Дело № РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ <адрес> Ленинский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Наумовой Н.В. при секретаре ФИО2 рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ОАО Национальный банк «Траст» о признании недействительными условий кредитного договора о взимании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета, УСТАНОВИЛ: ФИО1 обратился в суд с иском к ОАО Национальный банк «Траст» в лице Курского филиала ОАО Национальный банк «Траст» о признании недействительными условий кредитного договора о взимании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание банковского счета. Исковые требования мотивированы тем, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор на покупку автомобиля на сумму 182 000 руб. со сроком на 36 месяцев и с условием уплаты 12% годовых. Обязательства по возврату кредита истцом исполнялись надлежащим образом, кредит полностью погашен. В счет комиссии за расчетно кассовое обслуживание счета уплачена сумма 58 968 руб. Считает, что действия ответчика по списанию указанной суммы комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречит действующему законодательству. Просит суд, признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета, применить последствия недействительности ничтожных условий, взыскать с ответчика неосновательно удержанные средства в сумме 58 968 руб. В судебном заседании представитель истца по доверенности-ФИО3 исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, просила исковые требования удовлетворить. Представитель ответчика по доверенности- ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признала, ссылаясь на их несостоятельность, пояснила, что при взимании указанной в договоре комиссии банк руководствовался действующим договором. Расчет суммы комиссии истцом произведен неверно. Выплаченная истцом сумма комиссии за расчетно-кассовое обслуживание составила 57 330 руб.00 коп. Кроме того, в связи с пропуском срока исковой давности, истец вправе требовать взыскание сумм выплаченных комиссий только с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку иск заявлен им ДД.ММ.ГГГГ Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 182 000 руб., сроком на 36 месяцев с процентной ставкой по кредиту 12 % годовых. Пунктом 6.1 кредитного договора определено открытие и ведение счета, который в соответствии с п.6.4 кредитного договора используется исключительно для операций, связанных с погашением задолженности. За расчетно-кассовое обслуживание счета Клиент уплачивает Банку комиссию в размере 0,9% от суммы зачисленного на счет кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа в размере 1 638 руб. В соответствии с п. 1 ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан могут производиться наличными деньгами или в безналичном порядке. Из п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ №-П от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и из возврата (погашения)» следует, что предоставление банком денежных средств физическим лицам может осуществляться двумя способами: в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке; наличными денежными средствами через кассу банка. Погашение денежных средств и уплата процентов по ним производится путем перечисления средств со счетов клиентов на основании их письменных поручений, перевода денежных средств через органы связи и другие кредитные организации или внесения заемщиками наличных денег в кассу банка. Таким образом, законодательством предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику. Заключение договора кредита (глава 42 ГК РФ) не влечет автоматического заключения договора банковского счета (глава 45 ГК РФ). В соответствии с положениями Федерального закона «О бухгалтерском учете» (п. 3 ст.1) основными задачами бухгалтерского учета являются, в частности, формирование полной и достоверной информации о деятельности организации и ее имущественном положении, необходимой внутренним пользователям бухгалтерской отчетности — руководителям, учредителям, участникам и собственникам имущества организации, а также внешним инвесторам, кредиторам и другим пользователям бухгалтерской отчетности. Согласно п. I ст. 6 Федерального закона «О бухгалтерском учете» ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнении хозяйственных операций несут руководители организаций. Суд считает, что денежные средства клиентов, находящиеся на счетах кредитной организации, - это ее собственное имущество и кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Ведение счета (на котором, например, отражена сумма единовременного выданного кредита на покупку какого-то товара, которая потом постепенно списывается при погашении) является обязанностью банка проводить по своим бухгалтерским счетам операции по размещению денежных средств. В соответствии с условиями кредитного договора банк для осуществления целей настоящего договора в дату заключения настоящего договора перечисляет сумму кредита на счет клиента. Исходя из изложенного, суд отмечает, что условиями кредитного договора банковские операции проводятся на счете клиента, а задолженность заемщика отражается на ссудном счете. Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Статья 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» устанавливает, что когда одной из сторон в обязательстве является гражданин,. .. приобретающий. .. товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами сторон в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ отмечено, что предоставление гражданам кредитов, направленных на удовлетворение их личных, семейных, домашних и иных нужд, является финансовой услугой и регулируется законодательством о защите прав потребителей. В соответствии со ст. 16 п. 2 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательными приобретениями иных товаров (работ, услуг). В судебном заседании установлено, что из условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что без открытия и ведения указанного счета (а названная услуга согласно договору является платной) кредит заемщику не предоставляется, т.е. приобретение одной услуги (кредща) обусловлено обязательным приобретением другой услуги (открытие и ведение банковского счета). В соответствии со ст. 10 п. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Учитывая требования Положения ЦБ РФ №-П от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» в части предоставления банком денежных средств в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента и наличными денежными средствами через кассу банка, суд отмечает, что банки не спрашивают у заемщика есть ли у него банковские счета в других банках, которые могли бы использоваться для перечисления суммы кредита, не информируют заемщика о том, может ли он получить кредит без заключения договора банковского счета с банком. В соответствии со ст. 16 п. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Исходя из изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что права заемщика ФИО1 при заключении кредитного договора на приобретение услуги (кредита) нарушены в части понуждения ее приобрести возмездную услугу (открытие и ведение банковского счета). Таким образом, суд приходит к убеждению, что условия кредитного договора в части взыскания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание банковского счета являются недействительными, и по правилам ст. 180 ГК РФ кредитный договор, заключенный между сторонами, действует без учета недействительных частей. При разрешении требований, суд принимает во внимание постановление Конституционного суда РФ, которым констатируется, что «гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. банков», а «конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод». Исходя из вышеизложенного, суд находит требование истца о признания не действительными условий кредитного договора в части взимания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета и взыскании с ответчика неосновательно удержанных денежных средств обоснованными и подлежащими удовлетворению в сумме 50 778 рублей согласно представленного банком расчета, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в связи с применением положений о пропуске срока исковой давности на применении которого настаивал представитель ответчика. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требовании. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Таким образом, подлежит взысканию с ответчика госпошлина в размере 1723 руб.34 коп. в доход государства. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Признать недействительным договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и ОАО Национальный банк «Траст» в части взимания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета, Взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в пользу ФИО1 сумму уплаченной комиссии в размере 50 778 рублей. Взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» госпошлину в размере 1723 руб.34 коп. в доход государства. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней. Судья