Дело № ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи – Митюшкина В.В., при секретаре – ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ-Банк» (далее ОАО «МДМ-Банк») в лице Курского филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, УСТАНОВИЛ: ОАО «МДМ-Банк» в лице Курского филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов по уплате государственной пошлины, в обоснование своих доводов пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 Курским филиалом ОАО «МДМ-Банк» было принято заявление-оферта на получение международной банковской расчетной карты с установленным кредитным лимитом. Банком была выпущена карта VISA/MASTERCARD (Visa Classic) за номером № с установленным кредитным лимитом в размере 62 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом (овердрафтом) установлены проценты в размере 23 % годовых. Согласно подписанному заемщиком заявлению он согласился со всеми условиями и положениями «Условий предоставления в пользование международной банковской расчетной карты VISA/MASTERCARD» (с установленным кредитным лимитом) и тарифами МДМ-Банка», в том числе: ежемесячно, не позднее 14 числа, уплачивать проценты, начисленные за предыдущий (отчетный) месяц. В структуру платежа входит основной долг и начисленные проценты. В случае просрочки платежа начисляется пени в размере 0,5% в день от суммы неисполненных обязательств. Банк вправе приостановить использование карточки с объявлением ее недействительной и требовать погашения задолженности по кредиту в течение 30 рабочих дней с момента отправки требований банка в случае неуплаты клиентом процентов за пользование кредитом в течение двух месяцев подряд. Бугорский А.Н. свои обязательства по договору не исполняет. ДД.ММ.ГГГГ ему было направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств, которое осталось без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер его задолженности перед банком составил 67286 рублей 33 копейки, из которых: 25242 рубля 29 копеек – просроченная кредитная задолженность, 5598 рублей 97 копеек – просроченные проценты по кредиту, 668 рублей 06 копеек – проценты за просроченную задолженность, 1050 рублей 00 копеек – комиссия по кредиту, 34727 рублей 01 копейка – пеня за просроченные проценты. В связи с вышеизложенным, просили взыскать с ФИО1 в пользу Курского филиала ОАО «МДМ-Банк» задолженность в размере 67286 рублей 33 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2218 рублей 59 копеек. В судебном заседании представитель ОАО «МДМ-Банк» по доверенности ФИО3 заявленные требования поддержала и просила их удовлетворить. Ответчик Бугорский А.Н., извещенный надлежащим образом о дне, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Суд с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства. Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.433 ГК РФ). В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 Курским филиалом ОАО «МДМ-Банк» было принято заявление-оферта на получение международной банковской расчетной карты с установленным кредитным лимитом. Банком была выпущена карта VISA/MASTERCARD (Visa Classic) за номером № с установленным кредитным лимитом в размере 62 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом (овердрафтом) установлены проценты в размере 23 % годовых. Указанная карта была получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Кредитные средства были выданы заемщику путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Согласно подписанному заемщиком заявлению он согласился со всеми условиями и положениями «Условий предоставления и пользования международной банковской расчетной карты YISA/MASTERGARD и тарифами МДМ-Банка», в том числе: согласно п.4.1.11 начиная с месяца, следующего за тем, в котором был предоставлен овердрафт, ежемесячно, не позднее 14 числа (включительно) месяца, следующего за отчетным, уплачивать проценты, начисленные за предыдущий (отчетный) месяц. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем ссудном счете на начало каждого операционного дня. Заявление клиента, Условия предоставления в пользование международной банковской карты и Тарифы составляют Договор о выпуске и обслуживании международной банковской расчетной карты с установленным кредитным лимитом. П. 6.3 «Условий предоставления в пользование международной банковской расчетной карты YISA/MASTERGARD» предусмотрено, что в случае невыполнения клиентом обязанности по возврату кредита (овердрафта) в сроки, предусмотренные настоящими Условиями, и/или по уплате процентов, начисленных согласно настоящих условий, в срок, указанный в п.4.1.11 Условий, клиент уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на сумму неисполненных обязательств по дату погашения задолженности по возврату кредита (овердрафта) и/или уплате процентов. На основании п. 5.2.2, 5.2.3 указанных Условий Банк вправе приостановить использование карточки с объявлением ее недействительной и направить клиенту требование погасить всю задолженность перед банком в течение 30 рабочих дней с момента отправления требования банка, если клиент не уплатил проценты, начисленные согласно настоящих Условий, в течение двух месяцев подряд. Приостановить или прекратить использование карточки с объявлением ее недействительной в случае нарушения клиентом правил пользования карточкой, установленных настоящими Условиями, или неоднократного невыполнения обязательств, возникших в связи с использованием карточки и/или кредитного лимита. ДД.ММ.ГГГГ банком ФИО1 направлялось уведомление о досрочном исполнении обязательств, которое осталось без удовлетворения. В судебном заседании установлено, что Бугорский А.Н. своих обязательств по кредитному договору не исполняет. С ДД.ММ.ГГГГ кредит находится на просрочке. Согласно представленному банком расчету общая сумма его задолженности перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 67286 рублей 33 копейки, из которых: 25242 рубля 29 копеек – просроченная кредитная задолженность, 5598 рублей 97 копеек – просроченные проценты по кредиту, 668 рублей 06 копеек – проценты за просроченную задолженность, 1050 рублей 00 копеек – комиссия по кредиту, 34727 рублей 01 копейка – пеня за просроченные проценты. Данный расчет судом проверен. Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.). Размер неустойки, рассчитанный истцом из суммы задолженности – 34727 рублей 01 копейка явно не соразмерен последствиям нарушения обязательства и общей цене задолженности. Учитывая размер задолженности, суд считает возможным снизить размер неустойки до 5000 рублей. Вместе с тем, суд не может согласиться с начислениями Банком денежных средств в виде комиссии за обслуживание ссудного счета. Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. В соответствии с п.1.1.2 Тарифного плана банком была установлена и взыскивалась комиссия за открытие и обслуживание кредита (ссудного счета) в размере 1050 рублей. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Этот счет не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П. Соответственно ведение ссудного счета – обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России. Условия кредитного договора о взимании с физических лиц-заемщиков комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета ущемляют права потребителей и признаются недействительными в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Из утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Условие договора о том, что кредитор взимает комиссию за ведение ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В связи с чем во взыскании комиссии по кредиту в размере 1050 рублей 00 копеек надлежит отказать. На основании изложенного, задолженность ФИО1 перед банком составляет: 36509 рублей 32 копейки, из которых: 25242 рубля 29 копеек – просроченная кредитная задолженность, 5598 рублей 97 копеек – просроченные проценты по кредиту, 668 рублей 06 копеек – проценты за просроченную задолженность, 5000 рублей 00 копеек – пеня за просроченные проценты. В силу ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска, то есть в размере 1295 рублей 28 копеек. Руководствуясь ст.ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ-Банк» в лице Курского филиала удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «МДМ-Банк» в лице Курского филиала задолженность по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36509 рублей 32 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1295 рублей 28 копеек, а всего: 37804 рубля 60 копеек (тридцать семь тысяч восемьсот четыре рубля шестьдесят копеек). В удовлетворении требований о взыскании неустойки в размере 29727 рублей 01 копейка, а также комиссии за ведение ссудного счета отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суд, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Решение может быть обжаловано сторонами в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня вынесения в окончательной форме. Полное и мотивированное решение стороны могут получить ДД.ММ.ГГГГ в 17 часов. Судья