Дело № 2-2723/16-2011 год

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Ходячих О.В.,

при секретаре Халиной М.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала к Дегтяреву №, Дегтяревой № о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала (далее ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала) обратилось в суд с иском к Дегтяреву К.А., Дегтяревой Н.А. о взыскании кредитной задолженности, указывая, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ РОСБАНК в лице КФ предоставил Дегтяреву К.А. нецелевой кредит в сумме 299 000 руб. на неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ Дегтяревым К.А. было направлено в банк заявление о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды (оферта), Согласно п. п. 3.1-3.2 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды за пользование предоставленным банком кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления оферты, которая равна 17 % годовых. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на соответствующем ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока основной кредит остается не погашенным. Согласно разделу «Параметры кредита» заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 8 326 руб. 28 коп. Дата ежемесячного погашения 7 числа каждого месяца; дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлено ДД.ММ.ГГГГ. Банком также был заключен договор поручительства физического лица, согласно которого поручитель Дегтярева Н.А. обязуется солидарно с клиентом отвечать перед банком за исполнение клиентом своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, как и клиент, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением клиентом своих обязанностей по кредитному договору, (п. п. 1.3-1.4 договора поручительства). Поручительство дается на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Банк ОАО АКБ РОСБАНК свои обязательства перед Дегтяревым К.А. выполнил в полном объеме, денежные средства в размере 299 000 руб. были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. При подписании заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды Дегтярев К.А. в п. 2 заявил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключенных договоров Условия и Тарифы банка. В соответствии с п. 6.1.1 ответственность сторон Условиями предоставления кредита заемщик обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредиту из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. ДД.ММ.ГГГГ в банк с заявлением обратилась Дегтярев К.А. с просьбой произвести реструктуризацию его задолженности по кредиту, списать пени и установить новый график платежей. На основании поданного заявления было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, согласно которому задолженность по кредиту Дегтярева К.А. перед банком составляла 251 211 руб. 62 коп. по основному долгу, 39 376 руб. 84 коп. - по процентам, начисленным за пользование кредитом. С момента заключения соглашения процентная ставка за пользование кредитом составляет 21,03 % годовых. Также был установлен новый график уплаты задолженности по кредиту. Согласно прилагаемому графику, с которым Дегтярев К.А. был ознакомлен и согласился, он должен был ежемесячно не позднее 30 числа уплачивать в счет погашения задолженности 8 538 руб. 92 коп. Срок полного погашения кредита был установлен до ДД.ММ.ГГГГ. Поручитель Дегтярева Н.А. согласилась с условиями дополнительного соглашения. Просрочкой по возврату кредита и уплате процентов считается факт наличия на конец операционного дня очередного месяца остатка денежных средств на банковском счете в размере, меньшем установленной величины ежемесячного платежа согласно графику платежей. В нарушение Условий и Тарифов банка заемщик не исполнил принятых на себя обязательств, что выражается в не возврате указанной в графике погашения суммы ежемесячного погашения кредита и начисленных процентов, неуплате неустойки за несвоевременный возврат суммы долга. Дегтярев К.А. систематически нарушал Условия банка. Неоднократные требования банка о погашении задолженности Дегтяревым К.А. были оставлены без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Дегтярева К.А. перед ОАО АКБ РОСБАНК составляет 438 090 руб. 03 коп., из них: 225 191 руб. 32 коп. - основной долг, 5 492 руб. 37 коп. - начисленные проценты, 26 020 руб. 30 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 44 935 руб. 64 коп. - начисленные проценты на просроченную часть кредита, 57 300 руб. - просроченные проценты, 21 200 руб. - пеня на просрочку по основному долгу, 49 156 руб. 62 коп. - пеня на просроченные проценты, 8792 руб. 40 коп. - комиссия за ведение счета. В соответствии со ст. 39 ГПК ГК - истец вправе уменьшить размер заявленных требований. Как представитель истца полагал, что исковые требования подлежат уменьшению на размер пени по основному долгу и просроченных процентов, а также на размер комиссии за ведение ссудного счета. На основании п. 5.4.3 Условий предоставления кредита банк вправе потребовать досрочного возврата основного кредита и уплаты, начисленных на него процентов в случае неоднократного нарушения клиентом порядка погашения основного кредита и уплаты, начисленных на него процентов (просрочки платежа по возврату основного долга и уплате начисленных процентов более одного раза). Согласно Приказу ОАО АКБ «РОСБАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ КФ ОАО АКБ «РОСБАНК» закрыт и открыт вместо его операционный офис «Курский» Липецкого филиала ОАО АКБ «РОСБАНК». На основании изложенного просили взыскать в солидарном порядке с Дегтярева К.А. и Дегтяревой Н.А. в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме 358 939 руб. 63 коп., из них: 225 191 руб. 32 коп. - основной долг, 5 492 руб. 37 коп. - начисленные проценты, 26 020 руб. 30 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 44 935 руб. 64 коп. - начисленные проценты на просроченную часть кредита; 57 300 руб. - просроченные проценты. Взыскать с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 6 789 руб. 40 коп.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала по доверенности Витренко А.А. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Просил взыскать в солидарном порядке с Дегтярева К.А. и Дегтяревой Н.А. в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме 358 939 руб. 63 коп., из них: 225 191 руб. 32 коп. - основной долг, 5 492 руб. 37 коп. - начисленные проценты, 26 020 руб. 30 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 44 935 руб. 64 коп. - начисленные проценты на просроченную часть кредита; 57 300 руб. - просроченные проценты. Взыскать с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 6 789 руб. 40 коп.

Ответчики Дегтярев К.А., Дегтярева Н.А. в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, путем передачи телеграмм. Телеграммы адресатам не доставлены, квартиры закрыты, адресаты оп извещению за телеграммами не являются. С учетом мнения представителя истца суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся ответчиков Дегтярева К.А., Дегтяревой Н.А. в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ Дегтярев К.А. обратился в КФ ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставление кредита на неотложные нужды, в котором указаны параметры кредита: сумма кредита – 299 000 руб., величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 8 326 руб. 28 коп., дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 7 число каждого месяца, дата полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – 17 % годовых, единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета – 3000 руб., ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета – 897 руб. (л.д. 32). В соответствии с п. 3.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды за пользование предоставленным банком кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. В силу п. 4.1 Условий возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. На основании п. 6.1, п. 6.1.1 Условий клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Если валюта кредита – рубли, неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (л.д. 33-34). Также Дегтярев К.А. обратился в банк с заявлением об открытии банковского специального счета ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35).

В силу договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Дегтяревой Н.А. поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Дегтяревым К.А. его обязательств перед кредитором по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем. Поручителю известны все условия кредитного договора. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком. Поручительство дается на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30-31).

Судом установлено, что истец КФ ОАО АКБ «РОСБАНК» свои обязательства по договору исполнил, предоставил Дегтяреву К.А. кредит в сумме 299 000 руб., что подтверждается распоряжением на оформление операций предоставления кредита/установлении лимита овердрафта/изменения действующих параметров кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22); распоряжением о предоставлении кредита/установлении лимита в БИС/изменении условий по текущим сделкам (л.д. 28).

ДД.ММ.ГГГГ Дегтярев К.А. обратился в банк с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 299 352 руб. 46 коп. (л.д. 20).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Дегтяревым К.А. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед банком составляет: по основному долгу – 251 211 руб. 62 коп.; по процентам, начисленным за пользование кредитом – 39 376 руб. 84 коп.; по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 8 792 руб. 94 коп. Заемщику предоставляется право погашения оставшейся задолженности по кредитному договору в порядке, установленным новым информационным графиком платежей, являющимся приложением к соглашению. С момента заключения сторонами настоящего соглашения комиссия за ведение ссудного счета отменяется. При этом услуга за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ считается оказанной банком в полном объеме и признанной заемщиком. Размер комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 28 руб. 94 коп. Процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 24,03 % годовых. Остальные условия кредитного договора остаются неизменными. Данное дополнительное соглашение подписано заемщиком Дегтяревым К.А. Также на дополнительном соглашении имеется подпись поручителя Дегтяревой Н.А., свидетельствующая о том, что она дала согласие на внесение в кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанных изменений и обязуется отвечать по договору поручительства с учетом этих изменений (л.д. 21).

В информационном графике платежей по дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, являющемся приложением № указана сумма реструктурированной задолженности по кредитному договору, которая включает в себя сумму основного долга на дату реструктуризации 251 211 руб. 62 коп., сумму процентов, начисленных на просроченный основной долг 54 096 руб. 26 коп., сумму комиссии за ведение ссудного счета 8 792 руб. 94 коп.; дата полного возврата ссудной задолженности – ДД.ММ.ГГГГ; дата ежемесячных платежей – 8 числа каждого месяца; процентная ставка за использование кредита 24,03 % годовых, полная стоимость кредита – 26,43 % годовых, в данном графике имеется подпись заемщика Дегтярева К.А. (л.д. 19).

Ответчик Дегтярев К.А., воспользовался предоставленным ему истцом кредитом, что подтверждается выписками из лицевого счета (л.д. 13-18) однако свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнил – не возвратил банку полностью сумму кредита, не уплатил причитающиеся проценты и неустойку, что подтверждается распечаткой общей задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составила 438 090 руб. 03 коп., из них: 225 191 руб. 32 коп. - основной долг, 5 492 руб. 37 коп. - начисленные проценты, 26 020 руб. 30 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 44 935 руб. 64 коп. - начисленные проценты на просроченную часть кредита, 57 300 руб. - просроченные проценты, 21 200 руб. - пеня на просрочку по основному долгу, 49 156 руб. 62 коп. - пеня на просроченные проценты, 8792 руб. 40 коп. - комиссия за ведение счета (л.д. 11-12).

В силу ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Поскольку как кредитный договор и договор поручительства, так и дополнительное соглашение к кредитному договору были подписаны ответчиками Дегтяревым К.А. и Дегтяревой Н.А., им были известны существенные условия договоров, следовательно, они были согласны с данными условиями.

Указанные в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договора заключать и свободно согласовывают их условия.

Из ч. 1 ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Из ст. 363 ГК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Расчет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки, произведенный истцом, суд считает правильным.

Так как ответчики в судебное заседание не явились, суд сделал выводы по имеющимся в деле материалам.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с Дегтярева К.А., Дегтяревой Н.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала подлежат возмещению в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 789 руб. 40 коп.

При данных обстоятельствах, суд считает, что имеются основания для удовлетворения исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала о взыскании с Дегтярева К.А., Дегтяревой Н.А. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 358 939 руб. 63 коп., из них: 225 191 руб. 32 коп. - основной долг, 5 492 руб. 37 коп. - начисленные проценты, 26 020 руб. 30 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 44 935 руб. 64 коп. - начисленные проценты на просроченную часть кредита; 57 300 руб. - просроченные проценты, а также судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 6 789 руб. 40 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала к Дегтяреву №, Дегтяревой № о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Дегтярева №, Дегтяревой № в пользу Курского филиала Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 358 939 руб. 63 коп., из них: 225 191 руб. 32 коп. - основной долг, 5 492 руб. 37 коп. - начисленные проценты, 26 020 руб. 30 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 44 935 руб. 64 коп. - начисленные проценты на просроченную часть кредита; 57 300 руб. - просроченные проценты, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 6 789 руб. 40 коп., а всего 365 729 руб. 03 коп. (триста шестьдесят пять тысяч семьсот двадцать девять рублей три копейки).

Ответчиками может быть подано заявление о пересмотре решения в Ленинский районный суд <адрес> в течение 7 дней со дня вручения им копии решения.

Решение суда может быть обжаловано в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: