Дело №2-2982/12-2011 год Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 15 июля 2011 года Ленинский районный суд г. Курска в составе: Председательствующего судьи- Букреевой Е.В. При секретаре- Брежневой Д.В. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк ЗЕНИТ к Богданову №, Богдановой №, Дохтаренко № о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, У с т а н о в и л : Истец ОАО Банк ЗЕНИТ обратился в суд с иском к ответчикам Богданову А.А.,, Богдановой И. Н., Дохтаренко П.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Богдановым А.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита. Согласно условиям кредитного договора банк предоставил Богданову А.А. кредит в размере 102000 долларов США сроком по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик принял на себя обязательства возвратить полученные кредитные средства и уплатить проценты за их использование из расчета 10,5 % годовых. Кредит предоставлялся для приобретения <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 71,6 кв.м, в том числе площадью без учета лоджий, балконов и прочих летних помещений 71,6 кв.м, жилой площадью 49, 5 кв.м. В соответствии с п.п. 3.4 - 3.6 Кредитного договора заемщик обязан погашать основной долг и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей 20 числа каждого календарного месяца в размере 1382 долларов 90 центов США. По заявлению заемщика в связи с уменьшением его доходов была осуществлена реструктуризация по уплате кредита с декабря 2009 года сроком на один год. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов с ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес заемщика требование о возврате в течение 5 рабочих дней с даты получения требования всей суммы задолженности и уплате основных процентов и штрафных санкций. Данное требование ответчиком Богдановым А.А. до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Богданова А.А. перед банком составляет 81407 долларов 78 центов США, в том числе сумма просроченного основного долга 673,67 долларов США, по процентам за пользование кредитом- 10939,6 долларов США. В соответствии с п.5.1 Кредитного договора если заемщик просрочит исполнение обязательства по возврату основного долга и/или уплате начисленных процентов за пользование кредитом, подлежит уплате неустойка из расчета 21 процента годовых от суммы просроченного платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ начисленная неустойка составляет 6,79 долларов США. Всего сумма задолженности по кредитному договору составляет 92354, 17 долларов США. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между банком и ответчиками Богдановой И.Н. и Дохтаренко П.П. были заключены договоры поручительства № соответственно, в соответствии с которым поручитель взял на себя обязательство солидарно отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ между Дохтаренко П.П., Богдановым А.А. и ОАО Банк Зенит был заключен Договор приобретения квартиры за счет кредитных средств, на основании которого возникла ипотека в силу закона в пользу истца на указанную квартиру. Заложенное имущество принадлежит на праве собственности Богданову А.А., что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серии <адрес>. Поскольку заемщик не исполнил взятых на себя обязательств по возврату кредита и процентов, просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 92354,17 долларов США, в том числе сумму кредита в размере 81407,78 долларов США, сумму процентов за пользование кредитом в размере 10939,6 долларов США, неустойку в размере 6,79 долларов США. Кроме того, просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по оценке имущества в сумме 3000 рублей, расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 21710 руб. 63 коп. Просит обратить взыскание на заложенное имущество: трехкомнатную <адрес> площадью 71, 6 кв.м, расположенную по адресу <адрес>, кадастровый (или условный номер №, установив начальную продажную стоимость в размере 2064000 руб.Денежные средства от продажи заложенного имущества направить на погашение кредита. Представитель истца по доверенности Дворянинов С.Н. в судебном заседании исковые требования поддержал по вышеизложенным основаниям, просил иск удовлетворить в полном объеме. Ответчик Богданов А.А. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме. Ответчики Богданова И.Н., Дохтаренко П.П. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям / в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами займа. Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Богдановым А.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита. Согласно условиям кредитного договора банк предоставил Богданову А.А. кредит в размере 102000 долларов США сроком по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик принял на себя обязательства возвратить полученные кредитные средства и уплатить проценты за их использование из расчета 10,5 % годовых. Кредит предоставлялся для приобретения <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 71,6 кв.м, в том числе площадью без учета лоджий, балконов и прочих летних помещений 71,6 кв.м, жилой площадью 49, 5 кв.м. В соответствии с п.п. 3.4 - 3.6 Кредитного договора заемщик обязан погашать основной долг и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей 20 числа каждого календарного месяца в размере 1382 долларов 90 центов США. По заявлению заемщика в связи с уменьшением его доходов была осуществлена реструктуризация по уплате кредита с декабря 2009 года сроком на один год. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов с ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес заемщика требование о возврате в течение 5 рабочих дней с даты получения требования всей суммы задолженности и уплате основных процентов и штрафных санкций. Данное требование ответчиком Богдановым А.А. до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Богданова А.А. перед банком составляет 81407 долларов 78 центов США, в том числе сумма просроченного основного долга 673,67 долларов США, по процентам за пользование кредитом- 10939,6 долларов США. В соответствии с п.5.1 Кредитного договора если заемщик просрочит исполнение обязательства по возврату основного долга и/или уплате начисленных процентов за пользование кредитом, подлежит уплате неустойка из расчета 21 процента годовых от суммы просроченного платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ начисленная неустойка составляет 6,79 долларов США. Всего сумма задолженности по кредитному договору составляет 92354, 17 долларов США. Установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства, между Банком и ответчиками Богдановой И.Н. и Дохтаренко П.П. ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства № соответственною согласно которому поручители несут солидарную ответственность с заемщиком за исполнения обязательств по кредитному договору. В соответствии с требованиями ст. ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Поскольку обеспеченное поручительством обязательство должником исполнено ненадлежащим образом, кредитор вправе на основании ст. 361 и п. 2 ст. 363 ГК РФ обратиться к поручителю с требованием об исполнении обязательства, т.к. ответственность поручителя наступает при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства. В силу ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность /ответственность/ или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. Согласно ст. 323 ГК РФ солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Поскольку солидарная обязанность поручителя предусмотрена договором поручительства, суд считает, что с ответчиков в пользу истца по кредитному договору подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору. В связи с чем, суд считает, что с ответчиков в пользу истца по кредитному договору подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 92354,17 долларов США, в том числе сумму кредита в размере 81407,78 долларов США, сумму процентов за пользование кредитом в размере 10939,6 долларов США, неустойку в размере 6,79 долларов США по курсу доллара США к рублю Российской Федерации на день исполнения решения суда. Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между Дохтаренко П.П., Богдановым А.А. и ОАО Банк Зенит был заключен Договор приобретения квартиры за счет кредитных средств, на основании которого возникла ипотека в силу закона в пользу истца на указанную квартиру. Заложенное имущество принадлежит на праве собственности Богданову А.А., что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серии <адрес>. Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству /залогодержатель/ имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя /кредитора/ может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии с ч.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 г. №102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества ( договору об ипотеке) одна сторона –залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны- залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. В силу ст. 3 данного закона, ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору /заимодавцу/ причитающихся ему процентов за пользование кредитом /заемными средствами/. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1/ в возмещение убытков и/или в качестве неустойки /штрафа, пени/ вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2/ в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средства, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3/ в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4/ в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Согласно ст. 13 указанного Федерального закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. В соответствии с п.1 ст. 50 Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно п. 4 ст. 50 Федерального закона, в случаях, предусмотренных настоящей статьей, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования- обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего обеспечиваемого ипотекой обязательства. В соответствии с п.6.12. кредитного договора требования кредитора /владельца закладной/ удовлетворяются из стоимости заложенного имущества в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика. В силу ст. 54.1 Федерального закона «об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Как установлено в судебном заседании, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не исполняет своих обязательств по внесению ежемесячных аннуитетных платежей. Таким образом, ответчиком нарушены сроки возврата кредита. С учетом изложенного, суд считает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу <адрес>. В силу ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102 ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1/ суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, 2/ являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3/ способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4/ начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; 5/ меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6/ особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки. С учетом изложенного, суд считает, что реализация заложенного имущества должна быть осуществлена путем продажи с публичных торгов. Согласно Отчета № Об определении рыночной стоимости трехкомнатной квартиры, составленного оценщиком ФИО6, рыночная стоимость трехкомнатной квартиры площадью. 71,6 кв.м, расположенной по адресу <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2064000 руб. Указанный отчет ответчиками в установленном порядке не оспорено. В связи с чем, суд считает возможным определить первоначальную продажную стоимость квартиры в размере 2064000 руб. В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 21710 руб. 63 коп., расходы по оплате оценки квартиры в сумме 3000 рублей. Руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ суд Р е ш и л : Исковые требования ОАО Банк ЗЕНИТ удовлетворить. Взыскать с Богданова №, Богдановой №, Дохтаренко № в пользу ОАО Банк ЗЕНИТ в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 92354 долларов США 17 центов, в том числе сумму кредита в размере 81407 долларов США 78 центов, сумму процентов за пользование кредитом в размере 10939 долларов США 6 центов, неустойку в размере 6 долларов США 79 центов, по курсу доллара США к рублю Российской Федерации на день исполнения решения суда. Взыскать с Богданова №, Богдановой №, Дохтаренко № в пользу ОАО Банк ЗЕНИТ в солидарном порядке судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 21710 руб. 63 коп., расходы по оплате оценки квартиры в сумме 3000 рублей, а всего 24710 руб. 63 коп. Обратить взыскание за предмет залога- квартиру, расположенную по адресу <адрес>, путем продажи с публичных торгов. Определить первоначальную продажную стоимость квартиры в размере 2064000 рублей. Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО Банк ЗЕНИТ и Богдановым №. Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме. Судья: подпись Е.В. Букреева