Дело №2-2487/26-2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего- судьи Стульнева М.П.

при секретаре Перминовой Ю.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Александровой № и Пироженко № о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании солидарно задолженности по договору кредитования. В обоснование своих требований Банк сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Александровой Е.В. был заключен кредитный договор №, по которому ей предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 600 000 руб. под 14 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с графиком погашения кредита Александрова Е.В. обязалась погашать кредит ежемесяч­ными, равными по сумме платежами в размере 24630 руб., последний платеж составляет 24330 руб. 54 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Александровой Е.В. было подписано Дополнительное соглашение № к вышеуказанному кредитному дого­вору, согласно которому стороны пришли к соглашению изменить дату возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ.

В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору 23 мар­та 2009 года был заключен договор поручительства № с ответчиком Пироженко Ю.С., с которым так же был подписано Дополнительное соглашение № к указанному договору поручитель­ства.

Однако ответчица не исполняет свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору, поэтому ДД.ММ.ГГГГ ответчикам было направлено уведомление с требованием о досрочном расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ.

Указанная в уведомлении сумма до настоящего времени не выплачена, задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет
597311 руб. 46 коп. в том числе: задолженность по основному долгу в размере 406 342,69 руб.; задолженность по просроченным процентам в размере 41 693,64 руб.; задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере 5 439,72руб.; задолженность по комиссии за ведение счета в размере 16 800,00 руб.; пени по просроченному основному долгу в размере 85 126,34 руб.; пени по просроченным процентам в размере 34 854,87 руб.; пени по просроченной комиссии в размере 7 054,20 руб. При этом истец снизил сумму пени по просроченным процентам до 20 846,82 рублей, и не требует взыскивать сумму пени по просроченной ко­миссии.

В связи с чем, истец просил взыскать солидарно с Александровой Е.В. и Пироженко Ю.С. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» денежные средства в размере 576 249 руб. 21 коп. состоящие: из задолженности по основному долгу в размере 406 342,69 руб.; задолженности по просроченным процентам в размере 41 693,64 руб.; задолженности по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере 5 439,72 руб.; задолженность по комиссии за ведение счета в размере 16 800,00 руб.; пени по просроченному основному долгу в размере 85 126,34 руб.; пени по просроченным процентам в размере 20 846,82 руб.

Кроме того, просил расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ и взыскать солидарно с ответчиков в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» расходы по оплате государст­венной пошлины в размере 8962 руб. 49 коп.

В суде представитель истца по доверенности Быков О.Ю. иск поддержал в полном объеме по указанным в нем основаниям.

Ответчик Пироженко Ю.С. в судебном заседании исковые требования признал, просил снизить размер пеней, поскольку считает их завышенными.

Ответчик Александрова Е.В. в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, согласно принятой телефонограмме исковые требования признала, просила снизить размер пеней, рассмотреть дело в ее отсутствие, суд в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы.

Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно кредитному договору №эп от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Александровой Е.В. ей предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 600 000 руб. под 14 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с графиком погашения кредита Александрова Е.В. обязалась погашать кредит ежемесяч­ными, равными по сумме платежами в размере 24630 руб., последний платеж составляет 24330 руб. 54 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Александровой Е.В. было подписано Дополнительное соглашение № к вышеуказанному кредитному дого­вору, согласно которому стороны пришли к соглашению изменить дату возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ.

В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору 23 мар­та 2009 года был заключен договор поручительства №эфп с ответчиком Пироженко Ю.С., с которым также было подписано Дополнительное соглашение № к указанному договору поручитель­ства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Несмотря на это, ответчики не исполняют свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору, поэтому ДД.ММ.ГГГГ им было направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ. Указанная в уведомлении сумма до настоящего времени не выплачена. Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила 597311 руб. 46 коп. в том числе: задолженность по основному долгу в размере 406 342,69 руб.; задолженность по просроченным процентам в размере 41 693,64 руб.; задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере 5 439,72руб.; задолженность по комиссии за ведение счета в размере 16 800,00 руб.; пени по просроченному основному долгу в размере 85 126,34 руб.; пени по просроченным процентам в размере 34 854,87 руб.; пени по просроченной комиссии в размере 7 054,20 руб., при этом, истец снизил сумму пени по просроченным процентам до 20 846,82 рублей, и не требует взыскивать сумму пени по просроченной ко­миссии.

В связи с чем, истец просит взыскать солидарно с Александровой Е.В. и Пироженко Ю.С. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» денежные средства в размере 576 249 руб. 21 коп. состоящие из: задолженности по основному долгу в размере 406 342,69 руб.; задолженности по просроченным процентам в размере 41 693,64 руб.; задолженности по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере 5 439,72 руб.; задолженность по комиссии за ведение счета в размере 16 800,00 руб.; пени по просроченному основному долгу в размере 85 126,34 руб.; пени по просроченным процентам в размере 20 846,82 руб.

Наличие у ответчиков задолженности по кредитному договору подтверждается представленными истцом графиком платежей, выписками по ссудному счету и расчетом задолженности по нему.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, пени по просроченному основному долгу в сумме 85126 руб. 34 коп., пени по просроченным процентам в сумме 20 846 руб. 82 коп., предъявленная истцом ко взысканию, несоразмерна последствиям нарушения обязательства по возврату кредита, в связи с чем, подлежит уменьшению, а именно: до 60 000 руб. по просроченному основному долгу, 15 000 рублей - по просроченным процентам.

Расчет задолженности по кредиту произведенный истцом, судом проверен, признан правильным.

На основании п.п.1, 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок
просрочки, считаем, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного
договора является существенным и достаточным основанием для расторжения
Кредитного договора.

Суд принимает во внимание доказательства, представленные истцом и находит обоснованными требования о расторжении кредитного договора.

Между тем, как установлено в суде, с момента заключения указанного кредитного договора с ответчика в нарушение действующего законодательства взимается банком ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере 0,7 % от суммы кредита.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

Как усматривается из кредитного договора, банк включил в договор условие, что заемщик ежемесячно уплачивает Кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,7 % от суммы предоставленного кредита.

Условия кредитного договора о взимании с физических лиц – заемщиков комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов ущемляют права потребителей и признаются недействительными в силу ст. 16 Закона о защите прав потребителей.

Из утвержденного Банком России Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» №-П от ДД.ММ.ГГГГ следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими ФЗ и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

В связи с изложенным условие договора о том, что кредитор взимает ежемесячную комиссию за обслуживание ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Поскольку договор в этой части является недействительным (ст. 166 ГК РФ применить последствия недействительности ничтожной сделки и уменьшить кредитную задолженность на сумму начисленной заемщику комиссии и пени по просроченной комиссии в размере 23 854 руб. 20 коп.=(16800руб.+7054 руб.20 коп.)

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Следовательно, с ответчиков в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 528 руб. 48 коп.

При таких обстоятельствах, имеются основания для частичного удовлетворения заявленных ОАО АКБ «Пробизнесбанк» требований, в том числе взыскании солидарно с Александровой Е.В., Пироженко Ю.С. задолженности по кредитному договору в сумме 528 476 руб. 05 коп., из которой: задолженность по основному долгу - 406 342 руб. 69 коп.; задолженность по просроченным процентам – 41 693 руб. 64 коп.; задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг – 5 439 руб. 72 коп., пени по просроченному основному долгу – 60000 руб. 34 коп., пени по просроченным процентам – 15000 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 528 руб. 48 коп.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный договор №эп от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с Александровой № и Пироженко № в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 528 476 рублей 05 копеек, из которой:

задолженность по основному долгу - 406 342 руб. 69 коп.;

задолженность по просроченным процентам – 41 693 руб. 64 коп.;

задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг – 5 439 руб. 72 коп.,

пени по просроченному основному долгу – 60000 руб. 34 коп.,

пени по просроченным процентам – 15000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 528 руб. 48 коп., а всего 534 004 (пятьсот тридцать четыре тысячи четыре) рубля 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в Курский облсуд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд <адрес>.

Судья: