе: 129443 руб. 84 коп. – основной долг; 28673 руб. 88 коп. – начисленные проценты и комиссии; 48654 руб. 23 коп. – пени и штрафы. При этом, в Договор истцом неправомерно был включен п. 1.4., устанавливающий обязанность ответчика ежемесячно в дату погашения аннуитетного платежа уплачивать истцу комиссию за обслуживание кредита в размере 0,8% от суммы кредита. Общий размер комиссии за ведение счета по Договору составляет 21600 руб. 00 коп., из этой суммы ответчиком выплачено истцу 10800 руб. 00 коп., начисленная задолженность по комиссии за ведение счета составляет 10800 руб. 00 коп.

Данные объяснения подтверждаются объяснениями представителя истца, копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение и обслуживание ссудного счета применительно к ст. 16 Закона ущемляют установленные законом права потребителей.

В соответствии с требованиями ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.

Как следует из ст. 166 ГК РФ, требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Таким образом, суд приходит к выводу, что предусмотренное п. 1.4. Договора условие о том, что ответчик ежемесячно обязан уплачивать истцу комиссию за обслуживание кредита в размере 0,8% от суммы кредита, является ничтожным и считает необходимым применить последствия недействительности Договора в этой части. А именно размер задолженности ответчика по Договору подлежит уменьшению на сумму, ранее выплаченную ответчиком истцу за ведение ссудного счета, в размере 10800 руб. 00 коп. и сумму, начисленную ответчику как задолженность по договору за ведение ссудного счета, в размере 10800 руб. 00 коп., а всего на 21600 руб. 00 коп.

При таких обстоятельствах исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании данной статьи суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие и уплаты государственной пошлины при подаче иска пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования ОАО «Русь - Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Русь - Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 185171 руб. 95 коп. и судебные расходы в размере 4903 руб. 44 коп., а всего 190075 руб. 39 коп. (сто девяносто тысяч семьдесят пять руб. 39 коп.). В остальной части исковых требований ОАО «Русь - Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Курский областной суд, через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.А. Гармашов