Дело №2-2556/10-2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ <адрес> ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес> в составе: председательствующего - судьи Митюшкина В.В., при секретаре – Тереховой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кениг № к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительным в части условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Истец обратилась в Ленинский районный суд <адрес> с иском к ОАО АКБ «Росбанк». В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства в размере 585000 рублей под 9% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства. При заключении договора банком было включено условие о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 1755 рублей ежемесячно. Вместе с тем данное положение договора является ничтожным, поскольку противоречит требованиям законодательства. Соответственно полученные денежные средства по ничтожной сделке должны быть возвращены истцу. Всего ею было уплачено в качестве комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 59670 рублей. Требования неоднократно уточняла и в окончательном виде просила также возложить на банк обязанность производить начисления ежемесячных платежей по договору без учета суммы комиссии за ведение ссудного счета, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7241 рубль 38 копеек, компенсацию морального вреда в размере 40000 рублей. В судебном заседании истец и ее представитель по устному ходатайству Кондратьева И.А. уточненные требования поддержали в полном объеме и просили их удовлетворить. В судебное заседание представитель ответчика по доверенности Беседина О.В., будучи надлежаще уведомленной, не явилась. Представила письменный отзыв, в котором просила в удовлетворении иска отказать. В обоснование возражений указала, что ответчику не направлялось никаких требований об изменении существенных условий кредитного договора в части невзыскания комиссии за ведение ссудного счета; положения договора о ежемесячной комиссии соответствуют требованиям действующего законодательства (ст. 333 ГК РФ. Выслушав объяснения сторон, изучив представленные материалы, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путем применения последствий недействительности ничтожной сделки, компенсации морального вреда. Судом установлено, что на основании заявления-оферты и в соответствии с Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства Кениг И.Н. ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в размере 585000 рублей на приобретение транспортного средства под 9% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.3 заявления-оферты о предоставлении кредита истец взяла на себя обязательства уплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1755 рублей («Параметры кредита» заявления-оферты). Согласно п.2.5 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства для учета задолженности по кредиту (основному долгу) банк открывает клиенту ссудный счет, за открытие и ведение которого клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, в порядке и сроки, установленные разделом 5 Условий. В соответствии с п. 5.1 Условий возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. На основании ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Этот счет не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П. Соответственно ведение ссудного счета – обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России. Условия кредитного договора о взимании с физических лиц-заемщиков комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета ущемляют права потребителей и признаются недействительными в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Из утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. В связи с этим условия договора о том, что кредитор взимает комиссию за ведение ссудного счета, не основаны на законе, являются ничтожным как нарушающие права потребителя. Соответственно, применяя последствия недействительности ничтожной в части сделки, суд считает необходимым взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Кениг И.Н. уплаченные ею денежные средства в качестве комиссии за ведение ссудного счета в размере 59670 рублей с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств; размер процентов определяется существующей в месте нахождения кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части, при взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения; эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений ст. 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон. В соответствии с указанием Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-у с 28 февраля по ДД.ММ.ГГГГ (в том числе на день предъявления иска) размер ставки рефинансирования составляет 8 % годовых. Таким образом, проверив представленный истцом расчет взыскания в ее пользу с ответчика процентов за неправомерное пользование денежными средствами в сумме 7241 рубль 38 копеек, суд признает его правильным. Оснований для уменьшения процентов в порядке ст. 333 ГК РФ не усматривается, поскольку они соразмерны сумме убытков и периодам просрочки. Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может наложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда; при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства; суд также должен учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. Учитывая установленные обстоятельства, а также требования разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей. В соответствии со ст.ст. 100, 103 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах в размере 2000 рублей, поскольку помощь представителя ФИО5 сводилась лишь подготовке материалов в суд, в доход муниципального образования «Город Курск» - государственная пошлина в размере 2407 рублей 34 копейки. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск удовлетворить. Применить последствия недействительности ничтожной сделки (кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кениг № и ОАО АКБ «Росбанк», на приобретение транспортного средства) в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета (п.3 заявления-оферты о предоставлении кредита, п.2.5, 5.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства). Обязать ОАО АКБ «Росбанк» уменьшить сумму ежемесячного платежа на сумму комиссии за ведение ссудного счета по договору о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кениг № и ОАО АКБ «Росбанк». Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Кениг № сумму комиссии за ведение ссудного счета, уплаченную по договору, в размере 59670 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7241 рубль 38 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, а также судебные расходы, связанные с оказанием юридической помощи, в размере 2 000 рублей, а всего – 73911 рублей 38 копеек (семьдесят три тысячи девятьсот одиннадцать рублей тридцать восемь копеек). В остальной части о взыскании компенсации морального вреда отказать. Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в доход муниципального образования «Город Курск» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2407 рублей 34 копейки (две тысячи четыреста семь рублей тридцать четыре копейки). Решение может быть обжаловано сторонами в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение десяти дней со дня принятия в окончательной форме. Полный и мотивированный текст решения стороны могут получить ДД.ММ.ГГГГ в 17 часов. Судья