Дело № 2-1918/16-2011 год Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Ходячих О.В., при секретаре Халиной М.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества МКБ «Москомприватбанк» в лице Курского филиала к Яковлевой №, Яковлевой № о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: Закрытое акционерное общество МКБ «Москомприватбанк» в лице Курского филиала (далее ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в лице КФ) обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю Яковлевой О.В., Яковлевой О.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Яковлевой О.В. был заключен кредитный договор № №. В соответствии с п. п. 1.1-1.6, 2.2, 2.4 кредитного договора банк предоставил Яковлевой О.В. кредит в размере 440 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика № под 18 % годовых, датой возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ на приобретение объекта недвижимости - однокомнатной квартиры, площадью 29,6 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. В свою очередь, Яковлева О.В. приняла на себя обязательства погашать основной долг и проценты за пользование кредитом в сроки, согласованные сторонами в графике погашения кредита (приложения № к кредитному договору) и возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им в установленные кредитным договором сроки. Проценты начисляются кредитором на остаток ссудной задолженности по основному долгу, учитываемой на начало операционного дня. Срок по начислению процентов определяется со дня, следующего за днем списания сумм кредита со счета банка по дату поступления последнего платежа в погашение кредита на счет банка (п. п. 2.4, 2.5, 2.6 договора). Однако Яковлева О.В. свои обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом не выполняет. В соответствии с п. 2.10 кредитного договора на просроченную задолженность по погашению кредита (основного долга) заемщик уплачивает банку проценты по повышенной ставке - 36 % годовых. Проценты по повышенной ставке начисляются на сумму просроченного кредита с даты, следующей за датой возврата кредита, установленной графиком погашения кредита (приложение 1 к кредитному оговору). В соответствии с п. 2.11 кредитного договора на просроченную задолженность по уплате процентов банк начисляет пени из расчета 0,5 % в день от суммы просроченных платежей по дату поступления средств на счет банка включительно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Яковлевой О.В. числится задолженность по кредиту всего в размере 336 098 руб. 94 коп., из них: 296 196 руб. 30 коп. - задолженность по кредиту, 15762 руб. 83 коп. - задолженность по процентам, 2 200 руб. - задолженность по комиссии, 21 939 руб. 81 коп. - пени. Учитывая невыполнение Яковлевой О.В. принятых на себя по договорам обязательств, пользуясь правом, предусмотренным п. п. 3.1.1, 3.2.4 договора, требовать досрочного погашения задолженности по кредиту при неисполнении обязательств по договору, банк направил в адрес Яковлевой О.В. требование о досрочном погашении в течение 5 рабочих дней с момента получения требования предоставленного кредита, начисленных процентов и пени в добровольном порядке. До настоящего времени обязательства по возврату кредита, процентов, начисленных за пользование им и пени за просрочку в исполнении обязательств Яковлевой О.В. не исполнены. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору было предоставлено поручительство Яковлевой О.Д. согласно договору поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора поручительства (п. 1.1), поручитель обязан отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов, а также сумм, начисленных в связи с просрочкой возврата кредита и/или оплаты процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением/ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств. Таким образом, при неисполнении или ненадлежащем исполнении ФИО4 обеспеченного поручительством обязательства поручители и заемщик отвечают перед банком солидарно. Согласно п. 2.1 договоров поручительства, поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня с момента получения письменного уведомления кредитора исполнить за заемщика обязательства в объеме, указанном в уведомлении. Уведомления, направленные банком Яковлевой О.Д. по адресу регистрации, оставлены без ответа и удовлетворения. В соответствии со ст. ст. 1, 3, 77 ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке» квартира, приобретенная с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивший кредит на приобретение квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п. 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора. При этом ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании ФЗ при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если ФЗ не установлено иное. Обращение взыскания на заложенную квартиру, в соответствии со ст. 78 ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке» и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в такой квартире, при условии, что квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком. В соответствии с договором купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставляемых ЗАО МКБ «Москомприватбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированным УФГРС по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за № на объект недвижимого имущества - двухкомнатную <адрес>, общей площадью 29,6 кв. м., расположенного по адресу <адрес>, была зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк». В соответствии с п. 1.3 кредитного договора объект недвижимого имущества оценен в размере 550 000 руб. На основании изложенного просили взыскать с Яковлевой О.В., Яковлевой О.Д. в солидарном порядке в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 336 098 руб. 94 коп., из них: 296 196 руб. 30 коп. - задолженность по кредиту, 15 762 руб. 83 коп. - задолженность по процентам, 2 200 руб. - задолженность по комиссии, 21 939 руб. 81 коп. - пени, а также 6 560 руб. 98 коп. - расходы по оплате госпошлины. Обратить взыскание на предмет ипотеки - однокомнатную <адрес>, общей площадью 29,6 кв. м., расположенную по адресу <адрес>. Установить начальную продажную стоимость на предмет ипотеки - однокомнатную <адрес>, общей площадью 29,6 кв. м., расположенную по адресу: <адрес> в размере 550 000 руб. В судебном заседание представитель истца ЗАО МКБ «Москомприватбанк» по доверенности Форова О.Н. заявленные исковые требования уточнила и просила в связи с частичным погашением задолженности, по основаниям, изложенным в исковом заявлении взыскать с Яковлевой О.В. и Яковлевой О.Д. в солидарном порядке в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 291922 руб. 30 коп., из которых 244218 руб. – сумма основного долга, 26601 руб. 44 коп. – проценты за пользование кредитом, 21102 руб. 86 коп. – пени. Обратить взыскание на предмет ипотеки – однокомнатную <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную стоимость на предмет ипотеки – однокомнатную <адрес>, площадью 29,6 кв. м., расположенную по адресу: <адрес> в размере 550000 руб. Ответчики Яковлева О.В., Яковлева О.Д. в судебное заседание не явились о дне, месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, что подтверждается их подписями в расписке, находящейся в материалах дела. О причинах неявки суду не сообщили. С учетом мнения представителя истца суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся ответчиков Яковлевой О.В., Яковлевой О.Д. Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Как следует из материалов дела между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Яковлевой О.В. - ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № №, согласно п. 1.1 которого банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере 440 000 руб. для приобретения квартиры, состоящей из одной комнаты, общей площадью 29,6 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>, а заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты и комиссии на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором, а также исполнить иные обязательства согласно настоящему договору в полном объеме. Из п. 1.3 договора следует, что по соглашению заемщика и продавца квартира оценена в сумму 550000 руб. В соответствии с п. 1.6 договора дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. На основании п. 2.4 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета 18 % годовых на остаток ссудной задолженности. В силу п. 2.10 договора на просроченную задолженность по погашению кредита (основного долга) заемщик уплачивает банку проценты по повышенной ставке из расчета 36 % годовых. На основании п. 2.11 договора на просроченную задолженность по уплате процентов банк начисляет пени из расчета 0,5 % в день от суммы просроченных платежей по дату поступления средств на счет банка включительно (л.д. 14-20). В соответствии с договором поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Яковлевой О.Д. поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Яковлевой О.В. обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручителю известны все условия, указанного выше основного обязательства. Поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение должником основного обязательства в том же объеме, что и должник, включая возврат суммы кредита, уплату процентов, начисленных на сумму кредита, комиссий, а также сумм, начисленных в связи с просрочкой возврата кредита и (или) оплаты процентов в соответствии с условиями основного обязательства, возмещении судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением (не надлежащим исполнением) должником своих обязательств. Настоящий договор вступает в силу с момента подписания и действует до полного исполнения должником основного обязательства и поручителем обязательств по настоящему договору поручительства (л.д. 21-22). На основании договора купли-продажи квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставляемых ЗАО МКБ «Москомприватбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Яковлевой О.В. – покупатель и ФИО6 – продавец покупатель за счет собственных и кредитных средств приобретает в собственность у продавца квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Кредитные средства для приобретения квартиры в сумме 440000 руб. предоставляются покупателю ЗАО МКБ «Москомприватбанк». В силу закона, ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке» квартира, приобретаемая покупателем по настоящему договору с использованием кредитных средств, предоставленных кредитором находится в залоге (ипотеке) у кредитора с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру. Залогодержателем данного залога является кредитор, предоставивший покупателю ипотечный кредит на покупку квартиры, а залогодателем соответственно покупатель (л.д. 23-25). Судом установлено, что истец ЗАО МКБ «Москомприватбанк» свои обязательства по договору исполнил, предоставил Яковлевой О.В. кредит в сумме 440 000 руб., что подтверждается выпиской по карте (л.д. 39-43), выписками по счету со счетами корреспонденции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44-48, 49-52, 53-85, 86-117, 118-121, 122-144, 145-157). Ответчик Яковлева О.В., воспользовавшись предоставленным ей истцом кредитом свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнила – не возвратила банку сумму кредита, не уплатила причитающиеся проценты и неустойку, что подтверждается расчетом просроченной задолженности, которая составила в размере 291922 руб. 30 коп., из которых 244218 руб. – сумма основного долга, 26601 руб. 44 коп. – проценты за пользование кредитом, 21102 руб. 86 коп. – пени; уведомлениями об уплате задолженности, направленными в адрес Яковлевой О.В., Яковлевой О.Д. – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27, 28). В силу ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Указанные в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договора заключать и свободно согласовывают их условия. Из ч. 1 ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Расчет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки, произведенный истцом, суд считает правильным. Из ст. 363 ГК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга. В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание за заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно подп. 3 п. 2 ст. 346 ГК РФ). В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются тоги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Так как ответчики в судебное заседание не явились, суд сделал выводы по имеющимся в деле материалам. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с Яковлевой О.В., Яковлевой О.Д. в солидарном порядке в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 560 руб. 98 коп. При данных обстоятельствах, суд считает, что имеются основания для удовлетворения исковых требований ЗАО МКБ «Москомприватбанк» о взыскании с Яковлевой О.В., Яковлевой О.Д. в солидарном порядке в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ всего в размере 291922 руб. 30 коп., из которых 244218 руб. – сумма основного долга, 26601 руб. 44 коп. – проценты за пользование кредитом, 21102 руб. 86 коп. – пени, а также 6 560 руб. 98 коп. - расходов по уплате госпошлины. Обращении взыскания на заложенное имущество. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Закрытого акционерного общества МКБ «Москомприватбанк» в лице Курского филиала к Яковлевой №, Яковлевой № о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. Взыскать с Яковлевой №, Яковлевой № в солидарном порядке в пользу Курского филиала ЗАО МКБ «Москомприватбанк» задолженность по кредитному № № от ДД.ММ.ГГГГ всего в размере 291922 руб. 30 коп., из которых 244218 руб. – сумма основного долга, 26601 руб. 44 коп. – проценты за пользование кредитом, 21102 руб. 86 коп. – пени, а также 6 560 руб. 98 коп. - расходы по уплате госпошлины, а всего 298 483 руб. 28 коп. (двести девяносто восемь тысяч четыреста восемьдесят три рубля двадцать восемь копеек). Обратить взыскание на предмет ипотеки - однокомнатную <адрес>, общей площадью 29,6 кв. м., расположенную по адресу <адрес>-а. Установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в следующем размере 550 000 руб. Вырученные от продажи заложенного имущества денежные средства направить в счет погашения долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Яковлевой №. Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения суда – ДД.ММ.ГГГГ. Председательствующий судья: <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>