Дело № 2-1994/16-2011 год РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Ходячих О.В., при секретаре Халиной М.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Русь-Банк» в лице операционного офиса «Курский» к Каширину № о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Открытое акционерное общество «Русь-Банк» в лице операционного офиса «Курский» (далее ОАО «Русь-Банк» в лице операционного офиса «Курский») обратилось в суд с иском к Каширину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору говору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Русь-Банк» и Кашириным А.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитные денежные средства в размере 150 000 руб. на срок 36 месяцев с условием ежемесячной выплаты процентов в размере 20 % годовых. Таким образом, между ОАО «Русь-Банк» и Кашириным А.В. сложились правоотношения, регулируемые главой 42 ГК РФ «Заем и кредит». В соответствии со ст. 811 ГК РФ. На настоящий момент задолженность Каширина А.В. по кредитному договору составляет 208107 руб. 44 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 116 967 руб. 36коп.; начисленные проценты и комиссии - 39207 руб. 07 коп.; пени и штрафные санкции - 51933 руб. 01 коп. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита. Срок погашения был обозначен как дата, определяемая 10 днями с даты отправления уведомления, то есть ДД.ММ.ГГГГ. В данный срок погашение задолженности заемщиком произведено не было. На основании изложенного просили взыскать с Каширина А.В. денежные средства в размере 208107 руб. 44 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 116 967 руб. 36 коп.; начисленные проценты и комиссии - 39207 руб. 07 коп.; пени и штрафные санкции - 51933 руб. 01 коп. Взыскать с Каширина А.В. расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 281 руб. 07 коп. В судебном заседании представитель истца ОАО «Русь-Банк» в лице операционного офиса «Курский» по доверенности Побережный Е.В. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Просил взыскать с Каширина А.В. денежные средства в размере 208107 руб. 44 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 116 967 руб. 36 коп.; начисленные проценты и комиссии - 39207 руб. 07 коп.; пени и штрафные санкции - 51933 руб. 01 коп. Взыскать с Каширина А.В. расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 281 руб. 07 коп. Ответчик Каширин А.В. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, что подтверждается его подписями в почтовых уведомлениях, возвращенных в адрес суда. О причинах неявки суду не сообщил. С учетом мнения представителя истца суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика Каширина А.В. Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. Как следует из материалов дела между ОАО «Русь-Банк» и Кашириным А.В. - ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно п. 1.1 договора банк предоставляет заемщику кредит в размере 150000 руб. сроком на 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ; в соответствии с п. 1.2 договора заемщик осуществляет возврат кредита, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные настоящим договором; на основании п. 1.4 договора заемщик ежемесячно в дату погашения аннуитетного платежа уплачивает банку комиссию за обслуживание кредита в размере 0,8 % от суммы кредита; в силу п. 3.1 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности из расчета годовой ставки в размере 20 % годовых, а также комиссию за обслуживание кредита; на основании п. 3.5 договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга; согласно п. 3.6 договора размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения настоящего договора составляет 6 776 руб.; в силу п. 6.2 договора при нарушении заемщиком сроков погашения обязательств по настоящему договору банк вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа; в силу п. 6.3 договора за образование просроченной задолженности по каждому просроченному платежу заемщик уплачивает банку штраф в размере 500 руб. Штраф уплачивается при каждом возникновении просроченной задолженности (л.д. 9-13). Судом установлено, что истец ОАО «Русь-Банк» свои обязательства по договору исполнило, предоставило Каширину А.В. кредит в сумме 150 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14); выписками из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-19, 20, 21-23, 24, 25-26, 27). Ответчик Каширин А.В., воспользовавшись предоставленным ему истцом кредитом, свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнил – не возвратил банку сумму кредита, не уплатил причитающиеся проценты и неустойку, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту, которая составила 208107 руб. 44 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 116 967 руб. 36 коп.; начисленные проценты и комиссии - 39207 руб. 07 коп.; пени и штрафные санкции - 51933 руб. 01 коп. (л.д. 6-8), а также требованием о досрочном возврате кредита, направленным Каширину А.В. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15). В силу ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Указанные в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договора заключать и свободно согласовывают их условия. Из ч. 1 ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку. Проанализировав материалы дела, суд приходит к выводу о несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных ответчиком Кашириным А.В. обязательств и уменьшает ее размер до 20 000 руб. Расчет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, произведенный истцом, суд считает правильным. Так как ответчик в судебное заседание не явился, суд сделал выводы по имеющимся в деле материалам. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Следовательно, с Каширина А.В. в пользу ОАО «Русь-Банк» подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 420 руб. 07 коп. Между тем, как установлено судом и подтверждено в судебном заседании представителем истца, в период с момента заключения указанного кредитного договора с ответчика в нарушение действующего законодательства взималась банком ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере 0,8 % от суммы кредита. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Как усматривается из кредитного договора, банк включил в договор условие, что заемщик ежемесячно в дату погашения аннуитетного платежа уплачивает банку комиссию за обслуживание кредита в размере 0,8 % от суммы кредита. Условия кредитного договора о взимании с физических лиц – заемщиков комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов ущемляют права потребителей и признаются недействительными в силу ст. 16 Закона о защите прав потребителей. Из утвержденного Банком России Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» №-П от ДД.ММ.ГГГГ следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими ФЗ и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. В связи с изложенным условие договора о том, что кредитор взимает ежемесячную комиссию за обслуживание ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Поскольку договор в части является недействительным (ст. 166 ГК РФ применить последствия недействительности ничтожной сделки и уменьшить кредитную задолженность на сумму начисленной заемщику комиссии в размере 15 170 руб. 74 коп. При данных обстоятельствах, суд считает, что имеются основания для частичного удовлетворения исковых требований ОАО «Русь-Банк» о взыскании с Каширина А.В. задолженности по кредитному договору в сумме 161 003 руб. 69 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу - 116 967 руб. 36 коп.; начисленные проценты – 24 036 руб. 33 коп.; пени и штрафные санкции – 20 000 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 420 руб. 07 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «Русь-Банк» в лице операционного офиса «Курский» к Каширину № о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Каширина № в пользу Открытого акционерного общества «Русь-Банк» в лице операционного офиса «Курский» задолженность по кредитному договору в сумме 161 003 руб. 69 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу - 116 967 руб. 36 коп.; начисленные проценты – 24 036 руб. 33 коп.; пени и штрафные санкции – 20 000 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 420 руб. 07 коп., а всего 165 423 руб. 72 коп. (сто шестьдесят пять тысяч четыреста двадцать три рубля семьдесят две копейки). Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения суда – ДД.ММ.ГГГГ. Председательствующий судья: <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>