Дело № 2-2022/16-2011 год ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Ходячих О.В., при секретаре Халиной М.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала к Итким №, Итким № о взыскании кредитной задолженности, УСТАНОВИЛ: Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала (далее ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала) обратилось в суд с иском к Итким Р.А., Итким Н.А. о взыскании кредитной задолженности, указывая, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице КФ предоставил Итким Р.А. нецелевой кредит в сумме 300 000 руб. на неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ Итким Р.А. было направлено в банк заявление о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды (оферта). Согласно п. 3.1-3.2 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды за пользование предоставленным банком кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления оферты, которая равна 16 % годовых. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на соответствующем ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока основной кредит остается не погашенным. Согласно разделу «Параметры кредита» заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 7 898 руб. 04 коп. Дата ежемесячного погашения 24 числа каждого месяца; дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлено ДД.ММ.ГГГГ. Банком также был заключен договор поручительства физического лица, согласно которому поручитель Итким Н.А. обязуется солидарно с клиентом отвечать перед банком за исполнение клиентом своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, как и клиент, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением клиентом своих обязанностей по кредитному договору, (п. п. 1.3-1.4 договора поручительства). Поручительство дается на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Банк ОАО АКБ «РОСБАНК» свои обязательства перед Итким Р.А. выполнил в полном объеме, денежные средства в размере 300 000 руб. были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. При подписании заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды Итким Р.А. в п. 2 заявил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключенных договоров Условия и Тарифы банка. В соответствии с п. 6 ответственность сторон Условиями предоставления кредита заемщик обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредиту из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. ДД.ММ.ГГГГ в банк с заявлением обратился Итким Р.А. с просьбой произвести реструктуризацию его задолженности по кредиту, списать пени и установить новый график платежей. На основании поданного заявления было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, согласно которому задолженность по кредиту Итким Р.А. перед банком составляла 237 690 руб. 55 коп. по основному долгу, 32193 руб. 09 коп. - по процентам, начисленным за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С момента заключения соглашения процентная ставка за пользование кредитом составляет 21,12 % годовых. Также был установлен новый график уплаты задолженности по кредиту. Согласно прилагаемому графику, с которым Итким Р.А. был ознакомлен и согласился, он должен был ежемесячно не позднее 30 числа уплачивать в счет погашения задолженности 8 804 руб. 46 коп. Срок полного погашения кредита был установлен до ДД.ММ.ГГГГ. Поручитель Итким Н.А. согласилась с условиями дополнительного соглашения. Просрочкой по возврату кредита и уплате процентов считается факт наличия на конец операционного дня очередного месяца остатка денежных средств на банковском счете в размере, меньшем установленной величины ежемесячного платежа согласно графику платежей. В нарушение Условий и Тарифов банка заемщик не исполнил принятых на себя обязательств, что выражается в не возврате указанной в графике погашения суммы ежемесячного погашения кредита и начисленных процентов, неуплате неустойки за несвоевременный возврат суммы долга. Итким Р.А. систематически нарушал Условия банка. Неоднократные требования банка о погашении задолженности заемщиком были оставлены без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Итким Р.А. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 405 311 руб. 75 коп., из них: 199 676 руб. 13 коп. - основной долг, 37 811 руб. 79 коп. - начисленные проценты на основной долг, 38 014 руб. 42 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 3 608 руб. 51 коп. - начисленные проценты на просроченный основной долг, 48 674 руб. 98 коп. - просроченные проценты, 31086 руб. 72 коп. - пеня на просрочку по основному долгу, 40613 руб. 21 коп. - пеня на просроченные проценты, 5 825 руб. 81 коп. - комиссия за ведение счета. В соответствии со ст. 39 ГПК ГК - истец вправе уменьшить размер заявленных требований. Как представитель истца полагал, что исковые требования подлежат уменьшению на размер пени по основному долгу и просроченным процентам, а также на размер комиссии за ведение счета. На основании п. 5.4.3 Условий предоставления кредита банк вправе потребовать досрочного возврата основного кредита и уплаты, начисленных на него процентов в случае неоднократного нарушения клиентом порядка погашения основного кредита и уплаты, начисленных на него процентов (просрочки платежа по возврату основного долга и уплате начисленных процентов более одного раза). Согласно Приказу ОАО АКБ «РОСБАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ КФ ОАО АКБ «Росбанк» закрыт и открыт вместо его операционный офис «Курский» Липецкого филиала ОАО АКБ «РОСБАНК». На основании изложенного просили взыскать в солидарном порядке с Итким Р.А. и Итким Н.А. в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме 327 785 руб. 83 коп. Из них: 199 676 руб. 13 коп. - основной долг, 37 811 руб. 79 коп. - начисленные проценты на основной долг, 38 014 руб. 42 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 3 608 руб. 51 коп. — начисленные проценты на просроченный основной долг; 48 674 руб. 98 коп. - просроченные проценты. Взыскать с ответчиков судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 6 477 руб. 86 коп. В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала по доверенности Витренко А.А. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Просил взыскать в солидарном порядке с Итким Р.А. и Итким Н.А. в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме 327 785 руб. 83 коп. Из них: 199 676 руб. 13 коп. - основной долг, 37 811 руб. 79 коп. - начисленные проценты на основной долг, 38 014 руб. 42 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 3 608 руб. 51 коп. — начисленные проценты на просроченный основной долг; 48 674 руб. 98 коп. - просроченные проценты. Взыскать с ответчиков судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 6 477 руб. 86 коп. Ответчики Итким Р.А., Итким Н.А. в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, путем передачи телеграмм, которые адресатам доставлены не были, квартира закрыта, адресаты по извещению за телеграммами не являются. С учетом мнения представителя истца суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся ответчиков Итким Р.А., Итким Н.А. в порядке заочного судопроизводства. Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ Итким Р.А. обратился в КФ ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставление кредита на неотложные нужды, в котором указаны параметры кредита: сумма кредита – 300 000 руб., величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 7 898 руб. 04 коп., дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 24 число каждого месяца, дата полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – 16 % годовых, единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета – 3000 руб., ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета – 600 руб. (л.д. 36). В соответствии с п. 3.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды за пользование предоставленным банком кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. В силу п. 4.1 Условий возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. На основании п. 6.1, п. 6.1.1 Условий клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Если валюта кредита – рубли, неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (л.д. 37-38). Также Итким Р.А. обратился в банк с заявлением об открытии банковского специального счета ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39). В силу договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Итким Н.А. поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Итким Р.А. его обязательств перед кредитором по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем. Поручителю известны все условия кредитного договора. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком. Поручительство дается на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34-35). Судом установлено, что истец КФ ОАО АКБ «РОСБАНК» свои обязательства по договору исполнил, предоставил Итким Р.А. кредит в сумме 300 000 руб., что подтверждается распоряжением на оформление операций предоставления кредита/установлении лимита овердрафта/изменения действующих параметров кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21); распоряжением о предоставлении кредита/установлении лимита в БИС/изменении условий по текущим сделкам (л.д. 33). ДД.ММ.ГГГГ Итким Р.А. обратился в банк с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 275883 руб. 64 коп. (л.д. 19). ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Итким Р.А. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед банком составляет: по основному долгу – 237 690 руб. 55 коп.; по процентам, начисленным за пользование кредитом – 32 193 руб. 09 коп.; по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 6096 руб. 77 коп. Заемщику предоставляется право погашения оставшейся задолженности по кредитному договору в порядке, установленным новым информационным графиком платежей, являющимся приложением к соглашению. С момента заключения сторонами настоящего соглашения комиссия за ведение ссудного счета отменяется. При этом услуга за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ считается оказанной банком в полном объеме и признанной заемщиком. Размер комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 96 руб. 77 коп. Процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 21,12 % годовых. Остальные условия кредитного договора остаются неизменными. Данное дополнительное соглашение подписано заемщиком Итким Р.А. Также на дополнительном соглашении имеется подпись поручителя Итким Н.А., свидетельствующая о том, что она дала согласие на внесение в кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанных изменений и обязуется отвечать по договору поручительства с учетом этих изменений (л.д. 20). В информационном графике платежей по дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, являющемся приложением № указана сумма реструктурированной задолженности по кредитному договору, которая включает в себя сумму основного долга на дату реструктуризации 237690 руб. 55 коп., сумму процентов, начисленных на просроченный основной долг 44158 руб. 63 коп., сумму комиссии за ведение ссудного счета 6096 руб. 77 коп.; дата полного возврата ссудной задолженности – ДД.ММ.ГГГГ; дата ежемесячных платежей – 24 числа каждого месяца; процентная ставка за использование кредита 21,12 % годовых, полная стоимость кредита – 23,27 % годовых, в данном графике имеется подпись заемщика Итким Р.А. (л.д. 18). Ответчик Итким Р.А., воспользовался предоставленным ему истцом кредитом, что подтверждается выписками из лицевого счета (л.д. 10-17, 23, 24, 25) однако свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнил – не возвратил банку полностью сумму кредита, не уплатил причитающиеся проценты и неустойку, что подтверждается распечаткой общей задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составила 405 311 руб. 75 коп., из них: 199 676 руб. 13 коп. - основной долг, 37 811 руб. 79 коп. - начисленные проценты на основной долг, 38 014 руб. 42 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 3 608 руб. 51 коп. - начисленные проценты на просроченный основной долг, 48 674 руб. 98 коп. - просроченные проценты, 31086 руб. 72 коп. - пеня на просрочку по основному долгу, 40613 руб. 21 коп. - пеня на просроченные проценты, 5 825 руб. 81 коп. - комиссия за ведение счета (л.д. 7-9). В силу ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Поскольку как кредитный договор и договор поручительства, так и дополнительное соглашение к кредитному договору были подписаны ответчиками Итким Р.А. и Итким Н.А., им были известны существенные условия договоров, следовательно, они были согласны с данными условиями. Указанные в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договора заключать и свободно согласовывают их условия. Из ч. 1 ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Из ст. 363 ГК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Расчет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки, произведенный истцом, суд считает правильным. Так как ответчики в судебное заседание не явились, суд сделал выводы по имеющимся в деле материалам. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с Итким Р.А., Итким Н.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала подлежат возмещению в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 477 руб. 86 коп. При данных обстоятельствах, суд считает, что имеются основания для удовлетворения исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала о взыскании с Итким Р.А., Итким Н.А. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 327 785 руб. 83 коп. Из них: 199 676 руб. 13 коп. - основной долг, 37 811 руб. 79 коп. - начисленные проценты на основной долг, 38 014 руб. 42 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 3 608 руб. 51 коп. — начисленные проценты на просроченный основной долг; 48 674 руб. 98 коп. - просроченные проценты, а также судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 6 477 руб. 86 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала к Итким №, Итким № о взыскании кредитной задолженности удовлетворить. Взыскать с Итким №, Итким № в пользу Курского филиала Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 327 785 руб. 83 коп. Из них: 199 676 руб. 13 коп. - основной долг, 37 811 руб. 79 коп. - начисленные проценты на основной долг, 38 014 руб. 42 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 3 608 руб. 51 коп. — начисленные проценты на просроченный основной долг; 48 674 руб. 98 коп. - просроченные проценты, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 6 477 руб. 86 коп., а всего 334 263 руб. 69 коп. (триста тридцать четыре тысячи двести шестьдесят три рубля шестьдесят девять копеек). Ответчиками может быть подано заявление о пересмотре решения в Ленинский районный суд <адрес> в течение 7 дней со дня вручения им копии решения. Решение суда может быть обжаловано в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Полный текст решения сторон могут получить ДД.ММ.ГГГГ. Председательствующий судья: <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>